Warum will die Bank meinen Living Trust sehen?

Bei: Sanford R. Altman, Esq. im Ruhestand

Frage:
Mein Anwalt hat vor kurzem einen widerruflichen Treuhandvertrag für meine Frau und mich erstellt. Wir haben seine Anweisungen befolgt und unsere Bank gebeten, unsere Konten in den Trust zu übertragen. Der Bankmanager sagte, dass wir der Bank zuerst eine Kopie des Trusts vorlegen müssen. Ist das richtig?

Antwort:
Nein, das ist es nicht, und Sie haben völlig recht, wenn Sie das in Frage stellen. Es ist genauso, als würde man Sie um Einsicht in Ihr Testament bitten, denn in Ihrem Trust ist auch festgelegt, wer Ihr Vermögen nach Ihrem Tod erhält. Ehrlich gesagt geht sie das nichts an, und ich habe im Laufe der Jahre viele Bankmanager angerufen und ihnen genau das gesagt.

Für diejenigen unter Ihnen, die sich fragen: „Was ist das für eine Treuhandgesellschaft, von der er spricht?“, ein paar Hintergrundinformationen. Eine widerrufliche Treuhandgesellschaft ist das flexibelste Instrument der Nachlassplanung, das darauf abzielt, Ihr Vermögen zum Zeitpunkt Ihres Todes einfach auf Ihre Familie zu übertragen. Während ein Testament nach Ihrem Tod vom Gericht genehmigt werden muss (das Nachlassverfahren), was allein an Anwaltskosten bis zu 5 % Ihres Vermögens kosten kann, ist für Ihren Living Trust keine gerichtliche Genehmigung erforderlich, und wenn Sie es richtig machen, kann Ihre Familie das Nachlassverfahren vollständig vermeiden. Dies ist der Hauptgrund, warum sich immer mehr Menschen für einen Living Trust anstelle eines Testaments entscheiden.

Wie funktioniert das? Ihr Anwalt erstellt ein Dokument, mit dem eine neue Einheit, Ihr Trust, geschaffen wird, über die Sie als Treuhänder zu Lebzeiten die volle Kontrolle haben. Ihr Treuhandfonds kann so viel von Ihrem Vermögen besitzen, wie Sie in ihn einbringen. Je mehr Sie in den Trust einbringen, desto effektiver ist er, um eine Vererbung zu vermeiden.

Der Trust besteht größtenteils aus Ihren Anweisungen, wie er geführt werden soll, einschließlich der Frage, wer Ihr Vermögen nach Ihrem Tod erhält. Ein wesentliches Element des Trusts ist, dass Sie auch einen Ersatztreuhänder für den Fall bestimmt haben, dass Sie krank werden oder sterben. Da der Treuhandfonds nicht mit Ihnen stirbt, tritt Ihr Ersatztreuhänder einfach ein und verteilt Ihr Vermögen gemäß Ihren Anweisungen, ohne dass ein Gericht angerufen werden muss, wodurch ein Nachlassverfahren vermieden wird.

Zu den weiteren beeindruckenden Vorteilen des Living Trust gegenüber einem Testament gehören die Vermeidung von Vormundschaftsverfahren, wenn Sie unzurechnungsfähig werden, und die Vermeidung mehrerer Nachlassverfahren, wie dies der Fall wäre, wenn Sie nur ein Testament hätten und Eigentum in mehr als einem Staat besäßen.

Trusts können ein Nachlassverfahren nur dann vermeiden, wenn Sie Ihr Vermögen auf sie übertragen, einschließlich Ihrer Bankkonten (technisch als „Umschreibung“ oder Änderung des Namens auf Ihrem Konto bezeichnet). Hier kommen die Banken ins Spiel. Warum sind die Banken so neugierig auf Ihre Trusts? Ich habe von den Banken unterschiedliche Antworten auf diese Frage gehört – keine davon war zufriedenstellend. Für viele unserer Kunden ist jedoch der Aspekt der Privatsphäre bei einem Trust besonders wichtig (im Gegensatz zu einem Testament, das schließlich öffentlich wird). Wenn Sie Ihren gesamten Trust an eine Bank übergeben, geben Sie diese Privatsphäre auf. Wer Ihren Nachlass erbt, sollte niemanden etwas angehen, außer Sie selbst und Ihren Anwalt.

Was kann man also dagegen tun, abgesehen davon, dass man seinen Anwalt anruft und den Bankmanager anschreit oder die Bank wechselt? Es ist alles eine Frage der Vorbereitung. Vergewissern Sie sich zunächst, dass der Anwalt, der Ihren Treuhandvertrag erstellt, Bestimmungen enthält, die die Banken von der Verantwortung für Ihre Handlungen als Treuhänder entbinden. Aus rechtlicher Sicht ist es unklar, warum sie sich darüber Sorgen machen sollten, aber wenn ich den Banken diese Bestimmung gezeigt habe, haben sie von ihrer Forderung nach Einsicht in den gesamten Trust Abstand genommen. Zweitens: Wenn Sie zu Ihrer Bank gehen, um Ihr Konto auf den Namen Ihres Living Trusts umschreiben zu lassen, bringen Sie Kopien der Teile des Trusts mit, die die Bank tatsächlich benötigt. Dazu gehören der genaue Name Ihres Trusts, die Namen und Adressen des Treuhänders (in der Regel Ihrer) und der Nachfolgetreuhänder. All diese Angaben sollten in einem „Memorandum of Trust“ enthalten sein, das sich in der Regel am Ende des Treuhanddokuments befindet. Abgesehen von diesen Informationen braucht die Bank nicht mehr zu wissen. Wenn sie darauf besteht, ein ganzes Dokument zu sehen, das Ihre Vermächtnisse zum Zeitpunkt Ihres Todes enthält, ist sie einfach zu weit gegangen und hat sich eingemischt. In diesem Fall ist es an der Zeit, den dritten Schritt zu tun – eine Bank zu finden, die Ihre Privatsphäre respektiert.