Valoarea netă medie în funcție de vârstă: Cum vă situați?

1. Ce este valoarea netă?
2. Ce include valoarea netă?
3. Care este o valoare netă bună la 30 de ani?
4. Care este o valoare netă bună la 40 de ani?
5. Care ar trebui să fie valoarea ta netă la 50 de ani?
6. Care ar trebui să fie valoarea ta netă la 60 de ani?
7. Valoarea netă până la pensionare
8. Repere

Ce este valoarea netă?

Cunoașterea valorii tale nete este unul dintre cele mai importante aspecte ale finanțelor personale. Este unul dintre cei mai buni indicatori pe care îi avem pentru a vedea dacă suntem pe drumul cel bun pentru a ne atinge obiectivele.

Dacă doriți să nu mai aveți datorii, să cumpărați o casă, să plătiți colegiul copiilor sau să ieșiți la pensie, trebuie să fiți pe drumul cel bun.

Valoarea netă este o modalitate de a vedea ce vă reține. Este un indicator puternic al sănătății dvs. financiare.

Calcularea valorii nete

Pentru a vă calcula valoarea netă, scădeți valoarea totală a datoriilor dvs. (aka pasive) din valoarea totală a activelor dvs. Mai simplu spus, activele minus pasivele. S-ar putea să aveți o valoare netă pozitivă sau o valoare netă negativă.

Nu sunteți pasionat de matematică?

Cunoaștem pe cineva care va face calculele pentru dvs. gratuit. Personal Capital vă va oferi o viziune holistică a valorii dvs. nete, vă va compara cu valoarea netă medie a altora din categoria dvs. de vârstă sau de venit și va urmări progresul în atingerea obiectivelor dvs.

Alegerea noastră

Personal Capital

Bugetați ca o afacere și concentrați-vă pe fluxul de numerar. În plus față de software-ul lor de bugetare, au o suită impresionantă de instrumente care vă ajută să vă optimizați investițiile. Am menționat că este gratuit?

Iată media și mediana valorii nete în funcție de vârstă. Nu uitați, media este distorsionată de super-bogații națiunii, așa că nu vă speriați.

De exemplu, dacă comparați valoarea netă medie a persoanelor în vârstă de 50 de ani, Jeff Bezos (evaluat la 121 de miliarde de dolari) este inclus împreună cu americanul mediu.

Valoarea netă mediană a gospodăriei medii din SUA este de 121.700 de dolari, în timp ce media este de 748.800 de dolari.

Dar cifrele generale sunt doar un indicator.

Ce reprezintă o valoare netă bună la 30 de ani?

Valoarea netă medie pentru familiile din SUA cu vârsta sub 35 de ani a fost de 76.300 de dolari, în timp ce valoarea netă mediană a fost de 13.900 de dolari.

Poate că ați avut locuri de muncă în adolescență și în timpul facultății, dar acum v-ați început cariera de adult și este posibil să aveți datorii la împrumuturi pentru studenți, așa că poate fi greu să începeți să vă construiți o avere netă.

Obiectivul dvs. în acest moment al vieții este să aveți jumătate din salariu economisit până la vârsta de 30 de ani.

Dacă câștigați 40.000 de dolari pe an, asta înseamnă 20.000 de dolari. Pare imposibil, dar aveți câțiva ani la dispoziție pentru a ajunge acolo și este mai ușor decât credeți.

Poate că nu ați avut un buget în timp ce erați la facultate. Dacă nu, acum este momentul să vă faceți unul. Un buget vă va spune ce intră și ce iese în fiecare lună.

Vă va arăta unde irosiți bani care ar fi mai bine cheltuiți pentru a plăti datoriile sau pentru a investi pentru viitorul dumneavoastră.

Investiți banii pentru a vă construi bogăția

Acum că v-am stabilit bugetul și că datoria dvs. pentru împrumutul studențesc are o rată scăzută a dobânzii, aveți nevoie de ceva de făcut cu acei bani în plus. Este timpul să investești.

Cată zi care trece înainte de a începe să investești sunt bani pierduți. Nu există magie implicată în investiții, dar există un ingredient secret, timpul.

În mod obișnuit, recomandăm persoanelor sub 30 de ani să investească în Portofoliul Golden Butterfly.

Portofoliul Golden Butterfly

Acest portofoliu este o versiune modificată a Portofoliului Permanent cu o clasă de active suplimentară. Acest lucru este făcut pentru a încorpora unele dintre caracteristicile altor câteva portofolii leneșe notabile.

Chiar și sume mici de bani investite acum vor crește exponențial datorită puterii dobânzii compuse.

Cele mai bune locuri pentru a începe să investești sunt firmele de brokeraj precum Vanguard, robo-advisori precum Betterment și 401k-ul tău, dacă angajatorul tău oferă unul.

Betterment ar putea fi cel mai ușor pentru că există o bară mică pentru a începe, nu există un minim, nu trebuie să știi nimic despre investiții, iar comisioanele sunt mici.

Dacă nu contribui la 401k-ul tău, asta urmează. Unul dintre motivele pentru care oamenii nu investesc este pentru că nu se plătesc pe ei înșiși mai întâi.

Ei au intenții bune; orice bani care le rămân la sfârșitul fiecărei luni, vor începe să investească. Dar, de prea multe ori, nu mai rămân bani și investiția este amânată.

Când participați la 401k, banii sunt luați din salariu înainte de a-i vedea, și nu puteți cheltui ceea ce nu puteți vedea.

Chiar și mai bine, oferă angajatorul dvs. o contribuție echivalentă? Dacă o fac, aceștia sunt bani gratis. Chiar dacă aveți datorii la cardul de credit, contribuiți suficient la 401k-ul dvs. pentru a fi eligibil pentru meci.

Dacă doriți să descoperiți mai multe despre investiții, am conceput un întreg plan pentru a vă ghida prin acest proces. Nu veți mai avea niciodată atât de puține cheltuieli și responsabilități ca acum. Profitați de acest lucru.

Atingeți-vă obiectivele

Ne place Personal Capital pentru că este ușor de utilizat și gratuit.

Pentru a începe, tot ce trebuie să faceți este să vă atașați conturile bancare și de carduri de credit, iar ei se ocupă de restul. Atrage aceste tranzacții în program, astfel încât să puteți vedea totul într-un singur loc.

În continuare, puteți să vă configurați bugetul. Puteți să vă scufundați în profunzime, configurând o mulțime de categorii diferite, dar dacă sunteți la început, este în regulă să acoperiți elementele de bază, cum ar fi locuința, utilitățile și mâncarea.

Dacă vă dați seama că continuați să depășiți bugetul în anumite categorii specifice, le puteți defalca și mai mult, cum ar fi alimentele, cinele în oraș, prânzurile în oraș, gustările din magazinele de proximitate, până când vedeți unde este problema.

Nu aveți idee cum ar trebui să vă defalcați bugetul?

Utilizați regula bugetului 50/30/20

Există o mulțime de formule diferite, dar nouă ne place 50/30/20 pentru că este simplă. 50% din venitul dvs. merge la cheltuieli fixe, cum ar fi chiria și utilitățile, 30% merge la costurile variabile, cum ar fi mâncarea și divertismentul, iar 20% merge la obiectivele dvs. financiare, economisirea sau plata datoriilor.

Viațați ca un student de colegiu cât de mult timp puteți, fie că asta înseamnă să stați acasă cu mama și tata pentru câțiva ani în plus, să locuiți cu colegi de cameră sau să vă păstrați apartamentul ieftin din colegiu.

Când costurile de locuință și utilitățile sunt scăzute, puteți aborda datoria de student pe care o aveți. De asemenea, este posibil să trebuiască să luați în considerare să vă ocupați de o activitate secundară pentru a face niște bani în plus.

Dacă aveți datorii la împrumuturi pentru studenți, care este rata dobânzii? Dacă este mai mare de 3-4%, ați putea lua în considerare refinanțarea.

Chiar și o scădere de 1% a ratei dobânzii poate economisi sute sau mii de dolari pe durata de viață a unui împrumut.

Puteți căuta rate cu Earnest sau puteți negocia valoarea datoriei dvs. cu National Debt Relief. Aceștia negociază cu creditorii dvs. pentru a reduce suma pe care o datorați și pentru a vă ajuta să scăpați mai repede de datorii.

Dacă sunteți suficient de norocos să nu aveți datorii studențești, puteți folosi această perioadă pentru a acumula șase luni de cheltuieli pentru un fond de urgență complet finanțat. Odată ce fondul de urgență este pregătit, puteți începe să investiți.

Ce reprezintă o valoare netă bună până la 40 de ani?

Valoarea netă medie pentru familiile cu vârste cuprinse între 35 și 44 de ani a fost de 436.200 de dolari, iar mediana a fost raportată la 91.300 de dolari.

Studiul trienal al Federal Reserve Board’s Survey of Consumer Finances a publicat recent cele mai recente constatări privind valoarea netă pentru perioada cuprinsă între 2016-2019.

Obiectivul tău la 30 de ani este să ai economisit de două ori salariul tău anual până la 40 de ani. Dacă acum câștigați 75.000 de dolari, ar trebui să aveți o avere netă de 150.000 de dolari când veți avea 40 de ani.

S-ar putea să vă treziți că vă finanțați viața cu carduri de credit din cauza cererilor tot mai mari pentru banii dvs. Soții, casele și copiii necesită mai multă atenție.

Dacă aveți datorii la cardul de credit, va fi o luptă pentru a vă menține în obiectiv. Rata anuală medie a dobânzii pe un card de credit se situează la mijlocul zecilor, dar poate fi mult mai mare.

Dacă plătiți doar minimul în fiecare lună, nu veți achita niciodată această datorie, iar aceasta va continua să vă tragă în jos valoarea netă.

Trebuie să atacați imediat această datorie. Nu aruncați pur și simplu bani pe aceste solduri fără un plan.

Pentru a plăti eficient datoria de card de credit, puteți folosi metoda bulgărelui de zăpadă sau metoda stivă. Ambele au avantaje și dezavantaje, așa că citiți specificațiile și decideți care este cea mai bună pentru dumneavoastră.

Voi și soțul/soția dumneavoastră trebuie, de asemenea, să vă uitați la venituri și cheltuieli.

Dacă copiii sunt la școli private, vă luați vacanțe scumpe, ați cumpărat mult mai multe case decât vă puteți permite și conduceți mașini noi, dar nu aveți economii, ceva trebuie să se schimbe.

Investițiile tale trebuie să devină un pic mai sofisticate decât erau la 20 de ani.

Investește în pensia ta

De asemenea, ar trebui să îți maximizezi 401k și să deschizi și un IRA (sau Roth Ira). Dacă aveți copii, poate doriți să luați în considerare un plan de economisire pentru facultate 529, dar nu în detrimentul pensionării dumneavoastră.

Ei au mult mai mult timp pentru a plăti împrumuturile studențești decât aveți dumneavoastră pentru a economisi pentru pensie.

Dacă aveți persoane în întreținere, trebuie să cumpărați o asigurare de viață. Health IQ recompensează persoanele sănătoase cu prime mai mici.

De asemenea, trebuie să faceți un testament și să includeți cine va primi custodia copiilor dvs. minori în cazul în care dvs. și soțul/soția dvs. veți muri.

Ce valoare netă ar trebui să aveți la 50 de ani?

Valoarea netă medie pentru americanii cu vârste cuprinse între 45 și 54 de ani este de 833.200 de dolari, iar mediana este de 168.600 de dolari. La vârsta de 50 de ani, valoarea dvs. netă ar trebui să fie de aproximativ patru ori mai mare decât salariul dvs.

Dacă câștigați 100.000 de dolari pe an, ținta dvs. este de 400.000 de dolari. Vestea bună este că acesta va fi probabil momentul din cariera dvs. în care veți câștiga cei mai mulți bani pe care îi veți câștiga vreodată.

Ar trebui să vă evaluați poziția actuală la fiecare un an sau doi. Primiți ceea ce meritați? Ce primesc alte persoane care au locuri de muncă similare?

Când a fost ultima dvs. mărire de salariu? Cât de mult a fost? S-a demonstrat că cei care rămân cu loialitate la o companie pentru mai mult de doi ani câștigă cu 50% mai puțin de-a lungul carierei decât cei care sar de la un loc de muncă la altul.

Loialitatea nu este recompensată. Singurul tău angajament este față de tine însuți.

Inclusiv dacă ești fericit acolo unde ești, ar trebui să fii mereu în căutarea unei oportunități mai bune. Participați la evenimente de networking și rămâneți conectat la noile evoluții din industria dumneavoastră.

Creșteți-vă venitul pasiv

Este, de asemenea, un moment bun pentru a începe să căutați modalități de a crea un flux de venit pasiv. Acum aveți în spate mai mulți ani de muncă decât aveți în față și trebuie să găsiți modalități de a avea bani care să intre după ce ați încetat să mai lucrați.

Proprietatea de închiriere este forma noastră preferată de venit pasiv și, dacă o faceți cum trebuie, deținerea unei proprietăți de închiriere poate fi o experiență complet lipsită de intervenții.

De fapt, Andrew a început să investească în imobiliare folosind proprietăți de închiriere la cheie, a documentat întregul proces și a creat un curs despre cum a procedat.

Experiența sa i-a oferit lui și familiei sale un flux generos de venituri pasive.

Proprietăți de închiriat pentru investitori pasivi

Abordarea noastră dovedită, bazată pe date, pentru a construi un portofoliu de proprietăți de închiriat care produc venituri și care sunt performante pe termen lung.

Puteți vedea cursul aici.

Dacă doriți să investiți în imobiliare fără a fi nevoit să dețineți o proprietate, investiți cu Fundrise. Fundrise este un e-REIT și este similar cu investiția într-un ETF, cum ar fi Betterment.

Dacă aveți încă datorii la creditul ipotecar, este timpul să vă concentrați pe achitarea acestora.

Ce valoare netă ar trebui să aveți la 60 de ani?

Valoarea netă medie a americanilor cu vârste cuprinse între 55 și 64 de ani este de 1.175.900 de dolari, iar cea mediană este de 212.500 de dolari.La 60 de ani, valoarea ta netă ar trebui să fie de șase ori mai mare decât salariul tău anual.

Cum va arăta pensia ta

În prezent, valoarea maximă la care poți contribui la un 401k este de 19.500 de dolari pe an, iar pentru un IRA, este de 6.000 de dolari. Cu toate acestea, odată ce ajungeți la vârsta de 50 de ani, aceste cifre cresc.

Maxul pentru un 401k este de 26.000 de dolari pe an și de 7.000 de dolari pentru un IRA. Acum este momentul să le maximizați până la limitele majorate.

Ar trebui să începeți să vă gândiți cum doriți să arate pensia dumneavoastră. Aveți de gând să vă micșorați locuința pentru că acum sunteți un cuib gol?

Nu veți fi legat de o locație pentru cariera dumneavoastră, doriți să vă mutați într-un loc nou, poate într-o zonă cu un cost al vieții mai mic decât cel din prezent?

Vreți să continuați să lucrați într-o anumită calitate, poate cu jumătate de normă sau ca și consultant? Există o carieră pe care ați dori să o urmați în a doua jumătate a vieții dumneavoastră, acum că banii sunt mai puțin importanți? Poate că veți dori să vă întoarceți la școală.

Nu trebuie să luați nicio decizie, dar ar trebui să începeți să planificați cum doriți să arate viața dvs. de după muncă.

Alocarea activelor dvs. trebuie să se schimbe pentru a reflecta orizontul dvs. de investiții mai scurt. Schimbați-vă alocarea dinspre acțiuni spre obligațiuni mai puțin riscante.

Obțineți o acoperire de asigurare corectă

Datoria medicală este cea mai importantă cauză a falimentului în America, iar 40% dintre cei care au depus, din acest motiv, o asigurare de sănătate. Aveți suficientă acoperire?

Dacă nu aveți deja o asigurare de invaliditate, acum este momentul să o investigați. Dacă ați fost în imposibilitatea de a lucra, asigurarea de invaliditate ar putea înlocui acel venit pierdut. Cum stați din punct de vedere al sănătății?

Există rude apropiate care suferă de boli cronice sau genetice?

Medicare nu acoperă costul unor lucruri cum ar fi ajutoarele medicale la domiciliu, așa că, dacă credeți că veți dori să rămâneți în casă cât mai mult timp posibil atunci când nu veți mai putea face singur lucruri zilnice cum ar fi gătitul sau scăldatul, cumpărați o asigurare de îngrijire pe termen lung.

Valoarea netă la pensionare

Valoarea netă medie între 65 și 74 de ani este de 1.217.700 de dolari. Cu toate acestea, valoarea netă mediană este de 266.400 de dolari. Când sunteți gata să vă pensionați, ar trebui să aveți aproximativ de zece ori salariul final economisit.

Acum trebuie să luați câteva decizii finale cu privire la lucrurile pe care le luam în considerare mai sus; vă veți muta într-o casă mai mică, mai ieftină, poate un apartament sau un condominiu, astfel încât să nu fiți responsabil pentru întreținere?

Utilizați regula de 4%

Puteți utiliza regula de 4% pentru a obține cifra finală de pensionare. Puteți retrage în siguranță 4% din economiile dvs. în fiecare an timp de cel puțin 30 de ani fără să rămâneți fără bani.

Dacă plănuiți să trăiți cu 60.000 de dolari pe an, trebuie să aveți 1,5 milioane de dolari economisiți până la pensionare. Este de zece ori mai mare decât salariul tău final?

Vrei să te muți într-o altă parte a țării sau să te muți în străinătate? Dacă ați trăit într-o zonă urbană în timpul carierei, există locuri în care dolarul dvs. va merge mai departe.

Voi continua să lucrați într-o anumită calitate? La ce vârstă doriți să începeți să beneficiați de securitatea socială?

Ar trebui să vă actualizați testamentul. Copiii tăi au crescut și știi cum s-au descurcat.

Poate că există o oaie neagră căreia nu-i poți lăsa o sumă forfetară de bani și trebuie să o pui într-un trust. Dacă aveți nepoți, poate doriți să înființați un trust și pentru ei.

Dacă nu ați făcut-o deja, trebuie să luați măsuri pentru îngrijirea dumneavoastră medicală.

Cine va avea împuternicire în cazul în care nu sunteți în măsură să luați o decizie personală sau financiară? Ce fel de măsuri ar trebui luate pentru a vă salva viața?

Doriți să fiți conectat la aparate de menținere a vieții? Planificarea și plata în avans a înmormântării dvs. poate lua o mulțime de presiune de pe familia dvs. în ceea ce va fi deja un moment greu.

Nici unul dintre aceste lucruri nu este plăcut să te gândești la ele, dar odată ce le-ai pus la punct, nu trebuie să te mai gândești la ele. Și vă puteți bucura de pensia pentru care ați muncit atât de mult.

Milestones

Nu vă simțiți prost dacă valoarea dvs. netă nu este acolo unde ar trebui să fie. Situațiile financiare diferă. Noi v-am oferit o mulțime de idei pentru a vă ajuta să ajungeți acolo. Iar cifrele sunt individuale pentru fiecare dintre noi.

Câțiva dintre noi plănuiesc să locuiască în zone în care costul vieții este scăzut, în timp ce alții vor rămâne fără copii (ceea ce eliberează aproximativ un sfert de milion de dolari).

Câțiva dintre noi vor moșteni bani de la părinți, în timp ce alții se vor căsători cu oameni bogați!

Chiar dacă aceste cifre sunt orientative, ar trebui să vă urmăriți averea netă și să vedeți cum vă situați. Dacă sunteți în urmă, determinați de cât de mult veți avea nevoie pentru a recupera.

Niciodată nu este prea târziu pentru a vă face ordine în casa dvs. financiară. Începeți astăzi, nu mâine.

Candice Elliott este un colaborator substanțial la Listen Money Matters. Ea este scriitoare de finanțe personale din 2013 și a scris pe larg despre datoriile pentru împrumuturile studențești, investiții și credite. Ea a navigat cu succes în aceste domenii în propria viață și știe cum să îi ajute pe alții să facă același lucru. Candice a răspuns la mii de întrebări din partea comunității LMM și a petrecut nenumărate ore făcând cercetări pentru sute de articole de finanțe personale. Ea este fericită că locuiește în New Orleans, Louisiana – cel mai distractiv oraș din lume.