Puteți câștiga atunci când contestați elementele exacte ale raportului de credit?

John Ulzheimer
2 ani în urmă
Categorii: Credit Info

Am primit următoarea întrebare de la un Minter prin intermediul paginii de Facebook Mint.com:

Întrebare: „John, tocmai am primit gratuit toate rapoartele mele de credit și există unele elemente care sunt vechi, exacte și pur și simplu rele. Mi-ar plăcea să scap de ele. Materialele care au venit cu rapoartele de credit arată destul de clar că pot contesta informațiile care sunt incorecte și pot obține corectarea lor.

Dar am o dilemă diferită: am informații pe care știu că sunt corecte și pe care aș vrea să le elimin. Există vreun dezavantaj în a contesta informații dintr-un raport de credit despre care știți că sunt corecte? Pot avea probleme?”

Răspuns: În primul rând, Legea privind raportarea corectă a creditelor oferă fiecăruia dintre noi dreptul de a contesta informațiile din rapoartele noastre de credit cu care nu suntem de acord. Nu există nimic în această lege care să interzică consumatorilor să conteste informațiile din rapoartele lor de credit din orice motiv.

În plus, „corect sau inexact” nu este singura variabilă care poate determina agențiile de raportare a creditelor să elimine ceva dintr-un raport de credit. Informațiile din raportul dvs. de credit trebuie să poată fi verificate, corecte sau greșite.

Așa că, dacă ați contestat ceva din rapoartele dvs. de credit, iar partea care a furnizat informațiile nu a răspuns agențiilor de credit, elementul ar fi considerat neverificabil și ar fi eliminat.

Poate că a fost perfect corect, dar pentru că creditorul nu a putut sau nu a vrut să confirme acuratețea sa -bye, bye informații negative!

Este greșit să contestați informații corecte?

Nu sunt poliția moralității și puteți face ce doriți, dar aveți dreptul să contestați orice informație din raportul dumneavoastră – indiferent dacă este corectă sau nu.

Este dreptul dumneavoastră să aveți informații corecte și verificabile în rapoartele de credit. Nu pot vorbi în numele lor, dar îmi imaginez că și ei ar dori ca raportul dvs. de credit să fie complet corect și verificabil.

Cum să depuneți contestații la birourile de credit

Solicitați raportul de credit

Pentru a găsi orice erori sau cifre neatractive pe care să le contestați, va trebui mai întâi să obțineți o copie actualizată a raportului dvs. de credit de la fiecare dintre birourile de raportare a creditelor-Experian, Equifax și TransUnion.

Există câteva moduri în care puteți face acest lucru. Aveți dreptul la un raport de credit gratuit în fiecare an, pe care îl puteți comanda de pe site-ul annualcreditreport.com sau vă puteți accesa scorul de credit direct din aplicația Mint. Multe bănci și companii de carduri de credit vă vor permite, de asemenea, să vă extrageți lunar raportul de credit.

Identificați erorile

După ce ați obținut un scor de credit recent, ar trebui să analizați cu atenție informațiile afișate. Este corect istoricul de credit? Ce se întâmplă cu soldul creditului dumneavoastră? Există erori sau elemente care ar putea fi inexacte? Dacă da, imprimați raportul și urmați acești pași următori pentru a contesta toate elementele inexacte sau negative din raportul dvs. de credit.

Completați un formular de contestare a biroului de credit

Care dintre birourile de credit are o zonă a site-ului lor web dedicată contestării rapoartelor de credit. Aici, veți găsi instrucțiuni și formulare de contestare pentru fiecare dintre ele. Pentru a face mai ușor pentru minerii noștri, am făcut munca grea pentru dvs. și am adunat toate resursele de care veți avea nevoie pentru a contesta ceva în raportul dvs. de credit.

Iată unde găsiți formularele de contestare pentru toate cele trei birouri de credit majore:

• Pentru a contesta Experian, completați formularul de contestare Experian
• Pentru a contesta Equifax, completați formularul de contestare Equifax
• Pentru a contesta TransUnion, completați formularul de contestare TransUnion

Nota: În cazul în care informațiile pe care doriți să le contestați apar în toate cele trei rapoarte, va trebui să depuneți o contestație separată la fiecare dintre birourile de raportare a creditelor.

Imprimați raportul de credit și notați erorile

În pasul doi ați tipărit raportul de credit original. Acum, veți dori să notați erorile pe care le-ați observat în raport, încercuind elementele pe care doriți să le modificați. Este important ca biroul de credit să știe exact despre ce este vorba în cererea dumneavoastră, așa că fiți foarte atent aici și asigurați-vă că informațiile pe care le citați aici se potrivesc cu descrierea de pe formularul de contestare a raportului de credit.

Întoarceți contestația la biroul (birourile) de credit

Pentru a învăța cum să contestați un raport de credit și să câștigați, probabil că veți dori să includeți cât mai multe informații pentru a vă susține cazul. Acestea fiind spuse, va trebui să includeți unele elemente în plus față de cererea de contestare și de raportul dvs. de credit.

În funcție de tipul de lucruri pe care doriți să le contestați în raportul dvs. de credit, cazul dvs. poate necesita documente diferite. De exemplu, dacă încercați să eliminați din scorul dvs. un cont de card de credit închis, ați putea include o înregistrare a contului închis împreună cu documentele dvs. Dacă doriți să contestați o sumă de colectare, ar trebui să furnizați o dovadă a datoriei decontate sau o chitanță care să arate că ați efectuat plățile solicitate.

După ce ați adunat toate documentele, există câteva moduri în care puteți aborda procesul de contestare:

• Online: Pentru mulți, cel mai simplu mod de a parcurge procesul de contestare este prin simpla încărcare online a contestației și a documentelor aferente (puteți folosi link-urile menționate mai sus pentru a face acest lucru).

• Pe telefon: De asemenea, puteți depune o contestație prin telefon la Equifax și TransUnion-Experian nu oferă această opțiune.
  • Equifax: 1-866-349-5191
  • TransUnion: 1-800-916-8800

• Prin poștă: În cele din urmă, puteți trimite contestația și documentele prin poștă certificată cu confirmare de primire.

Experian

P.O. Box 9701

Allen, TX 75013

Equifax

P.O. Box 740256

Atlanta, GA 30374-0256

TransUnion

P.O. Box 2000

Chester, PA 19016

Câteva sfaturi: cum să contestați raportul de credit și să câștigați

Vă întrebați „funcționează contestarea creditului?”. Din păcate, nu este întotdeauna atât de simplu… dar există cu siguranță câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă crește șansele. Dacă depuneți contestații la birourile de credit, ar trebui să vă gândiți cum să vă formulați scrisoarea. Nu sunt sigur că aș merge atât de departe încât să le spun că doriți ca informațiile exacte să fie eliminate. Le-aș cere pur și simplu să verifice ceea ce este deja raportat.

După ce depuneți contestația, birourile de credit vor contacta partea care a furnizat informațiile, în mod normal un creditor sau o agenție de colectare. Aceste părți sunt denumite în mod oficial „data furnishers” sau „furnishers” pe scurt.

Este responsabilitatea lor să vă investigheze reclamația și să revină la birourile de credit, în mod normal în termen de 30 de zile, dar există unele scenarii în care poate dura 45 de zile.

Dacă ei confirmă acuratețea raportării de credit, atunci probabil că va trebui să trăiți cu ea până când birourile de credit trebuie să elimine elementul, ceea ce durează în mod normal 7 ani pentru lucrurile rele.

Cum să repuneți în discuție un element

Oriceori elementele șterse din raportul de credit dispar doar pentru a reveni să vă bântuie câteva săptămâni, luni sau ani mai târziu. Puteți alege, cu siguranță, să re-dispuneți elementul cu birourile de credit. Acestea vor trimite probabil un alt formular de contestare (numit „ACDV”) către furnizorul de informații, cerându-i să investigheze din nou elementul.

Cu toate acestea, cu excepția cazului în care ați contactat furnizorul de informații și l-ați convins că este greșit, acesta va trimite probabil același răspuns către birourile de credit.

Dacă alegeți să contestați din nou articolul, trebuie să știți că birourile de credit nu sunt obligate să vă onoreze cererea decât dacă furnizați unele informații noi.

Legea privind raportarea corectă a creditelor permite birourilor să considere disputele repetitive ca fiind frivole și să le ignore.

Takeaways: Cum să contestați rapoartele de credit și să câștigați

• Aveți dreptul la informații exacte și verificabile în raportul dvs. de credit
• Puteți depune o contestație la birourile de credit prin telefon, prin poștă sau online
• Când depuneți o contestație de credit, includeți cât mai multe informații pentru a vă susține cererea
• Dacă disputa dvs. este respinsă, puteți alege să contestați din nou cererea la birourile de raportare a creditelor

Aveți întrebări legate de credit pentru John Ulzheimer? Mergeți pe pagina de Facebook Mint.com și puneți întrebări!

.