Obamacare: kohtuuhintainen terveydenhuoltolaki

Mikä on Obamacare?

Potilaiden suojelua ja kohtuuhintaista hoitoa koskeva laki (Patient Protection and Affordable Care Act) – jota kutsutaan yleisesti kohtuuhintaista hoitoa koskevaksi laiksi (Affordable Care Act) ja joka tunnetaan myös nimellä Obamacare (Obamacare) – on laajamittainen laki, joka hyväksyttiin 111. kongressissa ja jonka presidentti Barack Obama allekirjoitti laiksi vuonna 2010.

Lain tarkoituksena oli parantaa sairausvakuutusten kohtuuhintaisuutta – ja laatua – Yhdysvalloissa.

Laki sisälsi yli 1 000 sivua säännöksiä, joiden tarkoituksena oli tehdä vakuutusturva kohtuuhintaiseksi ja helpommin saavutettavaksi miljoonille amerikkalaisille, jotka kamppailivat maksaakseen yksilöllisen vakuutusturvan – monet heistä eivät voineet ostaa yksilöllistä vakuutusturvaa mihinkään hintaan jo olemassa olevien sairauksien vuoksi. Laki vähensi jyrkästi vakuuttamattomien amerikkalaisten määrää, vaikka vakuuttamattomien määrä on Trumpin hallinnon aikana hiipinyt ylöspäin.

Obamacaren keskeiset säännökset

Säännökset kohtuuhintaisuudesta

Laki kohtuuhintaisesta terveydenhuollosta (Affordable Care Act) sisälsi keskeisiä säännöksiä, joiden tarkoituksena oli tehdä kattavasta terveydenhuoltopalvelusta kohtuuhintainen amerikkalaisille, jotka kamppailivat vakuutusturvan kustantamisen kustannuksista ennen ACA:ta. Tärkeimpiä näistä säännöksistä ovat:

Palkkiotuet (premium tax credits)

Vuoden 2020 ensimmäisellä vuosipuoliskolla yli 9,1 miljoonaa amerikkalaista sai Obamacaren mukaisia palkkiotukia. Vakuutusmaksutuet – jotka ovat itse asiassa verohyvityksiä – kompensoivat minkä tahansa ACA:n markkinapaikan kautta saatavilla olevan metallitason ACA:n mukaisen terveydenhuoltosopimuksen vakuutusmaksukustannuksia.

Yleisesti tukeen oikeutettujen amerikkalaisten tulot ovat 100-400 prosenttia liittovaltion köyhyysrajasta – mutta on olemassa kourallinen muitakin tekijöitä, mukaan lukien maahanmuuttaja-asemaa, ikää ja pääsyä valtion tai työnantajan rahoittamaan vakuutusturvan piiriin. Tässä on täydellinen selvitys vakuutusmaksutukikelpoisuudesta.

Amerikkalaiset, jotka eivät ole oikeutettuja vakuutusmaksutukeen, ovat henkilöitä, joiden työnantaja tarjoaa kattavan ”kohtuuhintaisen” vakuutusturvan, henkilöitä, jotka ovat oikeutettuja Medicaidiin, Medicareen tai muuhun valtion ohjelmaan, ja henkilöitä, jotka ovat vangittuja tai jotka eivät ole laillisesti Yhdysvalloissa.

Kustannustenjakovähennykset

Vakuutusmaksutukien lisäksi ACA tarjoaa myös kustannustenjakovähennyksiä (cost-sharing reductions, CSR) – joita kutsutaan myös kustannustenjakotuiksi – jotka pienentävät tukikelpoisten vakuutettujen omavastuuosuuksia. Vuonna 2020 50 prosenttia vaihtoon ilmoittautuneista – lähes 5,3 miljoonaa amerikkalaista – sai CSR-korvausta. Tässä on selvitys kustannustenjakotukien tukikelpoisuudesta.

Medicaid-laajennus

Miljoonat amerikkalaiset ovat voineet ilmoittautua Medicaidiin vuodesta 2014 lähtien ACA:n Medicaid-kelpoisuuden laajentamisen kautta. Korkein oikeus teki laajennuksesta valinnaisen osavaltioille, mutta vuoden 2021 alkuun mennessä 36 osavaltiota ja District of Columbia olivat hyväksyneet liittovaltion rahoitusta Medicaidin laajentamiseen – mikä tarjoaa kattavuuden yli 12 miljoonalle amerikkalaiselle. Kaksi muuta osavaltiota – Oklahoma ja Missouri – toteuttavat Medicaidin laajentamisen vuonna 2021, ja Georgia aikoo toteuttaa osittaisen laajentamisen vuonna 2021.

”80/20-sääntö” – Medical Loss Ratio

Obamacaressa otettiin käyttöön Medical Loss Ratio – 80/20-sääntö – joka pakotti sairausvakuutusyhtiöt käyttämään enemmän vakuutusmaksudollareita vakuutuksenottajien sairaanhoitoon hallinnollisten kulujen sijasta. Kun vakuutusyhtiöt eivät täytä näitä vaatimuksia, niiden on maksettava korvauksia vakuutuksenottajille. Vuonna 2020 amerikkalaisille kuluttajille lähetettiin lähes 2,5 miljardin dollarin suuruiset hyvityssekit.

ACA edellyttää myös, että Medicare Advantage -järjestelyjen on käytettävä vähintään 85 prosenttia tuloistaan hoitokustannuksiin ja laadun parantamiseen, vaikka hyvitykset, jos sääntöjä ei noudateta, annetaan liittovaltion hallitukselle eikä vakuutetuille.

Pakokeino COBRA:n murskaavilta vakuutusmaksuilta

Affordable Care Act -laissa lisättiin COBRA:n tilalle uusi vaihtoehto. COBRA antaa työntekijöille mahdollisuuden jatkaa ryhmäturvaansa sen jälkeen, kun he ovat jättäneet työpaikkansa tai muuten menettäneet pääsyn työnantajan kustantamaan vakuutusturvaan. (Monissa osavaltioissa tämä vaihtoehto on tarjolla pienemmille työnantajille työskenteleville.)

80-luvun puolivälistä lähtien COBRA tarjosi realistisen tavan säilyttää vakuutusturva työpaikan vaihtuessa, jos henkilöillä oli jo olemassa olevia sairauksia ja jos he eivät voineet saada lääketieteellisin perustein laadittua yksilöllistä sairausvakuutusta. COBRA antoi näille henkilöille mahdollisuuden säilyttää saman vakuutusturvan, joka heillä oli työpaikassaan, mutta vakuutusturva oli kallis, koska työntekijä otti vastuulleen koko vakuutuksen hinnan – mukaan lukien työnantajan maksaman osuuden.

Obamacaren taattua myöntämistä koskeva säännös varmisti näille henkilöille vakuutusturvan kelpoisuuden – ja varmisti myös sen, että heidän uusi vakuutusturvansa yksilöllisillä markkinoilla on yhtä kattava kuin ryhmäturva (esimerkiksi sisällyttämällä siihen äitiysvakuutuksen, joka ei kuulunut useimpiin yksilöllisillä markkinoilla tarjottaviin järjestelyihin ennen vuotta 2014). Useimmille vakuutetuille ACA:n mukainen vakuutusturva on myös edullinen vakuutusmaksutukien ansiosta. Ja – työpaikan jättämisen jälkeisestä tulotasosta riippuen – jotkut näistä henkilöistä ovat nyt oikeutettuja laajennettuun Medicaid-järjestelmään, jonka maksut ovat ilmaisia tai erittäin edullisia.

Laki vapautti amerikkalaiset ”työpaikkalukosta”, minkä ansiosta he voivat harjoittaa itsenäistä ammatinharjoittamista ja yrittäjyyttä luottaen siihen, että heillä on mahdollisuus kattavaan ja kohtuuhintaiseen vakuutusturvaan yksilöllisillä markkinoilla.

Tehokas vakuutusmaksujen tarkistaminen

Ennen Affordable Care Act -lain täytäntöönpanoa jotkin osavaltiot pyrkivät varmistamaan, että osavaltioiden sääntelemien terveydenhuoltosuunnitelmien vakuutusmaksut olivat vakuutusmatemaattisesti perusteltuja, mutta toiset osavaltiot tekivät hyvin vähän – ja joidenkin osavaltioiden asukkaat joutuivat joidenkin vakuutuksenantajien huijaamiksi. Obamacaressa otettiin käyttöön järjestelmä, joka edellyttää vakuutusmatemaattista tarkastelua kaikista ehdotetuista 10 prosentin tai sitä suuremmista hinnankorotuksista (kynnysarvo on sittemmin noussut 15 prosenttiin), ja yksityiskohdat julkaistaan niin, että kuluttajat näkevät ne.

Kustannusten yläraja.

Obamacaren mukaan sairausvakuutusjärjestelyjen on rajoitettava vakuutettujen potilaiden verkostoon kuuluvien hoitopalvelujen kustannusten ylärajaan liittovaltion vuosittain vahvistamalla tasolla. (Suunnitelmilla voi olla liittovaltion määrittelemää summaa alhaisemmat, mutta ei korkeammat omavastuuosuudet.) Ennen ACA:ta yksilöllisillä markkinoilla oli joskus 20 000 dollarin tai sitäkin suuremmat omavastuuosuudet tai niitä ei ollut lainkaan.

Pienten yritysten kohtuuhintaisempi vakuutusturva

Obamacaren mukaan työntekijöilleen sairausvakuutuksia tarjoavat pienet yritykset voivat saada ACA:n luomaa verohyvitystä, jonka avulla vakuutusturvan tarjoaminen on edullisempaa.

Terveyssuunnitelmien ostovaihtoehdot

Terveysvakuutusmarkkinat

Terveysvakuutusmarkkinat – joita kutsutaan myös sairausvakuutuspörsseiksi – perustettiin auttamaan amerikkalaisia kuluttajia vertailemaan helposti kattavuutta koskevia yksityiskohtia ja kustannuksia monenlaisissa pätevissä terveyssuunnitelmissa. Näiden vakuutussopimusten – joita pidetään ACA:n mukaisina – on täytettävä liittovaltion hallituksen ja osavaltioiden hallitusten asettamat ja valvomat standardit.

ACA:n mukaan kuhunkin osavaltioon on perustettava pörssi eli markkinapaikka, mutta markkinapaikan toteuttaminen (mukaan lukien markkinapaikan tyyppi) vaihtelee osavaltioittain. Vuodesta 2021 alkaen on 15 osavaltiopohjaista pörssiä, kuusi liittovaltion tukemaa pörssiä, kuusi osavaltiokumppanuuspörssiä ja 24 liittovaltion tukemaa pörssiä. Katso tietoja osavaltiosi sairausvakuutusmarkkinapaikasta.

Markkinapaikkojen keskeisenä tavoitteena oli tarjota kattavuusselvityksiä helposti ymmärrettävissä, standardoiduissa muodoissa sekä yhtenäiset sairausvakuutusterminologian määritelmät. Suunnitelmat luokitellaan metallitason luokituksiin niiden vakuutusmatemaattisen arvon perusteella, ja tukikelpoisten vakuutuksenottajien saatavilla on myös katastrofisuunnitelmia.

Pörssivaihtoehtoihin sisältyy ilmoittautumisalusta nimeltä SHOP (Small Business Health Options Program) – väline, jonka avulla pienyritykset voivat vertailla suunnitelmia ja ilmoittautua vakuutusturvan piiriin työntekijöilleen. SHOP-suunnitelmat osoittautuivat kuitenkin paljon vähemmän suosituiksi kuin yksilölliset markkinasuunnitelmat, eikä useimmissa osavaltioissa ole enää saatavilla SHOP-suunnitelmia. Joissakin osavaltioissa on kuitenkin edelleen kukoistavat SHOP-markkinat.

CO-OP:t ja perusterveydenhuolto-ohjelma

ACA-sopimuksella luotiin myös voittoa tavoittelemattomia sairausvakuutusosuuskuntia – yksityisiä, voittoa tavoittelemattomia, osavaltiossa luvan saaneita sairausvakuutusyhtiöitä -, jotka tarjoavat ACA-sopimuksen mukaisia suunnitelmia yksityishenkilö- ja pienyritysmarkkinoilla. Viidessä osavaltiossa toimii kuitenkin vain kolme CO-OP:tä.

Kahdessa osavaltiossa – New Yorkissa ja Minnesotassa – tarjotaan ACA:n Basic Health Program -vaihtoehtoa henkilöille, joiden tulot ovat liian korkeat Medicaid-kelpoisuuteen nähden, ja laillisille maahanmuuttajille, jotka eivät ole oikeutettuja Medicaid-ohjelmaan viiden vuoden odotusajan vuoksi.

Kattavuusstandardit

ACA asetti kattavuusstandardit, joilla estetään vakuutuksenantajia syrjimästä hakijoita – tai perimästä heiltä korkeampia vakuutusmaksuja – yksilön jo olemassa olevien sairauksien tai sukupuolen perusteella. Ennen ACA:n voimaantuloa jo olemassa olevista sairauksista kärsivien amerikkalaisten saattoi olla kallista – tai mahdotonta – hankkia sairausvakuutusta yksilöllisillä markkinoilla. Laki poisti myös odotusajat, joita työnantajan kustantamat järjestelyt määräsivät ennen olemassa olevien sairauksien kattavuuden aloittamista, ja sallii työnantajien määrätä enintään kolmen kuukauden odotusajat, ennen kuin kokoaikaisille työntekijöille on tarjottava sairausvakuutus.

ACA:n mukaan kaikki vakuutukset ovat takuuvarmoja, mikä tarkoittaa, että sairausvakuutus myönnetään hakijoille heidän terveydentilastaan, iästään tai tuloistaan riippumatta. Ennen vuotta 2014 useimmissa osavaltioissa yksilöllisillä markkinoilla tarjottu vakuutusturva ei ollut taattua. Sen sijaan vakuutuksenantajat perustivat kelpoisuuden vakuutusturvan saamiseen hakijan sairaushistoriaan.

Obamacare määräsi myös vähimmäisarvostandardit suurten työnantajien (useimmissa osavaltioissa tämä tarkoittaa yli 50 työntekijää) tarjoamille työnantajan kustantamille järjestelyille. Suurten työnantajien on tarjottava kohtuuhintaista vakuutusturvaa, joka tarjoaa vähimmäisarvon, mikä tarkoittaa, että se ei voi olla ”minilääkäri” tai eräänlainen suunnitelma, jonka kattavuudessa on aukkoja. Työnantajat, jotka eivät noudata näitä vaatimuksia, joutuvat maksamaan mahdollisia rangaistuksia työnantajan toimeksiannon nojalla.

Normit pelastivat ACA:n mukaisen suunnitelman ostajat myös elinikäisten etuuksien rajoituksilta ja vuotuisten etuuksien rajoituksilta. Ennen Obamacaren voimaantuloa kalliita hoitoja tarvinneet vakuutuksen ostajat saattoivat käyttää sairausvakuutusetuutensa loppuun, eikä heillä ollut muuta paikkaa, johon kääntyä. Näitä sääntöjä sovelletaan myös opiskelijoiden sairausvakuutuksiin, ja niissä oli ennen ACA:ta yleisesti hyvin alhaiset elinikäiset rajoitukset.

Parannetut etuudet

ACA:n mukaisiin vakuutuksiin sisältyy pitkä luettelo etuuksia, jotka sisältyvät Obamacaren olennaisiin terveysetuihin (Essential Health Benefits, EHB). Affordable Care Act -lain mukaan kaikkien yksittäisten ja pienten ryhmien suurten sairausvakuutusjärjestelyjen on katettava EHB:t. Niitä ovat muun muassa:

1. sairaalahoito
2. sairaalapalvelut
3. päivystyspalvelut
4. äitiys- ja vastasyntyneiden hoito
5. palvelut mielenterveyden häiriöistä ja päihteiden väärinkäyttöongelmista kärsiville
6. reseptilääkkeet (mukaan lukien merkkilääkkeet ja erikoislääkkeet)
7. laboratoriokokeet
8. kroonisten sairauksien hoito, ”hyvinvointipalvelut” ja ennaltaehkäisevät palvelut, mukaan lukien rokotukset (tietyt ennaltaehkäisevät palvelut katetaan ilman kustannuksia vakuutetulle)
9. lasten hammashoito ja lasten näönhuolto
10. kuntoutuspalvelut ja ”habilitatiiviset” palvelut, joihin kuuluu henkilön auttaminen säilyttämään, oppimaan tai parantamaan toimintakykyään päivittäisessä elämässä.

ilmaiset palvelut
Vaikka tämä luettelo yksinään saattaa vaikuttaa vaikuttavalta, se on vielä vaikuttavampi, kun tarkastellaan pitkää luetteloa ennaltaehkäisevistä terveydenhuoltopalveluista, jotka katetaan ILMAISEKSI ACA:n mukaisissa suunnitelmissa:

• VAPAA paksusuolen tähystys
• VAPAA reitin kolesteroli- ja verenpainetarkastukset
• VAPAA ehkäisyvälineet
• VAPAA rutiinirokotukset

.

• ilmaiset imetystarvikkeet
• ilmaiset raskausdiabeteksen seulonnat
• ilmaiset papa- ja HPV-testit
• ilmaiset HIV-seulonnat, tippuri, ja hepatiitin varalta
• VAPAA tupakoinnin lopettaminen
• VAPAA Rh-epäyhteensopivuuden seulonta raskaana oleville naisille

Vaikka suurten ryhmien vakuutussuunnitelmia ei vaadita kattamaan ACA:n keskeisiä terveysetuuksia, vaatimus siitä, että terveydenhuoltosuunnitelmien on katettava täysimääräisesti monenlainen ennaltaehkäisevän hoidon kattavuus, koskee suurten ryhmien vakuutussuunnitelmia sekä pienten ryhmien vakuutussuunnitelmia ja yksilöllisiä markkinoita koskevia vakuutussuunnitelmia (mukaan luettuina opiskelijoiden terveydenhuoltosuunnitelmat, joita säännellään yksilöllisiä markkinoita koskevin säännöin).

Aikuisten lasten sairausvakuutusturva

Obamacaren ansiosta nuoret aikuiset voivat pysyä vanhempiensa sairausvakuutussuunnitelmissa 26 ikävuoteen asti.

Yliopisto-opiskelijoille tarjottavat parannetut suunnitelmat

Obamacaren ansiosta korkeakouluopiskelijoille tarjotut terveydenhuoltosuunnitelmat ovat yhtä kattavia kuin kaikille muillekin tarjotut ACA:n vaatimukset täyttävät suunnitelmat.

Kuluttajansuoja/ syrjinnän torjunta

Terveysuudistuksen puolestapuhujat kiittivät Obamacarea sen monista säännöksistä, joiden tarkoituksena on laajentaa kattavuutta – ja kieltää syrjintä.

Suoja syrjinnältä

Pykälässä 1557 kielletään syrjintä terveyssuunnitelmissa – mukaan lukien sukupuoliseen identiteettiin tai sukupuoliseen suuntautumiseen perustuva syrjintä. Se on ollut siunaus LGBT-yhteisölle. Trumpin hallinto kumosi nämä kuluttajansuojat uudella säännöllä, joka annettiin vuonna 2020, vaikka tuomioistuimet ovat sittemmin estäneet sen, ja Bidenin hallinto todennäköisesti kumoaa sen.

Tasapuoliset toimintaedellytykset naisille

Koska Obamacare kieltää syrjinnän jo olemassa olevan tai äskettäin diagnosoidun sairauden vuoksi, se tarkoittaa myös sitä, että naisilta ei voida evätä vakuutusturvaa, jos he ovat raskaana, tai heitä ei voida pakottaa maksamaan korkeampaa vakuutusmaksua vain sen vuoksi, että he ovat naisia (yksilöllisillä markkinoilla toimivat terveydenhuoltosuunnitelmat hylkäsivät rutiininomaisesti hakemuksia, jotka koskivat odottavia vanhempia – miehiä ja naisia – ennen kuin ACA:n uudistukset toteutettiin).

Toinen merkittävä parannus ACA:n myötä on syntyvyydenvalvonnan saatavuus – suunnitelmien on katettava täysimääräisesti (eli ilman kustannusten jakamista) vähintään yksi versio jokaisesta FDA:n hyväksymästä naisille tarkoitetusta syntyvyydenvalvontamenetelmästä.

Vahingonkorvausvaatimusten muutoksenhaun helppous

Obamacare-ohjelmassa on sisäinen muutoksenhakuprosessi, ja jos se ei auta, kuluttajilla on oikeus riippumattoman organisaation suorittamaan ulkoiseen arviointiin.

Suoja irtisanomista vastaan

AcA:n mukaan sairausvakuutusyhtiö ei saa irtisanoa vakuutusturvaa takautuvasti – paitsi jos hakemus oli vilpillinen tai siihen sisältyi tahallisia vääriä tietoja.

Medicare-järjestelmän parantaminen

Lakiin sisältyy lukuisia säännöksiä, joiden tarkoituksena on pienentää Medicare-järjestelmän menoja, alentaa kuluja ja parantaa vakuutusturvaa. Niitä ovat muun muassa:

Kustannussäästöt Medicare Advantagen avulla

ACA leikkaa asteittain Medicare-kustannuksia järjestelemällä uudelleen Medicare Advantagen maksuja, mikä perustuu siihen, että valtio käytti enemmän rahaa ilmoittautunutta kohti Medicare Advantagen kuin Original Medicaren osalta.

Keskittyminen reseptilääkkeisiin

Medicaren reseptilääkkeiden ”donut hole” -ongelmaan puututtiin ACA:ssa, jossa aloitettiin kattavuusmuutosten asteittainen käyttöönotto sen varmistamiseksi, että vakuutetut maksavat vain 25 prosenttia ”donut hole” -kuluista vuoteen 2020 mennessä, kun se vuonna 2010 ja sitä ennen oli 100 prosenttia. Donitsi-aukko” sulkeutui vuoden odotettua aikaisemmin merkkilääkkeiden osalta, ja vakuutettujen omavastuukustannusten yläraja vuonna 2019 on 25 prosenttia lääkkeiden kustannuksista (omavastuun täyttymisen jälkeen). Vuoteen 2020 mennessä vakuutettujen omavastuukustannusten yläraja oli 25 prosenttia sekä merkkilääkkeiden että rinnakkaislääkkeiden kustannuksista, kun he olivat ”donut hole” -tilanteessa, ja se pysyy tällä tasolla jatkossakin.

Maksuttomat ennaltaehkäisevät palvelut

Vuodesta 2011 lähtien Medicare-edunsaajilla on ollut mahdollisuus maksuttomaan ennaltaehkäisevään hoitoon, kuten maksuttomiin ”Tervetuloa Medicareen” -käynteihin, vuotuisiin hyvinvointikäynteihin, yksilöllisiin ennaltaehkäisysuunnitelmiin ja joihinkin seulontatutkimuksiin, mammografiat mukaan lukien, – ja kaikki tämä on ACA:n ansiota.[

Uutta rahoitusta Medicare-ohjelmalle[/1]

Medicare-ohjelmalla muutettiin verotusmenettelyä Medicare-ohjelmaan suunnattujen tulojen lisäämiseen. Vuodesta 2013 alkaen Medicare-palkkaveroa korotettiin 0,9 prosentilla maan rikkaimmalle osalle – alle kolme prosenttia pariskunnista ansaitsee vähintään 250 000 dollaria.

Hoidon saatavuuden parantaminen alipalvelualueilla

Vuonna 2003 annettuun Medicare-uudistuslakiin sisältyi säännös, jonka mukaan Medicare-käytössä oleville lääkäreille, jotka työskentelevät terveydenhuollon ammattihenkilöstön niukkuusalueilla (HPSA), maksetaan 10 prosentin bonuksia. ACA laajensi tätä ohjelmaa koskemaan yleiskirurgeja vuodesta 2011 vuoden 2015 loppuun.

Kustannusten hillitseminen

ACA sisältää lukuisia kustannusten hillitsemistä koskevia säännöksiä, jotka on pantu täytäntöön lain säätämisen jälkeisinä vuosina.

Lisämahdollisuus ilmoittautua pois Medicare Advantage -ohjelmasta ja ilmoittautua D-ohjelmaan

ACA:n 3204 §:ssä otettiin käyttöön vuotuinen Medicare Advantage -ohjelmasta ilmoittautumisjakso, joka alkoi tammikuun 1. päivästä ja päättyi 14. helmikuuta. Medicare Advantage -palveluun ilmoittautumisaika mahdollisti sen, että eläkeläiset saattoivat luopua Medicare Advantage -palvelusta, siirtyä takaisin Original Medicare -palveluun ja ostaa D-osaan kuuluvan palvelusuunnitelman. Vuodesta 2019 alkaen se korvattiin Medicare Advantage -ohjelman avoimella ilmoittautumisjaksolla, joka on pidempi ajanjakso (1. tammikuuta-31. maaliskuuta) ja tarjoaa ilmoittautuneille enemmän joustavuutta, koska heillä on nyt myös mahdollisuus vaihtaa Medicare Advantage -ohjelmasta toiseen tämän ajanjakson aikana.

Miten ja milloin Obamacareen voi ilmoittautua:

Avaisen ilmoittautumisen aikana

Vaikka ACA:n mukainen vakuutusturva on nyt takuuvarmasti voimassa, siinä on vaihtokauppa: ilmoittautuminen ACA:n mukaisiin yksilöllisiin markkinasuunnitelmiin on rajoitettu vuotuiseen avoimeen ilmoittautumisjaksoon (1. päivästä marraskuuta 15. päivään joulukuuta useimmissa osavaltioissa).

Henkilöt, jotka haluavat ilmoittautua ACA:n mukaiseen suunnitelmaan (mukaan lukien CO-OP niillä alueilla, joilla niitä on vielä saatavilla), voivat valita, haluavatko he ilmoittautua osavaltion sairausvakuutusmarkkinoiden kautta vai vaihdon ulkopuolella (markkinapaikan ulkopuolella). Lue, miten suunnitelmien suunnittelu ja hinnoittelu voivat vaihdon ulkopuolella poiketa toisistaan.

Vapaiden ilmoittautumisaikojen ulkopuolella

Vuotuisten vapaiden ilmoittautumisaikojen ulkopuolella yksityishenkilöt, joilla on edellytykset täyttäviä elämäntapahtumia, voivat ilmoittautua erityisten ilmoittautumisjaksojen aikana. Näitä kelpoisuusehdot täyttäviä tapahtumia ovat:

• Vapaaehtoinen vakuutusturvan menettäminen
• Pysyvä muutto uudelle alueelle
• Oikeudellinen avioero, kuolema tai asumusero (mahdollista joissakin osavaltioissa)
• Muutos tukikelpoisuudessa
• Muutos maahanmuuttaja-asemassa – mukaan luettuna muuttaminen U.Yhdysvaltain kansalainen tai laillisesti maassa oleskeleva henkilö
• Työnantajan kustantaman terveydenhoitosuunnitelman kohtuuhintaisuuteen tai etuihin liittyvät ongelmat.
• Terveyssuunnitelman uusiminen muuksi kuin kalenterivuodeksi
• Kotitalouden tulojen muutos, joka tekee sinusta tukikelpoisen
• Kasvava perhe – avioliiton solmimisen, syntymän, adoptio- tai sijaishuoltotapauksen vuoksi
• Erilaiset poikkeukselliset olosuhteet; nämä voivat koskea yksittäistä hakijaa tai kaikkia tietyllä alueella tai tietyssä tilanteessa olevia.

Joissain tapauksissa hakijalla on täytynyt olla vähimmäisturvan edellyttämä vakuutusturva ennen täyttävää tapahtumaa, jotta hän voi saada erityisilmoittautumisajan, joten joissakin täyttävissä tapahtumissa vakuutusturvaa voi muuttaa vain (toisin kuin vakuutusturvan saaminen sen jälkeen, kun hän on ollut vakuuttamaton).

Kuka voi ilmoittautua ACA:n mukaiseen vakuutussuunnitelmaan?

Affordable Care Act -lain (kohtuuhintainen hoitolaki) tarkoituksena oli, että kattavat, laajamittaiset, merkittävän sairaanhoidon piiriin kuuluviin terveydenhoitoon liittyvät sairausvakuutussuunnitelmiin kuuluisat vakuutusjärjestelyt olisivat kattavat mahdollisimman monelle amerikkalaiselle. Voidaksesi ilmoittautua ACA:n sairausvakuutuspörssin kautta tarjottavaan vakuutukseen sinun on oleskeltava laillisesti Yhdysvalloissa, etkä saa olla tällä hetkellä vangittuna.

Migrantit voivat ilmoittautua yksilöllisiin sairausvakuutussuunnitelmiin avoimen ilmoittautumisajanjakson aikana, aivan kuten muutkin laillisesti Yhdysvalloissa oleskelevat henkilöt. ja laillisesti maassa oleskelevat maahanmuuttajat ovat oikeutettuja ACA:n vakuutusmaksutukeen.

Onko sinun pakko ilmoittautua ACA:n mukaiseen vakuutussuunnitelmaan?

ACA:n yksilöllisen mandaatin rangaistus poistettiin vuoden 2018 lopun jälkeen – mikä tarkoittaa, että liittovaltion rangaistus ei enää koske ihmisiä, jotka ovat vakuuttamattomia vuonna 2019 ja sen jälkeen. Jotkin osavaltiot ovat kuitenkin ottaneet käyttöön omat yksilölliset kattavuuspakotteensa.

Erittäin suurelta osin kattavuuden on oltava ACA:n mukainen, jotta se täyttäisi yksilöllisen kattavuuspakotteen vaatimukset, mutta jos sinulla on edelleen grandmothered- tai grandfathered-terveyssuunnitelmia (kummaltakaan ei edellytetä, että ne ovat täysin ACA:n mukaisia), voit pitää suunnitelmasi niin kauan kuin se on edelleen saatavilla.

Taistelu Obamacaresta

Kongressin republikaanit ovat vastustaneet lakia ja sen säännöksiä tarmokkaasti ensimmäisistä Affordable Care Act -laista käydyistä keskusteluista lähtien.

Vastustukseen ovat kuuluneet lukuisat oikeudelliset haasteet ACA:n perustuslaillisuudesta (muun muassa Texas vs. Azar / Kalifornia v. Texas -oikeudenkäynti) sekä presidentti Donald Trumpin hallinnon suorittama lain osittainen heikentäminen. Kuluttaja-asiamiehet toteavat, että tämä vastustus on huonontanut kattavuusvaihtoehtoja ja ajanut vakuutusmaksuja ylöspäin.

ACA:n puolestapuhujat ovat jatkaneet taistelua lain kuluttajansuojan ja kattavuushyötyjen säilyttämiseksi. Samaan aikaan osavaltiot ovat ryhtyneet toimiin säilyttääkseen ja vahvistaakseen lain säännöksiä.

Lue lisää 50 edusta, jotka menettäisimme, jos ACA kumottaisiin, ja 50 väestöryhmästä, jotka ovat paremmassa asemassa ACA:n voimassa ollessa.