Average Net Worth By Age: How Do You Stack Up?

Keskimääräisen amerikkalaisen perheen nettovarallisuus on 748 800 dollaria. Miten tuo luku vertautuu sinun omaisuuteesi? Tässä postauksessa eritellään keskimääräinen nettovarallisuus ikäryhmittäin. Jos haluat selvittää, kuinka turvatulta taloudellinen tulevaisuutesi näyttää, pidät tästä postauksesta. Lähdetään liikkeelle.

Nosta laskimesi esiin ja katso, miten pärjäät ikäisiisi verrattuna. Mikä on nettovarallisuutesi?

Mikä on nettovarallisuutesi?

Nettovarallisuutesi tunteminen on yksi tärkeimmistä henkilökohtaisen talouden osa-alueista. Se on yksi parhaista indikaattoreista, joiden avulla voimme nähdä, olemmeko tavoitteissamme.

Halusitpa sitten olla velaton, ostaa asunnon, maksaa lastesi opinnot tai jäädä eläkkeelle, sinun on oltava tavoitteissasi.

Nettovarallisuuden avulla voit nähdä, mikä sinua jarruttaa. Se on tehokas indikaattori taloudellisesta terveydentilastasi.

Nettovarallisuuden laskeminen

Nettovarallisuutesi laskemiseksi vähennä velkojen (eli velkojen) kokonaisarvo varojen kokonaisarvosta. Yksinkertaisesti sanottuna varat miinus velat. Nettovarallisuutesi voi olla positiivinen tai negatiivinen.

Etkö pidä matematiikasta?

Tiedämme jonkun, joka tekee matematiikan puolestasi ilmaiseksi. Personal Capital antaa sinulle kokonaisvaltaisen näkemyksen nettovarallisuudestasi, vertaa itseäsi muiden keskimääräiseen nettovarallisuuteen ikä- tai tuloluokassasi ja seuraa edistymistäsi kohti tavoitteitasi.

Our Pick

Personal Capital

Budjetoi kuin yritys ja keskity kassavirtaan. Budjetointiohjelmistonsa lisäksi heillä on mahtava valikoima työkaluja, joiden avulla voit optimoida sijoituksesi. Mainitsimmeko, että se on ilmainen?

Mitä nettovarallisuus sisältää?

Mitä omaisuutesi on? Arvioitko, kuinka paljon jokainen omistamasi omaisuus olisi arvokas, jos myisit sen? Jos olet velkaa talostasi tai autostasi, ovatko ne varoja vai velkoja?

Varat

• Sijoitustileidesi markkina-arvo, mukaan lukien yksittäiset osakkeet, joukkovelkakirjalainat, sijoitusrahastot ja jopa edistyneet alustat, kuten Betterment tai Fundrise
• Kaikkien eläkesäästöjesi markkina-arvo kaikilla eläketileillä. Mukaan lukien sellaiset, jotka veloittavat sakkoja ennenaikaisista nostoista, kuten 401ks ja IRA
• Kotisi, vuokrakiinteistösi tai ajoneuvojesi arvo
• Tarkistustilien ja säästötilien käteisarvo.
• Merkittävän arvokkaat esineet, mukaan lukien taideteokset, antiikkiesineet tai korut.

Velat

• Perusasuntosi ja vuokra-asuntojesi kiinnitykset
• Autolainat ja autolainat
• Opiskelijalainat
• .
• Henkilökohtaiset lainat
• Luottokorttivelat
• Takaisin maksetut verot
• Sairausvelat
• Lainat tai tuomiot sinua vastaan

Mitä mitataan, sitä hallitaan.

Nyt kun tiedät, mikä on nettovarallisuutesi, mikä sen pitäisi olla? Luvut ovat jokaisella erilaisia, koska niihin liittyy paljon muuttujia, mutta on olemassa joitakin yleisiä mittareita, joita vasten voit mitata lukujasi.

Tässä on nettovarallisuuden keskiarvo ja mediaani iän mukaan. Muista, että keskiarvoa vinouttavat maan superrikkaat, joten älä säikähdä.

Jos esimerkiksi verrataan viisikymppisten ihmisten keskimääräistä nettovarallisuutta, Jeff Bezos (arvoltaan 121 miljardia dollaria) tulee mukaan keskivertoamerikkalaisen ohella.

Keskimääräisen yhdysvaltalaisen kotitalouden nettovarallisuuden mediaani on 121 700 dollaria, kun taas keskiarvo on 748 800 dollaria.

Mutta kokonaisluvut ovat vain yksi indikaattori.

Mikä on hyvä nettovarallisuus 30-vuotiaana?

Keskimääräinen nettovarallisuus alle 35-vuotiaiden perheissä Yhdysvalloissa oli 76 300 dollaria, kun taas nettovarallisuuden mediaani oli 13 900 dollaria.

Mahdollisesti sinulla oli töitä teini-ikäisenä ja läpi korkeakoulun, mutta nyt aloitit aikuisurasi ja sinulla saattaa olla opintolainavelkaa, joten nettovarallisuuden kartuttamisen aloittaminen voi olla hankalaa.

Tavoitteesi tässä vaiheessa elämääsi on, että sinulla on puolet palkastasi säästössä 30 ikävuoden ikään mennessä.

Jos tienaat 40000 dollarin vuositulot, sinulla on siis 20000 dollaria. Se kuulostaa mahdottomalta, mutta sinulla on muutama vuosi aikaa saavuttaa tavoite, ja se on helpompaa kuin luuletkaan.

Sinulla ei ehkä ollut budjettia opiskeluaikanasi. Jos ei ole, nyt on aika tehdä sellainen. Budjetti kertoo, mitä joka kuukausi tulee ja menee.

Se näyttää, mihin tuhlaat rahaa, joka olisi parempi käyttää velkojen maksamiseen tai tulevaisuuden investointeihin.

Sijoita rahasi vaurastuaksesi

Nyt kun olemme laatineet budjetin ja opintolainavelkasi on matalakorkoinen, tarvitset jotain tekemistä ylimääräisille rahoille. On aika sijoittaa.

Jokainen päivä, joka kuluu ennen kuin aloitat sijoittamisen, on menetettyä rahaa. Sijoittamiseen ei liity mitään taikuutta, mutta on olemassa salainen ainesosa, aika.

Tyypillisesti suosittelemme alle 30-vuotiaille sijoittamista Kultainen perhonen -portfolioon.

Kultainen perhonen -portfolio

Tämä salkku on muunneltu versio Pysyvästä salkusta, jossa on yksi ylimääräinen omaisuusluokka. Tämä on tehty, jotta siihen voidaan sisällyttää joitakin muutaman muun merkittävän laiskan salkun ominaisuuksia.

Jopa pienetkin rahamäärät, jotka on sijoitettu nyt, kasvavat räjähdysmäisesti koronkoron kasautumisen voiman vuoksi.

Parhaat paikat aloittaa sijoittaminen ovat Vanguardin kaltaiset välitysyhtiöt, Bettermentin kaltaiset robo-neuvojat ja 401k-rahastosi, jos työnantajasi tarjoaa sellaisen.

Betterment saattaa olla helpoin, koska siellä on matala kynnys päästä alkuun, ei ole vähimmäismäärää, sinun ei tarvitse tietää mitään sijoittamisesta ja palkkiot ovat alhaiset.

Jos et osallistu 401k-rahastosi maksamiseen, se on seuraava. Yksi syy siihen, miksi ihmiset eivät sijoita, on se, että he eivät maksa ensin itselleen.

Heillä on hyvät aikomukset; mitä tahansa rahaa jää jäljelle jokaisen kuukauden lopussa, he aloittavat sijoittamisen. Mutta liian usein rahaa ei ole jäljellä, ja sijoittaminen viivästyy.

Kun osallistut 401k-järjestelmään, rahat otetaan palkastasi ennen kuin näet ne, etkä voi käyttää sitä, mitä et näe.

Jopa parempi, tarjoaako työnantajasi matching? Jos tarjoaa, se on ilmaista rahaa. Vaikka sinulla olisikin luottokorttivelkaa, osallistu 401k:hon riittävästi, jotta voit saada vastinetta.

Jos haluat tietää lisää sijoittamisesta, suunnittelimme kokonaisen suunnitelman, joka opastaa sinua prosessin läpi. Sinulla ei ole enää koskaan niin vähän menoja ja velvollisuuksia kuin nyt. Hyödynnä sitä.

Tavoitteidesi saavuttaminen

Me pidämme Personal Capitalista, koska se on helppokäyttöinen ja ilmainen.

Aloittaaksesi sinun tarvitsee vain liittää pankki- ja luottokorttitilisi, ja he hoitavat loput. Se vetää nämä maksutapahtumat ohjelmaan, joten näet kaiken yhdessä paikassa.

Seuraavaksi voit määrittää budjettisi. Voit sukeltaa syvälle asettamalla paljon eri kategorioita, mutta jos olet vasta aloittamassa, on ihan ok kattaa perusasiat, kuten asuminen, yleishyödylliset palvelut ja ruoka.

Jos huomaat, että ylität jatkuvasti budjetin tietyissä kategorioissa, voit jaotella niitä tarkemmin, kuten ruokaostokset, illalliset ulkona, lounaat ulkona, välipalat lähikaupassa, kunnes huomaat, missä ongelma on.

Eikö sinulla ole aavistustakaan, miten budjettisi pitäisi jakaa?

Käytä 50/30/20-budjettisääntöä

Erilaisia kaavoja on lukemattomia, mutta pidämme 50/30/20:sta, koska se on yksinkertainen. 50 % tuloistasi menee kiinteisiin kuluihin, kuten vuokraan ja yleiskustannuksiin, 30 % muuttuviin kuluihin, kuten ruokaan ja viihteeseen, ja 20 % menee taloudellisiin tavoitteisiisi, säästämiseen tai velkojen maksamiseen.

Elää kuin opiskelija niin kauan kuin pystyt, tarkoittipa se sitten sitä, että pysyt kotona äidin ja isän luona muutaman lisävuoden, asut kämppäkavereiden luona tai säilytät halvan opiskelija-asuntosi.

Kun asumis- ja käyttökustannuksiasi ei ole juurikaan jäljellä, voit ryhtyä selvittelemään opintovelkaa, jota sinulla on. Saatat myös harkita sivutoimisen työn aloittamista ansaitaksesi ylimääräistä rahaa.

Jos sinulla on opintolainavelkaa, mikä on korko? Jos se on korkeampi kuin 3-4 %, voit harkita jälleenrahoitusta.

Jopa 1 %:n lasku koroissa voi säästää satoja tai tuhansia dollareita lainan keston aikana.

Voit etsiä korkoja Earnestin avulla tai neuvotella velkasi määrästä National Debt Reliefin kanssa. He neuvottelevat velkojiesi kanssa pienentääkseen velkamäärääsi ja auttaakseen sinua pääsemään velattomaksi nopeammin.

Jos olet niin onnekas, ettei sinulla ole opintovelkaa, voit käyttää tämän ajan kerryttääksesi kuudeksi kuukaudeksi menoja täyteen varattua hätärahastoa varten. Kun hätärahasto on kunnossa, voit aloittaa sijoittamisen.

Mikä on hyvä nettovarallisuus 40-vuotiaana?

35-44-vuotiaiden perheiden keskimääräinen nettovarallisuus oli 436 200 dollaria, ja mediaani ilmoitettiin 91 300 dollariksi.

Tavoitteesi kolmekymppisenä on, että sinulla on kaksi kertaa vuosipalkkasi verran säästöjä 40 ikävuoteen mennessä. Jos tienaat nyt 75 000 dollaria, nettovarallisuutesi pitäisi olla 150 000 dollaria 40-vuotiaana.

Voi olla, että huomaat rahoittavasi elämääsi luottokorteilla lisääntyneiden rahavaatimusten vuoksi. Puoliso, koti ja lapset vaativat enemmän huomiota.

Jos sinulla on luottokorttivelkaa, tulee olemaan vaikeaa pysyä tavoitteessa. Luottokortin keskimääräinen todellinen vuosikorko on kymmenien lukujen puolivälissä, mutta se voi olla paljon korkeampi.

Jos maksat vain minimit joka kuukausi, et koskaan maksa tätä velkaa pois, ja se vetää nettovarallisuuttasi edelleen alaspäin.

Sinun on hyökättävä tämän velan kimppuun välittömästi. Älä vain heitä rahaa näihin saldoihin ilman suunnitelmaa.

Voidaksesi maksaa luottokorttivelat tehokkaasti pois voit käyttää lumipallo- tai pinoamismenetelmää. Molemmissa on hyvät ja huonot puolensa, joten lue yksityiskohdat ja päätä, kumpi sopii sinulle parhaiten.

Sinun ja puolisosi on myös tarkasteltava tuloja ja menoja.

Jos lapset käyvät yksityiskoulua, käytte kalliilla lomilla, ostitte paljon enemmän taloa kuin teillä on varaa ja ajelette uusilla autoilla, mutta teillä ei ole lainkaan säästöjä, jonkin on muututtava.

Sijoittamisestasi on tultava hieman hienostuneempaa kuin mitä se oli parikymppisenäsi.

Sijoita eläkkeeseesi

Sinun pitäisi myös maksimoida 401k:si ja avata myös IRA (tai Roth Ira). Jos sinulla on lapsia, saatat haluta harkita 529 college -säästösuunnitelmaa, mutta ei eläkkeesi kustannuksella.

Heillä on paljon kauemmin aikaa maksaa opintolainat pois kuin sinulla on aikaa säästää eläkettä varten.

Jos sinulla on huollettavia, sinun on ostettava henkivakuutus. Health IQ palkitsee terveitä ihmisiä alhaisemmilla vakuutusmaksuilla.

Sinun on myös tehtävä testamentti ja sisällytettävä siihen, kuka saa alaikäisten lastesi huoltajuuden, jos sinä ja puolisosi kuolette.

Mitä nettovarallisuutesi pitäisi olla 50-vuotiaana?

45-54-vuotiaiden yhdysvaltalaisten nettovarallisuuden keskiarvo on 833 200 dollaria ja mediaani 168 600 dollaria. 50-vuotiaana nettovarallisuutesi pitäisi olla noin nelinkertainen palkkaasi nähden.

Jos tienaat 100 000 dollaria vuodessa, tavoitteesi on 400 000 dollaria. Hyvä uutinen on se, että tämä on todennäköisesti se aika urallasi, jolloin ansaitset eniten rahaa, mitä tulet koskaan tienaamaan.

Sinun tulisi arvioida nykyistä asemaansa vuoden tai kahden välein. Saatko sen, minkä arvoinen olet? Mitä muut samankaltaisessa työssä olevat ihmiset saavat?

Milloin sait viimeksi palkankorotuksen? Kuinka paljon se oli? On osoitettu, että ne, jotka pysyvät yrityksessä uskollisesti yli kaksi vuotta, tienaavat uransa aikana 50 % vähemmän kuin työpaikan vaihtajat.

Lojaaliutta ei palkita. Ainoa sitoutumisesi on itsellesi.

Sitäkin huolimatta, että olet onnellinen siellä, missä olet, sinun pitäisi aina olla etsimässä parempaa tilaisuutta. Osallistu verkostoitumistapahtumiin ja pysy ajan tasalla toimialasi uusista kehityskuluista.

Kasvata passiivisia tulojasi

On myös hyvä aika alkaa etsiä keinoja passiivisen tulovirran luomiseen. Sinulla on nyt enemmän työvuosia takanasi kuin edessäsi, ja sinun on löydettävä keinoja, joilla saat rahaa sen jälkeen, kun olet lopettanut työnteon.

Vuokra-asunnot ovat suosikkimme passiivisen tulon muodoista, ja jos teet sen oikein, vuokra-asunnon omistaminen voi olla täysin kädetön kokemus.

Endrew aloitti itse asiassa sijoittamisen kiinteistöihin avaimet käteen -vuokra-asuntojen avulla, dokumentoi koko prosessin ja loi kurssin siitä, miten hän teki sen.

Hänen kokemuksensa antoi hänelle ja hänen perheelleen runsaan passiivisen tulovirran.

Vuokrakiinteistöjä passiivisille sijoittajille

Todennäköinen, tietoon perustuva lähestymistapamme, jonka avulla voimme rakentaa salkun tuloja tuottavia vuokrakiinteistöjä, jotka tuottavat tulosta pitkällä aikavälillä.

Kurssin näet täältä.

Jos haluat sijoittaa kiinteistöihin omistamatta kiinteistöä, sijoita Fundriseen. Fundrise on e-REIT ja samanlainen kuin sijoittaminen ETF:ään, kuten Betterment.

Jos sinulla on vielä velkaa asuntolainastasi, on aika keskittyä siihen, että saat sen maksettua pois.

Mitä nettovarallisuutesi pitäisi olla 60-vuotiaana?

55-64-vuotiaiden amerikkalaisten keskimääräinen nettovarallisuus on 1 175 900 dollaria ja mediaani on 212 500 dollaria.Kun täytät 60 vuotta, nettovarallisuutesi pitäisi olla kuusinkertainen vuosipalkkaasi.

Miltä eläkkeellä olosi näyttää

Tänään 401k-järjestelmään voi maksaa enintään 19 500 dollaria vuodessa, ja IRA:n osalta se on 6000 dollaria. Kun täytät kuitenkin 50 vuotta, nämä luvut kasvavat.

Maksimissaan 401k on 26 000 dollaria vuodessa ja IRA 7 000 dollaria vuodessa. Nyt on aika maksimoida nämä korotettuihin rajoihin.

Sinun pitäisi alkaa miettiä, miltä haluat eläkkeesi näyttävän. Aiotko pienentää kotiasi, koska olet nyt tyhjänä pesijä?

Et ole enää sidottu johonkin paikkaan urasi vuoksi, haluatko muuttaa uudelle paikkakunnalle, kenties alueelle, jossa elinkustannukset ovat alhaisemmat kuin siellä, missä olet nyt?

Tahdotko jatkaa työntekoa jossakin ominaisuudessa, kenties osa-aikaisena tai konsulttina? Onko olemassa ura, jota haluaisit jatkaa elämäsi jälkipuoliskolla nyt, kun raha ei ole enää niin tärkeä asia? Ehkä haluat palata kouluun.

Sinun ei tarvitse tehdä mitään päätöksiä, mutta sinun pitäisi alkaa suunnitella, miltä haluat työelämän jälkeisen elämäsi näyttävän.

Varallisuusallokaatiosi on muutettava vastaamaan lyhentynyttä sijoitushorisonttiasi. Siirrä allokaatiotasi pois osakkeista kohti vähemmän riskialttiita joukkovelkakirjalainoja.

Hanki oikea vakuutusturva

Sairausvakuutusvelka on merkittävin konkurssin syy Amerikassa, ja 40 %:lla niistä, jotka jättivät hakemuksen tästä syystä, oli sairausvakuutus. Onko sinulla riittävä vakuutusturva?

Jos sinulla ei vielä ole työkyvyttömyysvakuutusta, nyt on aika tutkia sitä. Jos olisit työkyvytön, työkyvyttömyysvakuutus voisi korvata menetetyt tulot. Miten terveytesi voi?

Onko lähisukulaisilla kroonisia tai geneettisiä sairauksia?

Medicare ei kata esimerkiksi kotisairaanhoidon apuvälineiden kustannuksia, joten jos uskot haluavasi pysyä kotonasi mahdollisimman pitkään, kun et enää pysty tekemään päivittäisiä asioita, kuten ruuanlaittoa tai kylpemistä, hanki pitkäaikaishoitovakuutus.

Nettovarallisuus eläkkeelle siirtyessä

Keskimääräinen nettovarallisuus iän ollessa 65-74 vuotta on 1 217 700 dollaria. Nettovarallisuuden mediaani on kuitenkin 266 400 dollaria. Kun olet valmis jäämään eläkkeelle, sinulla pitäisi olla säästössä noin kymmenkertainen määrä viimeiseen palkkaasi nähden.

Nyt sinun on tehtävä lopullisia päätöksiä asioista, joita pohdimme edellä; muutatko pienempään, halvempaan asuntoon, kenties kerrostaloasuntoon tai -huoneistoon, jotta et ole vastuussa ylläpidosta?

Käytä 4 %:n sääntöä

Voit käyttää 4 %:n sääntöä saadaksesi lopullisen eläkkeellesi jäävän määrän. Voit turvallisesti nostaa 4 % säästöistäsi joka vuosi vähintään 30 vuoden ajan ilman, että rahat loppuvat kesken.

Jos aiot elää 60 000 dollarilla vuodessa, sinulla on oltava 1,5 miljoonaa dollaria säästössä eläkkeelle mennessäsi. Onko se kymmenkertainen loppupalkkasi?

Haluatko muuttaa uuteen osaan maata tai muuttaa ulkomaille? Jos olet asunut urasi ajan kaupunkialueella, on paikkoja, joissa dollarisi riittää pidemmälle.

Aiotko jatkaa työntekoa jossain tehtävässä? Minkä ikäisenä haluat alkaa ottaa sosiaaliturvaa?

Pitäisi päivittää testamentti. Lapsesi ovat aikuisia, ja tiedät, miten heistä on tullut.

Mahdollisesti on yksi musta lammas, jolle et voi jättää kertakorvausta, ja sinun on laitettava se trustiin. Jos sinulla on lapsenlapsia, saatat haluta perustaa trustin myös heitä varten.

Jos et ole jo tehnyt sitä, sinun on tehtävä järjestelyjä sairaanhoitoasi varten.

Kuka saa edunvalvontavaltuutuksen, jos et pysty tekemään henkilökohtaisia tai taloudellisia päätöksiä? Millaisiin toimenpiteisiin tulisi ryhtyä henkesi pelastamiseksi?

Tahdotko olla hengityskoneessa? Hautajaistesi etukäteissuunnittelu ja -maksu voi ottaa paljon taakkaa pois perheeltäsi silloin, kun se on jo ennestään vaikeaa aikaa.

Kään näistä ei ole miellyttävää ajateltavaa, mutta kun olet saanut ne valmiiksi, sinun ei tarvitse enää miettiä niitä. Ja voit nauttia eläkepäivistä, joiden eteen olet tehnyt niin kovasti töitä.

Välimerkit

Älä tunne huonoa omaatuntoa, jos nettovarallisuutesi ei ole siellä, missä sen pitäisi olla. Taloudelliset tilanteet vaihtelevat. Olemme antaneet sinulle runsaasti ideoita, jotka auttavat sinua pääsemään sinne. Ja luvut ovat meille kaikille yksilöllisiä.

Jotkut meistä aikovat asua alueilla, joilla elinkustannukset ovat alhaiset, kun taas toiset pysyvät lapsettomina (mikä vapauttaa noin neljännesmiljoonan dollarin).

Jotkut meistä perivät rahaa vanhemmiltaan, kun taas toiset menevät rikkaana naimisiin!

Vaikka nämä luvut ovatkin suuntaa-antavia ohjeita, sinun kannattaa seurata nettovarallisuutesi kehitystä ja katsoa, miten pärjäät. Jos olet jäljessä, määrittele, kuinka paljon tarvitset kuroaksesi umpeen.

Koskaan ei ole liian myöhäistä laittaa taloutesi kuntoon. Aloita tänään, älä huomenna.

Candice Elliott on Kuuntele raha-asioita -lehden merkittävä toimittaja. Hän on ollut henkilökohtaisen talouden kirjoittaja vuodesta 2013 lähtien, ja hän on kirjoittanut laajasti opintolainaveloista, sijoittamisesta ja luotoista. Hän on navigoinut menestyksekkäästi näillä alueilla omassa elämässään ja osaa auttaa muita tekemään samoin. Candice on vastannut tuhansiin LMM-yhteisön kysymyksiin ja käyttänyt lukemattomia tunteja tutkimukseen satoja henkilökohtaisen talouden artikkeleita varten. Hän on onnellisesti kotonaan New Orleansissa, Louisianassa – maailman hauskimmassa kaupungissa.