Als Kind war es immer aufregend, ein paar Dollar zu verdienen, wenn man seinen Eltern beim Rasenharken oder der Müllabfuhr half – es spielte keine Rolle, dass es nicht viel Geld war, man freute sich einfach, wenn sich das Sparschwein füllte. So ist es auch mit den Bankzinsen. Auch wenn es sich jetzt vielleicht nicht so anfühlt, können die Zinsen im Laufe der Zeit ein nettes Polster für Ihr Sparkonto sein und Ihnen helfen, Ihre zukünftigen Sparziele zu erreichen.
Warum zahlen Banken ihren Kunden Zinsen?
Wenn Sie sich schon immer gefragt haben, warum Banken ihren Kunden Zinsen für das Geld auf ihren Sparkonten zahlen, ist die Antwort vielleicht einfacher als Sie denken. Wenn Sie ein Sparkonto, ein Geldmarktkonto, ein CD-Konto oder eine andere Art von Einlagekonto eröffnen, gehen Sie eine Partnerschaft mit Ihrer Bank ein. Sie geben der Bank das Recht, Ihr Geld in Form von Krediten, Hypotheken oder Kreditkarten zu verleihen, und im Gegenzug erhalten Sie Zinsen, auch Sparzinsen genannt.1
Aber was, wenn der Markt zusammenbricht oder etwas Ihre Beziehung zur Bank gefährdet? Kein Stress. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert Sie bis zu den zulässigen Grenzen, wenn Ihre Bank scheitert.
Wie wird ein Sparkonto verzinst?
Abhängig von Ihrem Konto kann Ihre Bank entweder einfache Zinsen oder Zinseszinsen verwenden, um zu berechnen, wie viel Geld Sie an Zinsen erhalten. Es kann gut sein, zu wissen, welche Art von Zinsen Ihr Konto verwendet, da dies Auswirkungen auf die jährliche prozentuale Rendite (Annual Percentage, APY) haben kann oder auf den Jahreszins, der angibt, wie viel Geld Sie in einem Jahr an Zinsen für das Konto verdienen können. Er kann sich auch auf den effektiven Jahreszins (APR) auswirken, der die Zinsen angibt, die Sie für ein Darlehen oder geliehenes Geld zahlen müssen.2
Bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses wird das Guthaben oder der ursprüngliche Betrag, der auf Ihr Konto eingezahlt wurde, verwendet. Diese Art von Zinsen berücksichtigt nicht die Zinsen, die Sie im Laufe der Zeit verdient haben. Das heißt, wenn Sie mit einem Guthaben von 1.000 $ auf Ihrem Konto begonnen haben, berechnet die Bank Ihre Zinsen immer auf der Grundlage von 1.000 $.3
Der Zinseszins berechnet Ihren effektiven Jahreszins auf der Grundlage Ihres Guthabens und der Zinsen, die Sie bereits über einen bestimmten Zeitraum verdient haben. Wenn Ihr Konto täglich aufgezinst wird, berechnet Ihre Bank die Zinsen in der Regel jeden Tag, und wenn Ihr Konto monatlich oder jährlich aufgezinst wird, berechnet Ihre Bank die Zinsen in der Regel einmal pro Monat oder Jahr.10 Das heißt, wenn Sie mit 1.000 $ auf Ihrem Konto begonnen und 5 $ an Zinsen verdient haben, wird Ihre Bank bei der nächsten Zinsberechnung 1.005 $ zugrunde legen.4 Hier ein Beispiel dafür, wie einfache und Zinseszinsen über 10 Jahre zu 1 % funktionieren könnten.