Subvenții pentru cumpărarea unei case: Scurtătura dvs. de plată în avans

Subvențiile pentru cumpărarea unei case sunt reale

Subvenții pentru cumpărarea unei case? Sună prea bine ca să fie adevărat. Care este șmecheria?

De fapt, nu există niciunul. Mulți cumpărători de case primesc în fiecare an subvenții pentru cumpărarea unei case. Acestea sunt, de fapt, cadouri, care nu trebuie să fie rambursate.

Aceste subvenții provin de la agențiile de stat și de la organizații nonprofit sub forma de „asistență pentru avans”.

Sunt o modalitate 100% legitimă și acceptabilă de a vă acoperi avansul atunci când obțineți un credit ipotecar.

În realitate, singurele obstacole sunt disponibilitatea subvențiilor în zona dumneavoastră – și capacitatea dumneavoastră de a vă califica.

Găsiți aici împrumuturi ipotecare accesibile (25 mart. 2021)

Skip to:

• Reguli și calificare
• Subvenții guvernamentale
• Subvenții de la creditori
• Reduceri fiscale speciale
• Opțiuni de împrumut fără avans

„Subvenții pentru cumpărarea unei case” = asistență pentru avans

Există mai mult de 2,500 de programe de asistență pentru avans (DPA) în Statele Unite. Unele dintre acestea sunt subvenții, iar altele sunt împrumuturi. Toate acestea există pentru a-i ajuta pe cumpărătorii de case. Dar fiecare dintre ele are propriile reguli. Așa că este posibil ca următoarele să nu se aplice în fiecare caz.

>> Vezi: Ghidul complet al asistenței pentru plata avansului

Majoritatea subvențiilor pentru cumpărarea unei case acoperă doar o zonă geografică limitată, lucru care poate fi sau nu în avantajul dumneavoastră.

Vom enumera mai jos câteva la nivel național. Dar, înainte de asta, iată câteva linii directoare generale care se aplică majorității programelor.

Vă calificați pentru un grant pentru cumpărarea unei case?

Dacă doriți un grant pentru a cumpăra o casă, va trebui să vă calificați pentru el. Regulile variază în funcție de program, așa că cele de mai jos sunt doar un eșantion din ceea ce este posibil să vedeți:

1. Fondurile sunt adesea disponibile pe baza principiului „primul venit, primul servit”. Așadar, fiți pregătit să așteptați ca fondurile să fie reaprovizionate sau să contactați mai multe programe
2. Nu toate programele de asistență pentru avans (DPA) oferă subvenții. Multe oferă împrumuturi cu dobândă mică sau fără dobândă pe care le achitați în paralel cu ipoteca dumneavoastră. Uneori, aceste împrumuturi sunt iertate în timp, ceea ce înseamnă că se transformă în subvenții
3. Cele mai multe (dar nu toate) DPA-uri ajută doar cumpărătorii de locuințe pentru prima dată. Dar asta înseamnă adesea doar că nu puteți fi deținut o locuință în ultimii trei ani. Dacă ați făcut acest lucru înainte de această dată, este posibil să fiți în regulă
4. Aceste subvenții și împrumuturi nu pot fi folosite pentru case de vacanță sau proprietăți de investiții. Programele DPA oferă asistență persoanelor solvabile cu venituri moderate care cumpără locuințe obișnuite în care vor locui
5. Multe DPA-uri limitează suma pe care o vor acorda sau împrumuta. Iar unele sunt destinate să îi ajute doar pe cei cu venituri mici. Așa că verificați termenii și condițiile lor înainte de a depune cererea
6. Subvenția sau împrumutul nu ar trebui să fie o problemă cu creditorul dvs. ipotecar. Acesta va dori doar să se asigure că vă puteți permite în mod confortabil toate plățile ipotecare fără asistență suplimentară

Dacă cele de mai sus se aplică în cazul dumneavoastră, este posibil să fiți în linie pentru o subvenție împrumut cu costuri reduse pentru a cumpăra o casă. În acest caz, iată doar câteva dintre programele care funcționează la nivel național.

Puteți vedea o listă mai completă, pentru fiecare stat în parte, a programelor de asistență pentru plata în avans aici >>

Subvențiile și împrumuturile locale pentru a cumpăra o casă sunt adesea cele mai bune

Câteva subvenții pentru cumpărarea unei case sau DPA sunt de la organizații fără scop lucrativ. Dar majoritatea provin de la agențiile de stat și de zonă pentru finanțarea locuințelor (HFA). Acestea primesc subvenții federale în fiecare an pentru a-i ajuta pe cumpărătorii de locuințe cu plățile inițiale.

Atunci, dacă nu sunteți eligibil pentru ajutor din partea uneia dintre sursele enumerate mai jos, punctul dumneavoastră de plecare pentru asistență pentru plata avansului este probabil HFA-ul statului dumneavoastră.

Cum intrați în contact cu acesta? Consiliul Național al Agențiilor de Stat pentru Locuințe (National Council of State Housing Agencies) are o pagină web care le enumeră pe toate, împreună cu linkuri către site-ul fiecărui HFA.

Există un program guvernamental federal care face ca toate celelalte forme de asistență pentru plata avansului să pară nesemnificative.

Programul Good Neighbor Next Door (GNND) oferă o reducere de 50% din prețul de listă al locuinței.

Dar funcționează numai pentru persoanele calificate, inclusiv:

• Ofițerii de aplicare a legii
• Pompierii
• Tehnicieni medicali de urgență
• Profesori care lucrează de la grădiniță până la clasa a 12-a

Și aceste persoane speciale trebuie să fie dispuse să locuiască în „zone de revitalizare”. Guvernul desemnează unde sunt acestea, de multe ori deoarece cartierul se confruntă în prezent cu dificultăți.

Dacă aveți una dintre aceste ocupații și sunteți pregătit să vă angajați să locuiți timp de cel puțin trei ani într-un cartier care încă se dezvoltă, atunci veți dori să explorați acest lucru mai departe.

Subvențiile pentru cumpărarea unei case pot veni de la creditorul dvs. ipotecar

Creditorii de credite ipotecare nu dau de obicei bani cash cumpărătorilor de case. Dar unii o fac. Așa că merită să discutați despre planurile dvs. cu al dvs.

De exemplu, Bank of America oferă împrumutaților ipotecari calificați ajutor în două moduri:

1. Până la 7.500 de dolari în costurile de închidere – Aceasta este în principal pentru costurile de închidere nerecurente, cum ar fi asigurarea titlului, taxele de înregistrare și evaluările. Dar subvenția poate fi folosită, de asemenea, pentru a achiziționa „puncte de reducere” (a se vedea linkul de mai jos) care vă cumpără o rată ipotecară mai mică
2. Până la 10.000 $ în asistență pentru avans – Dar numai în anumite zone geografice. Plafoanele reale sunt de 3% din prețul de achiziție cu un maxim de 10.000 de dolari, oricare dintre acestea este mai mică

Nu vă așteptați ca majoritatea creditorilor să fie atât de generoși. Dar merită să vă explorați nevoile cu unul dintre ei.

Chiar dacă un creditor nu vă poate ajuta el însuși, vă poate îndruma către un program local care ar putea oferi asistență valoroasă.

Cumpărați creditori ipotecari aici (25 martie 2021)

Subvenții pentru cumpărarea unei case de la Fannie Mae

Să fie clar. Fannie Mae nu vă va ajuta cu avansul. Dar, în cadrul programului său HomePath Ready Buyer, vă poate acorda o subvenție de până la 3% din prețul de achiziție al noii dvs. case ca o contribuție la costurile de închidere.

Și, bineînțeles, acest lucru vă ajută în mod indirect cu plata inițială. Pentru că, cu cât trebuie să plătiți mai puțin pentru a încheia, cu atât mai mult aveți pentru acel avans.

Există reguli, inclusiv:

1. Impozitul dvs. ipotecar trebuie să fie susținut de Fannie Mae și casa trebuie să fie listată în programul HomePath
2. Trebuie să urmați un curs educațional online pentru cumpărători de case (75 $, rambursabili atunci când cumpărați în cadrul programului HomePath) și să depuneți certificatul de curs la începutul procesului de achiziție
3. Fannie vă cere să vă mutați în locuință în termen de 60 de zile de la închidere
4. Nu trebuie să fi deținut o locuință în ultimii trei ani

Acest lucru ar putea valora foarte mult pentru „cumpărătorul debutant” potrivit.”

Doar un singur lucru: veți primi doar 3% din prețul de achiziție dacă costurile reale de închidere se ridică la atât de mult. Un plafon înseamnă că nu veți primi banii înapoi dacă ale dvs. sunt mai mici.

Verificați dacă sunteți eligibil pentru împrumuturile Fannie Mae (25 martie 2021)

Programul de certificate de credit ipotecar (MCC) – credite fiscale pentru cumpărătorii de locuințe

Programul de certificate de credit ipotecar (MCC) nu oferă în mod direct subvenții pentru a cumpăra o casă. Dar face ca achiziționarea unei case să fie mai accesibilă.

Aceasta pentru că vă permite să solicitați un credit fiscal dolar pentru dolar pentru o parte din dobânda ipotecară pe care o plătiți – până la 2.000 de dolari în fiecare an. De-a lungul anilor, acest lucru se poate adăuga la economii serioase. Iar creditorii ipotecari pot lua în considerare MCC atunci când decid cât de mult puteți împrumuta.

Cine este la rând pentru acest ajutor? Ei bine, veți fi, de obicei, un cumpărător pentru prima dată cu un venit scăzut sau moderat. Venitul dvs. va fi comparat cu venitul median din statul sau zona dvs. pentru a vedea dacă vă calificați.

>> Legate: Cum să cumpărați o casă cu un venit scăzut în 2021

Cum să cumpărați o casă cu un venit scăzut în 2021

Primarile VA și împrumuturile USDA

Primarile VA și împrumuturile USDA nu includ o subvenție pentru a cumpăra o casă. Dar ele vă permit să vă calificați cu zero avans – ceea ce poate fi aproape la fel de bun. Ratele ipotecare sunt de obicei sub medie cu aceste programe, de asemenea.

Doar veteranii, membrii actuali ai serviciului și câteva grupuri asociate îndeaproape sunt eligibili pentru împrumuturile VA. Cei care sunt pot cumpăra cu zero avans. Și, începând cu 2020, nu există o sumă maximă de împrumut pentru împrumutați. Acest lucru face posibil ca împrumuturile VA să fie cel mai bun credit ipotecar de acolo.

Verificați eligibilitatea dvs. pentru un împrumut VA (25 martie 2021)

În schimb, împrumuturile USDA au două cerințe separate. Casa pe care o cumpărați trebuie să fie într-o zonă rurală sau suburbană, cu populație redusă. Iar venitul tău nu poate fi cu mai mult de 15% mai mare decât mediana locală.

De asemenea, puteți obține doar o ipotecă cu rată fixă – nu una cu rată variabilă (ARM). Dacă acestea se aplică în cazul dumneavoastră, finanțarea USDA este o altă opțiune excelentă.

Verificați dacă sunteți eligibil pentru un împrumut USDA (25 martie 2021)

Alternative: Finanțare cu costuri reduse

Dacă puteți obține o subvenție pentru a cumpăra o casă, sunteți într-o formă excelentă. Nu toată lumea se califică pentru aceste programe.

Pentru cei care nu se califică pentru un grant sau pentru un împrumut de asistență pentru avans, există și alte opțiuni. Atât împrumuturile FHA, cât și împrumuturile convenționale au programe cu plăți inițiale reduse și cerințe de calificare mai ușoare.

Descoperiți pentru ce tip de finanțare la prețuri accesibile vă calificați prin conectarea cu un creditor.

Rețineți – sfatul este gratuit. Discuția cu un creditor nu înseamnă că sunteți obligat în vreun fel față de el. Iar un profesionist vă poate oferi opțiuni mai bune, personalizate.

Verificați noua dvs. rată (25 martie 2021)