On aina hyvä maksaa saldosi kokonaan pois joka kuukausi, jos se on mahdollista – ja joillakin American Express -korteilla sinun on todellakin maksettava ajallaan joka kuukausi. Mutta jos haluat lisää joustavuutta ja ostorahoitusta, Amexin Pay Over Time -ominaisuus voi olla kätevä kuluttajille ja pienyrittäjille.
Mikä on American Express Pay Over Time?
American Expressin Pay Over Time -ominaisuuden avulla voit periaatteessa muuttaa kortin, jolla ei ole ennalta määritettyä luottorajaa, jossain määrin tyypillisemmäksi luottokortiksi.
Jos korttisi on kelvollinen, vaatimukset täyttävät ostot siirretään Pay Over Time -saldoosi American Expressin asettamaan rajaan asti. Kuukauden lopussa voit maksaa saldosi joko kokonaan tai vaaditun vähimmäismäärän, jolloin myös korkokuluja syntyy.
Pay Over Time -korkojen vaihteluväli on 15,99-22,99 %. Lisäksi jokaisesta suunnitelmaan siirrettävästä ostosummasta voi periä 1,33 %:n suunnitelmamaksun.
Miten haet American Express Pay Over Time -maksuaikaa?
Et voi hakea American Express Pay Over Time -ominaisuutta. Sen sijaan kirjaudu tilillesi tai tarkista sovelluksesta, onko se käytettävissä. Jos se on, voit aktivoida tai deaktivoida ominaisuuden vaihtamalla.
American Express ilmoitti äskettäin integroivansa Pay Over Time -toiminnon pienyrittäjille tarkoitettuihin kortteihinsa. Yli 100 dollaria ylittävät summat lisätään Pay Over Time -saldoon.
American Express Pay Over Timen käyttäminen
Kun olet kytkenyt Pay Over Timen ”aktiiviseksi”, tietyt ostokset lisätään automaattisesti Pay Over Time -saldoosi. Jopa kortin vuosimaksusi voidaan lisätä. Joillakin korteilla on vähimmäisvaatimukset Pay Over Time -saldoon hyväksyttävien ostosten osalta. Esimerkiksi Platinum-kortin Pay Over Time -saldoon voidaan lisätä vain vähintään 100 dollarin maksut. American Express Green Card -kortilla ei kuitenkaan ole tällaista vähimmäiskynnystä, joten myös alle 100 dollarin veloitukset sisällytetään automaattisesti.
Jotkut veloitukset eivät myöskään ole tukikelpoisia, erityisesti käteisennostot tai muut korttimaksut.
Tyypillisen luottorajan tapaan kortilla on myös Pay Over Time Limit -raja, jonka näet tilin tietosivulla. Toisin kuin luottokortilla, tämä ei kuitenkaan rajoita kulutustasi. Jos Pay Over Time -saldosi on ylitetty, lisämaksuja voidaan silti veloittaa. Et kuitenkaan voi maksaa sitä pois ajan kuluessa. Sen sijaan sinun on maksettava koko veloitus seuraavan laskun yhteydessä tavalliseen tapaan.
Jos haluat poistaa kiusauksen kantaa saldoa ja pakottaa itsesi maksamaan sen pois joka kuukausi, voit helposti poistaa Pay Over Time -maksun käytöstä. Kirjaudu tilillesi tai sovelluksen kautta uudelleen ja kytke se pois päältä vaihtamalla se tilaan ”Inactive.”
Miten Amex Pay Over Time vaikuttaa kuukausittaiseen saldoosi?
Kun olet rekisteröitynyt, näet mukautetun saldon, kuten sitä kutsutaan. Se sisältää:
- Pay In Full: Tämä saldo koskee pienempiä maksuja, jotka on maksettava pois joka kuukausi.
- Maksa ajan kuluessa: Tällä saldolla on oma vähimmäismaksunsa. Jos et maksa sitä pois kyseisenä kuukautena, näet korkomaksun seuraavassa tiliotteessasi.
- Suunnitelmamaksu: Jos sinulla on käytössäsi myös Plan It -toiminto, näet tämän erääntyvän summan tässä.
Kuukausittain maksat pienet kulut, joita ei ole lisätty Pay Over Time -saldoosi, sekä Pay Over Time -maksun vähimmäismaksun ja Plan-maksun.
Jos sinulla on esimerkiksi 50 dollaria pienempiä kuluja ja 500 dollaria Pay Over Time -saldossasi (jossa on 25 dollarin vähimmäismaksu), kyseisen kuukauden laskusi on yhteensä 75 dollaria. Jos haluat maksaa kaikki veloituksesi kokonaan pois – minkä voit tehdä, vaikka sinulla olisi Pay Over Time -saldo – maksaisit 550 dollaria.
Pitäisikö sinun käyttää American Express Pay Over Timea?
Täydellisessä maailmassa on aina parasta maksaa kaikki rahoitetut saldot pois joka kuukausi, mikä auttaa sinua ansaitsemaan palkkioita ja välttämään korkoja.
Epätäydellisessä maailmassa joudut joskus maksamaan ostoksen pois ajan kuluessa. Silloinkin voi olla parempia vaihtoehtoja, kuten 0 %:n intro APR-kortti tai jopa edullinen henkilökohtainen laina, jonka korko on mahdollisesti alhaisempi kuin kortin, jossa Pay Over Time -ominaisuus on käytössä.
Jos nämä vaihtoehdot eivät ole käytettävissä – esimerkiksi kyvyttömyys saada hyväksyntää uudelle kortille tai lainalle – American Express Pay Over Time -ominaisuus voi tarjota luottoa. Muista vain arvioida uudelleen, tarvitsetko ominaisuutta todella, kun olet maksanut saldosi pois, sillä se voi johtaa pitkäaikaisempaan velkaantumiseen.
Keskeiset johtopäätökset
American Express Pay Over Time -ominaisuuden ei pitäisi olla ensimmäinen valintasi, jos tarvitset lainaa. Mutta jos sinulla ei ole muita vaihtoehtoja, ominaisuus voi olla tervetullut tilapäinen helpotus. Muista vain kytkeä toiminto pois päältä, jotta vältät uusien maksujen rahoittamisen, jotta et joudu velkakierteeseen.