Verteidigung gegen Kreditkartenschulden

Wenn Sie von Ihrem Kreditkartenunternehmen verklagt werden, gibt es einige Verteidigungsmöglichkeiten, die Ihnen helfen können.

Wenn ein Kreditkartenunternehmen oder ein Inkassounternehmen Sie verklagt, wird es Ihnen eine Vorladung zustellen. Wie die Zustellung erfolgt, ist von Staat zu Staat unterschiedlich, aber egal, wo Sie verklagt werden, müssen Sie innerhalb der in der Vorladung angegebenen Frist auf die Klage reagieren. In den meisten Fällen müssen Sie in dieser Klageerwiderung Ihre Einwände vorbringen, andernfalls wird auf sie verzichtet.

Gängige Einwände bei Kreditkartenschuldenklagen

Die folgenden Einwände könnten in Ihrem Fall zutreffen.

Unrichtige Zustellung der Vorladung und der Klage

Jeder Staat hat seine eigenen Vorschriften darüber, wie die Zustellung der Klage – oder die Zustellung der Vorladung und der Klage zur Einleitung des Verfahrens – zu erfolgen hat. Sie müssen die Gesetze Ihres Staates prüfen, um die Anforderungen zu bestimmen. Beachten Sie, dass die Anforderungen an die Zustellung je nach Höhe des vom Gläubiger geforderten Betrags variieren können (oft als Zuständigkeitsgrenzen des Gerichts bezeichnet). Wenn der Gläubiger Ihnen nicht ordnungsgemäß zugestellt hat, müssen Sie dies in Ihrer ersten Antwort auf die Klage geltend machen.

Verjährungsfrist

Das bedeutet, dass die Schuld zu alt ist, um vollstreckt zu werden. Die Zeit, die ein Gläubiger hat, um eine Klage gegen Sie einzureichen, ist in jedem Staat gesetzlich begrenzt. Die Frist ist von Staat zu Staat unterschiedlich. In den meisten Staaten beträgt sie zwischen drei und sechs Jahren. Die Frist beginnt in der Regel mit der letzten Zahlung, die Sie geleistet haben. Wenn die Frist in Ihrem Bundesstaat drei Jahre beträgt und Sie seit zwei Jahren keine Zahlung mehr geleistet haben, beginnt die Frist mit einer Zahlung an einen Schuldeneintreiber, der Sie verfolgt, von neuem zu laufen.

Fair Debt Collection Practices Act

Das FDCPA ist ein Bundesgesetz, das die Maßnahmen regelt, die zum Eintreiben von Schulden ergriffen werden können. Der Begriff „Inkassounternehmen“ ist weit gefasst und umfasst alle Personen, von Unternehmen, die Sie bei Zahlungsverzug anrufen, bis hin zu Rechtsanwälten, die mit der Einreichung von Klagen beauftragt werden. Das Gesetz verpflichtet Inkassobüros, Ihnen auf Anfrage eine Bestätigung Ihrer Schulden zukommen zu lassen und die Inkassotätigkeit so lange einzustellen, bis sie diese Bestätigung erhalten haben. Sie verbietet bestimmte Inkassotätigkeiten wie die Androhung einer Klage wegen einer Forderung, die bereits verjährt ist.

Wenn eine Klage gegen Sie eingereicht wurde, können Sie Verstöße gegen das FDCPA als Gegenklage oder Aufrechnung in dieser Klage geltend machen. Sie können den tatsächlichen Schaden, die Anwaltskosten und einen zusätzlichen Schadenersatz von bis zu 1.000 Dollar pro Verstoß geltend machen, wenn die Verstöße festgestellt werden.

Mangel an Klagebefugnis

Ein Gläubiger kann Sie nur verklagen, wenn er eine Beziehung zu Ihnen hat. Kreditkartenunternehmen verkaufen uneinbringliche Forderungen oft an Forderungsaufkäufer. Wenn die Partei, die Sie verklagt, nicht der ursprüngliche Gläubiger ist und Sie die fehlende Klagebefugnis als Einwand geltend machen, muss sie beweisen, dass sie das Recht hat, Sie zu verklagen. Häufig fügen diese Forderungskäufer der Klage Kaufbriefe oder andere Dokumente bei, aus denen hervorgeht, dass sie Schulden von Ihrem Gläubiger gekauft haben, aber nicht, dass sie Ihr spezielles Konto gekauft haben. Wenn Sie geltend machen, dass Sie nicht klagebefugt sind, muss der Forderungskäufer nachweisen, dass Ihr Konto eines der Konten war, die er gekauft hat. Das hört sich einfach an, aber manche Forderungskäufer sind dazu nicht in der Lage.

Manchmal werden die Schulden mehr als einmal verkauft. In diesem Fall kann der derzeitige Schuldner Schwierigkeiten haben, eine ausreichende Dokumentation zu erhalten, um die Beweisanforderungen des Gerichts zu erfüllen. Ein Großteil dieser Schulden wird mit Hilfe von computergenerierten Listen ohne Unterschriften und eidesstattliche Erklärungen übertragen. Sobald die Schulden auf zwei oder drei verschiedene Stellen übertragen worden sind, erteilt der ursprüngliche Gläubiger oft keine weiteren Auskünfte mehr. Wenn dies der Fall ist, kann es für den Gläubiger schwierig werden, die Beweisanforderungen des Gerichts zu erfüllen, die im Allgemeinen verlangen, dass der Gläubiger einen Zeugen hat, der die Richtigkeit der Geschäftsunterlagen (zum Zeitpunkt ihrer Erstellung) aus persönlicher Kenntnis bezeugen kann.

Bezahlung des Kreditkartenkontos, teilweise oder vollständig

Die Zahlung ist immer eine Verteidigung gegen jede Inkassoklage. Oft ist sie auch dann gültig, wenn Sie eine andere Partei bezahlt haben. Wenn zum Beispiel Ihre Schulden verkauft wurden und Sie versehentlich an die falsche Partei gezahlt haben, kann der neue Eigentümer verpflichtet sein, die Zahlung vom ursprünglichen Gläubiger zu erhalten, wenn Sie keine angemessene Mitteilung über die Übertragung oder den Verkauf der Schulden erhalten haben.

Sie können die Zahlung auch als Einrede geltend machen, wenn Sie nur einen Teil der Schulden bezahlt haben. Ein Gläubiger hat keinen Anspruch auf ein Urteil über mehr als den Betrag, den Sie ihm schulden.

Betrügerische Kreditkartenabrechnungen

Dies gilt im Falle eines Identitätsdiebstahls, einer gestohlenen Kreditkarte oder wenn ein Unternehmen Ihre Kreditkarte unsachgemäß bearbeitet.

Wenn Ihnen das passiert, warten Sie nicht, bis Sie verklagt werden. Benachrichtigen Sie das Kreditkartenunternehmen, sobald Sie die Abbuchung sehen, und erstatten Sie Anzeige bei der Polizei. So erhalten Sie Beweise für Ihren Fall, falls die Abbuchung nicht von Ihrer Abrechnung gestrichen wird. (Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie betrügerische oder unberechtigte Kreditkartenabrechnungen anfechten können.)

Konkurserledigung

Wenn Sie eine Konkurserledigung erhalten haben und die Kreditkartenschulden ordnungsgemäß in Ihrer Aufstellung aufgeführt sind, sind Sie nicht verpflichtet, die erledigten Schulden zu bezahlen. Sie müssen die Entlastung im Konkursverfahren als Verteidigung gegen die Klage geltend machen. (Weitere Informationen finden Sie im Bereich Kreditkarten im Konkurs.)

Verwechslungsgefahr

Wenn Sie auf eine Schuld verklagt werden, die Sie nicht schulden, weil Sie den gleichen oder einen ähnlichen Namen wie die Person tragen, die das Geld schuldet, können Sie sich auf eine Verwechslung berufen. Vergewissern Sie sich, dass Sie Beweise dafür verlangen, dass Sie die Schulden schulden, und bitten Sie das Gericht, dem Gläubiger die Originaldokumente vorzulegen, damit Sie nachweisen können, dass sie nicht Ihre Unterschrift, Adresse, Sozialversicherungsnummer oder andere wichtige Informationen enthalten.

Keine gültige Verteidigung: Scheidungsvergleiche oder -urteile

Oft teilt ein Scheidungsgericht die Schulden bei einer Scheidung auf, so dass eine Partei für eine bestimmte Verpflichtung verantwortlich ist. Sofern die Schulden nicht refinanziert werden, hat das Scheidungsurteil keine Auswirkungen auf den Gläubiger. Wenn Ihr Ex-Ehepartner angewiesen wird, die Kreditkartenschulden zu begleichen, zu denen Sie verpflichtet waren, und dies nicht tut, hat der Gläubiger immer noch das Recht, Sie auf den unbezahlten Restbetrag zu verklagen. Sie können sich an das Scheidungsgericht wenden und versuchen, von Ihrem Ex-Ehepartner eine Rückzahlung oder andere Erleichterungen zu erwirken, aber Ihre Scheidungsvereinbarung ist kein Schutz vor der Kreditkartenklage.

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