Vor- und Nachteile von Credit Unions | Credit Union Advantage

In diesem Artikel wollen wir die Vor- und Nachteile von Credit Unions diskutieren. Wir hoffen, dass dieser Artikel alle Fragen beantwortet, die Sie zu Credit Unions haben könnten, und auch alle Missverständnisse in Bezug auf Credit Unions ausräumt.

Viele Leute denken, dass Credit Unions und Banken ziemlich austauschbare Finanzinstitute sind. Obwohl beide ähnliche Dienstleistungen anbieten, unterscheiden sie sich in ihrer Funktionsweise erheblich und weisen einige wichtige Unterschiede auf.

Geschäftsbanken sind gewinnorientierte Institute, die Dividenden an ihre Aktionäre ausschütten, während Kreditgenossenschaften nicht gewinnorientiert sind und Dividenden an ihre Mitglieder auszahlen. Sich über die Vor- und Nachteile einer Credit Union zu informieren, kann potenziellen Mitgliedern bei der Entscheidung helfen, ob eine Credit Union das Richtige für ihre Bedürfnisse ist.

Der Unterschied zwischen einer Credit Union und einer Bank

Die Credit Unions sind anderen Finanzinstituten oberflächlich betrachtet ziemlich ähnlich. Sie bieten Giro- und Sparkonten an und haben häufig auch Geldmarktkonten, CDs und eine Reihe von Kreditprodukten im Angebot.

Die meisten Credit Unions sind klein und lokal und dienen einer bestimmten Bevölkerungsgruppe, z.B. einer Studentenverbindung oder Gemeinde. Die Mitgliedschaft ist im Allgemeinen auf diese Bevölkerungsgruppe beschränkt, obwohl es auch Ausnahmen von dieser Regel geben kann.

Der Hauptunterschied zwischen Credit Unions und Banken ist ihr gemeinnütziger Status. Die Kontoinhaber einer Credit Union werden als Mitglieder und nicht als Kunden betrachtet. Da Credit Unions im Besitz ihrer Mitglieder sind, sind sie nicht wie Banken den Aktionären gegenüber rechenschaftspflichtig.

Das bedeutet, dass Credit Unions eher darauf bedacht sind, ihre Mitglieder zufrieden zu stellen, was im Vergleich zu gewinnorientierten Banken zu niedrigeren Zinssätzen für Darlehen und Kreditkarten, niedrigeren Kontogebühren und höheren Zinssätzen für Sparkonten und Anlageprodukte führt. Der gemeinnützige Status von Kreditgenossenschaften bedeutet auch, dass sie keine Körperschaftssteuern zahlen, was die Kosten für ihre Mitglieder weiter senken kann.

Banken sind nicht nur ihren Kunden, sondern auch ihren Aktionären gegenüber rechenschaftspflichtig. Sie müssen Gewinne erwirtschaften, was zu höheren Gebühren, niedrigeren Zinssätzen und einer Politik führen kann, die nicht unbedingt für alle Kontoinhaber gleichermaßen freundlich ist.

Als gewinnorientierte Unternehmen müssen Banken auch Körperschaftssteuern zahlen, und sie geben diese Gemeinkosten und andere Betriebskosten in Form von höheren Gebühren und Kreditzinsen an ihre Kunden weiter.

Vor- und Nachteile von Kreditgenossenschaften

Die Vorteile einer Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft

Wenn es um die Vorteile einer Kreditgenossenschaft geht, gibt es eine ganze Reihe von Vorteilen, von der Mitgliedschaft und Teilhaberschaft bis hin dazu, dass Sie mehr von Ihrem eigenen Geld behalten können. Hier listen wir die 10 wichtigsten Vorteile auf, die sich aus der Wahl einer Credit Union für Ihre Finanzdienstleistungen ergeben.

Mitgliedschaft in einer Credit Union

Wenn Menschen einer Credit Union beitreten, sind sie nicht nur Kunden, sondern vielmehr Mitglieder der Credit Union. Das ist nicht nur eine Frage der Semantik. Als Mitglied einer Kreditgenossenschaft erhält eine Person alle Vorteile einer Mitgliedschaft, einschließlich Miteigentum und Dividenden.

Mitglieder erhalten auch ein Stimmrecht, was bedeutet, dass sie bei allen wichtigen Entscheidungen der Kreditgenossenschaft ein Mitspracherecht haben, einschließlich:

• Wahl oder Abberufung von Vorstandsmitgliedern
• Verabschiedung oder Änderung der Satzung
• Begründung oder Beendigung der Mitgliedschaft oder von Anteilen

Mitglieder, egal wie gering ihre Einlagen sind, haben ein gleiches Mitspracherecht bei der Leitung der Kreditgenossenschaft. Sie können sicherstellen, dass die getroffenen Entscheidungen sowohl ihnen als Einzelpersonen als auch der Gemeinschaft als Ganzes zugute kommen.

Erschwingliche Gebühren und fantastische Zinssätze

Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Organisationen, was es ihnen ermöglicht, die Mitgliedsbeiträge niedrig zu halten. Credit Unions bieten auch Autokredite, Bootskredite, Studentenkredite und Eigenheimkredite an, genau wie Geschäftsbanken, aber ihre Zinssätze sind oft deutlich niedriger als die traditioneller Banken.

Sie bieten auch höhere Zinssätze für Aktien- und Sichteinlagenkonten, wie Spar- und Girokonten. Erhebungen haben ergeben, dass ihre Zinssätze für CDs deutlich höher sind als die Zinssätze der durchschnittlichen Bank.

Periodische Dividenden

Zusätzlich zu den normalen Zinssätzen auf den Einlagenkonten können die Mitglieder auch Anspruch auf gelegentliche Dividenden haben. Banken bieten ihren Anlegern und Aktionären Dividenden an, aber bei einer Kreditgenossenschaft sind die Mitglieder die Anleger.

Wenn sich die Anlagen gut entwickeln, profitieren die Mitglieder in Form dieser zusätzlichen Zahlungen.

Individuelle Betreuung

Banken neigen dazu, das Genehmigungsverfahren für Darlehen und Kreditkarten mit strengen Anforderungen an Einkommen, Einlagen und Kreditwürdigkeit zu straffen. Das hilft ihnen, Anträge schneller zu bearbeiten.

Kreditgenossenschaften haben mehr Spielraum bei der Bearbeitung, so dass ein Mitglied, dessen Kreditwürdigkeit nicht einwandfrei ist, trotzdem Möglichkeiten hat. Eine Kreditgenossenschaft kann sich mehr Zeit nehmen, um mit jedem Mitglied zusammenzuarbeiten, insbesondere mit denjenigen, die eine gute Bonität haben, um das richtige Kredit- oder Kreditkartenprodukt für ihre Bedürfnisse zu finden.

Wenn es also um die Vor- und Nachteile von Kreditgenossenschaften und Kreditkarten geht, können Kreditgenossenschaften für viele Menschen der richtige Weg sein.

Wenn es darauf ankommt, lässt diese individuelle Aufmerksamkeit Kreditgenossenschaften unter den Finanzinstituten wirklich glänzen. Laut Temkin Trust Ratings und CSP belegen sie regelmäßig Spitzenplätze bei der allgemeinen Kundenzufriedenheit und der Kundenerfahrung.

Einfachere Produkte

Kreditgenossenschaften bieten viele der gleichen Produkte wie Banken an, aber diese Produkte sind oft vereinfacht, einfach zu benutzen und leicht zu verstehen.

Ungefähr ein Drittel der Banken bieten kostenlose Girokonten an, was bedeutet, dass die Kunden keinen Mindestsaldo haben oder keine direkte Einzahlung vornehmen müssen. Viele andere Banken bieten „kostenlose Girokonten“ mit vielen Bedingungen an.

Die Kunden müssen beispielsweise einen bestimmten Kontostand halten, eine bestimmte Anzahl von Unterschriftstransaktionen pro Monat tätigen oder sich für eine direkte Einzahlung anmelden.

Andererseits bieten die meisten Kreditgenossenschaften kostenlose Girokonten an, die an keine Bedingungen geknüpft sind, so dass es einfacher ist, die benötigten Dienstleistungen zu erhalten, ohne zeitaufwändige Einkäufe zu tätigen.

Diese einfachen, unkomplizierten Konten machen den Ärger mit Bankgeschäften überflüssig und erleichtern die Erledigung Ihrer Finanzgeschäfte. Die Mitglieder können sorgenfrei in den Tag starten.

Viele Produkte

Die Produkte sind nicht nur einfacher, sondern auch vielseitiger. Die meisten Kreditgenossenschaften sind kleiner als Geschäftsbanken, aber sie haben trotzdem viele nützliche Produkte, die den Bedürfnissen der Mitglieder entsprechen.

Bei der 121 Financial Credit Union bieten wir eine umfassende Auswahl an Finanzprodukten, darunter:

• Jugendkonten
• Sparkonten
• Girokonten
• Feriensparkonten
• Geldmarktkonten
• CDs
• Kreditkarten
• Hypothekenkredite
• Fahrzeugkredite, einschließlich Wohnmobil- und Bootskredite
• Personalkredite
• Studentenkredite
• IRAs und Ruhestandsplanung
• Versicherungsprodukte

Wir können potenziellen, neuen und bestehenden Mitgliedern helfen, genau die richtigen Produkte für ihre Bedürfnisse zu finden.

Einzigartiger Kundenservice

Kreditgenossenschaften sind in der Regel kleinere Organisationen, die oft an bestimmte geografische Gebiete oder Standorte gebunden sind. Die Mitarbeiter sind vor Ort, und die Zweigstellen sind eher klein und auf die Mitglieder als auf den Gewinn ausgerichtet.

Bei einer lokalen Kreditgenossenschaft können die Mitglieder von dem persönlichen Service profitieren, den sie über ihre Kreditgenossenschaft erhalten. Die Mitarbeiter können ihnen dabei helfen, die besten Produkte für ihre Bedürfnisse zu finden und sich für Seminare und Programme anzumelden, die ihnen helfen, ihre finanziellen Kenntnisse zu verbessern. Je besser sie mit den Bedürfnissen der Mitglieder vertraut sind, desto besser können sie sie betreuen.

Letztendlich ist dies eine ganz andere Art von Beziehung als die, die Banken zu ihren Kunden haben. Bei einer Bank ist das Hauptziel die Erzielung von Gewinn, was bedeutet, dass die Kunden zufrieden gestellt werden müssen, aber auch die Aktionäre zufrieden sein müssen. Es ist weniger notwendig, die Kunden kennen zu lernen und ihre finanzielle Situation zu verstehen, und das bedeutet, dass viele Menschen einfach durch die Maschen fallen können.

Programme zur finanziellen Bildung

Als kleinere Institutionen haben Kreditgenossenschaften den Luxus, mehr Zeit darauf zu verwenden, ihre Mitglieder kennen zu lernen und sicherzustellen, dass ihre Bedürfnisse gut erfüllt werden. Sie mit den richtigen Finanzprodukten zu versorgen, ist nur ein Teil ihrer Aufgabe. Die Förderung der finanziellen Allgemeinbildung ist ein weiterer wichtiger Teil ihrer Aufgabe.

Während jeder davon profitieren kann, sich finanziell besser auszustatten, können diese Programme besonders für Mitglieder mit geringem Einkommen von Vorteil sein. Ein beträchtlicher Prozentsatz der Menschen, die Credit Unions für alle ihre finanziellen Bedürfnisse nutzen, haben ein Einkommen von weniger als 75.000 Dollar, und einige Credit Unions richten sich in erster Linie an Mitglieder mit geringerem Einkommen. Sie sind bestrebt, traditionell unterversorgten Bevölkerungsgruppen eine breite Palette von Finanzprodukten anzubieten.

Während einkommensschwache Gruppen oft Schwierigkeiten haben, einen Autokredit oder eine Hypothek zu erhalten, kann eine Credit Union ihnen helfen, das beste und günstigste Produkt für ihre Bedürfnisse zu finden.

Viele Kreditgenossenschaften bieten auch eine Reihe von Beratungs- und Schulungsprogrammen an, um ihre Mitglieder bei komplexen Finanzfragen zu unterstützen, die vom Erwerb von Wohneigentum bis hin zur Altersvorsorge reichen.

Es gibt sogar Programme zur Vermittlung von Finanzwissen für Kinder und Jugendliche, um den Grundstein für ein Leben mit gesunden Finanzen und klugen Ausgabengewohnheiten zu legen.

Bei der 121 Financial Credit Union bieten wir eine Vielzahl von Programmen an, die unseren Mitgliedern in jeder Lebensphase helfen sollen, darunter:

• Persönliche und familiäre Haushaltsführung
• Geldmanagement
• Verbesserung der Kreditwürdigkeit
• Schuldenrückzahlung
• Verhinderung von Konkurs, Pfändung und Zwangsvollstreckung

Starker Fokus auf die Gemeinschaft

Für diejenigen, die gerne in kleinen Geschäften einkaufen und in der Region bleiben, passen Credit Unions gut zu dieser Philosophie. Credit Unions sind lokale Unternehmen mit einem starken Fokus auf die Gemeinschaft.

Im Jahr 2018 haben Credit Unions Geschäftsmitgliedern Kredite in Höhe von fast 6 Milliarden US-Dollar gewährt, und kommerzielle Kredite erreichten fast 7 Milliarden US-Dollar. Mit anderen Worten: Die Kreditgenossenschaften und ihre Mitglieder tragen dazu bei, dass die Gemeinschaften stark bleiben und wachsen, und sie halten diese Mittel vor Ort.

Der Fokus auf die Gemeinschaft ist jedoch nicht nur auf das Geschäft gerichtet. Kreditgenossenschaften engagieren sich auch für die Bildung der Gemeinschaft, für Wohltätigkeitsprogramme und Stipendien für Kinder in der Region. Für diejenigen, die daran interessiert sind, ihr Geld lokal zu halten und ihre Nachbarn und Gemeinden zu unterstützen, ist eine Credit Union eine fantastische Wahl.

Bei 121 FCU sind wir stolze Unterstützer von Gabriel House of Care, dem Heart 2 Heart Giving Circle und weiteren lokalen Initiativen. Wir haben sogar Möglichkeiten für unsere Mitglieder, sich ehrenamtlich zu engagieren.

Sorgenfrei sparen

Geschäftsbanken schützen ihre Einlagen durch die FDIC. Credit Unions sind in der Regel durch die National Credit Union Administration (NCUA) versichert, die die Einlagen der Mitglieder bei allen bundesweit versicherten Credit Unions bis zu einer Höhe von 250.000 $ abdeckt.

Dazu gehören alle bundesstaatlichen und viele staatliche Credit Unions. Die NCUA wird durch den National Credit Union Share Insurance Fund unterstützt, der von der US-Regierung zum Schutz der Ersparnisse der Mitglieder unterstützt wird. Die NCUA bewertet auch die Kreditvereinigungen durch regelmäßige Beurteilungen der finanziellen Gesundheit und des Managements der einzelnen Kreditvereinigungen.

Private Kreditvereinigungen werden in der Regel nicht von der US-Regierung unterstützt, sondern sind durch private Organisationen versichert. Sie werden sorgfältig reguliert, um die Sicherheit der Mitglieder zu gewährleisten, und die Mitglieder sind dennoch genauso gut geschützt wie Banken und andere Kreditgenossenschaften.

Die Nachteile einer Credit-Union-Mitgliedschaft

Während Credit Unions in vielerlei Hinsicht mit Geschäftsbanken vergleichbar sind, sind sie nicht identisch. Die Kenntnis aller Vor- und Nachteile von Credit Unions, insbesondere der Nachteile, kann potenziellen Mitgliedern helfen, sich für die beste Art von Finanzinstitut für ihr Geld zu entscheiden.

Potenzielle Mitgliedsbeiträge und Einschränkungen

Wenn man einer Credit Union beitritt, müssen potenzielle Mitglieder möglicherweise einen geringen Mitgliedsbeitrag zahlen, der zwischen 5 und 25 Dollar liegen kann. Möglicherweise müssen sie auch eine Mindesteinlage leisten, die auf einem speziellen Konto verbleiben muss, solange sie bei der Kreditgenossenschaft bleiben. Obwohl diese Gebühren in der Regel recht erschwinglich sind, können sie für einige potenzielle Mitglieder abschreckend wirken.

Nach dem Federal Credit Union Act von 1934 sind die Kreditgenossenschaften außerdem verpflichtet, die Mitgliedschaft auf bestimmte Gruppen zu beschränken.

Das bedeutet, dass die meisten Kreditgenossenschaften auf ein bestimmtes Gebiet, eine brüderliche Organisation, eine Geschäftsverbindung, eine Hochschule oder Universität oder eine religiöse Gruppe beschränkt werden können. Diejenigen, die diesen Gruppen nicht angehören oder nicht in diesen Gebieten wohnen, können möglicherweise nicht beitreten.

Die Anforderungen an die Mitgliedschaft sind jedoch in der Regel breit gefächert und umfassen unter anderem folgende Kriterien:

• Bestimmte Orte
• Hochschulen und Universitäten
• Gruppen, Kirchen und brüderliche Organisationen
• Arbeitgeber und Gewerkschaften
• Angehörige des Militärs, Veteranen und zivile Mitglieder von Militärstützpunkten oder -posten
• Bundeskreditgenossenschaften

Mitglied werden können auch Personen, die ein Familienmitglied haben, das bereits Mitglied ist.

Beschränkte Standorte

Der kleine, gemeinschaftsorientierte Charakter von Kreditgenossenschaften bedeutet, dass die Mitglieder auf Reisen nur wenige Möglichkeiten für Bankgeschäfte haben. Sie sind auf einige wenige Filialen und Geldautomaten in einem kleinen Gebiet beschränkt.

Wenn sie auf Reisen sind, müssen die Mitglieder möglicherweise einen Aufpreis zahlen, um an Geldautomaten anderer Banken oder Organisationen zu gelangen. Dies kann sowohl teuer als auch unbequem sein.

Online-Banking-Dienste können dieses Problem jedoch entschärfen und es den Mitgliedern erleichtern, jederzeit und überall auf ihre Konten zuzugreifen.

Bei der 121 Financial Credit Union machen wir es Ihnen leicht, Ihre Bankgeschäfte zu erledigen, wo immer Sie sind, mit unserem bequemen Online-Banking-System.

Einige Service-Einschränkungen

Große Geschäftsbanken haben Zugang zu umfangreichen Mitteln von zahlreichen Einlegern, und das gibt ihnen die Möglichkeit, ihren Kunden mehr Dienstleistungen anzubieten.

Credit Unions bieten viele wettbewerbsfähige Produkte und Dienstleistungen an, aber ihnen fehlen oft die Mittel, um die gleichen großen Posten wie Banken anzubieten, wie zum Beispiel große Geschäftskredite.

Für die meisten Verbraucher und ihren täglichen Bedarf haben die Kreditgenossenschaften jedoch alles, was die meisten Menschen brauchen, z. B. Privatkredite, Hypothekendarlehen, Eigenheimkredite, Kreditkarten, Girokonten, Sparkonten, Rentenkonten und sogar Studentenkredite.

Einigen Kreditgenossenschaften mangelt es auch an Technologie. Sie bieten möglicherweise keine mobilen Apps oder Online-Banking an, was bedeutet, dass die Mitglieder in eine Filiale gehen oder einen Geldautomaten aufsuchen müssen, um ihre Bankgeschäfte zu erledigen. Das kann für diejenigen, die ihre Bankgeschäfte lieber unterwegs erledigen, unbequem sein.

Ist eine Credit Union das Richtige für Sie?

Credit Unions haben viele Vorteile, aber sie sind nicht unbedingt das Richtige für jeden Nutzer. Das ideale Mitglied einer Credit Union ist jemand, der die grundlegenden Dienstleistungen benötigt, die sie anbietet. Sie brauchen ein Konto, auf das sie ihre Gehaltsschecks einzahlen und von dem aus sie Rechnungen bezahlen oder Einkäufe tätigen können. Vielleicht schätzen sie auch die Bequemlichkeit des persönlichen Service und die günstigen Zinssätze für Kredite und Kreditkarten.

Für Personen, die viel reisen und keine Gebühren für Geldautomaten zahlen wollen, und für Personen, die Zugang zu nationalen Filialen benötigen, ist eine größere Bank vielleicht die bessere Wahl.

Der Unterschied der 121 Financial Credit Union

Bei 121 Financial konzentrieren wir uns auf unsere Mitglieder mit Produkten und Dienstleistungen, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind, einschließlich:

• Niedrige oder gebührenfreie Bankprodukte
• Hochverzinsliche Einlagenkonten
• Niedrig-zinsgünstige Kreditprodukte
• Kreditkarten mit niedrigem effektiven Jahreszins
• Versicherungen mit reduziertem Zinssatz
• Kostenlose Ruhestands- und Anlageplanung
• Kostenlose Finanz- und Schuldenberatung
• Finanzseminare
• Berufsmessen
• Veranstaltungen in der Filiale, Werbegeschenke und Mitgliedertage

Sie können für eine Mitgliedschaft in Frage kommen, wenn Sie in einem der folgenden Gebiete wohnen, arbeiten oder zur Schule gehen, einschließlich:

• Duval County
• Clay County
• St. Johns County
• Nassau County
• Baker County
• Columbia County
• Union County
• Bradford County
• Alachua County
• Putnam County
• Flagler County

Sie können auch Mitglied werden, wenn Sie ein aktives oder pensioniertes Mitglied eines Telekommunikationsunternehmens sind oder wenn jemand in Ihrer Familie bereits Mitglied ist.

Schauen Sie noch heute bei 121 FCU vorbei, um mehr über unser Angebot zu erfahren, oder werden Sie Mitglied in unserer Mitgliederfamilie!