Obligațiunile de economii americane sunt oferite în mod obișnuit drept cadouri de ziua de naștere sau alte cadouri pentru copii. De fapt, probabil că, cel puțin o dată în copilărie, ați primit în dar unul de la un bunic bine intenționat sau de la o mătușă mare.
Obligațiunile de economisire au fost considerate în mod tradițional o modalitate bună de a pune bani deoparte pentru facultate sau pentru alte obiective pe termen lung. De fapt, mulți oameni le priveau ca pe o investiție solidă. Banii sunt garantați, iar dacă achiziționați obligațiuni de economisire EE, vă puteți aștepta ca investiția dvs. să își dubleze cel puțin valoarea la scadență. De asemenea, acestea sunt scutite de impozitele de stat și locale, precum și de impozitul federal pe venit dacă sunt folosite pentru educație.
La suprafață, aceasta pare a fi o strategie de investiții solidă. Dar nu este întotdeauna atât de alb-negru. Aflați dacă obligațiunile de economii americane sunt investiții bune sau dacă banii dumneavoastră ar fi mai bine investiți în altă parte.
Sunt obligațiunile de economii o investiție bună pentru facultate?
Bonurile de economii nu sunt cea mai bună investiție, nici măcar pentru facultate. Rata de rentabilitate este stabilită de guvernul american și de condițiile de piață și poate dura până la 20 de ani pentru ca obligațiunile să ajungă la maturitate și să-și dubleze valoarea inițială. Aceasta este o rată de rentabilitate destul de scăzută. Unii oameni nu-și dau seama că va dura atât de mult timp pentru ca obligațiunile să se rentabilizeze și atunci se bazează pe faptul că banii vor fi acolo mult mai devreme. Dacă aveți deja obligațiunile și veți avea nevoie de ele pentru facultate în curând, ar putea fi cel mai simplu să le încasați pe măsură ce aveți nevoie de ele.
Alte sfaturi:
- Obligațiunile nu valorează adesea valoarea nominală decât după 20 de ani de la emiterea lor. Până atunci, ar putea fi prea târziu pentru a le folosi pentru cheltuielile legate de educație.
- În același scop, planurile de economisire pentru facultate 529 pot oferi o rată de rentabilitate mai bună.
Ce beneficii au obligațiunile de economisire?
Un alt motiv pentru care oamenii aleg obligațiunile de economii este acela de a proteja banii pe care îi dau nepoților lor de părinți, care ar putea fi tentați să cheltuiască banii pentru nevoi mai imediate. Cu toate acestea, acest lucru nu funcționează întotdeauna. În unele cazuri, părinților li se permite din punct de vedere legal să încaseze bonurile de economii ale copiilor lor, având în vedere că aceștia locuiesc cu ei și sunt prea mici pentru a semna o cerere de plată.
În consecință, bunicii ar putea fi mai bine să deschidă un cont 529 pentru nepotul lor dacă intenționează să ajute la contribuția la banii pentru educația copilului.
Alte sfaturi:
- Obligațiunile de economisire sunt ușor de încasat la o bancă locală sau online prin intermediul contului dumneavoastră TreasuryDirect.
- Nu trebuie să așteptați până la scadența obligațiunii pentru a o încasa.
- Impozitele sunt datorate în anul în care încasați obligațiunile de economisire.
Care sunt alternativele la obligațiunile de economisire americane?
Există alternative la obligațiunile de economii americane care vor oferi o cantitate similară de siguranță cu o rată de rentabilitate mai bună. Poate doriți să luați în considerare să vă uitați la CD-uri sau anuități dacă preferați investiții mai conservatoare din punct de vedere financiar. De asemenea, luați în considerare alegerea fondurilor mutuale cu o rată de rentabilitate solidă. Acestea vor oferi un randament mai bun al investiției dvs. în timp.
Dacă sunteți în căutarea unei modalități de a finanța educația, un plan de economii pentru facultate 529 sau un IRA pentru educație sunt opțiuni bune. În plus, conturile de economii tradiționale pot oferi mai multă flexibilitate decât o obligațiune de economii americane.
Cum încasez o obligațiune de economii?
Dacă aveți obligațiuni de economii americane pe hârtie, le puteți încasa la multe bănci, unde veți primi suma curentă pe care ați câștigat-o pe ele. Nu toate băncile încasează obligațiuni de economii, așa că ar fi bine să sunați mai întâi la banca dvs. și să întrebați care este politica acesteia cu privire la încasarea obligațiunilor.
La bancă, vi se va cere să completați niște hârtii, deoarece vi se va cere să plătiți impozite pe obligațiuni atunci când acestea vor fi încasate. Banca va solicita, de asemenea, cel puțin un act de identitate, deși este posibil să solicite două dacă nu aveți un cont acolo.
Dacă aveți obligațiuni electronice, le puteți încasa online prin intermediul contului dumneavoastră TreasuryDirect și suma va fi creditată în contul dumneavoastră curent sau de economii.De asemenea, puteți converti obligațiunile EE, E sau I pe hârtie în obligațiuni electronice prin intermediul SmartExchange.
Dacă primiți obligațiuni de economii ca moștenire, va trebui să completați documentele corespunzătoare și să rezolvați succesiunea pentru a le putea încasa. Acesta poate fi un proces complicat și poate dura destul de mult timp. Cu toate acestea, poate fi benefic să faceți acest lucru. Obligațiunile mai vechi continuă să câștige dobândă, unele până la 30 de ani de la data emiterii, astfel încât este posibil să puteți obține mai mulți bani decât valoarea nominală. De asemenea, puteți verifica online pentru a afla cât valorează obligațiunile de economisire.
Ce ar trebui să fac cu obligațiunile de economisire pe care le am în prezent?
Puteți încasa obligațiunile de economii și le puteți plasa în investiții mai bune pentru a obține o rată de rentabilitate mai mare. Dacă intenționați să încasați un număr mai mare de obligațiuni, fiți pregătit pentru impactul fiscal.
În funcție de valoarea dobânzii, este posibil să trebuiască să vă planificați să plătiți impozite semnificative pentru aceste obligațiuni atunci când vă depuneți declarația de impozit. Dacă suma este mare, contactați-vă contabilul pentru a vedea cum se va schimba situația dvs. fiscală. Cu toate acestea, dacă dobânda este minimă, ar trebui să puteți acoperi taxele fără prea multe probleme.