Eines der häufigsten Themen, nach denen Leser fragen, ist, was meine Frau und ich mit unserem eigenen Portfolio machen. Zugegebenermaßen amüsiert mich diese Tatsache ein wenig, denn unser eigenes Portfolio ist so unaufregend, wie ein Portfolio nur sein kann. Wie wir hier schon ein paar Mal besprochen haben, verwenden wir insgesamt einen einzigen Investmentfonds für unsere gesamte Altersvorsorge.
Unsere Entscheidungen für die Altersvorsorge sind auch nicht besonders aufregend: Wir schöpfen unsere Roth IRAs jedes Jahr voll aus und zahlen dann so viel wie wir uns leisten können in eine Solo 401(k) bei Vanguard ein.
Eine Handvoll Leser hat nach dem Entscheidungsprozess gefragt, warum wir eine Solo 401(k) nutzen und warum wir uns für Vanguard entschieden haben, also geht es los.
Warum Solo 401(k)?
Wir haben uns für eine Solo 401(k) – auch als „individuelle 401(k)“ oder „selbständige 401(k)“ bezeichnet – und nicht für eine SEP IRA oder SIMPLE IRA entschieden, weil eine Solo 401(k):
- jedes Jahr größere Beiträge zulässt und
- Roth-Beiträge akzeptieren kann. (Hinweis: Nur die Arbeitnehmerbeiträge zu einer 401(k)-Versicherung können als „Roth“-Beiträge bezeichnet werden. Die Beiträge des Arbeitgebers müssen steuerlich aufgeschoben werden.)
Die Eröffnung eines 401(k)-Kontos ist etwas aufwändiger – statt das Konto in wenigen Minuten online zu eröffnen, müssen Sie einige Formulare auf Papier ausfüllen und per Post an Vanguard schicken. Aber es ist nicht besonders schwierig.
Warum Vanguard?
Wir haben uns aus zwei Gründen für Vanguard entschieden:
- Wie bereits erwähnt, gefallen uns die All-in-One-Fonds, und
- wir hatten bereits unsere anderen Konten bei Vanguard, daher ist es einfacher, alles an einem Ort zu haben.
Allerdings ist Vanguards Solo 401(k) nicht für jeden Selbstständigen geeignet. Der Plan von Vanguard lässt zum Beispiel keine Übertragungen zu. Für uns ist das kein Problem, aber für andere Leute könnte es ein wichtiger Punkt sein. (Die Übertragung von Geldern aus einer traditionellen IRA in eine 401(k) kann manchmal als Teil einer Hintertür-Roth-IRA-Strategie hilfreich sein.)
Glücklicherweise gibt es mehrere Unternehmen, die gebührenfreie 401(k)-Pläne für Alleinstehende anbieten, die eingehende Übertragungen zulassen. Zum Beispiel, ab diesem Zeitpunkt:
- Fidelity’s solo 401(k) und Schwab’s solo 401(k) erlauben beide eingehende Rollover, aber leider erlauben sie keine Roth 401(k) Beiträge.
- E*Trade’s solo 401(k) Plan erlaubt eingehende Rollover und Roth Beiträge. Und wenn Sie einen Rollover von 25.000 $ oder mehr haben, können Sie sich für einen Bonus für ein neues Konto qualifizieren. Auf der anderen Seite würden Sie wahrscheinlich jedes Jahr etwas Geld für Handelsprovisionen ausgeben (z. B. um kostengünstige ETFs von Vanguard oder einer anderen Fondsfamilie zu kaufen).
- Der Solo 401(k)-Plan von TD Ameritrade ermöglicht Roth-Beiträge und eingehende Rollovers, und Sie können viele ETFs (einschließlich vieler beliebter von Vanguard) kaufen, ohne Provisionen zu zahlen.