Kun olet eronnut, sinun ikäsi on sosiaaliturvaetuuksia tarkasteltaessa tärkeämpi kuin exäsi ikä. Näin se toimii.
Kuinka vanha exäni pitää olla?
Tämä kysymys lähetettiin minulle sähköpostitse: ”Hei, minulla on kysymys ex-puolisoni sosiaaliturvaetuuksista. Täytän 66 vuotta kesäkuussa. Hän on minua vuoden nuorempi. Olimme naimisissa 19 vuotta ja olemme olleet erossa 20 vuotta. En mennyt uudelleen naimisiin. Hänen ansiotulonsa ovat paljon suuremmat kuin minun. Kaikissa lukemissani artikkeleissa on epäselvää, onko hänen täytettävä 66 vuotta (täysi eläkeikä ennen kuin voin saada puolet hänen eläkkeestään) vai 62 vuotta. Voinko saada 30 prosenttia yhden vuoden ajan, kun hän on 65-66-vuotias, ja sitten 50 prosenttia heti, kun hän täyttää 66 vuotta? – K”
Taustaa
Ennen kuin vastaan kysymykseen, hieman taustaa ihmisille, jotka eivät ole tietoisia. Sosiaaliturva oikeuttaa puolisoetuuksiin, vaikka olisit eronnut. Niin kauan kuin et ole mennyt uudelleen naimisiin ja avioliittosi kesti vähintään 10 vuotta ja puolisosi on oikeutettu etuuksiin, olet todennäköisesti oikeutettu. Et voi saada omaa etuuttasi ja myös puolisoetuutta, vaan saat korkeamman niistä kahdesta. Jos menet uudelleen naimisiin, puolisoetuutesi todennäköisesti loppuu.
Palataan nyt kysymykseen. Vastauksessa on useita osia.
Osa 1: Tämä henkilö voi saada puolisoetuutta nyt, vaikka hänen exänsä ei ole vielä 66-vuotias.
Voit saada puolisoetuutta niin kauan kuin olet 62-vuotias ja niin kauan kuin puolisosi on 62-vuotias – vaikka exäsi ei olisi vielä hakenut omaa etuuttaan. Vastaan tähän 10 Social Security Facts About Benefits for an Ex Spouse -artikkelini kohdassa 6 seuraavasti: ”Ex-puolisosi ei tarvitse hakea omia sosiaaliturvaetuuksiaan, jotta sinä voisit saada etuutta hänen tietoihinsa perustuen, mutta hänen on oltava oikeutettu näihin etuuksiin. (Hänen on oltava vähintään 62-vuotias, joka on aikaisintaan se ikä, jossa sinä tulet oikeutetuksi sosiaaliturvan eläke-etuuksiin.)”
Kysymyksen seuraavassa osassa kysytään: ”Voinko kerätä 30 prosenttia yhden vuoden ajan, kun hän on 65-66-vuotias, ja sitten kerätä 50 prosenttia heti, kun hän täyttää 66 vuotta?”
Vastaus osa 2: Ei, se ei toimi niin. Etuuksien vähennys perustuu sinun täyteen eläkeikääsi, ei puolisosi eläkeikään. Mikä on hyvä uutinen tässä tapauksessa.
Jos keräät puolisoetuutta, kun olet 66-vuotias ja puolisosi on 65-vuotias, usko tai älä, saat täyden 50 prosentin puolisoetuuden, koska olet saavuttanut täyden eläkeiän. Jos ex-puolisosi olisi vasta 62-vuotias ja sinä 66-vuotias, saisit silti täyden 50 prosentin puolisoetuuden. Ennen kuin teet näin, sinun kannattaa ehkä harkita yhtä muuta vaihtoehtoa.
Koska olet saavuttanut täyden eläkeiän, jos olet syntynyt 1. tammikuuta 1954 tai sitä ennen, sinun kannattaa harkita strategiaa, jossa jätät rajoitetun hakemuksen aviopuolisoetuudesta (rajoitat hakemusta niin, että haet vain aviopuolisoetuutta.) Voit jättää tämäntyyppisen rajoitetun hakemuksen vain, jos olet saavuttanut täyden eläkeiän. Sitten siirryt omaan etuuteesi, kun täytät 70 vuotta.
Hakemuksen tekemällä rajoitetun hakemuksen oma etuutesi kerryttää edelleen viivästyneitä eläkepisteitä, kunnes täytät 70 vuotta. Tämä strategia saattaisi sopia sinulle, jos 70-vuotiaana maksamasi etuus on korkeampi kuin 66-vuotiaana maksamasi puolisoetuus, sillä näin voisit kerätä puolisoetuutta neljä vuotta ennen kuin siirryt omaan etuuteesi. Marraskuussa 2015 hyväksyttyjen uusien sosiaaliturvalakien vuoksi tämä rajoitettu hakemusvaihtoehto ei ole käytettävissä, jos olet syntynyt 2. tammikuuta 1954 tai sen jälkeen.
Huomautus: jos jätät hakemuksen ennen kuin saavutat oman täyden eläkeikääsi, tämä vaihtostrategia ei toimi syntymäajastasi riippumatta, koska et voi jättää rajoitettua hakemusta ennen täyden eläkeiän saavuttamista.