Yhdysvaltojen säästöobligaatioita annetaan yleisesti syntymäpäivälahjoina tai muina lahjoina lapsille. Itse asiassa olet luultavasti saanut sellaisen lahjaksi hyväntahtoiselta isovanhemmalta tai isotädiltä ainakin kerran lapsuudessasi.
Säästöobligaatioita on perinteisesti pidetty hyvänä tapana säästää rahaa collegea tai muita pitkän aikavälin tavoitteita varten. Itse asiassa monet ihmiset pitivät niitä hyvänä sijoituksena. Rahat ovat taattuja, ja jos ostat EE-säästöobligaatioita, voit odottaa sijoituksesi arvon vähintään kaksinkertaistuvan eräpäivänä. Ne ovat myös vapautettuja osavaltio- ja paikallisveroista ja liittovaltion tuloveroista, jos niitä käytetään koulutukseen.
Pinnalta katsottuna tämä näyttää vakaalta sijoitusstrategialta. Mutta se ei ole aina niin mustavalkoista. Lue, ovatko yhdysvaltalaiset säästöobligaatiot hyviä sijoituksia vai olisiko rahasi parempi sijoittaa muualle.
Ovatko säästöobligaatiot hyvä sijoitus collegea varten?
Säästöobligaatiot eivät ole paras sijoitus edes collegea varten. Tuottoprosentti määräytyy Yhdysvaltain hallituksen ja markkinaolosuhteiden mukaan, ja voi kestää jopa 20 vuotta, ennen kuin joukkovelkakirjalainat ovat täysin erääntyneet ja kaksinkertaistaneet alkuperäisen arvonsa. Se on melko alhainen tuottoprosentti. Jotkut ihmiset eivät ymmärrä, että joukkovelkakirjalainojen tuottaminen kestää niin kauan, ja luottavat sitten siihen, että rahaa tulee paljon aikaisemmin. Jos sinulla on jo joukkovelkakirjalainoja ja tarvitset niitä pian opiskeluun, voi olla helpointa vain nostaa ne käteiseksi sitä mukaa, kun tarvitset niitä.
Muut vinkit:
- Velkakirjalainat ovat usein nimellisarvoltaan arvokkaita vasta 20 vuoden kuluttua liikkeeseenlaskusta. Siihen mennessä voi olla liian myöhäistä käyttää niitä koulutukseen liittyviin menoihin.
- Samaan tarkoitukseen 529-opintosäästöohjelmat saattavat tarjota paremman tuoton.
Mitä hyötyä säästöobligaatioista on?
Toinen syy siihen, että ihmiset valitsevat säästöobligaatioita, on se, että he haluavat suojella lapsenlapsilleen antamiaan rahoja vanhemmilta, joilla saattaa olla houkutus käyttää rahat välittömämpiin tarpeisiin. Tämä ei kuitenkaan aina toimi. Joissakin tapauksissa vanhemmat voivat laillisesti nostaa lapsensa säästöobligaatioita, kun otetaan huomioon, että lapsi asuu heidän luonaan ja on liian nuori allekirjoittamaan maksupyynnön.
Sen vuoksi isovanhempien voi olla parempi avata lapsenlapselleen 529-tili, jos he aikovat osallistua lapsen koulutukseen tarkoitettujen rahojen maksamiseen.
Muut vinkit:
- Säästöobligaatiot on helppo lunastaa paikallisessa pankissa tai verkossa TreasuryDirect-tilin kautta.
- Sinun ei tarvitse odottaa, että obligaatio erääntyy, ennen kuin voit lunastaa sen.
- Säästöobligaatioiden lunastusvuonna on maksettava veroja.
Millaisia ovat vaihtoehdot yhdysvaltalaisille säästöobligaatioille?
Yhdysvaltalaisille säästöobligaatioille on olemassa vaihtoehtoja, jotka tarjoavat samanlaisen määrän turvaa paremmalla tuottoprosentilla. Kannattaa harkita CD- tai annuiteetteja, jos haluat taloudellisesti konservatiivisempia sijoituksia. Harkitse myös sellaisten sijoitusrahastojen valitsemista, joilla on hyvä tuotto. Ne tarjoavat paremman tuoton sijoituksellesi ajan mittaan.
Jos etsit tapaa rahoittaa koulutusta, 529-korkeakoulusäästösuunnitelma tai koulutus-IRA ovat hyviä vaihtoehtoja. Lisäksi perinteiset säästötilit saattavat tarjota enemmän joustavuutta kuin yhdysvaltalainen säästöobligaatio.
Miten lunastan säästöobligaation?
Jos sinulla on paperisia yhdysvaltalaisia säästöobligaatioita, voit lunastaa ne monissa pankeissa, joissa saat niistä ansaitsemasi kulloisenkin summan. Kaikki pankit eivät lunasta säästöobligaatioita, joten kannattaa ensin soittaa omaan pankkiin ja kysyä sen käytännöstä obligaatioiden lunastamisessa.
Pankissa sinua pyydetään täyttämään paperit, koska sinun on maksettava obligaatiosta verot, kun se lunastetaan. Pankki vaatii myös vähintään yhden henkilöllisyystodistuksen, vaikka se voi vaatia kaksi, jos sinulla ei ole tiliä pankissa.
Jos sinulla on sähköisiä joukkovelkakirjalainoja, voit lunastaa ne verkossa TreasuryDirect-tilisi kautta ja saada summan hyvitettäväksi sekki- tai säästötilillesi.Voit myös muuntaa paperiset EE-, E- tai I-joukkovelkakirjalainasi sähköisiksi joukkovelkakirjoiksi SmartExchange-järjestelmän kautta.
Jos saat säästöjoukkovelkakirjalainoja perintönä, sinun on täytettävä asianmukaiset paperityöt ja selvitettävä kuolinpesä, jotta voit lunastaa joukkovelkakirjalainat. Prosessi voi olla mutkikas, ja siihen voi kulua melko paljon aikaa. Siitä voi kuitenkin olla hyötyä. Vanhemmat joukkovelkakirjalainat tuottavat edelleen korkoa, jotkut jopa 30 vuotta liikkeeseenlaskupäivän jälkeen, joten voit ehkä saada enemmän rahaa kuin nimellisarvo. Voit myös tarkistaa netistä, kuinka paljon säästöobligaatioiden arvo on.
Mitä minun pitäisi tehdä nykyisin omistamillani säästöobligaatioilla?
Voit lunastaa säästöobligaatiot ja sijoittaa ne parempiin sijoituksiin saadaksesi korkeampaa tuottoa. Jos aiot lunastaa suuremman määrän joukkovelkakirjalainoja, varaudu verovaikutuksiin.
Koron määrästä riippuen sinun on ehkä varauduttava maksamaan joukkovelkakirjalainoista huomattavia veroja veroilmoituksen yhteydessä. Jos summa on suuri, ota yhteyttä kirjanpitäjääsi selvittääksesi, miten se muuttaa verotustilannettasi. Jos korko on kuitenkin vähäinen, sinun pitäisi pystyä kattamaan verot ilman suurempia ongelmia.