Nelze popřít, že s příchodem kreditních karet se život jednotlivců stal jednodušším, pokud jde o získávání věcí a pozdější placení za ně. Staly se tak nepostradatelnou součástí života jednotlivce. Používání kreditní karty se v průběhu let měnilo a v současné době je považováno za jeden z rozhodujících faktorů dobrého úvěrového skóre. Navíc karta umožňuje jejímu držiteli zlepšit svůj rozpočet i úvěrové hodnocení, pokud je efektivně využívána.
Co je to skóre CIBIL?
Skóre CIBIL, které je také známé jako úvěrové skóre, se vytváří poté, co zpráva o úvěrových informacích (CIR) shrne historii splácení úvěrů a kreditních karet, které si jednotlivec mohl vzít od bank a finančních institucí. Jedná se o třímístné číslo, které se pohybuje mezi 300 a 900. Čím blíže je číslo 900, tím silnější je úvěrový profil jednotlivce.
Proč banky a finanční instituce kontrolují skóre Cibil před vydáním kreditní karty?
Banky a finanční instituce kontrolují skóre CIBIL neboli úvěrové skóre jednotlivce před vydáním kreditní karty na jeho jméno proto, že kreditní karty jsou formou nezajištěného úvěru, který banky v zemi poskytují žadateli pouze na základě jeho úvěruschopnosti. Banky se vyhýbají poskytování kreditních karet osobám, které mají špatnou historii splácení úvěrů nebo mají špatnou úvěrovou historii, protože to s sebou nese riziko nesplácení, což pro ně může v konečném důsledku vést ke ztrátám. Banky proto používají jednoduchý způsob pohledu na úvěrovou historii jednotlivce ve snaze zjistit, zda je finančně schopen zvládnout kreditní kartu, aniž by došlo k prodlení se splácením. Všechny úvěrové zprávy a skóre jednotlivce, který požádal o kreditní kartu, poskytuje bance společnost TransUnion CIBIL Limited, když si banka tyto informace vyžádá. Banky analyzují záznamy jednotlivců o opožděných platbách a nesplácení, jakož i záznamy o všech půjčkách nebo kreditních kartách, které může mít jednotlivec v současné době v držení, tím, že zkontrolují jeho kreditní skóre. Prostřednictvím skóre CIBIL banky posuzují pečlivost jednotlivců při placení účtů za kreditní karty. Je třeba zmínit, že existují případy, kdy banky považují za špatnou úvěrovou historii také to, že nemáte žádnou úvěrovou historii.
Minimální skóre Cibil požadované pro získání běžné kreditní karty
Jak již bylo zmíněno, skóre CIBIL jednotlivců se obvykle pohybuje v rozmezí 300-900 bodů. Chcete-li mít dobré skóre CIBIL, je vždy lepší mít číslo, které se blíží 900. V ideálním případě se dobré skóre CIBIL pro jednotlivce pohybuje v rozmezí 700 a více. Přesně určit, jaké minimální skóre CIBIL je nutné pro získání běžné kreditní karty, je však oříšek, protože většina bank a finančních institucí se řídí podobným vzorcem. Banky obvykle pro vydání kreditní karty jednotlivci akceptují skóre CIBIL v rozmezí 700-750 a více. Neexistuje však žádné pevné pravidlo, protože banky a finanční instituce nabízejí některé kreditní karty i jednotlivcům s nízkým kreditním skóre.
Jak získat kreditní kartu bez skóre Cibil?
Pro jednotlivce, který nemá žádné skóre CIBIL nebo má nízké skóre CIBIL, je poměrně obtížné získat běžnou kreditní kartu, není to však nemožné.
Chcete-li získat běžnou kreditní kartu, aniž byste měli skóre CIBIL, můžete se pokusit udělat níže uvedené věci:
- Získat zajištěnou kreditní kartu: To je nejjednodušší a nejpohodlnější postup, na který se může jednotlivec obrátit, když chce získat kreditní kartu, aniž by měl skóre CIBIL. Nezajištěnou kreditní kartu mohou využít všichni žadatelé, kteří nemají žádné kreditní skóre nebo mají nízké kreditní skóre. Zajištěnou kreditní kartu lze využít ve snaze zvýšit si skóre CIBIL. Pro získání zajištěné kreditní karty stačí, aby si jednotlivec otevřel termínovaný vkladový účet u banky, u které chce zajištěnou kartu získat, a vložil na něj vklad. Banka vydá jednotlivci kreditní kartu s úvěrovým limitem v rozmezí 50 až 100 % celkového vloženého vkladu podle svých bankovních podmínek.
- Získat dodatkovou kreditní kartu: Další možností, jak si jednotlivec může zvýšit své skóre CIBIL, je získání dodatkové nebo doplňkové kreditní karty. Doplňkovou kreditní kartu může jednotlivec využít, pokud má v rodině držitele primární kreditní karty. Doplňková kreditní karta má podobné výhody a funkce jako primární kreditní karta, kterou člen rodiny vlastní. Úvěrový limit, který byl na primární kreditní kartě, se však nyní dělí mezi obě karty, tj. primární a dodatkovou kreditní kartu. Bez ohledu na to může jednotlivec stále využívat výhod přídavné kreditní karty a také ji použít v nepředvídaných situacích, jako je finanční nouze.
- Kreditní karta oproti spořicímu účtu: Kreditní karty proti spořicímu účtu nabízejí pouze některé z velkých bank v zemi. To je další způsob, jak si jednotlivec může pořídit kreditní kartu, aniž by měl skóre CIBIL. Aby jednotlivec získal kreditní kartu na základě spořicího účtu, který vlastní, musí na tento účet vložit určitou částku peněz, aby mu banka mohla poskytnout kreditní kartu.
- Získat předplacenou kreditní kartu: Další možností, jak získat běžnou kreditní kartu od bank a finančních institucí bez nutnosti mít skóre CIBIL, je využití předplacené kreditní karty. To je dobrý nápad pro osoby, které mají špatné úvěrové skóre. Předplacené kreditní karty nabízejí všechny velké banky v Indii osobám, které mají špatné skóre CIBIL nebo jsou bez úvěrové historie. Předplacenou kreditní kartu mohou jednotlivci používat tak, že vloží určitou částku peněz a používají ji stejně, jako jednotlivec používá předplacené mobilní připojení.
Provedení výše uvedených věcí může jednotlivci pomoci při využívání výhod kreditní karty, aniž by měl skóre CIBIL, a také mu umožní vybudovat si skóre CIBIL, které mu pomůže získat běžnou kreditní kartu. Ačkoli existují způsoby, jak získat kreditní kartu i bez toho, abyste měli skóre CIBIL, je lepší využít pouze možnosti vybudovat si kreditní skóre, abyste mohli využít další úvěrové služby poskytované bankami a finančními institucemi, které v zemi existují.
Otázky na téma Jak získat kreditní kartu bez skóre Cibil
- Jak vybudovat CIBIL od nuly bez kreditní karty v Indii?
Fyzická osoba si může vybudovat skóre CIBIL bez vlastnictví kreditní karty tím, že využije zajištěnou kreditní kartu, dodatkovou kartu, předplacenou kreditní kartu atd. a bude je řádně používat.
- Má používání kreditní karty vliv na skóre CIBIL?
Ano, používání kreditní karty má vliv na skóre CIBIL fyzické osoby. Pokud je kreditní karta používána správně, skóre CIBIL se zvyšuje. Pokud s ní není dobře nakládáno, skóre CIBIL dostává zabrat.
- Má volba EMI pro splácení kreditní karty vliv na mé skóre CIBIL?
Ne, nemá. Pokud však EMI nejsou zaplaceny v termínu splatnosti, má to dopad na skóre CIBIL.
- Jak zvýšit limit kreditní karty?
Kreditní limit můžete zvýšit, pokud se ujistíte, že s úvěrem nakládáte zodpovědně. Pokud tak učiníte, vydavatelé kreditních karet zvýší úvěrový limit automaticky. Můžete také požádat o zvýšení úvěrového limitu tak, že se obrátíte na vydavatele kreditní karty.
- Zvýší získání mé první kreditní karty mé skóre CIBIL?
Ano. Po využití kreditní karty však musí jednotlivec dbát na to, aby kreditní kartu používal zodpovědně, přičemž procento využití by se mělo udržovat nejlépe na 20-30 % dostupného úvěrového limitu.
.