Ei voida kiistää sitä tosiasiaa, että kynnyksellä luottokortit, elämästä on tullut helpompaa yksilöiden osalta käyttää asioita ja maksaa siitä myöhemmin. Sellaisenaan siitä on tullut välttämätön osa yksilön elämää. Luottokortin käyttö on vaihdellut vuosien saatossa, ja nykyään sitä pidetään yhtenä hyvän luottokelpoisuuden ratkaisevana tekijänä. Lisäksi kortinhaltija voi kortin avulla parantaa budjettiaan ja luottoluokitustaan, jos sitä käytetään tehokkaasti.
Mikä on CIBIL-pisteytys?
CIBIL-pisteytys, joka tunnetaan myös luottopisteytyksenä, syntyy sen jälkeen, kun luottotietoraportti (Credit Information Report, CIR) tekee yhteenvedon henkilön maksuhistoriasta lainojen ja luottokorttien maksuhistoriasta, joita hän on saattanut käyttää pankeissa ja rahoituslaitoksissa. Se on kolminumeroinen luku, joka vaihtelee 300:n ja 900:n välillä. Mitä lähempänä luku on 900:aa, sitä vahvempi on yksilön luottoprofiili.
Miksi pankit ja rahoituslaitokset tarkistavat Cibil-pisteet ennen luottokortin myöntämistä?
Pankit ja rahoituslaitokset tarkistavat yksilön CIBIL- tai luottopisteet ennen kuin myöntävät heidän nimissään olevia luottokortteja, koska luottokortit ovat vakuudeton lainanantomuoto, jonka maan pankit myöntävät hakijalle yksinomaan hakijan luottokelpoisuuden perusteella. Pankit välttävät luottokorttien myöntämistä henkilöille, joilla on huono historia lainojen takaisinmaksussa tai joilla on huono luottotietohistoria, koska siihen liittyy maksulaiminlyöntien riski, joka voi lopulta johtaa tappioihin pankille. Näin ollen pankit käyttävät yksinkertaista tapaa tarkastella yksilön luottotietohistoriaa selvittääkseen, onko hän taloudellisesti kykenevä käsittelemään luottokorttia laiminlyömättä erääntyneitä maksuja. TransUnion CIBIL Limited toimittaa pankille kaikki luottokorttia hakeneen henkilön luottoraportit ja -pisteet, kun pankki pyytää tietoja. Pankit analysoivat yksilön tiedot maksuviivästyksistä ja maksujen laiminlyönneistä sekä tiedot kaikista lainoista tai luottokorteista, jotka yksilöllä saattaa olla tällä hetkellä hallussaan, tarkistamalla hänen luottopistemääränsä. CIBIL-pistemäärän avulla pankit arvioivat, miten huolellinen henkilö on luottokorttilaskujen maksamisessa. On syytä mainita, että on ollut tapauksia, joissa pankit ovat pitäneet luottotietojen puuttumista myös huonona luottotietona.
Minimi Cibil-pistemäärä, joka vaaditaan tavallisen luottokortin saamiseksi
Kuten aiemmin mainittiin, yksityishenkilöiden CIBIL-pistemäärät ovat yleensä välillä 300-900. Hyvän CIBIL-pistemäärän saamiseksi on aina parempi, että se on lähellä 900:aa. Ihannetapauksessa yksilön hyvä CIBIL-pistemäärä on vähintään 700. CIBIL-pisteiden vähimmäismäärän määrittäminen tavallisen luottokortin saamiseksi on kuitenkin vaikea kysymys, sillä useimmat pankit ja rahoituslaitokset noudattavat samanlaista mallia. Yleensä pankit hyväksyvät vähintään 700-750 CIBIL-pistemäärän myöntääkseen luottokortin yksityishenkilölle. Siihen ei kuitenkaan ole mitään tiukkaa sääntöä, sillä pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat tiettyjä luottokortteja myös henkilöille, joilla on alhaiset luottopisteet.
Miten saada luottokortti ilman Cibil-pisteitä?
Yksilölle, jolla ei ole CIBIL-pistemäärää tai jolla on alhainen CIBIL-pistemäärä, on melko vaikeaa saada tavallinen luottokortti, mutta se ei kuitenkaan ole mahdotonta.
Voidakseen saada tavallisen luottokortin ilman CIBIL-pistemäärää, yksilö voi kokeilla alla mainittuja asioita:
- Hanki turvattu luottokortti: Tämä on helpoin ja mukavin prosessi, johon yksilö voi turvautua hakiessaan luottokorttia ilman CIBIL-pistemäärää. Vakuudettoman luottokortin voivat saada kaikki ne hakijat, joilla ei ole luottopisteitä tai joilla on alhainen luottopistemäärä. Vakuudellinen luottokortti voidaan ottaa käyttöön pyrittäessä rakentamaan yksilön CIBIL-pistemäärää. Saadakseen vakuudellisen luottokortin henkilön on vain avattava kiinteä talletustili pankissa, josta hän haluaa saada vakuudellisen luottokortin, ja tehtävä talletus. Pankki myöntää yksilölle luottokortin, jonka luottoraja on 50-100 prosenttia tehdystä kokonaistalletuksesta niiden pankkiehtojen mukaisesti.
- Hanki lisäluottokortti: Lisä- tai lisäluottokortin hankkiminen on toinen tapa, jolla henkilö voi kasvattaa CIBIL-pistemääräänsä. Lisäluottokortti voidaan ottaa käyttöön, jos perheessä on ensisijainen luottokortinhaltija. Lisäluottokortilla on samat edut ja ominaisuudet kuin perheenjäsenen ensisijaisella luottokortilla. Ensisijaisen luottokortin luottoraja jaetaan kuitenkin molempien korttien eli ensisijaisen ja lisäluottokortin kesken. Siitä huolimatta henkilö voi edelleen hyödyntää lisäluottokortin etuja sekä käyttää sitä odottamattomina aikoina, kuten taloudellisissa hätätilanteissa.
- Luottokortti säästötiliä vastaan: Vain jotkin maan suurimmista pankeista tarjoavat luottokortteja säästötiliä vastaan. Tämä on toinen tapa, jolla henkilö voi hankkia itselleen luottokortin ilman CIBIL-pisteitä. Saadakseen luottokortin säästötilin perusteella, joka henkilöllä on, hänen on talletettava tilille tietty määrä rahaa, jotta pankki voi antaa hänelle luottokortin.
- Prepaid-luottokortti: Toinen tapa saada tavallinen luottokortti pankeilta ja rahoituslaitoksilta ilman CIBIL-pistemäärää on käyttää prepaid-luottokorttia. Tämä on hyvä idea henkilöille, joilla on huonot luottotiedot. Kaikki Intian suurimmat pankit tarjoavat prepaid-luottokortteja henkilöille, joilla on huonot CIBIL-pisteet tai joilla ei ole luottotietoja. Yksilöt voivat käyttää prepaid-luottokorttia asettamalla tietyn summan rahaa ja käyttämällä sitä aivan kuten yksilö käyttää prepaid-mobiililiittymää.
Tekemällä edellä mainitut asiat voivat auttaa yksilöä käyttämään luottokortin etuja ilman CIBIL-pistemäärää sekä antaa heille mahdollisuuden rakentaa CIBIL-pistemääräänsä, jotta he voivat käyttää tavallista luottokorttia. Vaikka on olemassa tapoja käyttää luottokorttia ilman edes CIBIL-pistemäärää, on parempi käyttää vaihtoehtoja vain rakentaa oman luottopistemäärän käyttää muita pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia luottopalveluja, jotka ovat olemassa maassa.
FAQs on Miten saada luottokortti ilman Cibil-pistemäärää
- Miten rakentaa CIBIL nollasta ilman luottokorttia Intiassa?
Yksilö voi rakentaa CIBIL-pistemääränsä ilman luottokorttia käyttämällä turvattua luottokorttia, lisäkorttia, prepaid-luottokorttia jne. ja käyttämällä sitä asianmukaisesti.
- Vaikuttaako luottokortin käyttö CIBIL-pistemäärään?
Kyllä, luottokortin käyttö vaikuttaa yksilön CIBIL-pistemäärään. Jos luottokorttia käytetään hyvin, CIBIL-pisteet karttuvat. Jos sitä ei hoideta hyvin, CIBIL-pisteet heikkenevät.
- Vaikuttaako EMI-maksun valitseminen luottokortin maksamiseen CIBIL-pisteisiini?
Ei, ei vaikuta. Jos EMI:tä ei kuitenkaan makseta eräpäivinä, sillä on vaikutusta CIBIL-pisteisiin.
- Miten kasvatan luottokorttini luottorajaa?
Voit kasvattaa luottorajaa, kun varmistat, että käsittelet luottoa vastuullisesti. Kun teet näin, luottokortin myöntäjät nostavat luottorajaa automaattisesti. Voit myös pyytää luottorajan korottamista ottamalla yhteyttä luottokortin myöntäjään.
- Lisääkö ensimmäisen luottokorttini saaminen CIBIL-pistemäärääni?
Kyllä. Luottokortin käyttöönoton jälkeen henkilön on kuitenkin varmistettava, että luottokorttia käytetään vastuullisesti siten, että käyttöprosentti pidetään mieluiten 20-30 prosentissa käytettävissä olevasta luottorajasta.