U.S. Sparbriefe werden häufig als Geburtstagsgeschenke oder andere Geschenke für Kinder verschenkt. Wahrscheinlich haben auch Sie in Ihrer Kindheit mindestens einmal einen von einem wohlmeinenden Großelternteil oder einer Großtante geschenkt bekommen.
Sparbriefe wurden traditionell als eine gute Möglichkeit angesehen, Geld für das College oder andere langfristige Ziele zurückzulegen. Viele Menschen betrachteten sie sogar als eine solide Investition. Das Geld ist garantiert, und wenn man EE-Sparbriefe kauft, kann man davon ausgehen, dass sich der Wert der Anlage bei Fälligkeit mindestens verdoppelt. Außerdem sind sie von staatlichen und kommunalen Steuern sowie von Bundeseinkommenssteuern befreit, wenn sie für die Ausbildung verwendet werden.
Oberflächlich betrachtet sieht dies wie eine solide Anlagestrategie aus. Aber es ist nicht immer so schwarz-weiß. Erfahren Sie, ob amerikanische Sparbriefe eine gute Investition sind oder ob Ihr Geld besser anderswo angelegt werden sollte.
Sind Sparbriefe eine gute Investition für das College?
Sparanleihen sind nicht die beste Investition, auch nicht für das College. Die Rendite wird von der US-Regierung und den Marktbedingungen festgelegt, und es kann bis zu 20 Jahre dauern, bis die Anleihen vollständig fällig sind und ihren ursprünglichen Wert verdoppelt haben. Das ist eine ziemlich niedrige Rendite. Manche Leute sind sich nicht darüber im Klaren, dass es so lange dauert, bis sich die Anleihen rentieren, und rechnen dann damit, dass das Geld schon viel früher zur Verfügung steht. Wenn Sie die Anleihen bereits besitzen und sie bald für das College benötigen, ist es vielleicht am einfachsten, sie bei Bedarf einzulösen.
Weitere Tipps:
- Die Anleihen sind oft erst 20 Jahre nach ihrer Ausgabe ihren Nennwert wert. Zu diesem Zeitpunkt kann es zu spät sein, sie für bildungsbezogene Ausgaben zu verwenden.
- Für denselben Zweck bieten 529 College-Sparpläne möglicherweise eine bessere Rendite.
Welche Vorteile haben Sparbriefe?
Ein weiterer Grund, warum sich Menschen für Sparbriefe entscheiden, ist, dass sie das Geld, das sie ihren Enkelkindern geben, vor den Eltern schützen wollen, die versucht sein könnten, das Geld für dringendere Bedürfnisse auszugeben. Das funktioniert jedoch nicht immer. In einigen Fällen ist es den Eltern gesetzlich erlaubt, die Sparbriefe ihrer Kinder auszuzahlen, wenn das Kind bei ihnen wohnt und noch zu jung ist, um einen Auszahlungsantrag zu unterschreiben.
Infolgedessen ist es für Großeltern vielleicht besser, ein 529-Konto für ihr Enkelkind zu eröffnen, wenn sie einen Beitrag zur Ausbildung des Kindes leisten wollen.
Weitere Tipps:
- Sparbriefe lassen sich leicht bei einer Bank vor Ort oder online über Ihr TreasuryDirect-Konto einlösen.
- Sie müssen nicht warten, bis die Anleihe fällig wird, um sie einzulösen.
- Steuern werden in dem Jahr fällig, in dem Sie die Sparbriefe einlösen.
Was sind Alternativen zu US-Sparbriefen?
Es gibt Alternativen zu US-Sparbriefen, die ein ähnliches Maß an Sicherheit und eine bessere Rendite bieten. Wenn Sie finanziell konservativere Anlagen bevorzugen, sollten Sie CDs oder Rentenversicherungen in Erwägung ziehen. Ziehen Sie auch Investmentfonds mit einer soliden Rendite in Betracht. Diese bieten im Laufe der Zeit eine bessere Rendite.
Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, Ihre Ausbildung zu finanzieren, sind ein 529 College-Sparplan oder eine IRA für Ausbildungszwecke eine gute Option. Darüber hinaus bieten traditionelle Sparkonten möglicherweise mehr Flexibilität als ein US-Sparbrief.
Wie löse ich einen Sparbrief ein?
Wenn Sie amerikanische Sparbriefe in Papierform besitzen, können Sie diese bei vielen Banken einlösen, wo Sie den aktuellen Betrag erhalten, den Sie darauf verdient haben. Nicht jede Bank löst Sparbriefe ein, daher sollten Sie zuerst bei Ihrer Bank anrufen und sich nach den Richtlinien für die Einlösung von Sparbriefen erkundigen.
Bei der Bank werden Sie gebeten, Papiere auszufüllen, da Sie bei der Einlösung Steuern auf den Sparbrief zahlen müssen. Die Bank verlangt auch mindestens eine Form der Identifikation, obwohl sie zwei verlangen kann, wenn Sie kein Konto dort haben.
Wenn Sie elektronische Anleihen haben, können Sie diese online über Ihr TreasuryDirect-Konto einlösen und den Betrag Ihrem Giro- oder Sparkonto gutschreiben lassen.Sie können Ihre EE-, E- oder I-Papieranleihen auch über SmartExchange in elektronische Anleihen umwandeln.
Wenn Sie Sparbriefe geerbt haben, müssen Sie die entsprechenden Papiere ausfüllen und den Nachlass regeln, um die Anleihen einlösen zu können. Dies kann ein komplizierter Prozess sein, der viel Zeit in Anspruch nimmt. Es kann aber durchaus von Vorteil sein, dies zu tun. Ältere Anleihen werden weiterhin verzinst, manche bis zu 30 Jahre nach dem Ausgabedatum, so dass Sie möglicherweise mehr Geld als den Nennwert erhalten können. Sie können auch online nachsehen, wie viel die Sparbriefe wert sind.
Was soll ich mit Sparbriefen machen, die ich derzeit habe?
Sie können Sparbriefe auszahlen und in bessere Anlagen investieren, um eine höhere Rendite zu erzielen. Wenn Sie vorhaben, eine größere Anzahl von Anleihen einzulösen, sollten Sie sich auf die steuerlichen Auswirkungen einstellen.
Abhängig von der Höhe der Zinsen müssen Sie bei der Steuererklärung möglicherweise erhebliche Steuern auf die Anleihen zahlen. Wenn es sich um einen hohen Betrag handelt, sollten Sie sich mit Ihrem Steuerberater in Verbindung setzen, um zu erfahren, wie sich dies auf Ihre steuerliche Situation auswirken wird. Wenn die Zinsen jedoch minimal sind, sollten Sie in der Lage sein, die Steuern ohne allzu große Probleme zu zahlen.