Când lucrați cu un consilier financiar, îi încredințați o parte semnificativă din viitorul dumneavoastră. Lucruri atât de importante precum stabilitatea dvs. financiară la pensie sau capacitatea copiilor dvs. de a merge la facultate sunt în joc. De aceea, este important să verificați cu atenție orice profesionist financiar înainte de a lucra cu el.
Acest lucru este cu atât mai adevărat cu cât oamenii folosesc adesea titluri precum „planificator financiar” în mod liber, în ciuda faptului că nu au nicio certificare care să le susțină. Nu-i credeți pur și simplu pe cuvânt; nu faceți niciodată afaceri cu un planificator financiar, un consilier financiar, un consilier de investiții sau un broker fără să verificați mai întâi dosarul lor de reclamații și fără să le verificați acreditările. Acest lucru este relativ ușor de făcut și merită liniștea sufletească.
Întrebați ce agenție (sau agenții) le supraveghează activitatea
Care planificator sau consilier financiar de renume este supus supravegherii de către cel puțin una dintre cele două entități de reglementare. Trebuie să știți care dintre ele, astfel încât să puteți confirma legitimitatea lor.
Când întrebați despre ce agenție asigură supravegherea lor, răspunsul ar trebui să fie fie FINRA sau SEC (sau o autoritate conexă la nivel de stat). FINRA este acronimul de la Autoritatea de reglementare a industriei financiare. SEC înseamnă Securities and Exchange Commission.
- Dacă răspunsul este FINRA, consilierul va deține un anumit tip de licență de valori mobiliare sau poate mai multe licențe. Puteți utiliza funcția BrokerCheck de pe site-ul web al FINRA pentru a vedea dacă există plângeri la dosar.
- Dacă răspunsul este SEC, puteți utiliza funcția de căutare SEC Investment Advisor de pe site-ul web al SEC pentru a verifica atât consilierul, cât și firma pentru care lucrează.
Dacă găsiți plângeri sau orice alte informații care nu se potrivesc cu afirmațiile consilierului, acesta ar trebui să fie un semnal de alarmă imediat pentru a vă continua căutarea.
Câțiva consilieri financiari sau firme de consultanță financiară pot fi dublu înregistrați la ambele agenții de reglementare.
Întrebați ce denumiri profesionale dețin
FINRA are o pagină utilă concepută pentru a vă ajuta să înțelegeți diferitele denumiri profesionale pe care le poate deține un consilier. Pe pagină, veți găsi fiecare desemnare completă cu un link către organizația care emite desemnarea. Puteți folosi această pagină pentru a face clic pe o organizație, pentru a verifica dacă consilierul are într-adevăr acreditările pe care spune că le are și pentru a afla mai multe despre ceea ce înseamnă aceste acreditări.
Ar trebui să căutați planificatori financiari care dețin desemnarea CFP® (Certified Financial Planner). Puteți verifica acest lucru direct la Certified Financial Planner Board of Standards, agenția de certificare pentru toți CFP. Din nefericire, au existat multe cazuri documentate în care persoane dezonorabile folosesc acreditări pe care nu le au. Nu doriți să faceți afaceri cu cineva care consideră că acest tip de înșelăciune este în regulă, mai ales atunci când este vorba de ceva atât de important ca viitorul dumneavoastră financiar.
Există și alte acreditări valide de consilier care se aplică în domeniile fiscalității, investițiilor, asigurărilor și planificării pensionării, cum ar fi, respectiv, un CPA, CFA, ChFC și RMA sau RICP.
Licențele și acreditările sunt importante, dar este, de asemenea, esențial să angajați un consilier care are experiență de lucru cu persoane ca dumneavoastră. Învățați să îi puneți potențialului dvs. consilier financiar întrebările corecte, cum ar fi modul în care este remunerat, proiecțiile sale privind performanța pieței și cum și-ar descrie clientul ideal.
Alte resurse online
În loc să întrebați un planificator financiar unde este înregistrat, îi puteți tasta numele într-o resursă online numită BrightScope, care vă va arăta unde sunt membri, ce licențe dețin și dacă au elemente de divulgare raportate în dosarul lor.
Puteți utiliza, de asemenea, mai multe tipuri de motoare de căutare online specifice planificatorilor financiari, care vor enumera doar consilierii care au trecut o verificare de bază a antecedentelor. Acest lucru înseamnă că acreditările lor au fost verificate și că nu au un număr mare de plângeri la dosar.
Majoritatea motoarelor de căutare online vă permit apoi să vă restrângeți căutarea în funcție de locația geografică, domeniile de expertiză sau metoda de compensare. Nu vă zgârciți la aceste tipuri de verificări de fond. Cincisprezece până la 20 de minute de timp petrecut online este o investiție care merită atunci când angajați pe cineva care să lucreze cu finanțele dumneavoastră.
.