Wie man in 7 Babyschritten mit Geld gewinnt

Schritt eins: Nie wieder Geld ausgeben. Boom. Erledigt.

Ein Scherz!

Glücklicherweise ist das nicht die Richtung dieses Artikels. Wir können Ihnen zeigen, wie Sie in nur 7 Babyschritten mit Hilfe eines Plans des Geldexperten Dave Ramsey mit Ihrem Geld vorankommen. Also schnappt euch ein zusätzliches Paar Socken, Freunde, denn wir werden gleich anklopfen. Für dich. Aus.

Was sind die Babyschritte von Dave Ramsey?

Lassen Sie uns zunächst die brennenden Fragen beantworten: Was sind diese „Baby Steps“ überhaupt? Wer ist dieser Dave Ramsey? Warum sollten Sie auf ihn hören?

Die Babyschritte wurden von Dave Ramsey entwickelt, einem Mann, der sich aus dem Bankrott herausgearbeitet hat und zu einem nationalen Bestsellerautor, Radiomoderator und Finanzexperten wurde. Diese Schritte zu finanzieller Stabilität (und noch einige mehr) sind das Ergebnis seiner persönlichen Erfahrungen und seiner Zeit, in der er anderen beigebracht hat, wie man für Notfälle spart, Schulden endgültig abzahlt und Vermögen aufbaut. Sie haben sich immer wieder als funktionierende Schritte erwiesen.

Wenn Sie es besser machen, besser sein und besser mit Geld leben wollen, steht Ihnen wahrscheinlich ein Berg von Arbeit bevor, um dieses Ziel zu erreichen. Wie besteigt man einen Berg? Wie erreicht man die Spitze dieses Everest-Traumes? Ein (kleiner) Schritt nach dem anderen.

Babyschritt 1: Sparen Sie 1.000 $ für Ihren Notfallfonds

Nur 39 % der Amerikaner können einen Notfall von 1.000 $ bar bezahlen.(1) Das bedeutet, dass 61 % von ihnen sich etwas leihen, verkaufen oder sich verschulden, wenn das Leben einen Notfall von 1.000 $ mit sich bringt. Und das tut es. Der Katalysator Ihres Autos geht kaputt. Ihr Kind bricht sich das Kinn und muss in der Notaufnahme genäht werden. Ihre Waschmaschine kann nicht mehr geschleudert werden. So ist das Leben. Seien Sie auf Bargeld vorbereitet.

Wie: Beginnen Sie, mehr Geld zu sparen und weniger auszugeben. Sie können die 1.000 Dollar Rücklage schneller aufbauen, als Sie denken – wirklich. Sie müssen sich nur ein wenig konzentrieren und hart arbeiten. Versuchen Sie, Dinge zu verkaufen, Gutscheine auszuschneiden, auf zusätzliche Ausgaben zu verzichten, Ihre Mahlzeiten zu planen, weniger auswärts zu essen, alte Geschenkkarten zu verwenden oder zu verkaufen und Geld sparende Apps herunterzuladen. Die Möglichkeiten, 1.000 Dollar zu verdienen oder zu sparen, sind nahezu endlos. Suchen Sie sich ein paar aus und fangen Sie an zu sparen.

Baby-Schritt 2: Zahlen Sie alle Schulden (außer dem Haus) mit dem Schuldenschneeballsystem ab

Schulden sind nur für eine Sache gut: Sie halten Sie zurück. Aber Sie wollen nicht zurückgehalten werden. Sie wollen gedeihen – und dieses Gedeihen beginnt hier. Sie haben 1.000 Dollar gespart, damit Sie im Notfall dieses Geld verwenden können, anstatt sich weiter zu verschulden. Jetzt können Sie die Schulden mit der Rache eines Ritters angreifen, der sein Königreich vor einem feuerspeienden Drachen rettet. Töten Sie den Drachen mit der Schulden-Schneeball-Methode. Zahlen Sie eine Schuld nach der anderen ab, von der kleinsten bis zur größten, bis Sie den endgültigen Sieg davontragen, d. h. schuldenfrei werden.

Wie: Erinnern Sie sich an die Spartricks aus Babyschritt 1? Setzen Sie sie ein und verwenden Sie all das zusätzliche Geld, um die Schulden zu besiegen. Drehen Sie sogar die Heizung auf und sehen Sie, wie sparsam Sie werden können, während Sie diesen Schritt machen. Es ist nicht für immer, und wenn Sie schuldenfrei leben, werden Sie zurückblicken und sehen, dass sich die Mühe absolut gelohnt hat.

Babyschritt 3: Sparen Sie 3-6 Monatsausgaben in einem vollständig gefüllten Notfallfonds

Die Schulden sind weg. Bye bye, Schulden. Wir sprechen uns nie wieder. Jetzt werden Sie den Notfall-Sparfonds aufstocken, damit er stark genug ist, um größeren Problemen, wie dem Verlust des Arbeitsplatzes, standzuhalten. Rechnen Sie aus, wie viel Geld Sie brauchen, um drei bis sechs Monate zu überleben, wenn Ihr reguläres Einkommen wegfällt. (Wenn Sie ein Einverdienerhaushalt sind, streben Sie die Marke von sechs Monatsausgaben an. Haushalte mit zwei Einkommen können drei Monate anstreben.) Sparen Sie diesen Betrag und legen Sie ihn auf einem hochverzinslichen Spar- oder Geldmarktkonto mit Scheckausstellungsberechtigung an, damit Sie bei Bedarf darauf zugreifen können.

Wie: Sie sind bereits in ein Sparmuster verfallen. Du schneidest ständig Gutscheine aus und tippst sie ein. Du hast so viele Spar-Apps heruntergeladen, dass du wöchentlich Fotos von deinem Welpen löschen musst, um sie zu speichern. Sie haben angefangen, Ihren eigenen Kaffee zu Hause zu brühen – und mögen ihn sogar lieber. Schnappatmung. Behalte also diese geldsparenden Gewohnheiten bei und baue deine Ersparnisse zu der mächtigen Geldburg aus, die sie sein sollen.

Baby-Schritt 4: Investieren Sie 15 % Ihres Haushaltseinkommens in den Ruhestand

Der Ruhestand kann wie ein Problem von morgen erscheinen. Aber mit dieser Denkweise werden Sie für den Rest Ihres Lebens arbeiten müssen. Baby Step 4 räumt mit dieser Vorstellung auf und bringt Sie auf den Weg zu den goldenen Jahren des Ruhmes. Es ist an der Zeit, 15 % Ihres Bruttohaushaltseinkommens auf Rentenkonten anzulegen.

Wie: Hier ist die einfache Aufschlüsselung. Wenn Sie mit diesem Schritt beginnen, sehen Sie sich zunächst die 401(k) Ihres Arbeitgebers an. Wenn Sie dieses Angebot in Anspruch nehmen, sollten Sie den Höchstbetrag an Beiträgen, den Sie in diesen Fonds einzahlen können, ausschöpfen, d. h. 18 500 USD pro Jahr aus Ihrem eigenen Geld (ohne den Arbeitgeberzuschuss, falls Sie einen haben). Danach müssen Sie Verstärkung in Anspruch nehmen, z. B. die Roth IRA, die bis zu 5.500 USD pro Jahr zulässt. Und denken Sie daran, dass der Arbeitgeberzuschuss nicht Teil der 15 % ist, die Sie investieren. Es ist nur ein netter kleiner Bonus.

Weil es so verwirrend ist, raten wir Ihnen, solche Geldbewegungen nicht zu machen, ohne einen seriösen Anlageprofi zu finden. Diese Leute kennen sich mit dem Anlagejargon aus, wissen aber auch, wie man mit Ihnen spricht, so dass Sie es verstehen. Sie gehen auf Ihre Vorlieben ein und helfen Ihnen dabei, sich für den Ruhestand Ihrer Träume zu rüsten.

Baby Schritt 5: Sparen Sie für den College-Fonds Ihrer Kinder

Keine Kinder? Ausgewachsene Kinder? Dann können Sie diesen Schritt überspringen und mit dem nächsten fortfahren. Andernfalls ist es an der Zeit, sich zu informieren und Geld für die weitere Ausbildung Ihrer Kinder zurückzulegen. Ein wichtiger Hinweis: Sie arbeiten an den Babyschritten 4, 5 und 6 gleichzeitig, aber Sie beginnen sie in der richtigen Reihenfolge.

Warum sollten Sie sich erst um die Kinder kümmern, wenn Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen? Ein Grund dafür ist, dass Ihre Kinder vielleicht aufs College gehen, aber Sie werden in Rente gehen. Außerdem gibt es keinen Grund, sie auf übermäßig teure Universitäten zu schicken, von denen Sie Ihre Rechnungen nicht mehr bezahlen können, wenn Sie aufhören zu arbeiten. Den Ruhestand an die erste Stelle zu setzen ist nicht egoistisch. Es ist weise.

Wie: Eröffnen Sie zunächst ein Bildungssparkonto (ESA) oder einen 529 College-Sparfonds.

Nächstens: Denken Sie daran: Es ist möglich, ein College zu besuchen, ohne sich zu verschulden. Zuschüsse und Stipendien gibt es im Überfluss. Und Ihre Kinder sollten immer die Möglichkeit eines staatlichen oder kommunalen Colleges in Betracht ziehen und während der gesamten Schulzeit arbeiten, um die Studiengebühren zu bezahlen. Mit diesem Baby-Schritt und all diesen Taktiken können Ihre Kinder einen Abschluss ohne Schulden machen.

Baby-Schritt 6: Zahlen Sie Ihr Haus frühzeitig ab

Der durchschnittliche Amerikaner hat eine monatliche Hypothekenbelastung von etwa 1.400 Dollar.(2) Was wäre, wenn das verschwinden würde, und zwar nicht durch Zauberei, sondern weil Sie Ihr Haus abbezahlt haben – vollständig. Sie haben aufgehört, von der Kreditgesellschaft zu mieten, und das traute Heim gehört jetzt ganz Ihnen. Das ist kaum vorstellbar, wirklich. Aber es ist möglich, wirklich zu erreichen.

Wie: Prüfen Sie zunächst eine Refinanzierung. Haben Sie eine Hypothek mit 30-jähriger Laufzeit oder variablem Zinssatz? Wechseln Sie zu einer 15-jährigen. Sind die Zinsen besser? Hat sich der Wert Ihres Hauses erhöht? Wenn ja, könnte eine Umschuldung den Ausschlag für diesen kleinen Schritt geben. Ein weiterer Tipp ist, eine zusätzliche Rate pro Quartal zu zahlen. Sie werden Ihre Hypothek 11 Jahre früher abbezahlen und allein an Zinsen etwa 65.000 Dollar sparen!

Baby-Schritt 7: Vermögen aufbauen und geben

Jetzt ist es an der Zeit, Ihr Vermögen über Ihre kühnsten Träume hinaus zu vermehren – auch wenn sie nicht mehr so kühn erscheinen werden, weil Sie sie erreichen werden. Und wenn Sie das tun, werden Sie nicht nur leben wie kein anderer, sondern auch in der Lage sein, zu geben wie kein anderer. Ihr Geld wird nicht mehr durch Schulden, Hypotheken oder Sorgen gebunden sein. Es wird frei sein, um es mit Ihren bevorzugten Wohltätigkeitsorganisationen oder Ihrer Kirche zu teilen. Sie können sich in einer Position der Großzügigkeit befinden. Was für ein schönes Gefühl das sein wird.

Wie: Erinnern Sie sich an Ihre 401(k) und Roth IRA? Max. Sie. Aus. Während Ihr Ruhestandsfonds wächst, nutzen Sie Ihr verbleibendes Vermögen, um Spaß zu haben und anderen zu helfen. Oh, und versuchen Sie, unsere EveryDollar-App mit all den Nullen nicht kaputt zu machen. Bitte und danke.

Warum sollte ich die Babyschritte in dieser Reihenfolge befolgen?

Sich auf ein Ziel nach dem anderen konzentrieren

Wenn Sie alle Geldziele für Ihre Zukunft im Auge haben, ist das überwältigend – so viel zu tun, so wenig Zeit. Aber es gibt Zeit, und es gibt einen bewährten Weg, um diese Ziele in überschaubare und erreichbare Teile zu zerlegen, die Sie zum Erfolg führen. Denn denken Sie daran: Wie besteigt man einen Berg? Ein (Baby-)Schritt nach dem anderen.

Um zu vermeiden, dass Sie wieder Schulden machen

Beachten Sie, dass es bei den ersten drei Baby-Schritten nur darum geht, Schulden zu vermeiden und abzuzahlen. Sie katapultieren dich wie eine Erfolgsrakete zu einem schuldenfreien Lebensstil. Die ersten 1.000 Dollar für den Notfall sind das Startkapital, das Sie am Laufen hält und Ihnen ein sicheres Gefühl gibt, während Sie Ihre Schulden abbauen. Und mit dem vollen Fonds, den Sie in Babyschritt 3 angespart haben, haben Sie immer Bargeld zur Verfügung, so dass Sie gar nicht erst auf die Idee kommen, sich wieder zu verschulden. 3 . . . 2 . . . 1 … und los geht’s mit dem Schuldenabbau.

Die Prioritäten im Auge behalten

Der Moment scheint oft das Wichtigste zu sein. Diese Denkweise kann dazu führen, dass wir viel zu viel für die Einhorn-Geburtstagsfeier unseres Kindes bezahlen – komplett mit einer vierstöckigen Torte, die mit einem tanzenden Einhorn aus Fondant und essbaren Glitzerregenbögen gekrönt ist. Ihren Kindern den Wert des Sparens und des Schuldenabbaus beizubringen, ist ein besseres Geschenk als eines, das Sie mit einer riesigen glitzernden Schleife verpacken, egal wie gut die Partyfotos auf Instagram aussehen werden.

Es ist sogar ein besseres Geschenk für Sie selbst als diese schicken Kopfhörer mit Goldbesatz, die Sie daran erinnern, Dinge wie den Müll rauszubringen. Diese Babyschritte helfen dir dabei, einen echten Standard für ein besseres Leben zu setzen, der über die sozialen Medien hinausgeht und sich auf das konzentriert, was wirklich wichtig ist.

Um deine Fortschritte zu beobachten und zu feiern

Wenn du die Ziellinie eines dieser Babyschritte erreichst, ist es Zeit zu feiern. Ganz im Ernst. Schmeißen Sie eine (kostengünstige) Party! Laden Sie Freunde ein. Veranstalten Sie einen feierlichen Familientanz. Es wird die Welt nicht im Sturm erobern wie der „Macarena“, aber es wird Ihr Leben im Sturm erobern.

Wenn Sie einen Babyschritt nach dem anderen machen, können Sie Ihre Fortschritte beobachten, Ihren Erfolgen applaudieren und wissen, was als nächstes kommt. Denn nach einem Babyschritt kommt der nächste.

Schritt. Schritt. Schritt. Speichern. Töten. Succeed.

Was sollte ich tun, um mit den Babyschritten zu beginnen?

Budget.

Sind Sie nicht froh, dass die Antwort einfach ist?

Starten Sie mit einem Budget. Heute. Das nennen wir den Babyschritt 0, und das ist der Schritt, mit dem Sie nie aufhören. Ein Budget zeigt Ihnen, wohin Ihr Geld tatsächlich fließt, so dass Sie anfangen können, ihm zu sagen, wohin Sie es haben wollen. Ein Budget schafft eine natürliche Verantwortlichkeit Ihnen gegenüber. Ein Budget schafft Ziele.

Wissen. Befähigung. Rechenschaftspflicht. Ziele. Das alles ist wichtig, wenn Sie im Leben und mit Ihrem Geld ans Ziel kommen wollen. Und sie alle kommen, wenn Sie einen Haushaltsplan aufstellen.

Beginnen Sie also mit einem Haushaltsplan.

Und wir haben einen kostenlosen, der zufällig der beste ist. Whoop whoop. Ja, das stimmt. Die EveryDollar-App ist genau das Werkzeug, das Sie brauchen, ganz gleich, mit welchem Schritt Sie beginnen. Von Anfang bis Ende werden Sie ein Budget benötigen.

So fangen Sie hier an. Richten Sie Ihr EveryDollar-Budget noch heute ein.

P. S. Sie führen bereits ein Budget mit EveryDollar? Los, Sie! Verfolgen Sie Ihre Transaktionen mit einem Eifer, den selbst Beyoncé auf ihrer Tournee nicht erreicht? Tun Sie es. Wer regiert die Welt? Budgeters.