Avustuksia talon ostamiseen:

Avustukset talon ostoon ovat todellisia

Avustukset talon ostoon? Kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta. Mikä on juju?

Ei oikeastaan ole. Monet asunnonostajat saavat joka vuosi asunnonostotukea. Ne ovat käytännössä lahjoja, joita ei tarvitse maksaa takaisin.

Nämä avustukset tulevat valtion virastoilta ja voittoa tavoittelemattomilta järjestöiltä ”käsiraha-avustuksen” muodossa.

Ne ovat 100-prosenttisen laillinen ja hyväksyttävä tapa kattaa käsiraha, kun hankit asuntolainaa.

Tosiasiassa ainoat esteet ovat avustusten saatavuus alueellasi – ja kykysi saada ne.

Löydä edulliset asuntolainat täältä (25.3.2021)

Skip to:

• Säännöt ja kelpoisuusvaatimukset
• Hallituksen avustukset
• Lainanantajien avustukset
• Erityiset verohelpotukset
• Nolla-alennuksen lainavaihtoehdot

”Avustukset asunnon ostoon” = käsiraha-avustukset

Ohjeita on yli 2,500 käsiraha-avustusohjelmaa (DPA) eri puolilla Yhdysvaltoja. Osa näistä on avustuksia ja osa lainoja. Ne kaikki ovat olemassa auttaakseen asunnonostajia. Mutta niillä kaikilla on omat sääntönsä. Seuraavat eivät siis välttämättä päde kaikissa tapauksissa.

>>> Katso: Täydellinen opas käsiraha-avustuksista

Useimmat asunnonostotuet kattavat vain rajatun maantieteellisen alueen, mikä voi olla eduksesi tai ei.

Luettelemme alla muutamia valtakunnallisia avustuksia. Mutta ennen sitä tässä on joitakin yleisiä ohjeita, joita sovelletaan useimpiin ohjelmiin.

Oletko oikeutettu avustukseen asunnon ostoon?

Jos haluat avustusta asunnon ostoon, sinun on täytettävä kelpoisuusehdot. Säännöt vaihtelevat ohjelmittain, joten seuraava on vain esimerkki siitä, mitä todennäköisesti näet:

1. Rahastot ovat usein saatavilla saapumisjärjestyksessä. Varaudu siis odottamaan rahoituksen täydentämistä tai ottamaan yhteyttä useisiin ohjelmiin
2. Kaikki käsirahaohjelmat eivät tarjoa avustuksia. Monet tarjoavat matalakorkoisia tai korottomia lainoja, joita maksat alas asuntolainan kanssa samanaikaisesti. Joskus nämä lainat annetaan ajan myötä anteeksi, jolloin ne muuttuvat avustuksiksi
3. Useimmat (mutta eivät kaikki) DPA-ohjelmat auttavat vain ensiasunnonostajia. Mutta se tarkoittaa usein vain sitä, että et ole voinut omistaa asuntoa viimeisten kolmen vuoden aikana. Jos olet omistanut sitä ennen, saatat pärjätä
4. Näitä avustuksia ja lainoja ei voi käyttää loma-asuntoihin tai sijoitusasuntoihin. DPA-ohjelmat tukevat luottokelpoisia henkilöitä, joilla on kohtuulliset tulot ja jotka ostavat tavallisia asuntoja, joissa he tulevat asumaan
5. Monet DPA-ohjelmat asettavat ylärajan summalle, jonka ne myöntävät tai lainaavat sinulle. Ja jotkut on tarkoitettu auttamaan vain pienituloisia. Tarkista siis niiden ehdot ennen kuin haet
6. Avustuksen tai lainan ei pitäisi olla ongelma asuntolainanantajasi kanssa. Se haluaa vain olla varma, että sinulla on mukavasti varaa kaikkiin asuntolainan maksuihin ilman lisäapua

Jos edellä mainittu pätee sinuun, saatat olla jonossa apurahaa pienen edullisen lainan saamiseksi talon ostamiseen. Siinä tapauksessa tässä on vain muutamia ohjelmia, jotka toimivat valtakunnallisesti.

Täältä näet kattavamman, osavaltiokohtaisen luettelon käsiraha-avustusohjelmista >>

Paikalliset avustukset ja lainat talon ostoon ovat usein parhaita

Joitakin asunnon ostoavustuksia tai DPA-ohjelmia tarjoavat voittoa tavoittelemattomat järjestöt. Suurin osa niistä tulee kuitenkin osavaltion ja alueen asuntorahoituslaitoksilta (HFA). Ne saavat vuosittain liittovaltion avustuksia auttaakseen asunnonostajia käsirahan maksamisessa.

Jos et siis ole oikeutettu saamaan apua jostakin alla luetelluista lähteistä, lähtökohtasi käsiraha-avustuksen saamiseksi on todennäköisesti osavaltiosi HFA.

Miten otat siihen yhteyttä? National Council of State Housing Agencies -järjestöllä on verkkosivu, jossa luetellaan ne kaikki sekä linkit kunkin HFA:n verkkosivuille.

On yksi liittovaltion hallituksen ohjelma, joka saa kaikki muut käsiraha-avun muodot näyttämään merkityksettömiltä.

Hyvä naapuri vieressä -ohjelma (GNND, Good Neighbor Next Door) tarjoaa 50 prosentin alennuksen asunnon listahinnasta.

Mutta se toimii vain päteville henkilöille, mm:

• Lainvalvojat
• Palomiehet
• Hätäensiapuhenkilökunta
• Opettajat, jotka työskentelevät päiväkodin esiopetuksesta 12. luokkaan asti

Ja näiden erikoislaatuisten ihmisten on oltava halukkaita asumaan ”elvytysalueilla”. Hallitus nimeää, missä ne ovat, usein siksi, että naapurustossa on tällä hetkellä vaikeuksia.

Jos olet jossakin näistä ammateista ja olet valmis sitoutumaan asumaan vähintään kolmeksi vuodeksi asuinalueella, joka on vielä kehittymässä, kannattaa tutkia asiaa tarkemmin.

Apurahoja asunnon ostoon voi saada asuntolainan myöntäjältäsi

Lainanmyöntäjät eivät tyypillisesti anna käteistä asunnonostajille. Jotkut kuitenkin antavat. Kannattaa siis keskustella omasi kanssa suunnitelmistasi.

Esimerkiksi Bank of America tarjoaa päteville asuntolainanottajille apua kahdella tavalla:

1. Jopa 7500 dollaria sulkemiskustannuksiin – Tämä koskee lähinnä kertaluonteisia sulkemiskustannuksia, kuten omistusoikeusvakuutusta, kirjaamismaksuja ja arvonmäärityksiä. Avustusta voidaan kuitenkin käyttää myös ”alennuspisteiden” ostamiseen (ks. linkki alla), joilla saat alemman kiinnityskoron
2. Jopa 10 000 dollaria käsiraha-avustusta – Mutta vain tietyillä maantieteellisillä alueilla. Varsinaiset enimmäismäärät ovat 3 % ostohinnasta ja enintään 10 000 dollaria, riippuen siitä, kumpi on alhaisempi

Ei kannata odottaa, että useimmat lainanantajat olisivat näin anteliaita. Mutta kannattaa tutkia tarpeitasi yhden kanssa.

Jopa jos lainanantaja ei voi itse auttaa sinua, se voi ohjata sinut paikallisen ohjelman pariin, joka voi tarjota varteenotettavaa apua.

Shop mortgage lenders here (Mar 25th, 2021)

Home buying grants from Fannie Mae

Let’s be clear. Fannie Mae ei auta käsirahan maksamisessa. Mutta HomePath Ready Buyer -ohjelmansa puitteissa se voi myöntää sinulle avustusta, joka on enintään 3 % uuden kotisi ostohinnasta osallistuen sulkemiskustannuksiisi.

Ja se tietysti auttaa epäsuorasti käsirahan maksamisessa. Sillä mitä vähemmän joudut maksamaan asunnon sulkemisesta, sitä enemmän sinulla on rahaa käsirahaan.

On olemassa sääntöjä, kuten:

1. Oman asuntolainasi on oltava Fannie Maen takaama, ja asunnon on oltava HomePath-ohjelmassa
2. Sinun on suoritettava asunnonostajien verkkokoulutus (75 dollaria, joka palautetaan, kun ostat HomePath-ohjelmasta) ja toimitettava kurssitodistus ostoprosessin alkuvaiheessa
3. Fannie edellyttää, että muutat kotiin 60 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä
4. Et saa olla omistanut asuntoa kolmen edellisen vuoden aikana

Tämä voi olla oikealle ”ensikertalaiselle ostajalle” paljonkin arvokasta.”

Vain yksi asia: saat vain 3 % kauppahinnasta, jos todelliset sulkemiskulut nousevat niin suureksi. Katto tarkoittaa, että et saa rahaa takaisin, jos omasi ovat pienemmät.

Tarkista kelpoisuutesi Fannie Mae -lainoihin (25.3.2021)

Mortgage credit certificate (MCC) -ohjelma – verohelpotuksia asunnonostajille

Kiinnityshyvityshyvityshyvityshyvityshyvityshyvityshyvityshyvityshyvityshyvityshyvityshyvityshyvityshyvityshyvityshyväksyntäohjelma (Mortgage Credit Certificate (MCC) -ohjelma) ei suoraan anna avustuksia asunnon ostamiseen. Mutta se tekee asunnon ostamisesta edullisempaa.

Se johtuu siitä, että sen avulla voit hakea dollarin verohyvitystä osasta maksamistasi asuntolainan koroista – enintään 2 000 dollaria vuodessa. Vuosien mittaan se voi tuoda huomattavia säästöjä. Asuntolainanantajat voivat ottaa MCC:n huomioon päättäessään, kuinka paljon voit ottaa lainaa.

Kuka voi saada tätä apua? Olet yleensä ensiasunnon ostaja, jonka tulot ovat pienet tai kohtuulliset. Tulojasi verrataan osavaltiosi tai alueesi mediaanituloihin, jotta nähdään, oletko oikeutettu.

>> Liittyy asiaan: Miten ostaa talo pienillä tuloilla vuonna 2021

Nollatalletus VA-lainat ja USDA-lainat

VA-lainat ja USDA-lainat eivät sisällä avustusta talon ostamiseen. Mutta niiden avulla voit saada kelpoisuuden nolla käsirahaa – mikä voi olla lähes yhtä hyvä. Myös asuntolainojen korot ovat yleensä keskimääräistä alhaisemmat näissä ohjelmissa.

Va VA-lainoihin ovat oikeutettuja vain veteraanit, nykyiset palveluksessa olevat jäsenet ja muutamat niihin läheisesti liittyvät ryhmät. Ne, jotka ovat, voivat ostaa nolla alaspäin. Ja vuodesta 2020 alkaen lainanottajille ei ole maksimilainasummaa. Tämä tekee VA-lainoista mahdollisesti parhaan asuntolainan.

Tarkista kelpoisuutesi VA-lainaan (25.3.2021)

USDA-lainoilla on toisaalta kaksi erillistä vaatimusta. Ostettavan talon on sijaittava harvaan asutulla maaseutu- tai esikaupunkialueella. Ja tulosi saavat olla enintään 15 prosenttia korkeammat kuin paikallinen mediaani.

Myös voit saada vain kiinteäkorkoisen asuntolainan – et säädettäväkorkoista (ARM). Jos nämä koskevat sinua, USDA-rahoitus on toinen erinomainen vaihtoehto.

Tarkista kelpoisuutesi USDA-lainaan (25.3.2021)

Vaihtoehtoja: Edullinen rahoitus

Jos voit saada avustusta talon ostamiseen, olet hyvässä kunnossa. Kaikki eivät ole oikeutettuja näihin ohjelmiin.

Neille, jotka eivät ole oikeutettuja avustukseen tai käsiraha-avustuslainaan, on muitakin vaihtoehtoja. FHA-lainoilla ja tavanomaisilla lainoilla on molemmilla ohjelmia, joissa on alhaiset käsirahat ja helpommat kelpoisuusvaatimukset.

Tutustu siihen, millaiseen edulliseen rahoitukseen olet oikeutettu ottamalla yhteyttä lainanantajaan.

Muista – neuvonta on ilmaista. Jutteleminen lainanantajan kanssa ei tarkoita, että olet heille millään tavalla velkaa. Ja ammattilainen voi antaa sinulle parempia, henkilökohtaisia vaihtoehtoja.

Tarkista uusi korkosi (25.3.2021).