Mikä on pankkisiirto?
Tilisiirto on sähköinen varainsiirto verkon välityksellä, jota hallinnoivat sadat pankit ja siirtopalveluyritykset ympäri maailmaa. Siirto voidaan tehdä myös käteisenä käteiskassassa.
Key Takeaways
- Lähetyssiirto on varainsiirto, joka tehdään sähköisesti eri puolilla maailmaa sijaitsevien pankkien tai siirtopalvelutoimistojen muodostaman verkon kautta.
- Lähettäjät maksavat tilisiirron lähettävässä pankissa ja ilmoittavat vastaanottajan nimen, tilinumeron ja siirretyn summan.
- Useimpien tilisiirtojen käsittely voi kestää jopa kaksi pankkipäivää.
- Kansainvälisiä tilisiirtoja valvoo Office of Foreign Assets Control sen varmistamiseksi, että rahaa ei siirretä terroristiryhmille tai rahanpesutarkoituksiin.
Wire-siirtojen ymmärtäminen
Wire-siirrot mahdollistavat varojen yksilöidyn siirron yksittäisiltä henkilöiltä tai yhteisöiltä toisille säilyttäen samalla nopeaan ja turvalliseen rahansiirtoon liittyvän tehokkuuden. Käyttämällä tilisiirtoa eri maantieteellisissä paikoissa olevat ihmiset voivat siirtää rahaa turvallisesti paikkakunnille ja rahoituslaitoksiin ympäri maailmaa.
Tilisiirtoa käytetään useimmiten varojen siirtämiseen pankista tai rahoituslaitoksesta toiseen. Pankkisiirron yhteydessä ei siirretä fyysistä rahaa pankkien tai rahoituslaitosten välillä. Sen sijaan pankkilaitosten välillä välitetään tietoja vastaanottajasta, vastaanottavan pankin tilinumerosta ja siirretystä summasta.
Tilisiirron lähettäjä maksaa ensin tapahtuman etukäteen pankissaan. Lähettävä pankki lähettää vastaanottajan pankille viestin, jossa on maksuohjeet suojatun järjestelmän, kuten Fedwiren tai SWIFTin, kautta. Vastaanottajan pankki saa kaikki tarvittavat tiedot lähettävältä pankilta ja tallettaa omat varavaransa oikealle tilille. Tämän jälkeen molemmat pankit suorittavat maksun jälkikäteen (sen jälkeen, kun rahat on jo talletettu).
Pankkien ulkopuoliset tilisiirrot eivät vaadi pankkitilinumeroita. Yksi suosittu pankkien ulkopuolinen tilisiirtoyhtiö on Western Union, jonka kansainvälinen rahansiirtopalvelu on käytettävissä yli 200 maassa.
Kaikkien laillisten tilisiirtojen käsittely kestää enintään kaksi päivää. Jos sähköinen maksutapa kestää kauemmin kuin muutaman päivän, sitä ei voida todella pitää tilisiirtona. Kotimainen tilisiirto käsitellään samana päivänä, kun se käynnistetään, ja se voidaan vastaanottaa muutamassa tunnissa. Kansainväliset tilisiirrot toimitetaan yleensä kahden arkipäivän kuluessa.
Syy kahteen erilaiseen toimitusaikaan johtuu kotimaisten automaattisten selvitysyhteisöjen (ACH) ja ulkomaisten käsittelyjärjestelmien käytöstä. Kotimaisen tilisiirron on kuljettava vain kotimaisen ACH:n kautta, ja se voidaan toimittaa yhden päivän kuluessa. Kansainvälisten tilisiirtojen on läpäistävä kotimainen ACH ja myös sen ulkomainen vastine (mikä lisää prosessiin ylimääräisen päivän).
Lankasiirtojen käynnistäminen maksaa rahaa riippumatta siitä, ovatko ne kotimaisia vai kansainvälisiä siirtoja. Jotkut kotimaisten tilisiirtojen tarjoajat veloittavat vain 25 dollaria tapahtumasta, mutta maksu voi olla jopa 35 dollaria tai enemmän. Kansainvälisistä tilisiirroista peritään joskus korkeampi maksu – jopa 45 dollaria.
Erityistä
Lankasiirrot ovat yleensä turvallisia, kunhan tunnet vastaanottajan. Jos käytät laillista tilisiirtopalvelua, jokaisen tilisiirtotapahtumaan osallistuvan henkilön on todistettava henkilöllisyytensä, jotta nimettömät tilisiirrot ovat mahdottomia.
Yhdysvalloista peräisin olevia kansainvälisiä tilisiirtoja valvoo Yhdysvaltain valtiovarainministeriön alainen Office of Foreign Assets Control. Tämä virasto varmistaa, että ulkomaille lähetettyjä rahoja ei käytetä terroristitoiminnan rahoittamiseen tai rahanpesuun. Lisäksi sen tehtävänä on estää rahan siirtyminen maihin, joihin Yhdysvaltain hallitus on asettanut pakotteita. Jos Office of Foreign Assets Control epäilee, että jokin näistä skenaarioista pitää paikkansa, lähettävällä pankilla on valtuudet jäädyttää varat ja estää tilisiirron toteuttaminen.
Nämä ovat joitakin skenaarioita, jotka voivat aiheuttaa tilisiirron merkitsemisen, mikä varoittaa viranomaisia joko vastaanottajan tai lähettäjän mahdollisesta väärinkäytöksestä:
- siirrot turvasatamamaihin
- siirrot muille kuin tilinhaltijoille
- Säännölliset siirrot ilman pätevää syytä
- Tulevat ja lähtevät tilisiirrot, joissa on sama dollarisumma
- Suuret summat, jotka käteisyritykset ovat tilittäneet
Usein kysytyt kysymykset
Miten pankkisiirto tehdään?
Tilisiirtoa käytetään useimmiten varojen siirtämiseen pankista tai rahoituslaitoksesta toiseen. Pankkien tai rahoituslaitosten välillä ei siirretä fyysistä rahaa tilisiirtoa tehtäessä. Sen sijaan pankkilaitosten välillä välitetään tietoja vastaanottajasta, vastaanottavan pankin tilinumerosta ja siirrettävästä summasta.
Tilisiirron lähettäjä maksaa ensin tapahtuman etukäteen pankissaan. Lähettävä pankki lähettää vastaanottajan pankille viestin, jossa on maksuohjeet suojatun järjestelmän, kuten Fedwiren tai SWIFTin, kautta. Vastaanottajan pankki saa kaikki tarvittavat tiedot lähettävältä pankilta ja tallettaa omat varavaransa oikealle tilille. Tämän jälkeen molemmat pankkilaitokset suorittavat maksun jälkikäteen (kun rahat on jo talletettu).
Mitkä ovat tilisiirtojen edut?
Lankasiirrot mahdollistavat varojen yksilöidyn siirron yksittäisiltä henkilöiltä tai yhteisöiltä toisille säilyttäen samalla nopeaan ja turvalliseen rahansiirtoon liittyvät tehokkuusominaisuudet. Lähettäjä voi käynnistää tilisiirron nopeasti, ja vastaanottaja voi saada varat käyttöönsä välittömästi, koska pankki ei yleensä pidättele rahoja. Lisäksi tilisiirrot mahdollistavat sen, että eri maantieteellisissä paikoissa olevat ihmiset voivat siirtää rahaa turvallisesti eri puolilla maailmaa sijaitseviin paikkoihin ja rahoituslaitoksiin.
Kuinka turvallisia tilisiirrot ovat?
Lankasiirrot ovat yleensä turvallisia, jos tunnet vastaanottajan. Laillinen tilisiirtopalvelu tarkistaa jokaisen tilisiirtotapahtumaan osallistuvan tahon henkilöllisyyden, joten nimettömät siirrot ovat mahdottomia. Yhdysvalloista peräisin olevia kansainvälisiä tilisiirtoja valvoo Yhdysvaltain valtiovarainministeriön alainen Office of Foreign Assets Control. Tämä virasto varmistaa, että ulkomaille lähetettäviä rahoja ei käytetä terrorismin rahoittamiseen tai rahanpesuun. Lisäksi sen tehtävänä on myös estää rahan meno maihin, joihin Yhdysvaltain hallitus on asettanut pakotteita.