Tarjeta de crédito sin Cibil Score

No se puede negar el hecho de que con la llegada de las tarjetas de crédito, la vida se ha vuelto más fácil para las personas con respecto a hacer uso de las cosas y pagar por ello en una fecha posterior. Por lo tanto, se ha convertido en una parte indispensable de la vida de un individuo. El uso de la tarjeta de crédito ha variado con el paso de los años y actualmente se considera uno de los factores determinantes de una buena puntuación de crédito. Además, la tarjeta permite al titular mejorar su presupuesto, así como su calificación crediticia, si se utiliza eficazmente.

¿Qué es la puntuación CIBIL?

La puntuación CIBIL, que también se conoce como puntuación crediticia, se genera después de que el Informe de Información Crediticia (CIR) resuma el historial de pagos de los préstamos y las tarjetas de crédito que el individuo pueda haber obtenido de bancos e instituciones financieras. Es un número de tres dígitos que oscila entre 300 y 900. Cuanto más cerca esté el número de 900, más fuerte es el perfil crediticio del individuo.

¿Por qué los bancos y las instituciones financieras comprueban la puntuación Cibil antes de emitir una tarjeta de crédito?

Los bancos y las instituciones financieras comprueban la puntuación CIBIL o crediticia del individuo antes de emitir tarjetas de crédito a su nombre es porque las tarjetas de crédito son una forma de préstamo sin garantía que los bancos del país proporcionan al solicitante basándose únicamente en la solvencia del solicitante. Los bancos evitan conceder tarjetas de crédito a personas que tienen un mal historial de reembolso de préstamos o un mal historial crediticio, ya que implica el riesgo de impagos que, en última instancia, puede suponer pérdidas para ellos. Por lo tanto, los bancos utilizan la forma simple de mirar el historial de crédito de la persona en un intento de determinar si él / ella es capaz de manejar una tarjeta de crédito sin dejar de pagar. TransUnion CIBIL Limited proporciona al banco todos los informes de crédito y las puntuaciones del individuo que ha solicitado una tarjeta de crédito cuando el banco solicita la información. Los bancos analizan el historial de pagos atrasados e impagos de la persona, así como los registros de cualquier préstamo o tarjeta de crédito que pueda tener actualmente la persona, comprobando su puntuación de crédito. A través de la puntuación CIBIL, los bancos evalúan la diligencia de los individuos en el pago de las facturas de las tarjetas de crédito. Es necesario mencionar que hay casos en los que los bancos han considerado no tener historial de crédito también como pobre historial de crédito.

Puntuación Cibil mínima requerida para hacer uso de una tarjeta de crédito regular

Como se mencionó anteriormente, las puntuaciones CIBIL de los individuos están generalmente en el rango de 300-900. Para tener una buena puntuación CIBIL, siempre es mejor tener un número que está cerca de 900. Lo ideal es que una buena puntuación CIBIL para un individuo esté en el rango de 700 y más. Sin embargo, determinar con exactitud cuál es la puntuación CIBIL mínima necesaria para obtener una tarjeta de crédito normal es una cuestión difícil, ya que la mayoría de los bancos e instituciones financieras siguen un patrón similar. Por lo general, los bancos aceptan una puntuación CIBIL en el rango de 700-750 y superior para emitir una tarjeta de crédito a un individuo. Sin embargo, no hay ninguna regla dura y rápida a la misma como los bancos y las instituciones financieras ofrecen ciertas tarjetas de crédito a las personas con baja puntuación de crédito también.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito sin puntuación Cibil?

Para un individuo que no tiene puntuación CIBIL o tiene una baja puntuación CIBIL, es bastante difícil conseguir una tarjeta de crédito regular, sin embargo, no es imposible.

Para obtener una tarjeta de crédito regular sin tener una puntuación CIBIL, un individuo puede tratar de hacer las cosas mencionadas a continuación:

• Obtener una tarjeta de crédito garantizada: Este es el proceso más fácil y conveniente que una persona puede recurrir a la hora de obtener una tarjeta de crédito sin tener una puntuación CIBIL. Una tarjeta de crédito sin garantía puede ser aprovechada por todos aquellos solicitantes que no tienen puntuación de crédito o poseen una baja puntuación de crédito. La tarjeta de crédito garantizada se puede aprovechar en un intento de construir la puntuación CIBIL del individuo. Para obtener una tarjeta de crédito garantizada, lo único que hay que hacer es abrir una cuenta de depósito fijo en el banco en el que se desea obtener la tarjeta garantizada y hacer un depósito. El banco emitirá una tarjeta de crédito para el individuo con un límite de crédito entre el 50 y el 100 por ciento del depósito total realizado según sus términos y condiciones bancarias.
• Obtener una tarjeta de crédito complementaria: La obtención de una tarjeta de crédito adicional o complementaria es otra forma de aumentar la puntuación CIBIL de una persona. Una tarjeta de crédito adicional puede ser utilizada por el individuo si él / ella tiene un titular de la tarjeta de crédito principal en la familia. Una tarjeta de crédito adicional viene con beneficios y características similares a la tarjeta de crédito principal que posee el miembro de la familia. Sin embargo, el límite de crédito que estaba en la tarjeta de crédito principal se comparte entre ambas tarjetas, es decir, la principal y la adicional. Independientemente de esto, el individuo puede seguir aprovechando los beneficios de la tarjeta de crédito adicional, así como utilizarla en momentos imprevistos como una emergencia financiera.
• Tarjeta de crédito contra cuenta de ahorros: Algunos de los principales bancos del país ofrecen tarjetas de crédito con cargo a cuentas de ahorro. Esta es otra forma en la que una persona puede obtener una tarjeta de crédito sin tener una puntuación CIBIL. Para obtener una tarjeta de crédito basada en la cuenta de ahorros que el individuo posee, él / ella tendrá que depositar una cierta cantidad de dinero en la cuenta para que el banco le proporcione una tarjeta de crédito.
• Disponer de una tarjeta de crédito de prepago: Otra forma de obtener una tarjeta de crédito regular de los bancos y las instituciones financieras sin poseer una puntuación CIBIL es haciendo uso de una tarjeta de crédito de prepago. Esta es una buena idea para las personas que tienen una mala puntuación de crédito. Los principales bancos de la India ofrecen tarjetas de crédito de prepago a las personas que tienen una mala puntuación CIBIL o que no tienen un historial de crédito. Una tarjeta de crédito de prepago puede ser utilizada por los individuos poniendo en una cierta cantidad de dinero y el uso de la misma como un individuo utiliza una conexión móvil de prepago.

Hacer las cosas mencionadas anteriormente puede ayudar a un individuo en el aprovechamiento de los beneficios de una tarjeta de crédito sin tener una puntuación CIBIL, así como permitirles en la construcción de su puntuación CIBIL para ayudarles a aprovechar una tarjeta de crédito regular. Aunque hay maneras de aprovechar una tarjeta de crédito sin siquiera tener una puntuación CIBIL, es mejor utilizar las opciones sólo para construir su puntuación de crédito para aprovechar otras facilidades de crédito proporcionadas por los bancos e instituciones financieras que existen en el país.

Preguntas sobre Cómo obtener una tarjeta de crédito sin puntuación Cibil

1. ¿Cómo construir un CIBIL de cero sin una tarjeta de crédito en la India?

   Una persona puede construir su puntuación CIBIL sin poseer una tarjeta de crédito haciendo uso de una tarjeta de crédito garantizada, tarjeta de complemento, tarjeta de crédito de prepago, etc. y utilizarla adecuadamente.

2. ¿El uso de la tarjeta de crédito afecta a la puntuación CIBIL?

   Sí, el uso de la tarjeta de crédito afecta a la puntuación CIBIL de una persona. Si la tarjeta de crédito se utiliza bien, la puntuación CIBIL se construye. Si no se gestiona bien, la puntuación CIBIL se ve afectada.

3. ¿Afecta a mi puntuación CIBIL optar por el EMI para el pago de la tarjeta de crédito?

   No, no lo hace. Sin embargo, si los EMIs no se pagan en las fechas de vencimiento tiene un impacto en la puntuación CIBIL.

4. ¿Cómo aumentar el límite de mi tarjeta de crédito?

   Puede aumentar el límite de crédito asegurándose de que maneja el crédito de forma responsable. Al hacerlo, el límite de crédito se incrementa automáticamente por los emisores de tarjetas de crédito. También puede solicitar que se aumente el límite de crédito poniéndose en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito.

5. ¿La obtención de mi primera tarjeta de crédito aumentará mi puntuación CIBIL?

   Sí. Sin embargo, después de disponer de la tarjeta de crédito, la persona debe asegurarse de que la tarjeta de crédito se utiliza de forma responsable, con un porcentaje de utilización que se mantenga preferentemente en el 20-30 por ciento del límite de crédito disponible.