De ce vrea banca să vadă trustul meu în viață?

De: Sanford R. Altman, avocat, pensionar

Întrebare:
Avocatul meu a pregătit recent un trust revocabil în viață pentru soția mea și pentru mine. Am urmat instrucțiunile sale și am cerut băncii noastre să ne mute conturile în trustul nostru. Directorul băncii a spus că mai întâi va trebui să îi dăm băncii o copie a trustului în sine. Este corect?

Răspuns:
Nu, nu este corect și aveți perfectă dreptate când puneți la îndoială acest lucru. Este la fel ca și cum v-ar fi cerut să vă vadă testamentul, deoarece trustul spune, de asemenea, cine primește proprietatea dvs. atunci când muriți. Sincer, nu este treaba lor și am sunat mulți directori de bănci de-a lungul anilor și le-am spus exact asta.

Pentru aceia dintre voi care spun: „Ce este acest living trust despre care vorbește?”, un mic istoric. Un „living trust” revocabil este cel mai flexibil instrument de planificare succesorală care vizează un transfer ușor al proprietății dumneavoastră către familia dumneavoastră la momentul decesului. În timp ce un testament trebuie să fie aprobat de instanță atunci când muriți (procesul de validare succesorală), care poate costa până la 5% din averea dvs. numai în taxe de avocat, trustul dvs. de viață nu necesită aprobarea instanței și, dacă este făcut în mod corespunzător, familia dvs. poate evita complet validarea succesorală. Acesta este principalul motiv pentru care din ce în ce mai mulți oameni aleg să utilizeze trustul în viață în locul unui simplu testament.

Cum funcționează acest lucru? Avocatul dvs. pregătește un document prin care se creează o nouă entitate, trustul dvs., asupra căruia, atât timp cât sunteți în viață și sănătos, dvs. în calitate de fiduciar dețineți controlul total. Trustul dvs. poate deține atât de mult din bunurile dvs. cât ați pus în el. Cu cât puneți mai mult în el, cu atât este mai eficient în ceea ce privește evitarea succesiunii.

Fiducia este alcătuită în mare parte din instrucțiunile dumneavoastră cu privire la modul în care ar trebui să fie administrată, inclusiv cine primește bunurile dumneavoastră atunci când decedați. Un element esențial al fiduciei este faptul că ați ales și un fiduciar de rezervă în cazul în care vă îmbolnăviți sau decedați. Deoarece trustul nu moare odată cu dumneavoastră, fiduciarul de rezervă intervine pur și simplu și vă distribuie bunurile conform instrucțiunilor dumneavoastră, fără a fi nevoie să mergeți în instanță, evitând astfel procedura de succesiune.

Alte avantaje impresionante ale trustului de viață față de un testament pot include evitarea procedurilor de tutelă în cazul în care deveniți incompetent și evitarea procedurilor multiple de succesiune, așa cum ar fi cazul dacă ați avea doar un testament și ați deține proprietăți în mai mult de un stat.

Trusturile pot evita succesiunea doar dacă vă transferați bunurile în ele, inclusiv conturile bancare (ceea ce se numește, din punct de vedere tehnic, „re-titularizare” sau schimbarea numelui de pe contul dumneavoastră). Aici intervin băncile. De ce sunt băncile atât de băgăcioase în legătură cu trusturile dumneavoastră? Am auzit diferite răspunsuri la această întrebare din partea băncilor – niciunul satisfăcător. Cu toate acestea, mulți dintre clienții noștri consideră că aspectul confidențialității unui trust este deosebit de important (spre deosebire de un testament, care devine în cele din urmă un document public). Atunci când predați întregul dvs. trust unei bănci, renunțați la această confidențialitate. Cine vă moștenește averea nu ar trebui să fie treaba nimănui altcuiva decât a dumneavoastră și a avocatului dumneavoastră.

Atunci ce se poate face în această privință, în afară de faptul că avocatul dumneavoastră ar trebui să sune și să țipe la directorul băncii sau să schimbe banca? Totul ține de pregătire. În primul rând, asigurați-vă că avocatul care vă pregătește contractul de fiducie include prevederi care exonerează în mod specific băncile de responsabilitate pentru acțiunile dumneavoastră în calitate de fiduciar. Din punct de vedere juridic, nu este clar de ce ar fi îngrijorate de acest lucru, dar, atunci când am arătat băncilor această prevedere, acestea au renunțat la cererea lor de a vedea întregul trust. În al doilea rând, atunci când mergeți la bancă pentru a transfera contul dvs. pe numele trustului dvs. în viață, aduceți cu dvs. copii ale acelor părți ale trustului de care banca chiar are nevoie. Printre acestea se numără numele exact al trustului dumneavoastră, numele și adresele administratorului (în general al dumneavoastră) și ale administratorilor succesori. Toate acestea ar trebui să fie incluse într-un „Memorandum of Trust” care, în general, ar trebui să se găsească la sfârșitul documentului dvs. fiduciar. În afară de aceste informații, banca nu are nevoie să știe mai multe. În cazul în care insistă să vadă un document complet care să cuprindă legămintele dumneavoastră la momentul decesului, este pur și simplu un act excesiv și intruziv. Acesta este momentul în care este timpul să faceți pasul numărul trei – găsiți o bancă care să vă respecte intimitatea.