Kun työskentelet rahoitusneuvojan kanssa, uskot hänelle merkittävän osan tulevaisuudestasi. Kyse on niinkin tärkeistä asioista kuin taloudellisesta vakaudestasi eläkkeellä tai lastesi mahdollisuudesta käydä yliopistoa. Siksi on tärkeää tarkistaa huolellisesti kaikki rahoitusalan ammattilaiset, ennen kuin teet heidän kanssaan yhteistyötä.
Tämä on sitäkin tärkeämpää, kun otetaan huomioon, että ihmiset käyttävät usein vapaasti nimikkeitä, kuten ”rahoitussuunnittelija”, vaikka heillä ei ole mitään sertifikaatteja, jotka tukisivat sitä. Älä vain usko heidän sanaansa; älä koskaan tee liiketoimia rahoitussuunnittelijan, rahoitusneuvojan, sijoitusneuvojan tai välittäjän kanssa tarkistamatta ensin heidän valitustietojaan ja tarkistamatta heidän valtakirjojaan. Tämä on suhteellisen helppoa, ja se on mielenrauhan arvoista.
Kysy, mikä virasto (tai virastot) valvoo (tai virastot) heidän liiketoimintaansa
Jokaista hyvämaineista rahoitussuunnittelijaa tai -neuvonantajaa valvoo ainakin toinen kahdesta sääntelyelimestä. Sinun on tiedettävä, mikä niistä, jotta voit varmistaa heidän laillisuutensa.
Kun kysyt, mikä virasto valvoo heitä, vastauksen pitäisi olla joko FINRA tai SEC (tai vastaava osavaltiotason viranomainen). FINRA on lyhenne sanoista Financial Industry Regulatory Authority. SEC tarkoittaa Securities and Exchange Commissionia.
- Jos vastaus on FINRA, neuvonantajalla on jonkinlainen arvopaperilupa tai ehkä useita lupia. Voit käyttää BrokerCheck-toimintoa FINRA:n verkkosivustolla nähdäksesi, onko rekisterissä valituksia.
- Jos vastaus on SEC, voit käyttää SEC:n sijoitusneuvonantajan hakutoimintoa SEC:n verkkosivustolla tarkistaaksesi sekä neuvonantajan että yrityksen, jonka palveluksessa hän työskentelee.
Jos löydät valituksia tai muita tietoja, jotka eivät ole linjassa neuvonantajan väittämien kanssa, sen pitäisi olla välitön punainen lippu, jonka perusteella sinun on syytä jatkaa etsintää.
Jotkut finanssineuvojat tai finanssineuvontayritykset voivat olla molempien sääntelyviranomaisten kaksoisrekisteröityjä.
Kysy, mitkä ammattipätevyydet heillä on
FINRA:lla on hyödyllinen sivu, joka on suunniteltu auttamaan sinua ymmärtämään erilaisia ammattipätevyyksiä, jotka neuvojalla voi olla. Sivulta löydät jokaisen nimityksen ja linkin nimityksen myöntävään organisaatioon. Sivun avulla voit siirtyä organisaatioon, tarkistaa, onko neuvonantajalla todella ne valtakirjat, jotka hän sanoo omaavansa, ja oppia lisää siitä, mitä nämä valtakirjat tarkoittavat.
Sinun kannattaa etsiä rahoitussuunnittelijoita, joilla on CFP® (certified financial planner) -nimitys. Voit tarkistaa tämän suoraan Certified Financial Planner Board of Standardsilta, joka on kaikkien CFP:iden sertifiointilaitos. Valitettavasti on ollut monia dokumentoituja tapauksia, joissa epärehelliset ihmiset käyttävät todistuksia, joita heillä ei ole. Et halua asioida sellaisen henkilön kanssa, jonka mielestä tällainen petos on hyväksyttävää, varsinkaan kun kyse on niinkin tärkeästä asiasta kuin taloudellinen tulevaisuutesi.
On olemassa myös muita päteviä neuvonantajan pätevyystodistuksia, jotka koskevat vero-, sijoitus-, vakuutus- ja eläkesuunnittelualoja, kuten vastaavasti CPA, CFA, ChFC ja RMA tai RICP.
Lisenssit ja valtakirjat ovat tärkeitä, mutta on myös tärkeää palkata neuvonantaja, jolla on kokemusta työskentelystä kaltaistesi ihmisten kanssa. Opettele kysymään mahdolliselta rahoitusneuvojaltasi oikeita kysymyksiä, kuten miten he saavat korvauksen, heidän ennusteensa markkinoiden kehityksestä ja miten he kuvailisivat ihanneasiakastaan.
Muita verkkoresursseja
Sen sijaan, että kysyisit finanssisuunnittelijalta, missä hän on rekisteröity, voit kirjoittaa hänen nimensä BrightScope-nimiseen verkkoresurssiin, josta näet, missä hän on jäsenenä, mitä lisenssejä hänellä on ja onko hänen tiedoissaan raportoituja tiedonantovelvollisuuden kohteita.
Voit myös käyttää monenlaisia finanssisuunnittelijakohtaisia verkkohakukoneita, jotka listaavat vain neuvonantajat, jotka ovat läpäisseet perustason taustatarkastuksen. Tämä tarkoittaa, että heidän valtakirjansa on tarkistettu eikä heillä ole suurta määrää valituksia.
Useimmissa verkkohakukoneissa voit sitten rajata hakua maantieteellisen sijainnin, asiantuntemusalueiden tai korvaustavan mukaan. Älä pihistele tämäntyyppisissä taustatarkastuksissa. Viidestätoista kahteenkymmeneen minuuttiin käytetty aika verkossa on kannattava investointi, kun palkkaat jonkun työskentelemään taloutesi parissa.