Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, vertrauen Sie ihm einen bedeutenden Teil Ihrer Zukunft an. Es geht um so wichtige Dinge wie Ihre finanzielle Stabilität im Ruhestand oder die Möglichkeit für Ihre Kinder, eine Hochschule zu besuchen. Deshalb ist es wichtig, jeden Finanzfachmann sorgfältig zu prüfen, bevor Sie mit ihm zusammenarbeiten.
Dies gilt umso mehr, als die Leute oft Titel wie „Finanzplaner“ frei verwenden, obwohl sie keine Zertifizierungen haben, die das belegen. Verlassen Sie sich nicht einfach auf ihr Wort. Machen Sie niemals Geschäfte mit einem Finanzplaner, Finanzberater, Anlageberater oder Makler, ohne sich vorher über seine Beschwerden zu informieren und seine Referenzen zu überprüfen. Dies ist relativ einfach zu bewerkstelligen, und es ist die Sicherheit wert.
Fragen Sie, welche Behörde (oder Behörden) ihre Geschäfte überwacht
Jeder seriöse Finanzplaner oder -berater unterliegt der Aufsicht von mindestens einer der beiden Regulierungsbehörden. Sie müssen wissen, welche das ist, damit Sie sich von ihrer Legitimität überzeugen können.
Wenn Sie nach der Aufsichtsbehörde fragen, sollte die Antwort entweder FINRA oder SEC (oder eine ähnliche Behörde auf Staatsebene) sein. FINRA steht für die Financial Industry Regulatory Authority. SEC steht für die Securities and Exchange Commission (Wertpapier- und Börsenaufsichtsbehörde).
- Wenn die Antwort FINRA lautet, ist der Berater im Besitz einer Wertpapierlizenz oder vielleicht mehrerer Lizenzen. Sie können die Funktion „BrokerCheck“ auf der FINRA-Website verwenden, um zu sehen, ob es irgendwelche Beschwerden gibt.
- Wenn die Antwort die SEC ist, können Sie die Suchfunktion „SEC Investment Advisor“ auf der SEC-Website verwenden, um sowohl den Berater als auch die Firma, für die er arbeitet, zu überprüfen.
Wenn Sie irgendwelche Beschwerden oder andere Informationen finden, die nicht mit den Behauptungen des Beraters übereinstimmen, sollte das ein sofortiges Warnsignal für Sie sein, Ihre Suche fortzusetzen.
Einige Finanzberater oder Finanzberatungsfirmen können bei beiden Aufsichtsbehörden registriert sein.
Fragen Sie nach den Berufsbezeichnungen
FINRA hat eine hilfreiche Seite, die Ihnen helfen soll, die verschiedenen Berufsbezeichnungen zu verstehen, die ein Berater führen kann. Auf der Seite finden Sie jede Bezeichnung zusammen mit einem Link zu der Organisation, die die Bezeichnung vergibt. Sie können diese Seite nutzen, um sich zu einer Organisation durchzuklicken, um zu prüfen, ob der Berater wirklich die Berechtigung hat, die er vorgibt zu haben, und um mehr darüber zu erfahren, was diese Berechtigung bedeutet.
Sie sollten nach Finanzplanern suchen, die die Bezeichnung CFP® (Certified Financial Planner) tragen. Sie können dies direkt beim Certified Financial Planner Board of Standards, der Zertifizierungsstelle für alle CFPs, nachprüfen. Leider gibt es viele dokumentierte Fälle, in denen unehrliche Leute sich mit Ausweisen schmücken, die sie nicht besitzen. Sie möchten nicht mit jemandem Geschäfte machen, der diese Art von Betrug für in Ordnung hält, vor allem, wenn es um etwas so Wichtiges wie Ihre finanzielle Zukunft geht.
Es gibt auch andere gültige Beraterausweise, die für die Bereiche Steuern, Investitionen, Versicherungen und Ruhestandsplanung gelten, wie z. B. ein CPA, CFA, ChFC und RMA oder RICP.
Lizenzen und Zeugnisse sind wichtig, aber es ist auch entscheidend, einen Berater zu wählen, der Erfahrung in der Arbeit mit Menschen wie Ihnen hat. Lernen Sie, Ihrem potenziellen Finanzberater die richtigen Fragen zu stellen, z. B. wie er vergütet wird, welche Prognosen er für die Marktentwicklung hat und wie er seinen idealen Kunden beschreiben würde.
Andere Online-Ressourcen
Anstatt einen Finanzplaner zu fragen, wo er registriert ist, können Sie seinen Namen in eine Online-Ressource namens BrightScope eingeben, die Ihnen anzeigt, wo er Mitglied ist, welche Lizenzen er besitzt und ob er irgendwelche gemeldeten Offenlegungspunkte in seiner Akte hat.
Sie können auch viele Arten von Online-Suchmaschinen speziell für Finanzplaner verwenden, die nur Berater auflisten, die eine grundlegende Hintergrundprüfung bestanden haben. Das bedeutet, dass ihre Referenzen überprüft wurden und sie keine große Anzahl von Beschwerden in den Akten haben.
Die meisten Online-Suchmaschinen ermöglichen es Ihnen dann, Ihre Suche nach geografischem Standort, Fachgebieten oder Vergütungsmethode einzugrenzen. Sparen Sie nicht an dieser Art von Hintergrundüberprüfung. Fünfzehn bis 20 Minuten Zeit, die Sie online verbringen, sind eine lohnende Investition, wenn Sie jemanden einstellen, der mit Ihren Finanzen arbeitet.