Im Allgemeinen können unverheiratete Paare die meisten Versicherungen zu günstigen Tarifen abschließen, was in der Regel leicht möglich ist, vor allem, wenn Sie gemeinsam eine Immobilie besitzen. Informieren Sie sich, denn die Preise können sehr unterschiedlich sein.
Dieser Artikel soll Ihnen nicht dabei helfen, zu entscheiden, ob Sie eine bestimmte Art von Versicherung brauchen, sondern Ihnen helfen, einige der Fragen zu klären, die beim Abschluss von Versicherungen mit einem Partner auftreten.
Lebensversicherungen
Lebensversicherungen sind ein Thema, das viele Ehepaare während ihrer Beziehung diskutieren. Aber man muss nicht verheiratet sein, um den Schutz einer Lebensversicherung zu nutzen. Wenn Sie und Ihr Partner nicht verheiratet sind, aber gemeinsames Vermögen (z. B. ein Haus) besitzen oder Kinder haben, kann jeder von Ihnen eine Versicherung abschließen und Ihren Partner als Begünstigten eintragen.
Eine Lebensversicherung kann auch für Sie in Frage kommen, wenn Sie nicht verheiratet sind, aber Ihren Partner im Falle Ihres Todes schützen wollen. Viele Menschen erhalten eine Lebensversicherung als Teil ihres Arbeitsverhältnisses oder schließen ihre Versicherung über ein privates Unternehmen ab. In jedem Fall können Sie Ihren Partner als Begünstigten benennen.
Hausratversicherung
Wenn Sie Ihr Haus nicht bar bezahlt haben, verlangen die meisten Hypothekarkreditgeber von den Hausbesitzern den Abschluss einer Hausratversicherung. Die Hausratversicherung deckt den Verlust eines Hauses nach einem Brand, einer Überschwemmung oder einer anderen Zerstörung ab. Früher war es für unverheiratete Paare schwierig, gemeinsam eine Hausratversicherung abzuschließen, aber das ist jetzt nicht mehr der Fall. Viele Gesellschaften bieten inzwischen Policen für unverheiratete Paare zu den gleichen Tarifen wie für verheiratete Paare an.
Wenn Sie jedoch der alleinige Eigentümer des Hauses sind, kann es sein, dass die Versicherungsgesellschaft das Eigentum Ihres Partners nicht automatisch in die Police aufnimmt. Wenn Ihr Partner wertvolles persönliches Eigentum besitzt, erkundigen Sie sich bei Ihrer Hausratversicherung, ob sie verlangt, dass beide Haushaltsmitglieder in der Urkunde eingetragen sind. Andernfalls sollte Ihr Partner eine separate Mieterversicherung abschließen.
Mieterversicherung
Die Mieterversicherung schützt Mieter gegen den Verlust ihres persönlichen Eigentums durch Diebstahl oder Zerstörung. Wie die Hausratversicherung ist auch die Mieterversicherung für unverheiratete Paare leicht abzuschließen.
Versicherungsgesellschaften versichern die Immobilie, nicht die Eigentümer. Die Tarife richten sich nach dem Alter und der Sicherheit des Gebäudes, der Nachbarschaft, in der Sie wohnen, und danach, wie gut Ihr Vermieter das Gebäude instand hält. Informieren Sie sich. Sie sollten in der Lage sein, eine Police zu finden, die Sie beide abdeckt, obwohl einige Gesellschaften versuchen können, mehr zu verlangen oder zu verlangen, dass jeder von Ihnen eine eigene Police abschließt.
Autoversicherung
Der Abschluss einer Kfz-Versicherung kann für unverheiratete Paare ein Problem sein, aber nicht mehr in dem Maße wie früher. Wenn jeder von Ihnen ein Auto besitzt, sollten Sie keine Probleme haben, eine separate Versicherung abzuschließen. Für unverheiratete Paare, die gemeinsam ein Fahrzeug besitzen, ist eine Versicherung günstiger als zwei (eine für jeden Partner). Möglicherweise müssen Sie sich jedoch umsehen, um einen Versicherungsmakler und eine Gesellschaft zu finden, die dies zulassen.
Wenn Sie zwei oder mehr Autos gemeinsam besitzen, ist es oft billiger, eine Versicherung für alle Ihre Autos abzuschließen. Die meisten Versicherungsgesellschaften erlauben unverheirateten Paaren, den Versicherungsschutz zu kombinieren und dadurch Rabatte und andere wertvolle Vorteile zu erhalten. Aber auch hier gilt, dass nicht alle Versicherungsvertreter oder -gesellschaften diese Vorteile für unverheiratete Paare anbieten. Wenn Sie eine Aufschlüsselung der Kosten und Vorteile einer gemeinsamen oder getrennten Versicherung benötigen, wenden Sie sich an Ihren Versicherungsagenten.
Wenn alles andere fehlschlägt, sollten Sie in Erwägung ziehen, das Eigentum an beiden Autos auf eine Person zu übertragen (rufen Sie bei Ihrer Kfz-Zulassungsstelle an und fragen Sie, wie Sie den Fahrzeugbrief ändern können) und die andere Person als Zweitfahrer eintragen zu lassen. Die Übertragung des Eigentums kann unübersichtlich sein, vor allem, wenn Sie und Ihr Partner sich in der Zukunft trennen.
Häusliche Partnerschaften und Krankenversicherung
Einige Städte, Staaten und private Arbeitgeber bieten ihren Angestellten Leistungen für Lebenspartner an. Und bevor die gleichgeschlechtliche Ehe legal wurde, hatten mehrere Bundesstaaten Gesetze zur Schaffung von Lebenspartnerschaften und/oder zivilen Partnerschaften erlassen, die es gleichgeschlechtlichen Paaren ermöglichten, ihre Partnerschaften registrieren zu lassen, um die gleichen oder ähnliche staatliche Leistungen wie verheiratete Paare in Anspruch nehmen zu können. Seit der Oberste Gerichtshof der Vereinigten Staaten die gleichgeschlechtliche Ehe im ganzen Land legalisiert hat, haben viele Staaten die zivilen Lebensgemeinschaften und häuslichen Partnerschaften abgeschafft. Eine Handvoll Staaten lässt sie jedoch weiterhin zu.
Wenn Sie in einem Staat leben, in dem eine häusliche Partnerschaft besteht, können Sie möglicherweise eine Versicherung für Ihren Partner abschließen. Ein Großteil der größten Unternehmen des Landes bietet Leistungen für Lebenspartner an. Auf der Website der Human Rights Campaign finden Sie eine Liste der Fortune-500-Unternehmen, die Leistungen für Lebenspartner anbieten, sowie weitere Informationen zu diesen Leistungen. Sie können sich auch an Ihren Personalleiter wenden, um herauszufinden, ob Ihr Arbeitgeber Krankenversicherungsleistungen für Lebenspartner anbietet.
Selbst wenn Ihr Arbeitgeber Krankenversicherungsleistungen für Lebenspartner anbietet, erkennt das Bundesgesetz Lebenspartner für Steuerzwecke nicht als Ehepartner an. Das Steuerrecht behandelt alle Prämien, die Sie für die Krankenversicherung Ihres Lebenspartners zahlen, als steuerpflichtiges Einkommen und nicht als Vorsteuerabzug vom Einkommen, wie es der Fall ist, wenn der Arbeitnehmer einen Ehepartner versichert.
Auch sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass die bundesstaatlichen COBRA-Bestimmungen (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) für die Krankenversicherung Ihres Partners nicht gelten, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren oder verlassen. Im Rahmen von COBRA muss Ihr Arbeitgeber Ihnen erlauben, den Krankenversicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum fortzusetzen, solange Sie die Prämien zahlen. Das Gesetz gibt Ihrem Partner keinen Anspruch auf die Fortführung des Krankenversicherungsschutzes für Lebenspartner, wie es der Fall wäre, wenn Sie verheiratet wären.
Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Krankenversicherungsschutz für Lebenspartner anbietet und Ihr Partner keine Leistungen durch einen Arbeitsplatz erhält (oder nicht arbeitet), sollten Sie sich erkundigen, ob Ihr Arbeitgeber bereit ist, Ihren Partner in seinem Krankenversicherungsplan zu versichern, wenn Sie die Prämien bezahlen. Gruppenversicherungen, die im Rahmen eines Arbeitsverhältnisses angeboten werden, sind in der Regel preiswerter und bieten oft einen besseren Versicherungsschutz als Einzelversicherungen.
Arbeiterunfallversicherung
In einigen Staaten kann der Angehörige eines bei der Arbeit getöteten Arbeitnehmers Todesfallleistungen aus dem staatlichen Arbeiterunfallversicherungsprogramm erhalten. Da die Definition des Begriffs „unterhaltsberechtigt“ weit gefasst ist, haben die Gerichte in mehreren Fällen unverheirateten Partnern den Anspruch auf diese Leistungen zuerkannt. So hat ein Gericht in Maryland einer Frau, die jahrelang mit dem verstorbenen Arbeitnehmer zusammenlebte und ihre Arbeit aufgab, um sich um das Haus zu kümmern und die Kinder großzuziehen, während der Verstorbene sie finanziell unterstützte, eine Entschädigungsleistung zugesprochen. (Kendall v. Housing Auth., 76 A.2d 767 (Md. Ct. Spec. App. 1950).)
In Kalifornien sprach ein Gericht einer Frau, die mit dem verstorbenen Arbeitnehmer zusammenlebte, Leistungen zu, weil sie ein „gutgläubiges“ Mitglied seines Haushalts war, auch wenn sie mit einem anderen verheiratet war. (State v. Workers‘ Compensation Appeals Bd, 94 Cal. App. 3d 72 (Ct. App. 1979).) Und in Oregon besagt das Workers‘ Compensation Statut, dass unverheiratete Lebensgefährten Anspruch auf Entschädigung haben, solange das Paar gemeinsame Kinder hatte und mehr als ein Jahr zusammenlebte, bevor der Arbeitnehmer verletzt wurde. (Or. Rev. Stat. § 656.226.)
Allerdings waren nicht alle Gerichte so großzügig. In South Carolina verweigerte ein Gericht einer Frau, die mit einem verstorbenen Arbeitnehmer zusammenlebte und für ihn unterhaltspflichtig war, die Leistungen der Arbeiterunfallversicherung, weil sie mit einem anderen Mann verheiratet war. (Palm v. General Painting Co., 370 S.E. 2d 463 (S.C. Ct. App. 1988).) Und in Nevada verweigerte ein Gericht der unverheirateten Lebensgefährtin eines verstorbenen Arbeitnehmers Sterbegeld, selbst wenn die Lebensgefährtin zuvor mit dem verstorbenen Arbeitnehmer verheiratet gewesen war, weil sie keine „rechtlich erkennbare Beziehung“ mehr zu ihm hatte. (Banegas v. State Indus. Ins. System, 19 P.3d 245 (2001).)
Arbeitslosenversicherung
In vielen Bundesstaaten kann ein Arbeitnehmer Leistungen der Arbeitslosenversicherung erhalten, wenn er aus „gutem Grund“ kündigt. Häufig wird die Arbeitslosenversicherung die Entscheidung eines Ehegatten, seine Beschäftigung aufzugeben, um den anderen Ehegatten in eine neue Wohnung zu begleiten, als „triftigen Grund“ ansehen. In mehreren Fällen wurde diese Leistung auch auf unverheiratete Partner ausgedehnt. So entschied der Oberste Gerichtshof von Massachusetts, dass eine Frau, die ihren Arbeitsplatz verließ, um bei ihrem seit 13 Jahren mit ihm zusammenlebenden Partner zu bleiben, der sein Unternehmen verlegte, zwingende Gründe für ihre Kündigung hatte und Anspruch auf Leistungen der Arbeitslosenversicherung hatte. (Reep v. Commissioner of Dep’t of Employment & Training, 593 N.E. 2d 1297 (Mass. 1992).)
Der Oberste Gerichtshof von Kalifornien sprach einer unverheirateten Frau, die ihre Stelle kündigte, um ihrem Partner in einen anderen Bundesstaat zu folgen, ebenfalls Arbeitslosenunterstützung zu. (MacGregor v. Unemployment Ins. Appeals Bd., 37 Cal. 3d 205 (1984).) In diesem Fall stützte das Gericht seine Entscheidung jedoch hauptsächlich auf die Tatsache, dass das unverheiratete Paar ein gemeinsames Kind hatte. Es ist unklar, ob der Oberste Gerichtshof von Kalifornien genauso entscheiden würde, wenn ein unverheiratetes Paar keine gemeinsamen Kinder hätte.
Wenn Sie spezielle Fragen haben, wenden Sie sich bitte an einen Anwalt für Familienrecht in Ihrer Nähe.