Näin voitat rahalla 7 askelta

Ensimmäinen askel: Älä koskaan enää tuhlaa rahaa. Boom. Valmis.

Vitsi vain!

Sinun onneksi se ei ole tämän artikkelin suunta. Voimme näyttää sinulle, miten pääset eteenpäin rahasi kanssa vain 7 vauvan askeleella käyttäen raha-asiantuntija Dave Ramseyn laatimaa suunnitelmaa. Ottakaa siis ylimääräinen pari sukkia mukaan, ystävät, sillä kohta kolkuttelemme. Teidän. Off.

Mitkä ovat Dave Ramseyn Baby Steps?

Vastaamme ensin polttaviin kysymyksiin: Mitä nämä Baby Stepsit ylipäätään ovat? Kuka on tämä Dave Ramsey? Miksi sinun pitäisi kuunnella häntä?

Vauva-askeleet on luonut Dave Ramsey, kaveri, joka raivasi tiensä takaisin konkurssista ja josta tuli kansallinen bestseller-kirjailija, radiojuontaja ja talousasiantuntija. Nämä askeleet taloudelliseen vakauteen (ja vähän enemmänkin) ovat peräisin hänen henkilökohtaisesta kokemuksestaan ja ajasta, jonka hän on viettänyt opettamalla muille, miten säästää hätätilanteita varten, maksaa velat lopullisesti pois ja rakentaa vaurautta. Ne ovat osoittautuneet kerta toisensa jälkeen toimiviksi.

Jos haluat pärjätä paremmin, olla parempi ja elää paremmin rahan kanssa, edessäsi on luultavasti vuoren verran työtä, jotta pääsisit sinne. Miten vuorelle kiivetään? Miten pääset noiden Everest-unelmien huipulle? Yksi (pieni) askel kerrallaan.

Vauva-askel 1: Säästä 1 000 dollaria hätävararahastoosi

Vain 39 prosenttia amerikkalaisista pystyy maksamaan käteisellä 1 000 dollarin hätätilanteen. 1 Se tarkoittaa, että 61 prosenttia heistä ottaa lainaa, myy tai velkaantuu, kun elämässä sattuu 1 000 dollaria. Ja niin käy. Autosi katalysaattori hajoaa. Lapsesi loukkaa leukansa ja tarvitsee tikkejä ensiavussa. Pyykinpesukoneesi ei elä enää linkoamaan. Sellaista elämä on. Ole valmiina käteiseen.

Miten: Ala säästää enemmän rahaa ja kuluttaa vähemmän. Voit kerätä tuon 1000 dollarin varannon nopeammin kuin uskotkaan – oikeasti. Se vaatii vain hieman keskittymistä ja kovaa työtä. Kokeile myydä tavaroita, leikata kuponkeja, sanoa ei ylimääräisille menoille, suunnitella aterioita, syödä vähemmän ulkona, käyttää tai myydä vanhoja lahjakortteja ja ladata rahaa säästäviä sovelluksia. Tapoja ansaita tai säästää 1 000 dollaria on lähes loputtomasti. Valitse muutama ja ryhdy säästämään.

Vauva-askel 2: Maksa kaikki velat (paitsi talo) pois käyttämällä velkojen lumipalloa

Velat ovat hyviä vain yhteen asiaan: pitämään sinua loitolla. Mutta et halua, että sinua pidätellään. Haluat kukoistaa – ja kukoistus alkaa tästä. Sinulla on 1000 dollaria säästössä, joten hätätilanteessa voit käyttää sen rahan sen sijaan, että velkaantuisit syvemmälle. Nyt voit hyökätä velkojen kimppuun kuin ritari, joka pelastaa valtakuntansa tulta syövältä lohikäärmeeltä. Tapa tuo lohikäärme käyttämällä velkojen lumipallomenetelmää. Maksa yksi velka kerrallaan pienimmästä suurimpaan ja lisää vauhtia, kunnes annat lopullisen voittoiskun eli tulet velattomaksi.

Miten: Muistatko ne rahansäästötemput Baby Step 1:stä? Käytä niitä ja laita kaikki ylimääräinen raha velkojen voittamiseen. Itse asiassa, kiihdytä ja katso, kuinka säästäväiseksi voit tulla, kun olet tällä askeleella. Se ei ole ikuista, ja kun elät velattomana, katsot taaksepäin ja huomaat, että vaivannäkö oli täysin vaivan arvoista.

Vauva-askel 3: Säästä 3-6 kuukauden kulut täysin rahastoituun hätärahastoon

Velka on poissa. Bye bye, velka. Jutellaan koskaan. Nyt aiot kasvattaa tuota hätäsäästörahastoa, jotta se on tarpeeksi vahva kestämään suurempia ongelmia, kuten työpaikan menetystä. Laske, kuinka paljon rahaa tarvitsisit elääksesi kolmesta kuuteen kuukautta, jos säännölliset tulosi katoaisivat. (Jos sinulla on vain yksi tulonlähde, tavoittele kuuden kuukauden menoja. Kahden tulon kotitaloudet voivat tavoitella kolmea). Säästä tämä summa ja tallenna se korkeakorkoiselle säästö- tai rahamarkkinatilille, jolla on sekin kirjoitusoikeus, jotta pääset siihen käsiksi tarvittaessa.

Miten: Sinulla on jo tapana säästää. Leikkaat ja naputtelet kuponkeja koko ajan. Olet ladannut niin monta rahansäästösovellusta, että joudut viikoittain poistamaan kuvia pennustasi tallennustilan vuoksi. Aloit keittää itse kahvia kotona – ja pidät siitä jopa enemmän. Hengitä. Pidä siis säästötottumukset yllä ja rakenna säästöistäsi mahtava käteislinna, joka niiden on tarkoitus olla.

Baby Step 4: Sijoita 15 % kotitaloutesi tuloista eläkkeelle

Eläkkeelle jääminen voi tuntua huomisen ongelmalta. Mutta tuollainen ajattelutapa jättää sinut työskentelemään loppuelämäksesi. Baby Step 4 purkaa tuon ajatuksen ja saa sinut polulle kohti kultaisia loistovuosia. On aika alkaa sijoittaa 15 prosenttia kotitaloutesi bruttotuloista eläketileille.

Miten: Tässä on yksinkertainen jaottelu. Kun aloitat tämän vaiheen, tutustu ensin työnantajasi 401(k) -järjestelmään. Jos sinulla on tämä tarjonta, maksimoi maksujen määrä, jonka voit sijoittaa tähän rahastoon – jos pystyt siihen – eli 18 500 dollaria vuodessa omilla rahoillasi (lukuun ottamatta työnantajan vastausta, jos sinulla on sellainen). Sen jälkeen voit käyttää apuna esimerkiksi Roth IRA:ta, joka sallii enintään 5 500 dollaria vuodessa. Muista, että työnantajan osuus ei ole osa sijoittamistasi 15 prosentista. Se on vain ihana pieni bonus.

Koska se on niin hämmentävää, suosittelemme, ettet tee tuollaisia rahansiirtoja etsimättä hyvämaineista sijoitusalan ammattilaista. Nämä ihmiset nauttivat sijoitusjargonista, mutta osaavat puhua sinulle ymmärrettävällä tavalla. He kuuntelevat mieltymyksiäsi ja auttavat sinua opastamaan sinua sijoitusmatkallasi, jotta voit säästää unelmiesi eläkepäiviä varten.

Vauva-askel 5: Säästä lastesi opiskelurahastoon

Ei lapsia? Täysin aikuisia ja poissaolevia lapsia? Voit ohittaa tämän vaiheen ja siirtyä seuraavaan. Muussa tapauksessa on aika ryhtyä tutkimaan ja säästämään käteistä lastesi jatkokoulutusta varten. Yksi tärkeä huomio: teet Baby Steps 4, 5 ja 6 -vaiheita samaan aikaan, mutta aloitat ne järjestyksessä.

Miksi odottaa lapsista huolehtimista siihen asti, kun aloitat eläkesäästämisen? Yksi syy on se, että lapsesi voivat mennä tai olla menemättä yliopistoon – mutta sinä jäät eläkkeelle. Ei myöskään ole mitään syytä lähettää heitä ylivoimaisen kalliisiin yliopistoihin, jotka jättävät sinut kykenemättömäksi maksamaan laskuja, kun lopetat työnteon. Eläkkeelle jäämisen asettaminen etusijalle ei ole itsekästä. Se on viisasta.

Miten:

Seuraavaksi muista tämä: Opiskelu ilman velkaantumista on mahdollista. Apurahoja ja stipendejä on runsaasti. Ja lastesi pitäisi aina harkita in-state- ja community college -vaihtoehtoja ja – jopas jotakin – työskentelyä koko koulun ajan lukukausimaksujen ja -maksujen maksamiseksi. Käyttämällä tätä Baby Step -vaihetta ja kaikkia näitä taktiikoita lapsesi voivat saada tutkintotodistuksen ilman velkaa.

Baby Step 6: Pay Off Your Home Early

Keskimääräisen amerikkalaisen kuukausittainen asuntolainan budjettiriihi on noin 1 400 dollaria.2 Entä jos se katoaisikin, ei taikuuden takia, vaan siksi, että maksaisit talosi pois – kokonaan. Olet lakannut vuokraamasta lainayhtiöltä, ja tuo koti suloinen koti on kokonaan sinun. Sitä on oikeastaan lähes mahdotonta kuvitella. Mutta se on mahdollista saavuttaa, todella.

Miten: Ensinnäkin, tutki jälleenrahoitusta. Onko sinulla 30-vuotinen tai säädettäväkorkoinen asuntolaina? Vaihda 15-vuotiseen. Ovatko korot paremmat? Onko talosi arvo noussut? Jos näin on, jälleenrahoitus voi olla ratkaiseva tekijä tässä Baby Step -vaiheessa. Toinen vinkki on tehdä yksi ylimääräinen asuntomaksu neljännesvuosittain. Maksat asuntolainasi pois 11 vuotta aikaisemmin ja säästät noin 65 000 dollaria pelkästään korkoina!

Vauva-askel 7: Rakenna varallisuutta ja anna

Nyt on aika kasvattaa varallisuuttasi yli villimpienkin unelmiesi – vaikkakaan ne eivät enää tunnu niin villeiltä, koska aiot saavuttaa ne. Ja kun saavutat ne, et ainoastaan elä niin kuin kukaan muu, vaan olet myös sellaisessa asemassa, että voit antaa niin kuin kukaan muu. Rahasi eivät ole sidottuna velkoihin, asuntolainoihin tai huoliin. Ne ovat vapaita jaettavaksi lempihyväntekeväisyysjärjestöihisi tai seurakuntaasi. Voit olla helposti anteliaassa asemassa. Mikä kaunis tunne tämä onkaan.

Miten: Muistatko 401(k):n ja Roth IRA:n? Max. Niitä. Out. Kun eläkerahastosi kasvaa, käytä jäljellä olevaa varallisuuttasi hauskanpitoon ja muiden auttamiseen. Ja yritä olla rikkomatta EveryDollar-sovellustamme kaikilla noilla nollilla. Ole kiltti ja kiitos.

Miksi minun pitäisi noudattaa Baby Steps -vaiheita tässä järjestyksessä?

Keskittyäksesi yhteen tavoitteeseen kerrallaan

Kun katsot kaikkia rahallisia tavoitteitasi tulevaisuudessasi, se on ylivoimaista – niin paljon tehtävää, niin vähän aikaa. Aikaa kuitenkin on, ja on olemassa todistettu polku, jolla voit pilkkoa nuo tavoitteet hallittaviin ja saavutettavissa oleviin osiin, jotka antavat sinulle edellytykset menestykseen. Muista nimittäin: Miten vuorelle kiivetään? Yksi (vauva)askel kerrallaan.

Välttääksesi velkaantumisen uudelleen

Huomaa, että kolme ensimmäistä Baby Steps -vaihetta liittyvät velkojen välttämiseen ja maksamiseen. Ne kiidättävät sinut velattomaan elämäntapaan kuin menestysraketti. Ensimmäinen 1000 dollarin hätärahasto on aloituspolttoainetta, joka pitää sinut liikkeellä ja tuntee olosi edelleen turvalliseksi, kun poistat velkasi. Ja se täysi rahasto, jonka olet säästänyt Baby Step 3 -vaiheessa, tarkoittaa, että sinulla on aina käteistä valmiina, joten et edes ajattele juoksevasi takaisin lainanottotapojesi pariin. 3 . . . 2 . . . 1 . . . räjähdysmäisesti velkaantumista vastaan.

Prioriteettiesi pitäminen kurissa

Hetki tuntuu usein tärkeimmältä. Tämä ajattelutapa voi saada meidät maksamaan aivan liikaa lapsemme yksisarviaiheisista syntymäpäiväjuhlista, joihin kuuluu nelikerroksinen kakku, jonka päällä on fondantista tehty tanssiva yksisarvinen ja syötäviä glitterisateenkaaria. Se, että opetat lapsillesi säästämisen ja velkojen poisjättämisen arvon, on parempi lahja kuin sellainen, jonka paketoit jättimäisellä kimaltelevalla rusetilla, vaikka juhlakuvat näyttäisivät kuinka hyviltä Instagramissa.

Itse asiassa se on parempi lahja itsellesi kuin ne hienot kultakoristeiset kuulokkeet, jotka muistuttavat sinua siitä, että sinun on tehtävä asioita, kuten vietävä roskat ulos. Nämä Baby Steps -askeleet auttavat sinua asettamaan ja keskittymään todelliseen paremman elämän standardiin, joka ulottuu sosiaalisen median yläpuolelle ja siihen, millä on oikeasti merkitystä.

Katsomaan ja juhlimaan edistymistäsi

Kun saavutat yhden näistä Baby Steps -askeleista maaliviivan, on aika juhlia. Vakavasti ottaen. Järjestä itsellesi (edulliset) juhlat! Kutsu mukaan ystäviä. Järjestä erityinen juhlallinen perhetanssi. Se ei valloita maailmaa kuten ”Macarena”, mutta se valloittaa elämäsi.

Kun kävelet yhden Baby Step -askeleen kerrallaan, voit tarkkailla parannuksiasi, taputtaa saavutuksillesi ja tietää, mitä seuraavaksi. Sillä yhden Baby Step -askeleen jälkeen tulee seuraava.

Step. Step. Step. Tallenna. Slay. Succeed.

Mitä minun pitäisi tehdä aloittaakseni Baby Stepsin?

Budjetti.

Etkö olekin iloinen, että vastaus on yksinkertainen?

Aloita budjetilla. Tänään. Tätä kutsumme Baby Step 0:ksi, ja se on askel, jota et koskaan lopeta. Budjetti näyttää, mihin rahasi todellisuudessa menevät, joten voit alkaa kertoa niille, mihin haluat niiden menevän. Budjetti luo luonnollisen vastuuvelvollisuuden itseäsi kohtaan. Budjetti luo tavoitteita.

Tieto. Voimaantuminen. Vastuullisuus. Tavoitteet. Nämä kaikki ovat elintärkeitä, jos aiot päästä elämässäsi ja rahasi kanssa sinne, minne haluat. Ja ne kaikki syntyvät, kun laadit budjetin.

Aloita siis budjetilla.

Ja meillä on ilmainen budjetti, joka sattuu olemaan paras. Whoop whoop. Aivan oikein. EveryDollar-sovellus on juuri se työkalu, jota tarvitset riippumatta siitä, millä askeleella aloitat. Alusta loppuun tarvitset budjetin.

Aloita siis tästä. Määritä EveryDollar-budjettisi jo tänään.

P. S. Oletko jo budjetoimassa EveryDollarilla? Anna mennä vaan! Seuraatko tapahtumia sellaisella kiivaudella, jota Beyoncé kiertueella ei voita? Tee se. Kuka johtaa maailmaa? Budjetoijat.