Zuschüsse, um ein Haus zu kaufen: Ihre Abkürzung für die Anzahlung

Zuschüsse zum Hauskauf gibt es wirklich

Zuschüsse zum Hauskauf? Das klingt zu schön, um wahr zu sein. Wo ist der Haken?

Eigentlich gibt es keinen. Viele Hauskäufer erhalten jedes Jahr Zuschüsse zum Hauskauf. Das sind quasi Geschenke, die nicht zurückgezahlt werden müssen.

Diese Zuschüsse werden von staatlichen Stellen und gemeinnützigen Organisationen in Form von „Anzahlungshilfen“ gewährt.

Sie sind ein 100%ig legaler und akzeptabler Weg, um die Anzahlung zu decken, wenn man eine Hypothek aufnimmt.

Die einzigen Hürden sind die Verfügbarkeit von Zuschüssen in Ihrer Region – und Ihre Fähigkeit, sich zu qualifizieren.

Erschwingliche Hypothekendarlehen finden Sie hier (25. März 2021)

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„Zuschüsse zum Hauskauf“ = Anzahlungshilfe

Es gibt mehr als 2,500 Programme zur Unterstützung bei der Anzahlung (Down Payment Assistance Programs, DPAs) in den Vereinigten Staaten. Einige davon sind Zuschüsse, andere sind Darlehen. Sie alle sollen Hauskäufern helfen. Aber sie haben alle ihre eigenen Regeln. Die folgenden Angaben gelten also nicht in jedem Fall.

>> Siehe: Der vollständige Leitfaden zur Anzahlungshilfe

Die meisten Zuschüsse für den Erwerb von Wohneigentum gelten nur für ein begrenztes geografisches Gebiet, was für Sie von Vorteil sein kann oder auch nicht.

Wir werden im Folgenden einige landesweite Zuschüsse auflisten. Zuvor aber noch einige allgemeine Richtlinien, die für die meisten Programme gelten.

Können Sie einen Zuschuss zum Hauskauf erhalten?

Wenn Sie einen Zuschuss für den Kauf eines Hauses erhalten möchten, müssen Sie sich dafür qualifizieren. Die Regeln variieren von Programm zu Programm. Die folgenden Angaben sind nur ein Beispiel dafür, was Sie wahrscheinlich sehen werden:

1. Die Mittel werden oft nach dem Prinzip „Wer zuerst kommt, mahlt zuerst“ vergeben. Stellen Sie sich also darauf ein, dass Sie warten müssen, bis die Mittel wieder aufgefüllt werden, oder wenden Sie sich an mehrere Programme
2. Nicht alle Programme zur Unterstützung von Anzahlungen bieten Zuschüsse an. Viele bieten zinsgünstige oder zinslose Darlehen an, die Sie parallel zu Ihrer Hypothek abbezahlen. Manchmal werden diese Darlehen im Laufe der Zeit erlassen, d. h. sie werden zu Zuschüssen
3. Die meisten (aber nicht alle) DPAs helfen nur Erstkäufern von Wohneigentum. Das bedeutet aber oft nur, dass Sie in den letzten drei Jahren kein Haus besessen haben dürfen. Wenn Sie das vorher getan haben, können Sie es schaffen
4. Diese Zuschüsse und Darlehen können nicht für Ferienhäuser oder Anlageobjekte verwendet werden. Die DPA-Programme unterstützen kreditwürdige Personen mit mäßigem Einkommen beim Kauf eines gewöhnlichen Hauses, in dem sie leben werden
5. Viele DPAs begrenzen den Betrag, den sie Ihnen gewähren oder leihen werden. Und einige sind nur für Personen mit geringem Einkommen bestimmt. Informieren Sie sich also über die Bedingungen, bevor Sie einen Antrag stellen
6. Der Zuschuss oder das Darlehen sollte für Ihren Hypothekengeber kein Problem darstellen. Er will nur sicher sein, dass Sie sich Ihre Hypothekenzahlungen auch ohne weitere Unterstützung leisten können.

Wenn das alles auf Sie zutrifft, kommen Sie möglicherweise für einen Zuschuss oder ein günstiges Darlehen zum Hauskauf in Frage. In diesem Fall sind hier nur einige der Programme, die bundesweit arbeiten.

Eine vollständigere, nach Bundesstaaten geordnete Liste von Programmen zur Unterstützung von Anzahlungen finden Sie hier >>

Lokale Zuschüsse und Darlehen für den Hauskauf sind oft am besten

Einige Zuschüsse für den Hauskauf oder DPAs stammen von gemeinnützigen Organisationen. Die meisten Zuschüsse kommen jedoch von staatlichen und regionalen Wohnungsbaufinanzierungsagenturen (HFAs). Sie erhalten jedes Jahr Bundeszuschüsse, um Hauskäufern bei der Anzahlung zu helfen.

Wenn Sie also nicht für eine der unten aufgeführten Quellen in Frage kommen, ist Ihr Ausgangspunkt für die Anzahlungsunterstützung wahrscheinlich die HFA Ihres Staates.

Wie können Sie sich mit dieser in Verbindung setzen? Der National Council of State Housing Agencies (Nationaler Rat der staatlichen Wohnungsbaugesellschaften) hat eine Website, auf der alle HFAs aufgelistet sind, zusammen mit Links zu den Websites der einzelnen HFAs.

Es gibt ein Programm der Bundesregierung, das alle anderen Formen der Anzahlungshilfe unbedeutend erscheinen lässt.

Das Programm „Good Neighbor Next Door“ (GNND) bietet einen Nachlass von 50 % auf den Listenpreis des Hauses.

Aber es funktioniert nur für qualifizierte Personen, darunter:

• Gesetzeshüter
• Feuerwehrleute
• Notfallmediziner
• Lehrer, die vom Kindergarten bis zur 12. Klasse arbeiten

Und diese speziellen Menschen müssen bereit sein, in „Wiederbelebungsgebieten“ zu leben. Die Regierung legt fest, wo diese Gebiete liegen, oft weil die Nachbarschaft derzeit Probleme hat.

Wenn Sie einen dieser Berufe ausüben und bereit sind, mindestens drei Jahre lang in einem Viertel zu leben, das sich noch in der Entwicklung befindet, dann sollten Sie sich das genauer ansehen.

Zuschüsse für den Kauf eines Hauses können von Ihrem Hypothekengeber kommen

Hypothekengeber geben normalerweise kein Bargeld an Hauskäufer aus. Aber einige tun es. Es lohnt sich also, Ihre Pläne mit Ihrem Kreditgeber zu besprechen.

Die Bank of America beispielsweise bietet qualifizierten Hypothekennehmern auf zweierlei Weise Hilfe an:

1. Bis zu 7.500 $ für Abschlusskosten – Dies gilt vor allem für einmalige Abschlusskosten, wie z. B. Rechtsschutzversicherung, Aufnahmegebühren und Schätzungen. Der Zuschuss kann aber auch für den Erwerb von „Rabattpunkten“ (siehe Link unten) verwendet werden, mit denen Sie einen niedrigeren Hypothekenzins erhalten
2. Bis zu 10.000 $ als Anzahlungshilfe – allerdings nur in bestimmten geografischen Gebieten. Die tatsächliche Obergrenze liegt bei 3 % des Kaufpreises mit einem Höchstbetrag von 10.000 $, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist

Erwarten Sie nicht, dass die meisten Kreditgeber so großzügig sind. Aber es lohnt sich, Ihre Bedürfnisse mit einem zu erkunden.

Selbst wenn ein Kreditgeber Ihnen nicht selbst helfen kann, kann er Sie auf ein lokales Programm hinweisen, das lohnende Unterstützung bieten könnte.

Hier finden Sie Hypothekarkreditgeber (25. März 2021)

Zuschüsse für den Hauskauf von Fannie Mae

Lassen Sie uns Klartext reden. Fannie Mae wird Ihnen nicht bei der Anzahlung helfen. Aber im Rahmen ihres HomePath Ready Buyer-Programms kann sie Ihnen einen Zuschuss von bis zu 3 % des Kaufpreises Ihres neuen Hauses als Beitrag zu den Abschlusskosten gewähren.

Und das hilft natürlich indirekt bei Ihrer Anzahlung. Denn je weniger Sie für die Schließung zahlen müssen, desto mehr bleibt Ihnen für die Anzahlung.

Es gibt Regeln, unter anderem:

1. Ihre Hypothek muss von Fannie Mae abgesichert sein und das Haus muss im HomePath-Programm gelistet sein
2. Sie müssen einen Online-Kurs für Hauskäufer absolvieren ($75, zurückerstattet, wenn Sie im Rahmen des HomePath-Programms kaufen) und Ihr Kurszertifikat zu Beginn des Kaufprozesses einreichen
3. Fannie verlangt, dass Sie innerhalb von 60 Tagen nach dem Abschluss in das Haus einziehen
4. Sie dürfen innerhalb der letzten drei Jahre kein Haus besessen haben

Das könnte für den richtigen „Erstkäufer“ viel wert sein.“

Eine Sache noch: Sie bekommen nur 3 % des Kaufpreises, wenn Ihre tatsächlichen Abschlusskosten so hoch sind. Eine Obergrenze bedeutet, dass Sie kein Geld zurückbekommen, wenn Ihre Kosten niedriger sind.

Überprüfen Sie Ihre Anspruchsberechtigung für Fannie Mae-Darlehen (25. März 2021)

Hypothekenkredit-Zertifikat (MCC) Programm – Steuergutschriften für Hauskäufer

Das Hypothekenkredit-Zertifikat (MCC) Programm gewährt keine direkten Zuschüsse für den Hauskauf. Aber es macht den Hauskauf erschwinglicher.

Das liegt daran, dass Sie für einen Teil der Hypothekenzinsen, die Sie zahlen, eine Steuergutschrift im Verhältnis 1:1 beantragen können – bis zu 2.000 $ pro Jahr. Im Laufe der Jahre kann das zu erheblichen Einsparungen führen. Und Hypothekarkreditgeber können MCCs berücksichtigen, wenn sie entscheiden, wie viel Sie leihen können.

Wer kommt für diese Hilfe in Frage? In der Regel sind Sie ein Erstkäufer mit geringem oder mittlerem Einkommen. Ihr Einkommen wird mit dem Medianeinkommen in Ihrem Bundesland oder Ihrer Region verglichen, um festzustellen, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen.

>> Verwandte Themen: Wie man im Jahr 2021 ein Haus mit geringem Einkommen kauft

VA-Darlehen und USDA-Darlehen ohne Anzahlung

VA-Darlehen und USDA-Darlehen beinhalten keinen Zuschuss zum Hauskauf. Aber sie ermöglichen es Ihnen, sich mit einer Anzahlung von Null zu qualifizieren – was fast genauso gut sein kann. Auch die Hypothekenzinsen sind bei diesen Programmen in der Regel unterdurchschnittlich.

Für VA-Darlehen kommen nur Veteranen, derzeitige Dienstleistende und einige eng verbundene Gruppen in Frage. Diejenigen, die in Frage kommen, können ohne Anzahlung kaufen. Und ab 2020 gibt es keinen Höchstkreditbetrag für Kreditnehmer mehr. Das macht VA-Darlehen möglicherweise die beste Hypothek da draußen.

Prüfen Sie, ob Sie für ein VA-Darlehen in Frage kommen (25. März 2021)

USDA-Darlehen hingegen haben zwei unterschiedliche Voraussetzungen. Das Haus, das Sie kaufen, muss in einem dünn besiedelten, ländlichen oder vorstädtischen Gebiet liegen. Und Ihr Einkommen darf nicht mehr als 15 % über dem örtlichen Median liegen.

Außerdem können Sie nur eine Hypothek mit festem Zinssatz erhalten – keine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM). Wenn das für Sie zutrifft, ist die USDA-Finanzierung eine weitere ausgezeichnete Option.

Prüfen Sie, ob Sie für ein USDA-Darlehen in Frage kommen (25. März 2021)

Alternativen: Kostengünstige Finanzierung

Wenn Sie einen Zuschuss für den Kauf eines Hauses erhalten können, sind Sie in guter Verfassung. Nicht jeder kommt für diese Programme in Frage.

Für diejenigen, die sich nicht für einen Zuschuss oder ein Darlehen zur Unterstützung der Anzahlung qualifizieren, gibt es andere Möglichkeiten. Sowohl für FHA-Darlehen als auch für konventionelle Darlehen gibt es Programme mit niedrigen Anzahlungen und leichteren Qualifikationsanforderungen.

Finden Sie heraus, für welche Art von erschwinglicher Finanzierung Sie sich qualifizieren, indem Sie sich mit einem Kreditgeber in Verbindung setzen.

Erinnern Sie sich – Beratung ist kostenlos. Ein Gespräch mit einem Kreditgeber bedeutet nicht, dass Sie ihm gegenüber in irgendeiner Weise verpflichtet sind. Und ein Fachmann kann Ihnen bessere, individuellere Optionen anbieten.

Überprüfen Sie Ihren neuen Zinssatz (25. März 2021)