10 maneras de pagar la deuda cuando usted' está en bancarrota

Salir de la deuda no es fácil para nadie, pero es una hazaña aún más difícil para si usted no tiene mucho dinero de sobra. Se puede pagar la deuda cuando se está en bancarrota, pero no sin hacer algunos cambios financieros primero. Aquí hay 10 maneras de conseguirlo.

Cree un presupuesto

Un presupuesto le ayudará a tomar mejores decisiones sobre su dinero y le dará una idea de cuánto puede destinar a su deuda cada mes. No intente gestionar sus gastos mentalmente; ver los números en papel le permite ver el panorama general sin depender de su memoria. Su presupuesto también puede ayudarle a decidir dónde podría liberar dinero para pagar su deuda.

Distinga entre estar en bancarrota y gastar de más

¿Está usando «en bancarrota» para describir lo que sucede después de haber gastado todo su dinero en cosas que no son facturas y no son esenciales? Si es así, no estás realmente arruinado. Puedes hacer algunos cambios en tu forma de gastar para crear algo de espacio extra en tu presupuesto. Si realmente no tiene dinero, no empeore la situación tomando malas decisiones, como gastar en cosas que no necesita.

Prepare un plan

El pago de sus deudas debe comenzar siempre con un plan, independientemente de la cantidad de dinero que tenga, e incluso si no puede empezar a pagar sus deudas de inmediato. Empiece por hacer una lista de sus deudas junto con el saldo y el tipo de interés. Prioriza tus cuentas, anotando el orden en que quieres pagarlas, por ejemplo, primero la deuda con mayor tasa de interés, primero el saldo más bajo u otro orden. El plan consiste en pagar todo lo que puedas en una cuenta mientras pagas el mínimo en todas las demás. Lo ideal es que encuentre formas de liberar más efectivo en su presupuesto (más adelante se habla de ello), pero para empezar, trabaje con lo que tiene.

Deje de crear deudas

Nunca saldrá de sus deudas si está aumentando continuamente sus saldos. Guarda tus tarjetas de crédito en un cajón -o incluso congélalas en un bloque de hielo- pero no cierres las cuentas porque eso perjudicará tu puntuación de crédito. No solicite más préstamos para no tener la posibilidad de crear más deudas. Una nueva deuda aumenta los pagos que tienes que hacer, lo que crea una tensión adicional en tus ingresos mensuales. Es difícil vivir sin tarjetas de crédito cuando no tienes dinero, pero si te tomas en serio lo de salir de las deudas, es fundamental que encuentres una forma de vivir con tus ingresos.

Busca formas de recortar tus gastos

No lo adivines. Revise sus extractos bancarios mensuales para ver en qué gasta el dinero cada mes. Para cada compra, pregúntese seriamente si es un gasto del que puede prescindir. Recuerda que no estás recortando gastos porque sí. Lo estás haciendo para poder salir de las deudas. Es un objetivo que merece la pena. Puede que tenga que hacer algunos sacrificios temporales, pero puede volver a añadir gastos una vez que esté libre de deudas si decide que esos gastos merecen la pena.

Aumente sus ingresos

Generar más dinero logra dos objetivos. Primero, ya no tendrá que depender de sus tarjetas de crédito para llegar a fin de mes. En segundo lugar, tendrá más dinero disponible para pagar sus deudas. Puede aumentar sus ingresos aceptando un segundo trabajo, haciendo trabajos independientes, vendiendo cosas en eBay o Craigslist, ganando dinero con un pasatiempo, haciendo trabajos esporádicos o iniciando un pequeño negocio.

Pida a sus acreedores una tasa de interés más baja

Una tasa de interés alta hace que sea más difícil pagar su deuda porque una mayor parte de su pago mensual se destina a los cargos por intereses. La reducción de la tasa de interés reduce los intereses mensuales que usted paga y le permite pagar su deuda más rápidamente. Una buena puntuación de crédito y un historial de pagos positivo le dan más ventaja para conseguir un tipo de interés más bajo. Si el emisor de su tarjeta de crédito no cede, considere la posibilidad de transferir su saldo a una tarjeta de crédito con un tipo de interés más bajo. Aprovechar una oferta de transferencia de saldo al 0% es incluso mejor.

Pague a tiempo y evite las comisiones

Los pagos atrasados ralentizan el progreso del pago de su deuda. Tendrá que duplicar los pagos el próximo mes y pagar una cuota por retraso, dinero que podría haber reducido su saldo. Además, dos pagos atrasados de la tarjeta de crédito seguidos activarán la tasa de penalización, lo que también hará más difícil el pago de su deuda.

Considere la posibilidad de un asesoramiento crediticio al consumidor

Una agencia de asesoramiento crediticio puede trabajar con usted para revisar sus finanzas y elaborar un presupuesto que pueda incluir los pagos mensuales de la deuda. Si no puede hacer frente a los pagos de su deuda, el asesor crediticio intentará elaborar un plan de gestión de la deuda (DMP) con sus acreedores. El DMP a menudo incluirá pagos mensuales más bajos a sus acreedores, y usted podría hacer un pago mensual a su asesor de crédito que luego distribuirá los pagos a cada uno de sus acreedores.

Si su situación y capacidad para pagar las deudas es más complicada, podría considerar la posibilidad de buscar ayuda de un programa de alivio de la deuda. La búsqueda de una liquidación de deudas es el último recurso, ya que implica suspender los pagos y trabajar con una empresa que retiene ese dinero en depósito mientras negocia con sus acreedores para llegar a un acuerdo, lo que puede llevar hasta cuatro años. La retención de pagos de sus acreedores puede dañar seriamente su puntuación de crédito.

Dé un paso a la vez

Mirar el panorama total de su deuda puede ser abrumador, pero recuerde que no va a abordarlo todo a la vez. Al concentrarse en una deuda a la vez, su proceso de pago de la deuda será más eficaz. Haga un seguimiento de su progreso, celebre sus éxitos y siga avanzando hasta que su deuda esté completamente pagada.