In der Welt des Zahlungsverkehrs gibt es ein zentrales Schlagwort, an das kein Unternehmen denken möchte, das aber immer berücksichtigt werden muss: Risiko. Tatsächlich hat dieses heiße Thema den Weg für eine völlig neue Branche geebnet: die risikoreiche Kreditkartenabwicklung.
Für Unternehmen, die ein hohes Risiko eingehen, kann es kompliziert sein, ein Händlerkonto über einen herkömmlichen Prozessor zu erhalten. Risiko ist kein Wort, das die Banken gerne in den Mund nehmen, was bedeutet, dass es immer zusätzliche Hürden zu überwinden gilt, um die Genehmigung für ein risikoreiches Händlerkonto zu erhalten. Zum Glück gibt es Methoden, um diese Fallstricke zu vermeiden und trotzdem Ihr Geschäft auszubauen.
Die richtige Zahlungspartnerschaft hilft Ihnen, diesen Prozess zu Ihren Bedingungen zu bewältigen. Im Gegensatz zu traditionellen Einzelhändlern, die problemlos ein Händlerkonto erhalten können, ist es für diejenigen, die als „riskant“ eingestufte Produkte verkaufen, schwieriger, ihren Platz in der allgemeinen Finanzwelt zu finden. Je höher das Risiko, desto mehr Hindernisse sind zu überwinden. Glücklicherweise gibt es für Unternehmer einen rationalisierten Weg, um die Genehmigung für ein Hochrisiko-Händlerkonto zu erhalten, ihr Konto zu führen und ihr Geschäft auszubauen.
Um zu verstehen, wie man sich im anspruchsvollen Ökosystem der Kreditkartenabwicklung für Hochrisikoprodukte zurechtfindet, müssen Händler zunächst verstehen, was diese Branche ausmacht, wie sie feststellen können, warum sie als Hochrisikoprodukt eingestuft werden, und was sie tun können, um diesen Prozess zu bewältigen, ohne ihre Anforderungen an die Zahlungsabwicklung übermäßig zu verkomplizieren. Wir haben dieses Thema aufgeschlüsselt, in der Hoffnung, Händler mit hohem Risiko darüber aufzuklären, wie sie sich in diesen immer schwieriger werdenden Gewässern zurechtfinden.
Die Feinheiten der Hochrisiko-Kreditkartenverarbeitung
Traditionell wäre die Einstufung als „hohes Risiko“ ein Todesstoß für einen Händler. Die Bezeichnung „Hochrisiko-Kreditkartenverarbeitung“ muss jedoch nicht mit der gleichen negativen Konnotation verbunden sein. Wie die meisten Dinge in der Welt der Zahlungen, ist dieser Titel nicht so schwarz und weiß, und es kann tatsächlich Vorteile zu fallen in die hohe Risiko-Kreditkarte Verarbeitung Kategorie.
Damit ein Händler Kreditkartenzahlungen akzeptieren kann, muss er sich ein Händlerkonto bei einer Acquiring-Bank sichern. Die Kosten für diese Dienstleistung hängen davon ab, welche Bank Sie wählen, welche Art von Geschäft Sie haben und wie viele Transaktionen Sie täglich durchführen. Es hängt alles davon ab, wie hoch das Risiko ist, das mit den von Ihnen verkauften Produkten verbunden ist.
Im Allgemeinen bezieht sich der Begriff „hohes Risiko“ auf Dienstleistungen, die mit einem höheren Betrugsrisiko verbunden sein können. Dazu gehören z. B. Glücksspiele, Telemarketing, Arzneimittel, Reisen, juristische Dienstleistungen, Partnervermittlungsdienste, Computersoftware, Kreditreparaturdienste, Elektronik, Finanzinvestitionsdienste und Waren, bei denen ein hohes Fälschungsrisiko besteht. Dieses Risiko mag langwierig und breit gefächert erscheinen, aber es gibt einen gemeinsamen Nenner für alle diese Bereiche: Die gemeinsame Verbindung zu illegalem Verhalten und die Neigung zu Betrug.
Aus diesem Grund sind die Gebühren für die Bearbeitung von Kreditkarten mit hohem Risiko in der Regel höher. Diese Händler müssen auch einen Zahlungsabwickler verwenden, der für diese Art von Transaktionen geeignet ist. Viele herkömmliche Zahlungsabwickler nehmen diese Art von Waren und Dienstleistungen wegen der damit verbundenen Risiken nicht an, weshalb es die Welt der Kreditkartenabwicklung mit hohem Risiko gibt. Jedes Unternehmen muss Kreditkarten verarbeiten, unabhängig vom wahrgenommenen Risiko, weshalb dies ein eigener Markt ist.
Ein hohes Risiko wird in der Regel Unternehmen zugewiesen, die hochpreisige Artikel in diesen Kategorien verkaufen oder ein hohes monatliches Umsatzvolumen haben. Die Art der Produkte und Dienstleistungen ist auch mit mehr Rückbuchungen verbunden, da die Wahrscheinlichkeit größer ist, dass es zu Streitigkeiten bei Transaktionen kommt. Dies kann sowohl für Banken und Kreditkartenabwickler als auch für die Händler selbst Risiken mit sich bringen, weshalb es eine Kategorie von Kreditkartenabwicklungsunternehmen mit hohem Risiko gibt, die sich an diesen Markt richtet.
FAST BREAK: Arbeiten Sie mit einem Hochrisiko-Verarbeiter zusammen, der Sie und Ihr Geschäft „versteht“
Was macht einen Hochrisiko-Kreditkartenverarbeiter aus?
Auch wenn es sich bei den Produkten und Dienstleistungen, die von Händlern der Kategorie „Hochrisiko“ verkauft werden, oft um legitime Geschäfte handelt, mögen Banken und Kreditkartenunternehmen den damit verbundenen Ruf einfach nicht. Da sie im Falle einer Anfechtung einer Transaktion häufig auf den Kosten sitzen bleiben, sind viele Banken nicht daran interessiert, Händler zu akzeptieren, die mit der Verarbeitung von Kreditkarten mit hohem Risiko in Verbindung gebracht werden. Da die Produkte und Dienstleistungen in dieser Kategorie in der Regel stark reguliert sind, sind sie auch aus regulatorischer Sicht bedenklich.
Diese Hürde lässt sich nur überwinden, wenn man einen Partner für die Zahlungsverarbeitung findet, der Erfahrung auf diesem Markt hat und Beziehungen zu Finanzinstituten unterhält, die bereit sind, dem zwischengeschalteten Zahlungsverarbeiter einen Großteil des mit diesen Transaktionen verbundenen Risikos zu übertragen. Betrachten Sie einen Anbieter von Kreditkartenzahlungen mit hohem Risiko als Vermittler zwischen dem Händler und der Bank, um eine vertrauensvollere Beziehung aufzubauen.
Es gibt eine Reihe von Gründen, warum ein Händler auf der Liste mit hohem Risiko landet. Einer der häufigsten Gründe ist, dass der Händler Produkte oder Dienstleistungen anbietet, bei denen es in der Vergangenheit zu einer großen Anzahl von Rückbuchungen kam. Händler, die wiederkehrende Zahlungen akzeptieren, fallen oft in diese Kategorie, da diese Art von Transaktionen eher von Verbrauchern angefochten werden – sowohl aus legitimen als auch aus illegitimen Gründen. Es könnte auch einfach daran liegen, dass es sich um einen neuen Händler handelt, der noch keine solide Kreditkartenabwicklung nachweisen kann. Schlechte Kreditwürdigkeit und die Aufnahme in die MATCH-Liste sind weitere Möglichkeiten, um in die Hochrisikokategorie zu gelangen.
Wo und wie Sie Zahlungen abwickeln, ist ebenfalls ein Faktor. Händler, die mehrere Währungen akzeptieren und Produkte außerhalb der USA verkaufen, können bei Banken und Verarbeitern, die risikoreiche Händler vermeiden wollen, eine rote Fahne wecken. Die Wahrscheinlichkeit von Betrug ist größer, wenn es um mehrere Währungen geht, insbesondere bei grenzüberschreitenden Geschäften – vor allem außerhalb der USA, Kanadas, West-/Nordeuropas, Japans oder Australiens.
Was Händler tun können, um die Verarbeitung von Kreditkarten mit hohem Risiko zu bewältigen
Für Händler, die in die Kategorie „Kreditkartenverarbeitung mit hohem Risiko“ fallen könnten, ist das Erste, was sie verstehen müssen, was passiert, wenn ein Underwriter einen Antrag für ein Händlerkonto überprüft. Wie bei jeder Finanzpartnerschaft ist der Underwriter darauf bedacht, eine große Anzahl unbezahlter Rückbuchungen zu vermeiden und die Gefahr von Geldstrafen seitens der Regierung oder der Kartenmarken zu begrenzen.
Es gibt Methoden, die Händlern helfen können, Fallstricke zu vermeiden. Zunächst einmal ist es bei der Verarbeitung von Kreditkarten mit hohem Risiko immer gut, einen gewissen Betrag auf dem Bankkonto zu haben, um Stabilität zu zeigen. Sie müssen nachweisen, dass Sie ein seriöses Unternehmen sind, und transparent darlegen, welche Waren oder Produkte Sie verkaufen. Neben diesen wichtigen finanziellen Überprüfungen sollten Sie sicherstellen, dass Ihre Website grundlegende Sicherheitsprotokolle befolgt, wie z. B. eine sichere Lizenz (SSL), und dass Sie Ihr Geschäftsmodell richtig vermarkten. Das bedeutet, dass Sie Ihre Kunden über die Bedingungen für den Kauf von Produkten/Dienstleistungen und über Ihre Versand- und Rückgabeverfahren informieren.
Die letzte Information, die Händler berücksichtigen müssen, ist die Höhe des zulässigen Verarbeitungsvolumens. Bei der Verarbeitung von Kreditkarten mit hohem Risiko wird dieser Prozess ein wenig komplizierter. Ihr Unternehmen kann beispielsweise in der Lage sein, jeden Monat einen hohen Umsatz zu erzielen, aber das bedeutet nicht, dass der Underwriter bereit ist, diesen Betrag zu genehmigen oder das Risiko zu übernehmen. Der Trick besteht darin, dem Versicherer so viele Informationen wie möglich zur Verfügung zu stellen, um sicherzustellen, dass der Versicherer Ihr Unternehmen akzeptiert.
Leider kann man viele Underwriter nur überzeugen, wenn man seine Stabilität über einen längeren Zeitraum unter Beweis stellt. In der Regel hilft ein Zeitraum von 3 bis 6 Monaten erfolgreicher Zahlungsverarbeitung ohne größere Rückbuchungen dem Underwriter, Ihr genehmigtes Verarbeitungsvolumen zu erhöhen. Gleichbleibende Transaktionsgrößen können Ihrem Unternehmen auch zu einer gewissen Regelmäßigkeit verhelfen, was einen Underwriter dazu veranlassen kann, Ihr monatliches Verarbeitungsvolumen erneut zu überprüfen.
Die beste Methode zur Verwaltung Ihrer risikoreichen Händlerkonten besteht darin, Ihr Geschäftsmodell zu diversifizieren. Wenn Sie beispielsweise ein Unternehmen sind, das abonnementbasierte Produkte oder Dienstleistungen oder wiederkehrende Zahlungsoptionen anbietet, fallen Sie wahrscheinlich in die Kategorie der Kreditkartenverarbeitung mit hohem Risiko. Vermeiden Sie zusätzliche Prüfungen, indem Sie andere Zahlungsmethoden wie ACH anbieten. Für Unternehmen, die Transaktionsgebühren senken, Zahlungen schneller abwickeln und den Prozess für Sie und Ihre Kunden vereinfachen möchten, kann ACH eine rationellere Methode sein, um regelmäßig wiederkehrende Zahlungen genehmigen zu lassen.
Wie Händler Rückbuchungen bei der Kreditkartenverarbeitung mit hohem Risiko vermeiden können
Eines der größten Probleme für Händler mit hohem Risiko ist, dass sie anfälliger für Rückbuchungen sind. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, die Rückbuchungen unter Kontrolle zu halten, so dass Sie Ihre Beziehung zu Ihrem Hochrisiko-Verarbeiter oder der erwerbenden Bank nicht aufs Spiel setzen. Der Trick dabei ist, sich auf eine Plattform eines Drittanbieters zur Verhinderung von Kreditkartenrückbuchungen zu verlassen, die Ihr Händlerkonto in Echtzeit überwachen kann, um Sie proaktiv bei der Verwaltung des Prozesses zu unterstützen.
Rückbuchungen bereiten jedem Händler Kopfzerbrechen, aber sie müssen nicht so kompliziert sein. Mit dem richtigen Partner kann Ihr Unternehmen von einer Lösung profitieren, die den Prozess der Rückbuchungsüberwachung automatisiert, so dass Sie sich weniger Sorgen um Ihre Transaktionen machen und sich mehr auf das Wachstum Ihres Unternehmens konzentrieren können. Der richtige Partner für Rückbuchungen kann Ihnen dabei helfen, den Fallstricken bei Rückbuchungen zuvorzukommen und entgangene Einnahmen zurückzugewinnen, wenn eine Rückbuchung eingereicht wird.
Bei all der Technologie, die heute auf dem Händlermarkt verfügbar ist, sollte Ihr Unternehmen nicht im Dunkeln gelassen werden. Der richtige Partner zur Verhinderung von Kreditkartenrückbuchungen ermöglicht Ihnen die Echtzeit-Überwachung von Transaktionen auf Ihrem Händlerkonto, bietet geschäftsfreundliche Analysen und kann Ihnen Zeit und Geld sparen, damit Sie das tun können, was Sie am besten können: Ihr Geschäft entwickeln und Ihre Kunden glücklich machen.
Wie bei den meisten Dingen in der Zahlungsverkehrsbranche wird es immer einen Partner geben, der in der Lage ist, Ihrem Unternehmen die Lösung zu liefern, die es braucht, um jedes Hindernis zu überwinden – selbst für diejenigen, die eine Kreditkartenabwicklung mit hohem Risiko benötigen. Sobald diese Partnerschaft zustande gekommen ist, können Sie Rückbuchungen besser verwalten, Betrug bekämpfen und Ihr Unternehmen umfassend schützen.
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Anna Kragie ist Autorin für Payline Data. Zuvor schrieb sie als Senior Content Producer für PYMNTS.com, wo sie sich auf Finanzdienstleistungs- und Zahlungsinnovationen, Betrug und Sicherheit, aufkommende Zahlungen und FinTech-Nachrichten, Forschung und Thought-Leadership-Inhalte in der Zahlungsbranche konzentrierte.