Mitä on pysyvä työkyvyttömyys?
Totaalinen pysyvä työkyvyttömyys (TPD, Total Permanent Disability) on tila, jossa henkilö ei enää pysty työskentelemään vammojen vuoksi. Täydellinen pysyvä työkyvyttömyys, jota kutsutaan myös pysyväksi täydelliseksi työkyvyttömyydeksi, koskee tapauksia, joissa henkilö ei ehkä koskaan enää pysty työskentelemään.
Keskeiset huomiot
- Täydellinen pysyvä työkyvyttömyys (TPD) on tila, jossa henkilö ei enää pysty työskentelemään vammojen vuoksi.
- Vakuutusyhtiöt luokittelevat työkyvyttömyyden tilapäiseksi tai pysyväksi ja maksavat etuuksia sen mukaan.
- Opiskelijalainat voidaan tietyin edellytyksin purkaa, jos henkilö on täysin pysyvästi työkyvytön.
- Henkilö ei todennäköisesti ole oikeutettu pysyvän täydellisen työkyvyttömyyden etuuksiin niin kauan kuin käytettävissä on muita, parantavia hoitovaihtoehtoja tai lääkäri katsoo, että hänen tilansa voi parantua ajan mittaan,
Täydellisen pysyvän työkyvyttömyyden ymmärtäminen
Täydellisessä pysyvässä työkyvyttömyydessä voi olla kyse siitä, että yksityishenkilö on menettänyt raajojensa käyttökelpoisuuden ja että vammat estävät vakuutuksenottajaa tekemästä töitä samassa ominaisuudessa kuin mitä hänellä oli jo ennen vammaa. Jos vakuutuksenottaja jää eläkkeelle tai poistuu työelämästä muusta syystä kuin vamman vuoksi, vakuutusturva voidaan lopettaa. Jos näin tapahtuu, voit nostaa varoja Roth IRA:sta ilman seuraamuksia, jos tilisi on vähintään viisi vuotta vanha.
Vakuutusyhtiöt luokittelevat työkyvyttömyyden sen mukaan, kuinka paljon työtä henkilö pystyy tekemään. Tilapäinen työkyvyttömyys estää yksilöä työskentelemästä kokopäiväisesti (kutsutaan tilapäiseksi osatyökyvyttömyydeksi) tai lainkaan tietyn ajanjakson ajan (kutsutaan tilapäiseksi täydelliseksi työkyvyttömyydeksi). Pysyvä työkyvyttömyys estää yksilöä työskentelemästä kokopäiväisesti koko loppuelämänsä ajan (tätä kutsutaan pysyväksi osatyökyvyttömyydeksi), kun taas totaalinen pysyvä työkyvyttömyys tarkoittaa sitä, että yksilö ei enää koskaan tule työskentelemään.
Ihminen voi vakuuttaa itsensä totaalisen pysyvän työkyvyttömyyden varalta työkyvyttömyysvakuutuksella. Etuuden määrä on yleensä kiinteä prosenttiosuus vakuutuksenottajan keskipalkasta tai joissakin tapauksissa tietyn maantieteellisen alueen henkilöiden keskipalkasta. Ei ole rajoitettu, kuinka monta viikkoa henkilö voi saada etuutta, jos hänestä tulee pysyvästi työkyvytön.
Jossain tapauksissa laki voi sallia pysyvän täydellisen työkyvyttömyyden piirissä olevan henkilön harjoittaa yritystoimintaa, jos työkyvyttömyysvakuutuksesta saatava etuus lisättynä lisätyöstä saadulla palkalla ei ylitä tiettyä raja-arvoa. Opiskelijat, joilla on lainoja, voivat tietyin edellytyksin saada lainansa anteeksi, jos heillä on pysyvä täydellinen työkyvyttömyys, edellyttäen, että vamman odotetaan kestävän vähintään tietyn ajan tai johtavan kuolemaan.
Sallie Mae on yksi harvoista lainanantajista, joka antaa opiskelijan saldon anteeksi näissä olosuhteissa, vaikka laina(t) olisi tosiasiallisesti vanhempien hallussa.
Pysyvän totaalisen työkyvyttömyyden saaminen
Henkilö ei todennäköisesti ole oikeutettu pysyvän totaalisen työkyvyttömyyden etuuksiin ennen kuin siihen liittyvä lääketieteellinen tila on korjattu ja vakaa. Tämä tarkoittaa sitä, että niin kauan kuin käytettävissä on parantavia lisähoitovaihtoehtoja tai lääkäri uskoo, että tilanne voi parantua ajan mittaan, vakuutusyhtiö ei kutsu henkilöä ”pysyvästi ja kokonaan työkyvyttömäksi”. Tällainen tilanne ei välttämättä tarkoita sitä, ettei henkilö lopulta saisi TPD-etuuksia, mutta se tarkoittaa, että henkilön on odotettava, kunnes hänen lääketieteellinen hoitonsa on saatu päätökseen.