Cum să câștigi cu banii în 7 pași de copil

Primul pas: Nu mai cheltuiți niciodată bani. Bum. Gata.

Bătaie de joc!

Ce noroc pentru tine, nu asta este direcția acestui articol. Îți putem arăta cum să mergi mai departe cu banii în doar 7 pași de bebeluș folosind un plan al expertului în bani Dave Ramsey. Așa că luați o pereche de șosete în plus, prieteni, pentru că suntem pe cale să batem la ușă. A ta. Off.

Ce sunt pașii de bebeluș ai lui Dave Ramsey?

În primul rând, să răspundem la întrebările arzătoare: Ce sunt acești Baby Steps, oricum? Cine este acest Dave Ramsey? De ce ar trebui să îl ascultați?

Pasii pentru bebeluși au fost creați de Dave Ramsey, un tip care a reușit să revină de la faliment și a devenit un autor de best-selleruri naționale, prezentator de radio și expert financiar. Acești pași spre stabilitate financiară (și încă ceva) au venit din experiența sa personală și din timpul petrecut învățându-i pe alții cum să economisească pentru situații de urgență, să achite definitiv datoriile și să construiască avere. Ei s-au dovedit de nenumărate ori ca fiind pași care funcționează.

Dacă vrei să faci mai bine, să fii mai bun și să trăiești mai bine cu banii, probabil că te uiți la ceea ce pare a fi un munte de muncă pentru a ajunge acolo. Cum urci un munte? Cum ajungi în vârful acelor vise de pe Everest? Un pas (mic) la un moment dat.

Pasul bebelușului 1: Economisiți 1.000 de dolari pentru fondul dvs. de urgență de început

Doar 39% dintre americani pot plăti cash pentru o urgență de 1.000 de dolari.(1) Asta înseamnă că 61% dintre ei se împrumută, vând sau se îndatorează atunci când viața se întâmplă într-un mod de 1.000 de dolari. Și așa se întâmplă. Convertizorul catalitic al mașinii tale se prăbușește. Copilul tău își sparge bărbia și are nevoie de copci de la Urgențe. Mașina ta de spălat nu va mai trăi să se învârtă din nou. Asta e viața. Fiți pregătiți pentru numerar.

Cum: Începeți să economisiți mai mulți bani și să cheltuiți mai puțin. Puteți constitui acea rezervă de 1.000 de dolari mai repede decât credeți – pe bune. Este nevoie doar de puțină concentrare și de multă muncă. Încercați să vindeți lucruri, să tăiați cupoane, să refuzați cheltuielile suplimentare, să vă planificați mesele, să mâncați mai puțin în oraș, să folosiți sau să vindeți carduri cadou vechi și să descărcați aplicații de economisire a banilor. Modalitățile de a câștiga sau de a economisi 1.000 de dolari sunt aproape infinite. Alegeți câteva și apucați-vă de economisit.

Baby Pasul 2: Plătiți toate datoriile (cu excepția casei) folosind Bila de zăpadă a datoriilor

Debitele sunt bune pentru un singur lucru și numai pentru un singur lucru: vă țin pe loc. Dar tu nu vrei să fii ținut în urmă. Vreți să prosperați – și prosperarea începe aici. Aveți 1.000 de dolari economisiți astfel încât, în cazul unei urgențe, să puteți folosi acei bani în loc să vă adânciți în datorii. Acum poți ataca datoriile cu răzbunarea unui cavaler care își salvează regatul de un dragon care scuipă foc. Ucideți acel dragon folosind metoda bulgărelui de zăpadă al datoriilor. Achitați câte o datorie pe rând, de la cea mai mică la cea mai mare, luând avânt până când dați lovitura finală a victoriei, adică deveniți fără datorii.

Cum: Vă amintiți acele trucuri de economisire a banilor din Baby Step 1? Folosiți-le și puneți toți acei bani în plus pentru a învinge datoriile. De fapt, dați căldura mai tare și vedeți cât de economi puteți deveni în timp ce vă aflați în acest pas. Nu este pentru totdeauna, iar când veți trăi fără datorii, veți privi înapoi și veți vedea că efortul a meritat cu totul.

Baby Step 3: Economisiți 3-6 luni de cheltuieli într-un fond de urgență complet alimentat

Datoria a dispărut. La revedere, la revedere, datorie. Vorbim cu tine niciodată. Acum, veți întări acel fond de economii de urgență, astfel încât să fie suficient de puternic pentru a face față unor probleme mai mari, cum ar fi pierderea locului de muncă. Calculați de câți bani ați avea nevoie pentru a trăi timp de trei până la șase luni dacă venitul dvs. obișnuit ar dispărea. (Dacă sunteți o gospodărie cu un singur venit, încercați să ajungeți la „șase luni de cheltuieli”. Gospodăriile cu două venituri pot ajunge la trei). Economisiți această sumă și păstrați-o într-un cont de economii cu dobândă mare sau într-un cont de piață monetară cu privilegii de scriere a cecurilor, astfel încât să puteți face rost de ea în caz de nevoie.

Cum: Aveți deja un model de economisire. Tăiați și atingeți cupoane tot timpul. Ai descărcat atât de multe aplicații de economisire a banilor, încât trebuie să ștergi săptămânal fotografii ale cățelului tău pentru stocare. Ați început să vă preparați propria cafea acasă – și chiar vă place mai mult. Gâfâiți. Așa că mențineți aceste obiceiuri de economisire a banilor și transformați-vă economiile în puternicul castel de bani care este menit să fie.

Pasul 4: Investiți 15% din venitul gospodăriei dvs. în pensie

Plecarea la pensie poate părea problema de mâine. Dar acest tip de gândire vă va lăsa să munciți pentru tot restul vieții. Baby Step 4 demolează această idee și vă pune pe drumul spre anii de aur ai gloriei. Este timpul să începeți să puneți 15% din venitul brut al gospodăriei dvs. în conturi de pensie.

Cum: Iată care este defalcarea simplă. Când începeți acest pas, uitați-vă mai întâi la 401(k) al angajatorului dumneavoastră. Dacă aveți această ofertă, maximizați suma contribuțiilor pe care le puteți pune în acest fond – dacă puteți – care este de 18.500 de dolari pe an din banii dvs. proprii (fără a lua în calcul contribuția angajatorului, dacă aveți una). După aceea, veți apela la întăriri, cum ar fi Roth IRA, care permite până la 5.500 de dolari pe an. Și nu uitați, acel meci al angajatorului nu face parte din cei 15% pe care îi investiți. Este doar un mic bonus drăguț.

Pentru că este atât de confuz, vă sugerăm să nu faceți astfel de mișcări de bani fără să găsiți un profesionist în investiții de încredere. Acești oameni se bucură de jargonul investițiilor, dar știu cum să vă vorbească într-un mod pe care îl puteți înțelege. Ei vă vor asculta preferințele și vă vor ajuta să vă ghidați în călătoria dvs. de investiții, pe măsură ce vă pregătiți să economisiți pentru pensia visurilor dvs.

Pasul 5: Economisiți pentru fondul pentru colegiul copiilor dvs.

Nu aveți copii? Copii complet crescuți și plecați? Puteți sări peste acest pas și treceți la următorul. În caz contrar, este timpul să începeți să cercetați și să puneți bani deoparte pentru ca copiii dvs. să își continue educația. O notă importantă: veți lucra la Pașii copilului 4, 5 și 6 în același timp, dar îi veți începe în ordine.

De ce să așteptați să vă faceți griji pentru copii până după ce începeți să economisiți pentru pensie? Un motiv este că copiii dvs. pot sau nu pot merge la facultate – dar dvs. vă veți pensiona. De asemenea, nu există niciun motiv pentru a-i trimite la universități copleșitor de scumpe care vă vor lăsa în imposibilitatea de a vă plăti facturile atunci când veți renunța la muncă. A pune pensia pe primul loc nu este egoist. Este înțelept.

Cum: În primul rând, analizați posibilitatea de a deschide un cont de economii educaționale (ESA) sau un fond de economii pentru facultate 529.

În continuare, amintiți-vă acest lucru: A merge la facultate fără a face datorii este posibil. Subvențiile și bursele abundă. Și copiii dvs. ar trebui să ia întotdeauna în considerare opțiunile de colegiu în stat și de colegiu comunitar și – la naiba – să lucreze pe tot parcursul școlii pentru a plăti taxele de școlarizare și taxele. Folosind acest Baby Step și toate aceste tactici, copiii dvs. pot obține o diplomă fără datorii.

Baby Step 6: Achitați-vă casa mai devreme

Americanul mediu are o linie bugetară lunară pentru ipotecă de aproximativ 1.400 de dolari.(2) Ce-ar fi dacă aceasta ar dispărea, nu din cauza magiei, ci pentru că v-ați achitat casa – în întregime. Ați încetat să mai închiriați de la compania de creditare, iar acea casă dulce casă este numai a dumneavoastră. Este aproape imposibil de imaginat, într-adevăr. Dar este posibil de realizat, cu adevărat.

Cum: În primul rând, căutați o refinanțare. Aveți o ipotecă pe 30 de ani sau cu rată variabilă? Treceți la una pe 15 ani. Sunt ratele mai bune? Casa dumneavoastră a crescut în valoare? Dacă da, refinanțarea ar putea schimba situația pentru acest pas înainte. Un alt sfat este să faceți o plată suplimentară pentru casă pe trimestru. Îți vei achita ipoteca cu 11 ani mai devreme și vei economisi în jur de 65.000 de dolari numai din dobânzi!

Baby Step 7: Construiește-ți averea și dăruiește

Acum este timpul să îți crești averea dincolo de cele mai nebunești vise,- deși acestea nu vor mai părea atât de nebunești pentru că le vei atinge. Și când o vei face, nu numai că vei trăi ca nimeni altcineva, dar vei fi în poziția de a dărui ca nimeni altcineva. Banii tăi nu vor fi blocați în datorii, ipoteci sau griji. Vor fi liberi să îi împarți cu organizațiile caritabile preferate sau cu biserica ta. Puteți fi într-o poziție de generozitate ușoară. Ce sentiment frumos va fi acesta.

Cum: Vă amintiți de 401(k) și Roth IRA? Max. Ei. Out. Pe măsură ce fondul dvs. de pensionare crește, folosiți-vă averea rămasă pentru a vă distra și a-i ajuta pe alții. Oh, și încercați să nu stricați aplicația noastră EveryDollar cu toate acele zerouri. Vă rugăm și vă mulțumim.

De ce ar trebui să urmez pașii Baby Steps în această ordine?

Pentru a vă concentra asupra unui singur obiectiv la un moment dat

În timp ce vă uitați la toate obiectivele bănești din viitorul dumneavoastră, este copleșitor – atât de multe de făcut, atât de puțin timp. Dar există timp și există o cale dovedită pentru a împărți aceste obiective în bucăți ușor de gestionat și de realizat, care vă va pregăti pentru succes. Pentru că nu uitați: Cum urci un munte? Un pas (de bebeluș) la un moment dat.

Pentru a evita să intri din nou în datorii

Rețineți că primii trei pași de bebeluș se referă la evitarea și achitarea datoriilor. Ei vă propulsează spre un stil de viață fără datorii ca o rachetă a succesului. Primul fond de urgență de 1.000 de dolari este combustibilul de pornire, care vă menține în mișcare și vă face să vă simțiți în continuare în siguranță, în timp ce vă eliminați datoriile. Iar acel fond complet pe care l-ați economisit la Baby Step 3 înseamnă că aveți întotdeauna bani la îndemână, astfel încât nici nu vă gândiți să vă întoarceți la obiceiurile de a vă împrumuta. 3 . . . 2 . . . 1 . . . . . explodează pentru a fi setat împotriva datoriilor.

Pentru a vă păstra prioritățile sub control

Momentul pare adesea cel mai important lucru. Acest mod de gândire ne poate face să plătim mult prea mult pentru petrecerea de ziua de naștere a copilului nostru pe tema unicornului – completată cu un tort cu patru etaje acoperit cu un unicorn dansator din fondant și curcubee cu sclipici comestibil. A-ți învăța copiii valoarea economisirii și a renunțării la datorii este un cadou mai bun decât unul pe care îl împachetezi cu o fundă sclipitoare uriașă, indiferent cât de bine vor arăta toate acele poze de la petrecere pe Instagram.

De fapt, este un cadou mai bun pentru tine însuți decât acele căști fanteziste cu margini aurii care îți amintesc să faci lucruri precum să duci gunoiul. Acești Baby Steps vă ajută să vă stabiliți și să vă concentrați pe un adevărat standard de viață mai bună, unul care merge dincolo de social media și se concentrează pe ceea ce contează cu adevărat.

Pentru a vă urmări și sărbători progresul

Când ajungeți la linia de sosire a unuia dintre acești Baby Steps, este timpul să sărbătoriți. Serios. Dă-ți o petrecere (low-cost)! Invitați-vă prietenii. Creați un dans special de sărbătorire în familie. Nu va lua lumea cu asalt ca „Macarena”, dar vă va lua viața cu asalt.

Când parcurgeți câte un Baby Step la un moment dat, puteți să vă observați îmbunătățirile, să vă aplaudați realizările și să știți ce urmează. Pentru că după un Baby Step vine următorul.

Pas. Pas. Pas. Salvează. Învinge. Succeed.

Ce ar trebui să fac pentru a începe cu Baby Steps?

Buget.

Nu vă bucurați că răspunsul este simplu?

Începeți cu un buget. Astăzi. Acesta este ceea ce noi numim Baby Step 0 și este pasul din care nu te oprești niciodată. Un buget vă arată unde se duc banii dvs. de fapt, astfel încât puteți începe să le spuneți unde doriți să se ducă. Un buget stabilește o responsabilitate naturală față de tine însuți. Un buget creează obiective.

Cunoștințe. Împuternicire. Responsabilitate. Obiective. Toate acestea sunt vitale dacă vreți să ajungeți acolo unde vă doriți în viață și cu banii dumneavoastră. Și toate acestea vin atunci când faceți un buget.

Așa că începeți cu un buget.

Și avem unul gratuit, care se întâmplă să fie cel mai bun. Whoop whoop. Așa este. Aplicația EveryDollar este exact instrumentul de care aveți nevoie, indiferent de pasul pe care începeți. De la început până la sfârșit, veți avea nevoie de un buget.

Așa că începeți de aici. Configurați-vă bugetul EveryDollar astăzi.

P. S. Vă faceți deja un buget cu EveryDollar? Haideți, voi! Urmărești aceste tranzacții cu o ferocitate de neegalat de Beyoncé în turneu? Fă-o. Cine conduce lumea? Bugetarii.