Nach Angaben der American Bankers Association gab es im Jahr 2019 374 Millionen offene Kreditkartenkonten in den USA. Die Gesamtzahl der offenen Konten stieg im Jahresvergleich um 2,5 %, wobei der Anteil der Subprime-Konten weniger als 20 % betrug, was den niedrigsten Stand seit Ende 2015 darstellt.
Da jedes Jahr mehr US-Verbraucher eine Kreditkarte eröffnen, ist es wichtig, daran zu denken, dass Sie Ihre Kreditkarten offen und aktiv halten müssen, um Ihren Kreditscore gesund zu halten (im Bereich von 670-739). Dadurch wird sichergestellt, dass Ihr Kreditkartenaussteller Ihre Aktivitäten weiterhin an die Kreditbüros meldet. Ein niedriges Kreditkartenguthaben und die pünktliche Begleichung Ihrer Rechnungen tragen ebenfalls zu einer guten Kreditwürdigkeit bei.
Wenn Kreditkarten inaktiv werden
Es gibt keine endgültige Regel dafür, wie oft Sie Ihre Kreditkarte benutzen müssen, um einen Kredit aufzubauen. Einige Kreditkartenaussteller schließen Ihr Kreditkartenkonto, wenn es über einen bestimmten Zeitraum von Monaten nicht genutzt wird. Die Einzelheiten hängen vom Kreditkartenaussteller ab, liegen aber in der Regel zwischen 12 und 24 Monaten.
Kreditkarten von Einzelhändlern können einen längeren Zeitraum der Inaktivität zulassen als Karten von Banken, da die Einzelhändler wissen, dass ein bestimmter Prozentsatz ihrer kartenbesitzenden Kundschaft nur während halbjährlicher Ausverkäufe oder Werbeveranstaltungen einkauft.
Halten Sie Ihre Kreditkarte aktiv
Sie sollten versuchen, Ihre Kreditkarte mindestens einmal alle drei Monate zu benutzen, damit das Konto offen und aktiv bleibt. Diese Häufigkeit stellt auch sicher, dass Ihr Kartenaussteller weiterhin Aktualisierungen an die Kreditbüros sendet.
Debt.org nennt die wichtigsten Möglichkeiten, wie Kreditbüros Aktualisierungen Ihrer Finanzinformationen erhalten:
Gemeldete Informationen: Gläubiger (bekannt als „Datenlieferanten“), wie Banken, Kreditkartenaussteller oder Autokreditunternehmen, melden Informationen über ihre Konten und Kunden an die Auskunfteien.
Gekaufte Informationen: Eine Kreditauskunftei kann Daten kaufen und diese Informationen bei der Erstellung Ihres Kreditberichts verwenden. Zum Beispiel könnte es staatliche Steuerpfandrechte oder Konkursunterlagen kaufen.
Gemeinsame Informationen: Manchmal müssen die Kreditbüros Informationen austauschen. Ein Beispiel dafür ist die erste Betrugsmeldung, die bei einer der Auskunfteien eingeht. In diesem Fall muss die Warnung an die anderen Auskunfteien weitergeleitet werden.
Wenn Sie mehrere Kreditkarten haben, sollten Sie kleine Einkäufe zwischen Ihren verschiedenen Konten abwechseln, um jedes Konto aktiv zu halten, und denken Sie daran, Ihre Restbeträge pünktlich und vollständig zu bezahlen. All diese Informationen werden gemeldet und können Ihre Gesamtkreditwürdigkeit verbessern oder verschlechtern.
Monatliche Erinnerungen oder automatische Zahlungen einzurichten ist hilfreich, wenn Sie jeden Monat mehrere Abrechnungsfristen, Kartenaussteller und Kontodaten verwalten müssen. Durch die Vereinfachung des Zahlungsprozesses sinkt die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Frist verpassen oder Ihren Saldo nicht vollständig begleichen.
Mehrere Kreditkarten jonglieren
Im Jahr 2019 besaß der durchschnittliche Amerikaner vier aktive Kreditkarten mit einem geschätzten Guthaben von 6.194 US-Dollar. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit proaktiv verbessern möchten, indem Sie mehrere Kreditkarten ohne Guthaben besitzen, sollten Sie eine Strategie in Erwägung ziehen, bei der Sie die Kreditkarten in drei Gruppen aufteilen und diese vierteljährlich wechseln. Die erste Gruppe würde zum Beispiel im Januar, April, Juli und Oktober genutzt werden. Die nächste Gruppe würde im Februar, Mai, August und November benutzt werden.
Nur weil Sie Ihre Kreditkarte regelmäßig benutzen müssen, um sie aktiv zu halten, heißt das nicht, dass Sie sich in einen Kaufrausch begeben müssen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditkartenausgaben in einem Rahmen halten, den Sie sich leisten können, um jeden Monat den vollen Betrag zu zahlen und Zinsen zu vermeiden. Kleine Beträge sorgen dafür, dass Ihre Karte aktiv bleibt.
Sie können ein Abonnement wie Netflix oder Hulu planen, das jeden Monat über Ihre Kreditkarte abgerechnet wird, um sicherzustellen, dass sie regelmäßig genutzt wird und aktiv bleibt. Achten Sie nur darauf, dass Sie es nicht einrichten und dann vergessen. Sie können auch Ihre monatlichen Rechnungen mit Ihrer Kreditkarte bezahlen und dann die Kreditkartenrechnung mit dem Geld begleichen, das Sie für die anderen Rechnungen verwendet hätten. Wenn Sie Ihre Karte zum Bezahlen von Rechnungen verwenden, achten Sie auf Unternehmen, die eine Bearbeitungsgebühr erheben.
Emittenten versenden möglicherweise keine Inaktivitätswarnungen
Im Falle einer Kontoschließung erhalten Sie möglicherweise ein Schreiben von Ihrem Kreditkartenaussteller, nachdem das Konto geschlossen wurde, aber erwarten Sie keine Warnung. Sie erhalten auch keine Benachrichtigung darüber, dass eine inaktive Kreditkarte nicht mehr an die Kreditbüros gemeldet wird.
Wenn Sie wissen möchten, ob eine Kreditkarte gekündigt wurde, können Sie versuchen, einen Kauf damit zu tätigen, oder den Kundendienst Ihres Kreditkartenausstellers anrufen, um sich nach Ihrem Status zu erkundigen. Wenn Sie zu viele Kreditkarten haben, um sie im Umlauf zu halten, sollten Sie erwägen, einige von ihnen zu schließen. Behalten Sie vorrangig die Karten, die einen hohen Saldo, einen hohen Kreditrahmen (den Sie für Ihre Kreditauslastung benötigen) oder tolle Prämien bieten.