Parin dollarin tienaaminen auttamalla vanhempia haravoimaan nurmikkoa tai viemään roskat ulos oli aina jännittävää lapsena – ei haitannut, että se ei ollut paljon rahaa, olit vain innoissasi nähdessäsi säästöpossusi täyttyvän. Pankkikorot ovat samanlaisia. Vaikka se ei ehkä tunnu paljolta nyt, ajan mittaan korko voi olla mukava pehmuste säästötilillesi ja auttaa sinua saavuttamaan tulevat säästötavoitteesi.
Miksi pankit maksavat korkoa asiakkailleen?
Jos olet koskaan miettinyt, miksi pankit maksavat asiakkailleen korkoa säästötilillä oleville rahoille, vastaus voi olla yksinkertaisempi kuin luuletkaan. Kun avaat säästötilin, rahamarkkinatilin, CD-tilin tai muunlaisen talletustilin, solmit kumppanuuden pankkisi kanssa. Annat pankille oikeuden lainata rahojasi lainanottajille lainojen, asuntolainojen tai luottokorttien muodossa, ja saat vastineeksi korkoa, jota kutsutaan myös säästökoroksi.1
Mutta entä jos markkinat romahtavat tai jokin vaarantaa suhteesi pankkiin? Älä stressaa. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) vakuuttaa sallittuihin rajoihin asti, jos pankkisi kaatuu.
Miten säästötili tuottaa korkoa?
Tilistäsi riippuen pankkisi voi käyttää joko yksinkertaista korkoa tai korkokorkoa laskiessaan, kuinka paljon rahaa ansaitset korkoa. Voi olla hyvä tietää, kumpaa korkotyyppiä tilisi käyttää, sillä se voi vaikuttaa vuotuiseen prosenttituottoon (APY) eli vuotuiseen korkoon, joka kertoo, kuinka paljon rahaa voit ansaita korkoa kyseiseltä tililtä vuoden aikana. Se voi vaikuttaa myös vuotuiseen vuosikorkoosi (annual percentage rate, APR), joka on annualisoitu korko, joka osoittaa rahan koron, jonka maksat lainasta tai lainaamastasi rahasta.2
Simppelikorko käyttää APY:n laskemiseen pääsaldoasi eli alkuperäistä tilillesi talletettua rahasummaa. Tämäntyyppinen korko ei ota huomioon korkoa, jonka olet ansainnut ajan mittaan. Tämä tarkoittaa, että jos tililläsi on aluksi ollut 1 000 dollaria, pankki perustaa korkosi aina 1 000 dollariin.3
Komponenttikorko laskee vuotuisen korkosi käyttämällä pääoman saldoa ja korkoa, jonka olet jo ansainnut tietyn ajanjakson aikana. Jos tiliäsi korotetaan päivittäin, pankkisi laskee yleensä joka päivä ansaitsemasi koron, ja jos tiliäsi korotetaan kuukausittain tai vuosittain, pankkisi laskee korkosi yleensä kerran kuukaudessa tai vuodessa.10 Eli jos tililläsi on aluksi 1 000 dollaria ja olet ansainnut 5 dollaria korkoa, pankkisi laskee koron seuraavan kerran 1 005 dollarin perusteella.4 Seuraavassa on esimerkki yksinkertaisen koron ja koronkoron käytöstä 10 vuoden ajan 1 prosentin korolla.