Rahan ansaitseminen osinkosijoittamalla edellyttää sellaisten yhtiöiden löytämistä, joilla on hyvät mahdollisuudet kasvattaa osinkomaksujaan vuosi toisensa jälkeen, jolloin pankkitilillesi virtaa lisää rahaa. Kun yrityksen myynti ja voitot kasvavat, myös osinkotulot kasvavat.
Rahan tienaaminen osinkoa maksavilla osakkeilla on yksi hyvän sijoittamisen perusasioista, mutta uudet sijoittajat eivät aina täysin ymmärrä osinkoja ja niiden toimintaa. He eivät tiedä, miten osinko-osakkeet lisäävät tulovirtaa heidän talouteensa.
Mikä on osinko?
Yhtiöt rahoittavat osingonmaksun, kun ne tekevät voittoa. Osakkeenomistajien eli omistajien valitsema hallitus kokoontuu ja kuuntelee johdon suosituksia siitä, kuinka paljon voitosta tulisi sijoittaa uudelleen kasvuun. Osa jäljelle jäävästä voitosta maksetaan sitten osinkoina osakkeenomistajille.
Muita huolenaiheita ovat muun muassa se, kuinka suuri osa voitosta tulisi käyttää velkojen lyhentämiseen ja kuinka suuri osa osakkeiden takaisinostoon.
Miksi käyttää osinkoja tulonhankintaan?
Oman osingon voi sijoittaa uudelleen, käyttää kotitalouslaskujen maksamiseen, lapsen koulunkäyntiin, yrityksen perustamiseen tai jopa lomamatkojen maksamiseen tai hyväntekeväisyyteen. Mitä enemmän laadukkaiden osinko-osakkeiden osakkeita omistat, sitä enemmän rahaa voit tienata. Osinkosijoittajat keräävät tätä erityistä sijoitustyyppiä ajan myötä.
Oikein tehtynä osinkosijoittajan nettovarallisuus ja kotitalouden tulot laajenevat ja kasvavat jatkuvasti ajan myötä.
Mahdollista olisi ansaita vuosittain huomattava määrä rahaa pelkästään osingoilla 30, 40, 50 vuoden ajan tai pidempäänkin.
Esimerkki
Anthony on 18-vuotias ja on juuri päässyt työelämään. Hän päättää, että hän haluaa alkaa tienata rahaa osinko-osakkeilla, joten hän aloittaa sijoittamisen. Hän valitsee osakkeita laadukkaista blue chip -yhtiöistä, joilla on tervettä kasvua, vahvat taseet ja joilla on vankka historia osakkeenomistajille maksettavien osinkojen kasvattamisesta ajan mittaan.
Hän haluaa välttää veroja, joten hän avaa Roth IRA:n pitääkseen osinko-osakkeitaan ja varmistaakseen mahdollisimman suuren veroedun. Anthony voi säästää ja sijoittaa enintään 6 000 dollaria vuodessa, joka on maksurajoitus vuodesta 2020 alkaen, tai 500 dollaria kuukaudessa.
Hän ei koskaan maksa penniäkään veroja tilillä ansaitsemistaan rahoista, kunhan hän noudattaa Roth IRA -sijoittamisen sääntöjä. Maksut tilille tehdään verojen jälkeisillä dollareilla, eikä niitä voi vähentää tuloista, joten nostot ovat verovapaita viiden vuoden kuluttua.
Anthony onnistuu kasvattamaan sijoituksiaan 8 prosentin vauhtia seuraavien 50 vuoden ajan. Hänen salkkunsa on kasvanut huikeaan 3 155 735,86 dollariin, kun hän täyttää 68 vuotta ja päättää jäädä eläkkeelle.
Jos hän sijoittaa konservatiivisesti ja valitsee osakkeita, joiden keskimääräinen osinkotuotto on 3 %, hän keräisi vuosittain 94 672,08 dollaria käteisosinkoja. Muista, että hänen ei tarvitse maksaa penniäkään veroja näistä tuloista, koska hän pitää osakkeet Roth IRA -tilillään.
Tärkeitä huomioitavia asioita
Erinomaisen menestyksekkääseen rahan ansaitsemiseen osinkosijoittamalla liittyy kourallinen keskeisiä näkökohtia:
- Osakkeen tarjoama osinkotuotto ostohetkellä
- Yhtiön voiton kasvuvauhti, jonka avulla voidaan ennustaa tulevia osinkojen korotuksia
- Yhtiön taseen terveystilanne, sillä sijoittaminen yrityksiin, joilla on tonneittain velkoja ja laskeva liikevaihto, muodostaa todellisen riskin riippumatta siitä, kuinka suurelta osinko näyttääkin
- Nykymuotoinen osinkojen verotuslainsäädäntö, kuten nettosijoitustoiminnan tuottojen vero, joka astui voimaan 2013, eli 3.8 % tuloista, jos muutetut oikaistut bruttotulosi ylittävät tietyt raja-arvot
Voit harkita edullista indeksirahastoa, joka on erikoistunut osinkoa maksaviin yrityksiin, jos et halua valita yksittäisiä osinko-osakkeita, mutta haluat silti kokeilla tienata rahaa osinkosijoittamalla. Kuten nimestä voi päätellä, indeksirahasto on pörssi- tai sijoitusrahasto, joka seuraa markkinaindeksiä.
Yksi kuuluisa osinkoindeksi on S&P 500 Dividend Aristocrats -indeksi, joka seuraa S&P 500:aan kuuluvia suuria, korkealaatuisia blue-chip-osakkeita, jotka ovat onnistuneesti nostaneet osinkoaan joka vuosi vuodesta 1995 lähtien.
Voit tutkia myös osinkopainotteisia pörssinoteerattuja rahastoja (ETF), kuten iShares Dow Jones Select Dividend Index tai Vanguard Dividend Appreciation ETF. Muista lukea jokaisen mahdollisen sijoituksen rahastoesite, jotta ymmärrät, miten rahastossa olevat osakkeet valitaan, ja voit määrittää, sopivatko riskit taloudelliseen tilanteeseesi.
Saldo ei tarjoa vero-, sijoitus- tai rahoituspalveluja eikä -neuvontaa. Tiedot esitetään ottamatta huomioon minkään tietyn sijoittajan sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellista tilannetta, eivätkä ne välttämättä sovellu kaikille sijoittajille. Aiempi kehitys ei ole osoitus tulevista tuloksista. Sijoittamiseen liittyy riski, mukaan lukien mahdollinen pääoman menetys.