Arten von Lebensversicherungen
Es gibt zwei gängige Arten von Lebensversicherungen, mit denen Sie Ihre Familie oder Ihr Unternehmen absichern können:
Kurzfristige Lebensversicherungen und permanente Lebensversicherungen
Kurzfristige Lebensversicherungen
Kurzfristige Lebensversicherungen sind eine sehr beliebte Wahl für Menschen, die eine einfache Möglichkeit suchen, eine große Menge an Versicherungsschutz zu einem günstigen Preis zu erwerben.
Eine Risikolebensversicherung bietet garantierte Todesfallleistungen und gleichbleibende Prämien für einen Anfangszeitraum von 10, 15, 20 oder sogar 30 Jahren.
Was kostet eine Risikolebensversicherung?
Mit unserer Suchmaschine können Sie Risikolebensversicherungen von vielen hoch bewerteten Lebensversicherungsgesellschaften vergleichen.
Eine Risikolebensversicherung im Wert von 500.000 $ kann in ihrer Laufzeit genau auf Ihre künftigen Bedürfnisse zugeschnitten werden.
Ihr aktueller Gesundheitszustand, Ihr Alter und die von Ihnen gewählte Laufzeit wirken sich direkt auf den Preis aus, den Sie letztendlich für Ihre Police zahlen.
Sie können Geld sparen, indem Sie Ihre Versicherungsbedürfnisse mit einer Laufzeit abstimmen, die Ihre Familie im Falle Ihres unerwarteten Todes vor finanziellen Notlagen schützt.
Wir haben die Risikolebensversicherungen nach Alter und den Bedürfnissen analysiert, die typischerweise mit zunehmendem Alter abgedeckt werden.
Hier einige Beispiele für Risikolebensversicherungen, die einen bestimmten Bedarf abdecken:
Die Risikolebensversicherung ist eine großartige Option für junge Erwachsene, die gerade mit einer neuen Familie und finanziellen Verpflichtungen beginnen!
Ein wichtiger Zeitraum für den Abschluss einer Lebensversicherung ist die Zeit, in der Ihre Kinder noch klein sind und Sie sich in den besten Einkommensjahren befinden.
Wenn Sie einen Ehepartner und Kinder haben, die von Ihrem Gehalt abhängen, dann sichert eine Risikoversicherung mit einer Laufzeit von 20 oder 30 Jahren deren finanzielle Zukunft für den Fall, dass Ihnen etwas zustößt.
Außerdem gibt es keinen großen Kostenunterschied zwischen einer 20- und einer 30-jährigen Risikolebensversicherung für junge Leute.
Mit zunehmendem Alter wird der Bedarf an Lebensversicherungen in der Regel geringer und der Versicherungsschutz teurer.
Dadurch entfällt für viele Menschen im mittleren Alter die Notwendigkeit, teurere Dauerpolicen abzuschließen.
Was ist die günstigste Lebensversicherung für den kurzfristigen Bedarf?
Eine Lebensversicherung mit einer Laufzeit von 10 Jahren ist ideal für jemanden in den 50er Jahren, der sein Einkommen bis zum Eintritt in den Ruhestand kostengünstig absichern möchte.
Was ist, wenn Sie einen Versicherungsschutz für einen längeren Zeitraum benötigen?
Eine Laufzeit von 15 Jahren kann ein guter Mittelweg zwischen einem 10-Jahres-Plan und einem 20-Jahres-Plan mit längerer Laufzeit sein.
Ein 15-Jahres-Plan ist oft perfekt für Paare mittleren Alters, die eine Hypothek von 500.000 Dollar abdecken wollen, die einen 15-Jahres-Tilgungsplan hat.
Eine etwas teurere 15-Jahres-Police kann aber auch der perfekte Plan für Menschen sein, die ihr Einkommen für überlebende Familienmitglieder schützen wollen.
Mit der Zeit, in der Ihr Haus abbezahlt wird und Ihre Ersparnisse weiter wachsen, können Sie am Ende der Laufzeit fast selbst versichert sein.
Die Risikolebensversicherung ist eine beliebte Wahl für Senioren, die nach einer Police suchen, um ihr Renteneinkommen für einen überlebenden Ehepartner zu schützen.
Eine länger laufende Risikolebensversicherung mit einer Laufzeit von 20 Jahren kann Senioren dabei helfen, einen „Notgroschen“ für ihre Kinder anzulegen, vorausgesetzt, sie leben nicht länger als Ihre Police.
Da eine Risikolebensversicherung für Senioren nicht so teuer ist wie eine dauerhafte Deckung, können die Kosteneinsparungen auch Ihr Budget entlasten.
Dauerhafte Lebensversicherung
Was ist, wenn Sie bereits wissen, dass Sie für den Rest Ihres Lebens eine Police im Wert von 500.000 $ benötigen?
Wenn Sie einen lebenslangen Schutz benötigen, empfehlen wir normalerweise eine dauerhafte Police. Es gibt zwei Arten von Lebensversicherungen, die Sie in Betracht ziehen können.
Universelle Lebensversicherung und Whole Life
Die universelle Lebensversicherung ist eine Art von Dauerpolice, die die Möglichkeit bietet, den Versicherungsschutz ein Leben lang aufrechtzuerhalten.
Am besten lässt sich die universelle Lebensversicherung so erklären, dass sie ähnlich wie eine Risikolebensversicherung mit einer zusätzlichen Barwertkomponente ist.
Ein Teil jeder Zahlung fließt also in die Versicherungskosten für die Police, und der Rest geht auf ein Barwertkonto innerhalb der Police.
Universelle Lebensversicherungen können zu einem wettbewerbsfähigen Preis ohne Barwert mit garantiertem Versicherungsschutz bis zum Alter von 120 Jahren abgeschlossen werden. Diese kostengünstige Vertragsgestaltung wird oft als Hybrid Universal Life bezeichnet.
Die universelle Lebensversicherung kann auch so gestaltet werden, dass sie einen Barwert ansammelt, der ähnlich wie ein Sparkonto mit aufgeschobenem Steuerwachstum und lebenslanger Deckung funktioniert. Diese teurere Vertragsstruktur wird oft als Indexed Universal Life bezeichnet.
Eine indexierte Universal Life-Versicherung gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihren Barwert entweder einem festen Konto oder einem Aktienindexkonto zuzuweisen.
Indexed Universal Life-Policen bieten in der Regel eine Reihe von Indizes zur Auswahl, wie den Dow Jones, den S&P 500 und den NASDAQ.
Whole Life ist ebenfalls eine Form der dauerhaften Lebensversicherung. Whole Life bietet eine feste Prämie und eine Todesfallleistung für die gesamte Lebenszeit des Versicherten.
Solange die erforderlichen Prämien gezahlt werden, bleibt diese Art von Versicherung ein Leben lang in Kraft.
Gesamtlebensversicherungen akkumulieren auch garantierte, steuerlich aufgeschobene Barwerte und nicht garantierte Dividenden.
Diese Barwerte sind bei Rückkauf oder durch Entnahmen oder Darlehen gegen eine aktive Police verfügbar.
Sollte man eine 500.000 $ Gesamtlebensversicherung kaufen oder ist Universal Life besser?
Wenn Sie Ihre Police immer brauchen, wenn Sie sterben, ist eine universelle Lebensversicherung immer eine viel billigere Option im Vergleich zur ganzen Lebensversicherung.
Aufgrund der garantierten Barwerte und Dividenden kostet eine 500.000-Dollar-Police oft fast 50 Prozent mehr als eine universelle Lebensversicherung.
Obwohl die ganze Lebensversicherung Nachteile hat, kann sie laut White Coat Investor immer noch für Menschen geeignet sein, die sowohl an einer garantierten Bargeldakkumulation als auch an einer lebenslangen Deckung interessiert sind.
Universelle Lebensversicherungen sind jedoch besser für Menschen mittleren Alters geeignet, die genügend Ersparnisse angesammelt haben und nur einen lebenslangen Schutz benötigen.
Erfolgreiche Menschen, die über 50 Jahre alt sind und in Lebensversicherungen investieren, wollen eine Deckung zu den niedrigsten Kosten kaufen.
Viele wohlhabende Menschen mittleren Alters betrachten eine dauerhafte Lebensversicherung als eine weitere Anlageklasse.
Sie können eine Police mit überschaubaren Prämien finanzieren, um eine größere Todesfallleistung zu kaufen, solange ihre Gesundheit noch gut ist.
Der dauerhafte Versicherungsschutz bietet wohlhabenden Menschen in den 60er und 70er Jahren die Möglichkeit, ihr aktuelles Vermögen zu nutzen, um ihr Gesamtnettovermögen zu maximieren.
Wenn Ihr Ziel also darin besteht, steuerfreies Geld an Ihre Kinder weiterzugeben, kann eine universelle Lebensversicherung eine ausgezeichnete langfristige Investition sein.
Ist eine Lebensversicherung im Wert von 50o.000 $ eine gute Investition?
Das hängt letztendlich davon ab, wie lange Sie leben. Eine durchschnittliche Lebenserwartung entspricht in der Regel einer ausgezeichneten Rendite, während eine höhere Lebenserwartung die Rendite verringert.
Wenn dies verwirrend erscheint, hier eine kurze Zusammenfassung: