Lähteiden etsiminen: ”Certified Funds” – uutiset – sanomalehdet – kirjat – tutkija – JSTOR (joulukuu 2009) (Learn how and when to remove this template message)
Yhdysvalloissa ja Kanadassa Certified Funds on maksumuoto, jonka maksun selvittämisen tai maksun suorittamisen takaa varat varmentava yritys.
Tietyyntyyppisiä kauppoja tehtäessä, kuten kiinteän omaisuuden, moottoriajoneuvojen ja muiden omistusoikeutta vaativien esineiden oston yhteydessä myyjä tavallisesti vaatii takuun siitä, että käytetty maksutapa täyttää velvoitteet. Tätä varten myyjä vaatii varmennettuja varoja, yleensä seuraavassa muodossa:
- Varmennettu shekki
- kassashekki (tunnetaan Kanadassa nimellä bank draft)
- maksumääräys (yleensä asianmukaisen henkilöllisyystodistuksen kanssa)
- johtajan shekki (yleensä asianmukaisen henkilöllisyystodistuksen kanssa)
- EFT-tilisiirto (ts. Western Union)
Erityisesti henkilökohtaiset shekit eivät ole sallittuja, koska tilillä ei välttämättä ole riittävästi varoja, ja luottokortit eivät ole sallittuja, koska maksutapahtuma voidaan myöhemmin kiistää tai peruuttaa.
Pankkien laskujen maksupalvelun lähettämät shekit, joissa varat poistetaan lähettäjän tililtä ennen shekin lähettämistä, kuuluvat epäselvään kategoriaan, koska vastaanottajalle ei välttämättä ilmoiteta, että varat on vahvistettu. Esimerkkinä voidaan mainita Chasen Billpay-palvelu.
Joskus voidaan ryhtyä toimenpiteisiin sen varmistamiseksi, että varmennettuja varoja ei voi helposti väärentää. Näihin toimenpiteisiin voivat kuulua erilaiset yksilölliset leimat, musteet ja rei’ityslaitteet sekä suojapiirturin kaltaisen koneen apu. Valitettavasti näillä toimenpiteillä ei voida estää jotakuta pyyhkimästä maksunsaajan nimeä ja kirjoittamasta omaa nimeään. Monet maksumääräysten myöntäjät (esim. Western Union) eivät korvaa petoksia, joten ne on hoidettava paikallisen poliisin kautta. Tekijä voi sitten väittää tutkivalle etsivälle, että kyseessä on ”identiteettivarkaus”. Tällaisia tilisiirtomääräyksiä voi saada esimerkiksi vuokralaatikoista.
 |
Tämä talouteen liittyvä artikkeli on tynkä. Voit auttaa Wikipediaa laajentamalla sitä. |