Miksi pankki haluaa nähdä Living Trustini?

By: Sanford R. Altman, Esq., eläkkeellä

Kysymys:
Asianajajani laati hiljattain vaimolleni ja minulle peruuttamiskelpoisen elinkaarisopimuksen (revocable living trust). Noudatimme hänen ohjeitaan ja pyysimme pankkiamme siirtämään tilimme trustiimme. Pankinjohtaja sanoi, että meidän olisi ensin annettava pankille kopio itse trustista. Onko tämä oikein?

Vastaus:
Ei ole, ja olette täysin oikeassa kyseenalaistaessanne tämän. Se on aivan sama kuin jos he pyytäisivät sinua näkemään testamenttisi, koska trustissasi kerrotaan myös, kuka saa omaisuutesi, kun kuolet. Suoraan sanottuna se ei kuulu heille, ja olen vuosien varrella soittanut monille pankinjohtajille ja kertonut heille juuri tämän.

Sille teistä, jotka sanovat: ”Mikä on tämä elävä trusti, josta hän puhuu?”, hieman taustaa. Peruutettavissa oleva elävä trusti on joustavin perintösuunnitteluväline, jonka tarkoituksena on siirtää omaisuutesi helposti perheellesi kuollessasi. Vaikka tuomioistuimen on hyväksyttävä testamentti, kun kuolet (testamenttiprosessi), joka voi maksaa jopa 5 prosenttia omaisuudestasi pelkästään asianajajan palkkioina, elävä luottamus ei vaadi tuomioistuimen hyväksyntää ja jos se tehdään oikein, perheesi voi välttää kokonaan testamentin. Tämä on tärkein syy siihen, miksi yhä useammat ihmiset valitsevat elävän luottamuksen pelkän testamentin sijaan.

Miten tämä toimii? Asianajajasi laatii asiakirjan, jolla luodaan uusi kokonaisuus, sinun trustisi, jota sinä, kun olet elossa ja terve, voit edunvalvojana hallita täysin. Trustisi voi omistaa niin paljon omaisuuttasi kuin sinä siihen laitat. Mitä enemmän laitat siihen, sitä tehokkaampi se on testamenttimenettelyn välttämisessä.

Trusti koostuu suurelta osin ohjeistuksistasi, jotka koskevat sitä, miten sitä tulisi hoitaa, mukaan lukien se, kuka saa omaisuutesi, kun kuolet. Olennainen osa trustia on se, että olet valinnut myös varamiehen (back-up trustee) siltä varalta, että sairastut tai kuolet. Koska trusti ei kuole kanssasi, varamiehenä toimiva edunvalvojasi yksinkertaisesti astuu tilalle ja jakaa omaisuutesi ohjeidesi mukaisesti ilman, että sinun tarvitsee viedä asiaa tuomioistuimeen, jolloin vältät testamenttimenettelyn.

Muihin vaikuttaviin etuihin, joita elävästä trustista on testamenttiin verrattuna, voi kuulua holhousmenettelyn välttäminen, jos tulet vajaavaltaiseksi, ja moninkertaisten testamenttimenettelyjen välttäminen, kuten silloin, jos sinulla olisi vain testamentti ja omistaisit omaisuutta useammassa kuin yhdessä valtiossa.

Trustit voivat välttää testamenttimenettelyn vain, jos siirrät omaisuutesi niihin, mukaan lukien pankkitilisi (teknisesti nimeltään ”re-titling” tai tilin nimen muuttaminen). Tässä pankit astuvat kuvaan mukaan. Miksi pankit ovat niin uteliaita trustien suhteen? Olen kuullut pankeilta erilaisia vastauksia tähän kysymykseen – yksikään ei ole tyydyttävä. Monet asiakkaamme pitävät kuitenkin trustin yksityisyysnäkökohtaa erityisen tärkeänä (toisin kuin testamenttia, josta tulee lopulta julkinen asiakirja). Kun luovutat koko trustisi pankille, luovut tästä yksityisyydestä. Se, kuka perii omaisuutesi, ei saisi olla kenenkään muun kuin sinun ja asianajajasi asia.

Mitä tälle voi siis tehdä sen lisäksi, että asianajaja soittaa ja huutaa pankinjohtajalle tai vaihtaa pankkia? Kaikki on kiinni valmistelusta. Varmista ensinnäkin, että asianajaja, joka valmistelee trustisi, sisällyttää siihen määräyksiä, jotka nimenomaan vapauttavat pankit vastuusta sinun toimistasi edunvalvojana. Oikeudellisesta näkökulmasta on epäselvää, miksi he olisivat huolissaan tästä, mutta kun olen näyttänyt pankeille tämän määräyksen, he ovat perääntyneet vaatimuksestaan nähdä koko trusti. Toiseksi, kun menet pankkiin nimeämään tilisi uudelleen elävän edunvalvontasi nimiin, ota mukaan kopiot niistä edunvalvontakirjan osista, joita pankki todella tarvitsee. Näihin kuuluvat trustin tarkka nimi, edunvalvojan (yleensä sinun) ja seuraajaedustajien nimet ja osoitteet. Kaiken tämän pitäisi sisältyä ”Memorandum of Trust” -muistioon, joka yleensä löytyy trust-asiakirjan lopusta. Näiden tietojen lisäksi pankin ei tarvitse tietää muuta. Jos pankki vaatii saada nähdä koko asiakirjan, joka sisältää testamenttisi kuolinhetkellä, se on yksinkertaisesti liian tunkeileva ja tungetteleva. Silloin on aika ottaa askel numero kolme – löytää pankki, joka kunnioittaa yksityisyyttäsi.