Limitele de împrumut VA pentru cea mai mare parte a Californiei au avut tendința de a fi mai mari decât multe părți ale țării. Dar, cu toate acestea, cu prețurile caselor destul de des mai mari decât limita locală de împrumut din județ, veteranii din California au fost nevoiți să vină cu un anumit avans în multe situații. Urmează schimbări pentru 2020. Limitele de finanțare de 100% vor dispărea. Acest lucru va face posibil ca un veteran să cumpere o casă la orice preț (teoretic) cu un avans de 0 dolari.
The Blue Water Veterans Navy Act of 2019 (aproape că sună ca ceva dintr-un film cu Jason Bourne) a fost promulgată în iunie 2019 și va intra în vigoare la 1 ianuarie 2020. Această lege elimină limitele Zero Down VA Loan Limits. De asemenea, crește taxa de finanțare VA.
Până în prezent (1 ianuarie 2020), limitele de împrumut VA au fost legate de limitele FHFA stabilite în fiecare an. Un veteran ar putea cumpăra o casă cu o plată inițială de 0 $, dar numai până la limita de împrumut din județ. Dacă prețul de achiziție era peste limita de împrumut, atunci veteranul din California avea nevoie de un avans egal cu 25% din diferența dintre limita de împrumut și prețul casei. Împrumutul VA rezultat a fost denumit în mod obișnuit „Jumbo VA Loan”. Aceasta era încă o afacere foarte bună pentru veteran și permitea o plată inițială mai mică și nicio asigurare ipotecară decât orice alt tip de program de împrumut.
Compararea 2019 Loan Limit Purchase vs 2020 No Limit Purchase
Limita de împrumut VA cu finanțare 100% în comitatele Orange și Los Angeles este de 726.525 $ în 2019. Un veteran poate cumpăra o casă de până la 726.525 de dolari fără avans. Dacă prețul de achiziție este de 926.525 $, sau 200.000 $ peste limita de împrumut din 2019 pentru comitatele Orange și Los Angeles, atunci avansul necesar ar fi de 50.000 $ (25% din diferența de 200.000 $), iar împrumutul VA ar fi de 876.525 $. În 2020, un veteran care cumpără o casă de 926.525 de dolari, sau chiar 1.000.000 de dolari, nu va avea nevoie deloc de un avans. Acest lucru îi va permite veteranului să păstreze mai mulți bani în bancă.
Limita standard a împrumutului VA „Conforming” în 2019 este de 484.350 de dolari. Comitatele Riverside și San Bernardino au fost supuse acestei limite, chiar dacă există multe zone în care casele se vând peste limită. De exemplu, un veteran care cumpără o casă în Corona (în comitatul Riverside) pentru 584.350 $ (100.000 $ peste limita de 100%) în 2019 ar avea nevoie de 25.000 $ ca avans. În 2020, aceștia nu vor avea nevoie de un avans. Acest lucru va deschide multe zone din Inland Empire și va ajuta, de asemenea, valorile proprietăților.
Creșterea taxei de finanțare a VA
Taxa de finanțare a VA va crește în 2020 ca parte a Legii veteranilor marinei Blue Water din 2019. Taxa de finanțare VA este de obicei finanțată în cadrul împrumutului și vărsată către VA. Acesta este utilizat în principal de VA pentru a garanta împrumutul VA pentru creditorii care închid efectiv împrumuturile. Este important să rețineți că VA nu este un „creditor” și nu finanțează împrumuturile VA. VA garantează împrumutul atâta timp cât acesta este subscris în conformitate cu orientările VA. Și nu toate companiile ipotecare oferă programul de împrumuturi VA.
În prezent, în 2019, taxa de finanțare VA pentru un cumpărător VA pentru prima dată este de 2,15% din valoarea împrumutului. (acest lucru poate varia în funcție de eligibilitatea veteranilor și dacă sunt eligibili datorită timpului petrecut în Rezerve sau Garda Națională, sau dacă au fost în serviciul activ). Noua taxă de finanțare VA în 2020 va fi de 2,3% pentru utilizatorii de prima dată. Taxa de finanțare pentru utilizatorii următori va fi de 3,6% față de 3,3% cât este în prezent în 2019. În 2020, taxa de finanțare va fi aceeași pentru toți veteranii eligibili, indiferent dacă au fost membri ai Gărzii Naționale sau rezerviști, sau militari în termen.
VA Funding Fee Waivers
Pentru acei veterani cu un rating de invaliditate legată de serviciu, se renunță la taxa de finanțare. Iar începând din 2020, membrii serviciului activ care au primit o Inimă Purpurie vor fi, de asemenea, scutiți de taxa de finanțare. Taxa de finanțare poate fi redusă, de asemenea, prin punerea unui avans de 5% sau 10%. Pentru un utilizator ulterior, în 2020, taxa de finanțare VA poate fi redusă de la 3,6 % la 1,65 % cu un avans de 5 % sau la 1,4 % cu un avans de 10 %.
După cum am menționat anterior, VA Funding Fee poate fi finanțat în cadrul împrumutului, ceea ce înseamnă că nu va afecta suma de bani de care are nevoie veteranul pentru a cumpăra o locuință. Dar totuși, dacă un utilizator ulterior vinde o casă și va avea capital din vânzare pentru următoarea achiziție, punând 5% în avans la o achiziție de 500.000 de dolari, VA Funding Fee va fi redus de la 18.000 de dolari la 7.837 de dolari. Valoarea împrumutului rezultat cu un avans de 5% (25.000 de dolari în avans) ar fi de 482.837 de dolari. Împrumutul rezultat cu un avans de 0 $ ar fi de 518.000 $. Așadar, cu un avans de 25.000 de dolari, diferența de valoare a împrumutului este de 35.163 de dolari. Diferența de plată va depinde de rata dobânzii împrumutului, dar ar putea fi cu ușurință între 150 și 175 de dolari pe lună. Pentru un utilizator ulterior al unui împrumut VA care are opțiunea de a veni cu un anumit avans, ar fi ceva la care să se gândească.
Pentru a ști cu adevărat care este cea mai bună opțiune pentru dumneavoastră, primul pas este să contactați un ofițer de credite specializat în programul de împrumuturi VA.
Autoriat de Tim Storm, un ofițer de credite VA din California specializat în împrumuturi VA. MLO 223456. – Vă rugăm să contactați biroul meu la Fairway Independent Mortgage Corporation NMLS 2289. Linia mea directă este 714-478-3049. Voi pregăti scenarii personalizate de împrumut VA, care vor fi adaptate la obiectivele dvs. financiare, atât pe termen lung, cât și pe termen scurt. De asemenea, pregătesc o explicație video a scenariilor dvs. astfel încât să puteți înțelege pe deplin cifrele ÎNAINTE de a începe procesul de împrumut
.