Sijoitusideoita IRA:lle

Key takeaways

• Sijoituskohteita valitessasi mieti, miten riskinsietokykysi on hyvä.
• Varmista, että osakkeiden, joukkovelkakirjalainojen ja lyhytaikaisten arvopapereiden määrä varallisuuden sekoituksessasi heijastelee sijoittamisaikataulujasi ja niihin liittyvää kasvutarvetta.

Olet maksanut varojaan rahoittajasi IRA-rahastoon – onnittelut. Seuraava askel on sijoittaa nämä rahat – ja antaa niille mahdollisuus kasvaa. Fidelity uskoo, että yksi parhaista tavoista tehdä tämä pitkällä aikavälillä on harkita sopivaa summaa sijoitettavaksi hajautettuun osakesalkkuun, joka koostuu osakesijoitusrahastoista, pörssinoteeratuista rahastoista (ETF) tai yksittäisistä osakkeista, kun suunnittelet ja toteutat sijoitusstrategian, joka sopii aikahorisonttiisi, riskimieltymyksiisi ja taloudellisiin olosuhteisiisi.

Yleissääntönä voidaan sanoa, että mitä enemmän aikaa sinulla on säästämiseen käytettävänäsi, sitä suuremman prosentuaalisen osuuden rahoistasi voit harkita kohdentamista osakkeisiin. Niille, jotka ovat lähempänä eläkkeelle jäämistä, terve allokaatio osakkeisiin voi silti olla tarkoituksenmukainen. Eläkkeelle jääminen voi nykyään kestää vuosikymmeniä, joten rahojen on todennäköisesti kasvettava vielä monta vuotta eläkkeelle jäämisen jälkeenkin.

On tärkeää, että valitsemasi osakeannostus vastaa riskinottohalukkuuttasi, sijoitusaikatauluasi ja taloudellista tilannettasi.

Miten riskinottohalukkuus vaikuttaa osakkeisiin kohdennettavaan osuuteen

Varallisuussekoitustasi luodessasi sinun tulisi tuntea olosi turvalliseksi siitä, että pörssimarkkinoiden ylä- ja alamäet eivät vaaranna mahdollisuuksiasi saavuttaa pitkän aikavälin tavoitteesi. Silloin on epätodennäköisempää, että joudut paniikkiin ja myyt osakkeiden laskiessa – sillä se voi lukita tappiot ja vaikeuttaa toipumista ja tavoitteidesi saavuttamista.

Minkä verran riskiä voit sietää? Tutustu alla esitettyihin neljän eri sijoitusyhdistelmän pahimpiin markkinaskenaarioihin. Pahimpana markkinavuonna sitten vuoden 1926 konservatiivinen salkku olisi menettänyt vähiten – 17,67 % – kun taas aggressiivinen salkku olisi menettänyt eniten – 60,78 %. Kaavio osoittaa myös, miten kukin sijoitusyhdistelmä on menestynyt pitkällä aikavälillä eri markkinoilla. Keskimääräinen tuotto: 5,94 % konservatiivisella vs. 9,63 % aggressiivisella sekoituksella.

Miten ikä vaikuttaa siihen, kuinka paljon kannattaa sijoittaa osakkeisiin

Ikää voidaan käyttää myös alustavana ohjeena määritettäessä, kuinka paljon kannattaa sijoittaa osakkeisiin, kun sijoitat eläkettä varten. Tämä johtuu siitä, että mitä pidempään rahat sijoitetaan, sitä enemmän aikaa on selvitä markkinoiden nousuista ja laskuista. Tämä voi auttaa toteuttamaan sijoitusten kasvupotentiaalin, mikä voi olla tärkeä tekijä, kun haluat säästää tarpeeksi eläkettä varten. Yleisesti ottaen mitä nuorempi olet, sitä enemmän sijoitusyhdistelmäsi voi kallistua osakkeisiin – niin paljon kuin sinulle sopii ja sopii aikahorisonttiisi, riskimieltymyksiisi ja taloudellisiin olosuhteisiisi. Kaavio osoittaa, miten 6 000 dollarin IRA-sijoitus voisi kasvaa 64 059 dollariin 35 vuoden aikana.

Kun kaikki muut asiat ovat ennallaan, eläkkeelle siirtymisen lähestyessäsi saatat haluta mukauttaa allokaatiotasi. Liian aggressiivinen sijoittaminen voi olla riskialtista, koska sinulla on vähemmän aikaa toipua markkinoiden laskusuhdanteesta. Yleissääntönä on, että jos riskinsietokyvyssä tai taloudellisessa tilanteessa ei tapahdu muutoksia, omaisuuserien yhdistelmän tulisi muuttua asteittain konservatiivisemmaksi sijoitushorisontin lyhentyessä. Liian konservatiivinen sijoittaminen voi kuitenkin rajoittaa rahojen kasvupotentiaalia. Niinpä voi olla järkevää vähentää vähitellen osakkeiden osuutta salkussasi ja lisätä samalla sijoituksia joukkovelkakirjoihin ja lyhytaikaisiin sijoituksiin.

Mutta älä unohda, että kasvu on edelleen tärkeää myös eläkkeelle siirtymisen lähestyessäsi ja siirtyessäsi sitten eläkkeelle – eläkkeellä olosi voi loppujen lopuksi kestää kolme vuosikymmentä tai enemmänkin. Eläkkeelle siirtymisen lähestyessä sijoittajien on kuitenkin tasapainotettava kasvun tarve ja tarve suojella säästämiään varoja.

Lue lisää Fidelity.com-sivuston Viewpoints-sivuilta, jos haluat lisätietoja itsellesi sopivan omaisuuslajivalikoiman rakentamisesta: How to start investing

How financial situation can affect how much to invest into stocks

Jos tavoitteesi on jäädä eläkkeelle 20 vuoden kuluttua, riskinottokykysi eläketilillä olisi suurempi kuin tilillä, jolla maksat kuukausittaiset laskusi. Eläketililläsi on aikaa toipua takaiskuista, ja mahdolliset välittömät tappiot voidaan korvata. Laskunmaksutililläsi tappio voisi hyvinkin vaarantaa kykyäsi maksaa vuokraa ensi kuussa.

Jos taloudellisen tilanteesi näkymät vaikuttavat epävarmoilta, voi olla järkevää sijoittaa suhteellisen vähän osakkeita.

Millainen sijoittaja olet?

Ei sinulla ole aikaa, asiantuntemusta tai kiinnostusta valita sijoituskohteita ja ylläpitää tarkoituksenmukaista sijoitusyhdistelmää IRA:lla? Harkitse ammattimaisesti hallinnoitua tavoitepäivämäärä- tai omaisuusallokaatiorahastoa.

Tavoitepäivämäärärahastojen avulla sijoittaja voi valita rahaston, jonka tavoitevuosi on lähimpänä hänen odotettua eläkkeelle siirtymistään. Tavoitepäivämäärärahaston hoitaja valitsee, valvoo ja mukauttaa sijoitusyhdistelmää ajan mittaan. Sijoitusrahastot voivat olla toinen yksinkertainen tapa hajauttaa salkkua yhden rahaston avulla. Näissä rahastoissa rahastonhoitaja määrittelee ja ylläpitää kiinteää omaisuuseräyhdistelmää.

Omaehtoisesti toimiville hajautettu sijoitusyhdistelmä on tärkeä. Näin salkku ei ole riippuvainen mistään yhdestä sijoitustyypistä, vaikka hajauttaminen ei takaa voittoa tai takaa tappioita vastaan. Jos haluat tehdä sen itse, kannattaa harkita rahastoja, joissa on sekoitus sijoituksia sekä suuriin että pieniin yrityksiin eri puolilta maailmaa sekä eri toimialoilta ja sektoreilta.

Matalapalkkaiset sijoitukset, jotka yksinkertaisesti seuraavat laajoja markkinoita vertailuindeksin avulla, voivat myös olla harkitsemisen arvoisia.

Aloita

Kun säästät johonkin todella suureen asiaan, kuten eläkkeelle jäämiseen, on tärkeää ryhtyä sijoittamaan niin pian kuin mahdollista. Tämä johtuu siitä, että aika on yksi suurimmista varoistasi, kun sijoitat pitkällä aikavälillä.

Tässä on 3 tapaa, jotka auttavat pääsemään alkuun IRA-sijoittamisessa.

1. Käytä työkalujamme.
   Saa analyysi nykyisestä salkustasi, arvioi taloudellinen tilanteesi ja löydä ideoita, jotka auttavat sinua luomaan sopivan sijoitusstrategian suunnittelun & Ohjauskeskuksestamme.
2. Valitse sijoituskohteet.
   Jos haluat sijoittaa sijoitusrahastoihin tai ETF-rahastoihin, on olemassa useita tapoja valita.
   – Etsi ja vertaile rahastoja Sijoitusrahastotutkimuksella.
   – Hanki ideoita Fidelity®:n Fund Picks -ohjelmalla.
   – Etsi ja vertaile ETF-rahastoja.
3. Anna jonkun muun tehdä työ.
   Jos haluat sijoitusammattilaisen hoitavan IRA:ta, tutustu Fidelityn hallinnoimiin tileihin.

Pane rahasi käyttöön

Kasvuun tähtäävällä sijoittamisella on väliä suurimmalla osalla sijoitusajoista. Sijoituskokonaisuutesi kasvumahdollisuudet voivat olla elintärkeitä, jotta voit säästää riittävästi eläkepäivinä haluamaasi elämää varten. Viime kädessä sopiva omaisuuslajivalikoima on sellainen, jonka kanssa voit elää – sellainen, joka kuvastaa riskinsietokykyäsi, sijoitushorisonttiasi ja taloudellista tilannettasi.