Jos tarvitset rahaa nopeasti, mutta sinulla on huono luotto, on houkuttelevaa ottaa kaikki lainaehdot, jotka voit saada. Vaihtoehtosi ovat rajalliset, ja auton tittelilainat saattavat tuntua ratkaisulta ongelmiin.
Näihin lainoihin liittyy kuitenkin riskejä, jotka voivat pahentaa taloudellista tilannettasi. Ennen kuin otat nimilainan, tutki muita vaihtoehtoja taloutesi hallintaan ja velkojen maksamiseen.
- Mikä on auton nimilaina?
- Auton nimilainan käytön haitat
- Kalliit korot ja maksut
- Takaisinsaanti maksun laiminlyönnin vuoksi
- Vaihtoehtoja auton otsikkolainoille
- Pankit ja luotto-osuuskunnat
- Henkilökohtaiset lainat
- Luottokorttikampanjat
- Kanssakäyttäjä
- Tapoja maksaa velat pois ilman autolainaa
- Ota yhteyttä velkojiin
- Luottoneuvonta
- Velkojen yhdistäminen
- Paikalliset järjestöt
Mikä on auton nimilaina?
Tittelilaina on kallis lyhytaikainen laina, jonka saat, kun panttaat ajoneuvosi vakuudeksi. Jos sinulla on maksettu auto, joka on vielä rahan arvoinen, voit jatkaa sillä ajamista ja saada nopeasti käteistä ajoneuvon arvoon perustuen.
Auton tittelilainaa on helppo saada. Koska autosi on lainan vakuutena, alhaiset luottotiedot ja tulot aiheuttavat harvoin ongelmia. Ne ovat kuitenkin riskialttiita, kalliita ja voivat usein aiheuttaa ylimääräisiä taloudellisia ongelmia myöhemmin.
Auton nimilainan käytön haitat
Nimilainoja on helppo saada, jos sinulla on auto, vaikka sinulla olisi huono luotto, ei luottoa tai epäluotettavat tulot. Niihin liittyy kuitenkin useita haittoja.
Kalliit korot ja maksut
Kustannukset ovat yksi tärkeimmistä haittapuolista auton nimilainan käytössä. Sinun on yleensä maksettava käsittelymaksut osana lainahakemusta. Nämä maksut ovat lisämaksuja maksamasi koron lisäksi.
Korot ovat myös tunnetusti korkeita tittelilainoissa, usein kolminumeroisia. Tämä tarkoittaa, että voit päätyä maksamaan paljon enemmän kuin lainasi alkuperäinen arvo. Yli puolet autolainoista muuttuu lainanottajille pitkäaikaiseksi velkataakaksi.
Takaisinsaanti maksun laiminlyönnin vuoksi
Kun panttaat ajoneuvosi vakuudeksi, voit menettää autosi, jos lopetat maksujen suorittamisen. Lainanantajilla on oikeus ottaa ajoneuvosi haltuunsa takavarikoimalla, etkä koskaan tiedä tarkalleen, milloin se tapahtuu.
Jos olet riippuvainen ajoneuvostasi kulkiessasi töihin ja takaisin, takavarikointi voi vaikeuttaa tulojen hankkimista, mikä lisää taloudellisia vaikeuksiasi. Voit myös menettää perheesi turvallisen liikkumistavan, mikä voi vaarantaa sinut ja läheisesi. Yksi viidestä otsikkolainan ottajasta joutuu takavarikkoon, koska ei ole pystynyt maksamaan velkaansa takaisin.
Vaihtoehtoja auton otsikkolainoille
Ennen kuin otat otsikkolainaa, sulje pois kaikki vaihtoehdot. Vaikka luottokelpoisuutesi ei olisikaan täydellinen, voi olla muitakin tapoja lainata.
Pankit ja luotto-osuuskunnat
Pankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat yhä useammin lyhytaikaisia lainoja, joiden tarkoituksena on eliminoida saalistavat lainat (kuten nimikirjalainat ja palkkapäivälainat). Etsi lainaa paikallisesta pankista tai luotto-osuuskunnasta, sillä suuret pankit hylkäävät hakemukset usein nopeasti.
Luotto-osuuskunnat ovat asiakkaiden omistamia rahoituslaitoksia, jotka todennäköisemmin tarkastelevat yksilöllisiä olosuhteitasi ja hyväksyvät pieniä lainoja.
Henkilökohtaiset lainat
Henkilökohtaisia lainoja on saatavana pankeista ja luotto-osuuskunnista, ja niitä on saatavana myös verkkolainanantajilta. Verkkolainanantajiin kuuluu sijoittajia, joilla on rahaa lainattavaksi, ja vanhanaikaisia vertaislainanantajia (P2P-lainat).
Henkilökohtaisen lainan vakuutena ei ole vakuuksia (kuten ajoneuvon titteliä). Sen sijaan lainanantajat hyväksyvät sinut luottopisteytesi ja lainan takaisinmaksuun käytettävissä olevien tulojesi perusteella – mutta et tarvitse täydellistä luottokelpoisuutta. Ne tarjoavat myös kiinteitä korkoja, jotka ovat yleensä paljon alhaisemmat kuin nimilainat.
Kun tutkit nettilainanantajia, ole varovainen nettipalkkapäivälainojen ja nimilainojen nettilainanantajien suhteen. Nämä organisaatiot eivät välttämättä ole yhtään halvempia. Jotkut niistä eivät edes tarjoa lainoja – ne vain hankkivat henkilötietojasi ja saattavat myydä ne tai varastaa henkilöllisyytesi.
Luottokorttikampanjat
Luottokorttikampanjat voivat myös tarjota edullisen tavan lainata. Ne ovat erityisen houkuttelevia, jos voit hyödyntää matalakorkoista tarjousta tai saldonsiirtotarjousta.
Luottokortit ovat riskialttiita, ja jos et pysty maksamaan lainaasi takaisin ajoissa, sinulta saatetaan periä kalliita korkoja. Jos pystyt kuitenkin maksamaan lainasi takaisin ajallaan, kertaluonteinen laina voi auttaa sinua pääsemään vakaalle pohjalle.
Jos otat lainaa luottokortin kautta, kiinnitä huomiota maksuihin, ja sinulla on suunnitelma velan maksamiseksi pois mahdollisimman nopeasti.
Kanssakäyttäjä
Kanssakäyttäjä saattaa auttaa sinua saamaan edullisemman lainahyväksynnän pankeilta tai verkkolainanantajilta. Kanssakäyttäjät hakevat velkaa kanssasi, ja he lupaavat maksaa lainan pois, jos lopetat maksujen suorittamisen. Tämä voi auttaa sinua saamaan lainahyväksynnän, jos rahoituslaitos ei hyväksy hakemustasi yksin.
Kummitakaajat ovat vastuussa velastasi, vaikka he eivät voi itse käyttää lainaa. Pyydä apua vain sellaiselta kanssakirjoittajalta, joka ymmärtää nämä riskit täysin ja pystyy tarvittaessa ottamaan lainan haltuunsa.
Tapoja maksaa velat pois ilman autolainaa
Jos sinua houkuttaa ottaa autolainaa, jotta voisit maksaa muiden velkojen maksuja, arvioi vaihtoehtoisia lähestymistapoja. Velan ottaminen velkojen maksamiseksi voi saattaa sinut vaaralliseen velkakierteeseen.
Ota yhteyttä velkojiin
Ota yhteyttä velkojiin keskustellaksesi vaihtoehdoista. He saattavat tarjota ohjelmia, jotka voivat auttaa sinua vaikean jakson yli. Esimerkiksi opintolainan maksuja voidaan joskus alentaa tai lykätä väliaikaisesti. Muunlaiset luotonantajat saattavat tarjoutua mukauttamaan maksuehtojasi.
Luottoneuvonta
Luottoneuvonta voi auttaa sinua saamaan taloudellisen tilanteesi hallintaan. Joissakin tapauksissa luottoneuvojat voivat neuvotella lainanantajiesi kanssa ja laatia budjettiisi sopivia takaisinmaksusuunnitelmia.
Tällaisia ohjelmia tarjotaan usein ilmaiseksi, mutta on tärkeää tutkia kaikki neuvojat, joiden kanssa ajattelet työskenteleväsi.
Jos laadit maksusuunnitelman, ota huomioon, että luottosi voi kärsiä tilapäisesti. Jos pystyt kuitenkin maksamaan velkasi takaisin, se todennäköisesti toipuu.
Velkojen yhdistäminen
Velkojen yhdistämislainat voivat auttaa sinua saamaan korkeakorkoiset velkasi hallintaan ja alentamaan kuukausittaista maksuasi. Otat pienemmän riskin kuin autolainan kohdalla, mutta kelpoisuuden saaminen voi olla vaikeaa.
Velan konsolidointilainat voivat tarjota alhaisen aloituskoron, mutta se voi nousta ensimmäisen vuoden jälkeen. Varmista, että ymmärrät kaikki ottamiisi lainoihin liittyvät maksut ja korot.
Pienet rahoituslaitokset, kuten paikalliset luotto-osuuskunnat, hyväksyvät todennäköisemmin velkojen vakauttamislainat, varsinkin jos voit esittää tulotodistuksen ja osoittaa, että sinulla on suunnitelma velkojen poistamiseksi ajoissa.
Paikalliset järjestöt
Paikalliset järjestöt tai valtion virastot saattavat myös tarjota apua tai neuvoja. Ota yhteyttä paikalliseen terveys- ja sosiaalipalvelujen osastoon, National Low-Income Housing Coalitioniin, paikalliseen Medicaid-toimistoon tai alueesi taloudellisiin voittoa tavoittelemattomiin järjestöihin tiedustellaksesi ohjelmista ennen kuin lisäät velkataakkaasi.