Luottokorttivelkoja koskevien oikeusjuttujen puolustautuminen

Jos luottokorttiyhtiö haastaa sinut oikeuteen, on olemassa joitakin puolustautumiskeinoja, jotka voivat auttaa sinua.

Kun luottokorttiyhtiö tai velanperintäyritys haastaa sinut oikeuteen, se antaa sinulle haasteen. Se, miten tiedoksianto tapahtuu, vaihtelee osavaltioittain, mutta riippumatta siitä, missä sinut haastetaan oikeuteen, sinun on vastattava kanteeseen haasteessa annetussa määräajassa. Useimmissa tapauksissa sinun on esitettävä vastauksessasi puolustuksesi, tai ne hylätään.

Yleisiä puolustuksia luottokorttivelkoja koskevissa oikeudenkäynneissä

Seuraavassa on lueteltu yleisiä puolustuksia, joita voidaan soveltaa tapauksessasi.

Kutsun ja kanteen virheellinen tiedoksianto

Kullakin osavaltiolla on omat vaatimuksensa siitä, miten haastehakemuksen ja kanteen tiedoksianto – eli haastehakemuksen ja kanteen toimittaminen kanteen käynnistämiseksi – on suoritettava. Sinun on tarkistettava osavaltiosi lait selvittääksesi vaatimukset. Muista, että tiedoksiantovaatimukset voivat vaihdella riippuen velkojan vaatimasta summasta (jota usein kutsutaan tuomioistuimen toimivaltarajaksi). Jos velkoja ei ole toimittanut sinulle tiedoksiantoa asianmukaisesti, sinun on todettava tämä ensimmäisessä vastauksessasi kanteeseen.

Ver vanhentuminen

Tämä tarkoittaa, että velka on liian vanha, jotta sitä voitaisiin panna täytäntöön. Aikaa, jonka velkojalla on aikaa nostaa kanne sinua vastaan, rajoittaa kunkin osavaltion laki. Määräaika vaihtelee osavaltioittain. Useimmissa osavaltioissa se on kolmesta kuuteen vuotta. Aika alkaa yleensä kulua viimeisestä maksupäivästäsi. Jos osavaltiossasi määräaika on kolme vuotta, etkä ole suorittanut maksua kahteen vuoteen, maksun suorittaminen sinua jahtaavalle perintätoimistolle aloittaa ajan kulumisen alusta.

Fair Debt Collection Practices Act

FDCPA on liittovaltion laki, joka sääntelee toimia, joihin voidaan ryhtyä velkojen perimiseksi. Velan perijä määritellään laajasti siten, että siihen kuuluvat kaikki yritykset yrityksistä, jotka soittavat sinulle, kun maksusi on myöhässä, asianajajiin, jotka on palkattu nostamaan kanne. Laissa edellytetään, että perintätoiminnan harjoittajien on pyydettäessä toimitettava sinulle vahvistus velastasi ja lopetettava perintätoimet siihen asti, kunnes ne ovat tehneet sen. Se kieltää tietyt perintätoimet, kuten uhkauksen nostaa kanne velasta, joka on vanhentunut.

Jos sinua vastaan on nostettu kanne, voit vedota FDCPA:n rikkomiseen vastakanteena tai kuittauksena kyseisessä kanteessa. Voit periä todellisia vahingonkorvauksia, asianajopalkkioita ja lisäkorvauksia enintään 1 000 dollaria rikkomisesta, jos rikkomukset todetaan tapahtuneiksi.

Oikeussuojan puuttuminen

Luotonantaja voi haastaa sinut oikeuteen vain, jos sillä on suhde sinuun. Luottokorttiyhtiöt myyvät usein luottotappiot velkojen ostajille. Jos osapuoli, joka nostaa kanteen sinua vastaan, ei ole alkuperäinen velkoja ja vedotat puolustukseksesi kanneoikeuden puuttumiseen, sen on osoitettava, että sillä on oikeus nostaa kanne sinua vastaan. Usein nämä velkojen ostajat liittävät kanteeseen kauppakirjoja tai muita asiakirjoja, joista käy ilmi, että se on ostanut velkaa velkojaltasi, mutta ei sitä, että se on ostanut juuri sinun tilisi. Jos väität, että sinulla ei ole toimivaltaa, velanostajan on osoitettava, että tilisi oli yksi niistä, jotka se osti. Vaikka se kuulostaa helpolta, jotkut velanostajat eivät pysty siihen.

Joskus velka myydään useammin kuin kerran. Kun näin tapahtuu, velan nykyisellä omistajalla voi olla vaikeuksia saada asiakirjoja, jotka riittävät täyttämään tuomioistuimen todistusvaatimukset. Suuri osa näistä veloista siirretään tietokoneella laadittujen luetteloiden avulla ilman allekirjoituksia tai valaehtoisia vakuutuksia. Kun velka on siirretty kahdelle tai kolmelle eri taholle, alkuperäinen velkoja ei useinkaan enää toimita tietoja. Tällöin velkojan voi olla vaikea täyttää tuomioistuimen todistusvaatimuksia, jotka yleensä edellyttävät, että velkojalla on todistaja, joka voi henkilökohtaisen tietämyksensä perusteella todistaa liikekirjanpidon paikkansapitävyyden (ajankohtana, jolloin se tehtiin).

Luottokorttitilin maksaminen osittain tai kokonaan

Maksaminen on aina puolustuskeino mitä tahansa perintäkannetta vastaan. Usein se on pätevä puolustus, vaikka olisit maksanut toiselle osapuolelle. Jos esimerkiksi velkasi on myyty ja olet vahingossa maksanut väärälle osapuolelle, uutta omistajaa saatetaan vaatia hankkimaan maksu alkuperäiseltä velkojalta, jos et ole saanut riittävää ilmoitusta velan siirrosta tai myynnistä.

Voit vedota maksuun puolustautumisperusteena myös silloin, jos olet maksanut vain osan velasta. Velkojalla ei ole oikeutta saada tuomiota suuremmasta summasta kuin mitä olet velkaa.

Huijaukselliset luottokorttiveloitukset

Tämä koskee identiteettivarkautta, varastettua luottokorttia tai sitä, että yritys käsittelee luottokorttiasi väärin.

Mutta jos sinulle käy näin, älä odota, kunnes sinut on haastettu oikeuteen. Ilmoita luottokorttiyhtiölle heti, kun huomaat veloituksen, ja tee rikosilmoitus poliisille. Näin saat todisteita tapaustasi varten, jos veloitusta ei poisteta tiliotteestasi. (Lue lisää siitä, miten voit riitauttaa vilpilliset tai luvattomat luottokorttiveloitukset.)

Vapauttaminen konkurssissa

Jos sinut on vapautettu konkurssissa velasta ja olet merkinnyt luottokorttivelan asianmukaisella tavalla velkaluetteloihisi, et ole velvollinen maksamaan vapautettua velkaa. Sinun on vedottava konkurssissa myönnettyyn vastuuvapautukseen kanteen puolustukseksi. (Lisätietoja on kohdassa Luottokortit konkurssissa.)

Väärin tunnistettu henkilö

Jos sinua vastaan on nostettu kanne velasta, jota et ole velkaa, koska nimesi on sama tai samankaltainen kuin velallisen nimi, voit puolustautua väärällä nimellä. Varmista, että vaadit todisteita siitä, että olet velkaa, ja pyydä tuomioistuinta pakottamaan velkoja esittämään alkuperäiset asiakirjat, jotta voit osoittaa, ettei niissä ole allekirjoitustasi, osoitettasi, sosiaaliturvatunnustasi tai muita tärkeitä tietoja.

Ei ole pätevä puolustus: Divorce Settlements or Judgments

Usein avioerotuomioistuin jakaa velat avioerossa, jolloin toinen osapuoli on vastuussa tietystä velvoitteesta. Ellei velkaa jälleenrahoiteta, avioeropäätöksellä ei ole vaikutusta velkojan kannalta. Jos ex-puolisosi määrätään maksamaan luottokorttivelkasi, johon sinä olit velvollinen, mutta hän ei maksa sitä, velkojalla on edelleen oikeus haastaa sinut oikeuteen maksamattomasta saldosta. Voit palata avioerotuomioistuimeen yrittäessäsi saada takaisinmaksua tai muuta helpotusta entiseltä puolisoltasi, mutta avioerosopimuksesi ei riitä puolustukseksi luottokorttioikeudenkäyntiä vastaan.

Talk to a Lawyer