Ce este un transfer bancar?
Un transfer bancar este un transfer electronic de fonduri prin intermediul unei rețele care este administrată de sute de bănci și agenții de servicii de transfer din întreaga lume. Transferul poate fi, de asemenea, efectuat în numerar la o casă de marcat.
Key Takeaways
- Un transfer electronic este un transfer de fonduri efectuat electronic prin intermediul unei rețele de bănci sau agenții de transfer din întreaga lume.
- Omitenții plătesc pentru tranzacție la banca expeditoare și furnizează numele destinatarului, numărul de cont bancar și suma transferată.
- Majoritatea transferurilor bancare pot dura până la două zile lucrătoare pentru a fi procesate.
- Plățile telegrafice internaționale sunt monitorizate de către Biroul de control al activelor străine (Office of Foreign Assets Control) pentru a se asigura că banii nu sunt transferați către grupuri teroriste sau în scopul spălării banilor.
Înțelegerea transferurilor bancare
Transferurile bancare permit transmiterea individualizată a fondurilor de la o singură persoană sau entitate la altele, menținând în același timp eficiența asociată cu mișcarea rapidă și sigură a banilor. Prin utilizarea unui transfer bancar, persoanele din diferite locații geografice pot transfera în siguranță bani către localuri și instituții financiare din întreaga lume.
Un transfer bancar este cel mai adesea utilizat pentru a transfera fonduri de la o bancă sau instituție financiară la alta. Nu se transferă bani fizici între bănci sau instituții financiare atunci când se efectuează un transfer bancar. În schimb, între instituțiile bancare se transmit informații despre destinatar, numărul contului bancar de primire și suma transferată.
Expeditorul unui transfer bancar plătește mai întâi tranzacția în avans la banca sa. Banca expeditoare trimite un mesaj către banca destinatarului cu instrucțiuni de plată printr-un sistem securizat, cum ar fi Fedwire sau SWIFT. Banca destinatarului primește toate informațiile necesare de la banca inițiatoare și își depune propriile fonduri de rezervă în contul corect. Cele două instituții bancare decontează apoi plata pe partea din spate (după ce banii au fost deja depozitați).
Transferurile electronice nebancare nu necesită numere de cont bancar. O companie populară de transferuri bancare nebancare este Western Union, al cărei serviciu de transfer internațional de bani este disponibil în peste 200 de țări.
Toate transferurile bancare legitime durează până la două zile pentru a fi procesate. Dacă o formă electronică de plată durează mai mult de câteva zile, aceasta nu poate fi considerată cu adevărat un transfer bancar. Un transfer bancar național este procesat în aceeași zi în care este inițiat și poate fi primit în câteva ore. Transferurile bancare internaționale sunt livrate în mod normal în termen de două zile lucrătoare.
Motivul pentru cele două termene diferite provine din utilizarea caselor de compensare automată (ACH) naționale și a sistemelor de procesare străine. Un transfer bancar intern trebuie să treacă doar printr-o ACH internă și poate fi livrat în decurs de o zi. Transferurile telegrafice internaționale trebuie să treacă printr-o ACH națională și, de asemenea, prin echivalentul său străin (adăugând astfel o zi suplimentară la proces).
Transferurile telegrafice costă bani pentru a fi inițiate, indiferent dacă sunt transferuri naționale sau internaționale. Unii furnizori de transferuri bancare interne percep doar 25 de dolari pe tranzacție, dar comisionul poate ajunge până la 35 de dolari sau mai mult. Transferurile bancare internaționale au uneori un comision mai mare – până la 45 de dolari.
Considerații speciale
Transferurile bancare sunt, în general, sigure și securizate, cu condiția să cunoașteți persoana care le primește. Dacă utilizați un serviciu legitim de transfer bancar, fiecărei persoane implicate într-o tranzacție de transfer bancar ar trebui să i se ceară să își dovedească identitatea, astfel încât transferurile anonime să fie imposibile.
Transferurile bancare internaționale care provin din Statele Unite sunt monitorizate de către Office of Foreign Assets Control, o agenție a Trezoreriei SUA. Această agenție se asigură că banii care sunt trimiși în străinătate nu sunt folosiți pentru a finanța activități teroriste sau în scopul spălării de bani. În plus, ei au, de asemenea, sarcina de a preveni ca banii să ajungă în țări care fac obiectul unor sancțiuni din partea guvernului american. În cazul în care Biroul de control al activelor străine suspectează că oricare dintre aceste scenarii este adevărat, banca expeditoare are autoritatea de a îngheța fondurile și de a împiedica efectuarea transferului bancar.
Acestea sunt câteva scenarii care ar putea face ca un transfer bancar să fie marcat, alertând oficialii cu privire la posibilele abateri din partea destinatarului sau a expeditorului:
- Transferuri către țări sigure
- Transferuri către persoane care nu sunt titulari de cont
- Transferuri regulate fără un motiv viabil
- Transferuri intrate și ieșite cu aceeași valoare în dolari
- Sume mari virate de întreprinderi cu numerar
Întrebări frecvente
Cum se face un transfer bancar?
Un transfer bancar este cel mai adesea folosit pentru a transfera fonduri de la o bancă sau instituție financiară la alta. Nu se transferă bani fizici între bănci sau instituții financiare atunci când se efectuează un transfer bancar. În schimb, între instituțiile bancare se transmit informații despre destinatar, numărul de cont al băncii destinatare și suma transferată.
Expeditorul unui transfer bancar plătește mai întâi pentru tranzacție în avans la banca sa. Banca expeditoare trimite un mesaj către banca destinatarului cu instrucțiuni de plată printr-un sistem securizat, cum ar fi Fedwire sau SWIFT. Banca destinatarului primește toate informațiile necesare de la banca inițiatoare și își depune propriile fonduri de rezervă în contul corect. Cele două instituții bancare decontează apoi plata pe partea din spate (după ce banii au fost deja depozitați).
Care sunt avantajele transferurilor electronice?
Transferurile prin cablu permit transmiterea individualizată a fondurilor de la o singură persoană sau entitate la altele, menținând în același timp eficiența asociată cu mișcarea rapidă și sigură a banilor. Expeditorul poate iniția rapid un transfer bancar, iar destinatarul poate avea acces imediat la fonduri, deoarece, de obicei, nu există rețineri bancare asupra banilor. De asemenea, transferurile bancare permit persoanelor din diferite locații geografice să transfere în siguranță bani către localuri și instituții financiare din întreaga lume.
Cât de sigure sunt transferurile bancare?
Transferurile terestre sunt, în general, sigure și securizate, cu condiția să cunoașteți persoana care le primește. Un serviciu legitim de transfer bancar va verifica identitatea fiecărei entități implicate într-o tranzacție de transfer bancar, astfel încât transferurile anonime sunt imposibile. Transferurile bancare internaționale care provin din Statele Unite sunt monitorizate de către Biroul de control al activelor străine (Office of Foreign Assets Control), o agenție a Trezoreriei SUA. Această agenție se asigură că banii care sunt trimiși în străinătate nu sunt folosiți pentru a finanța activități teroriste sau în scopul spălării de bani. În plus, ei au, de asemenea, sarcina de a preveni ca banii să ajungă în țări care fac obiectul unor sancțiuni din partea guvernului SUA.