At a glance: Vuonna 2021 FHA-lainarajat vaihtelevat 356 362 ja 822 375 dollarin välillä riippuen siitä, missä piirikunnassa kiinteistö sijaitsee. Tämä koskee erityisesti omakotitaloa. Korkeampia rajoja sovelletaan usean perheen asuntoihin, kuten kaksi- ja kolmikerroksisiin asuntoihin. Löydät oman piirikuntasi enimmäismäärät käyttämällä alla olevia PDF-dokumentteja tai vierailemalla osoitteessa https://entp.hud.gov/idapp/html/hicostlook.cfm.
2. joulukuuta 2020 asunto- ja kaupunkikehitysministeriö (HUD) ilmoitti, että se korottaa FHA-lainarajoja useimmissa Yhdysvaltain piirikunnissa vuonna 2021. Tämä sivu on päivitetty kokonaisuudessaan vastaamaan näitä muutoksia.
Katso HUD:n ilmoitus (PDF)
Korkeakustannusalueilla eri puolilla Yhdysvaltoja FHA:n lainarajan ”ylärajaa” omakotitalokiinteistöille korotettiin 822 375 dollariin vuonna 2021. Asuntovirasto nosti myös sen ”alarajan” 356 362 dollariin. Nämä muutokset ovat seurausta asuntojen arvojen noususta.
Tänä vuonna tilanne oli tavallaan sekalainen. Useimmissa maakunnissa eri puolilla maata FHA-lainarajoja nostetaan vuodelle 2021. Jotkin piirikunnat pysyvät ennallaan ilman muutoksia. Löytääksesi tietoja omasta piirikunnastasi, käy https://entp.hud.gov/idapp/html/hicostlook.cfm hakutietokannassa.
Yleiskatsaus vuoden 2021 FHA-lainarajoihin
Alta löydät vuoden 2021 FHA-lainarajat matalan kustannustason alueille, korkean kustannustason alueille ja erityispoikkeukset alueille, kuten Alaskalle ja Havaijille, joilla on kalliit rakennuskustannukset.
The ’Floor’ and ’Ceiling’ Lending Caps
Asunto- ja kaupunkikehitysministeriön (Department of Housing and Urban Development) mukaan FHA:n enimmäislainanantomäärä korkean kustannustason suurkaupunkialueilla nousi 822 375 dollariin kalenterivuodeksi 2021 (765 600 dollarista vuonna 2020). Alueilla, joilla asumiskustannukset ovat alhaisemmat, FHA-raja voi olla niinkin alhainen kuin 356 362 dollaria.
Ilmeisesti näiden välillä on laaja kirjo.
Nämä ovat FHA-lainojen ”ala-” ja ”ylärajat” vuonna 2021. Kaikilla muilla alueilla lainarajat asetetaan tyypillisesti 115 prosenttiin HUD:n määrittelemästä piirikunnan asuntojen mediaanihinnasta. FHA-lainojen enimmäismäärät on suunniteltu siten, että ne ovat hieman korkeammat kuin asunnon mediaanihinta tietyllä alueella. Tämä tekee ohjelmasta sopivan ostajille, jotka etsivät kohtuuhintaista asuntoa.
Useimmilla kiinteistömarkkinoilla 2021-rajojen pitäisi antaa ostajille runsaasti kohteita, joista valita. Se ei kuitenkaan sovi niille, jotka tekevät ostoksia hintaluokan korkeammassa päässä – eikä sen ole tarkoituskaan. FHA-lainaohjelma luotiin tukemaan ”pieni- ja keskituloisia asunnonostajia”, erityisesti niitä, joilla on vain vähän käteistä säästössä käsirahaa.
Miten FHA-lainarajat määräytyvät
Mistä nämä rajat tulevat? Miten ne määritetään?
Nämä ovat kaksi yleisintä kysymystä, joita saamme asuntolainojen ostajilta. Tässä on lyhyt katsaus, joka alkaa näiden enimmäismäärien maantieteellisestä luonteesta:
FHA-lainarajat määräytyvät sen piirikunnan mukaan, jossa asunto sijaitsee, lukuun ottamatta kiinteistöjä, jotka sijaitsevat suurkaupunki- tai ”mikropoliittisilla” tilastollisilla alueilla. Metropolialueilla rajat määritetään HUD:n mukaan ”sen piirikunnan mukaan, jossa asunnon mediaanihinta on korkein metropolialueen tilastollisella alueella”.
Tässä on maantieteellinen näkökulma. Tämän ohjelman enimmäislainamäärät perustuvat prosentuaaliseen osuuteen vaatimustenmukaisista lainarajoista, jotka Federal Housing Finance Agency (FHFA) asettaa ja jotka perustuvat asuntojen hintoihin. Esimerkiksi FHA:n kansallinen vähimmäislainarajojen ”alaraja” edullisille alueille asetetaan tyypillisesti 65 %:iin Yhdysvaltojen kansallisesta mukautetusta määrästä.
Tässä on se, mitä asunnonostajien ja asuntolainan ostajien on tiedettävä:
FHA:n vuoden 2021 raja-arvot vaihtelevat maakunnittain. Ne perustuvat asuntojen hintaindeksiin (HPI), ja ne päivitetään – tai ainakin tarkistetaan – joka vuosi. Niitä korotettiin vuodesta 2020 vuoteen 2021 useimmissa piirikunnissa, jotta otettaisiin huomioon edellisen vuoden aikana tapahtuneet asuntojen hintojen nousut. Löytääksesi oman alueesi nykyiset ja täydelliset lainarajat sinun on ensin löydettävä oma piirikuntasi yllä olevista PDF-dokumenteista.
Vaihtoehtoisesti: Voit myös tehdä tietokantahaun HUD:n verkkosivustolla. Tässä on HUD:n asuntolainarajojen hakutyökalun verkko-osoite: https://entp.hud.gov/idapp/html/hicostlook.cfm
Raportit yksittäisiä kaupunkeja ja osavaltioita varten
Kirjoitamme usein blogissa yksittäisten kaupunkien, piirikuntien ja osavaltioiden FHA-lainarajoista eri puolilla maata. Tavoitteenamme on antaa asunnonostajille ja asuntolainojen ostajille tietoa, jota he tarvitsevat voidakseen tehdä tietoon perustuvia päätöksiä.
Viimeisin raporttimme: Phoenix, Arizona