Cele mai bune investiții pe termen scurt pentru a-ți crește banii

Aproape fără excepție, orice consilier financiar vă va spune să investiți pe termen lung. În 90% din cazuri, obiectivul final al oamenilor este de a avea o pensie confortabilă. Chiar și cele mai bune investiții pe termen scurt pur și simplu nu sunt modalitatea de a ajunge acolo. Echilibrul dintre risc și recompensă pentru fiecare dintre ele este diferit, dar, ca instrumente financiare, pur și simplu nu sunt concepute pentru a se potrivi cuiva care privește cu douăzeci sau treizeci de ani înainte.

Câteodată, totuși, fie că economisiți pentru o achiziție majoră, fie că aveți nevoie doar de un loc unde să parcați temporar banii proveniți dintr-un câștig neașteptat, următoarele 6 până la 24 de luni sunt tot ceea ce trebuie să vă preocupe. Unii oameni consideră că orice strategie de investiții cu un orizont mai mic de 5 ani este „pe termen scurt”; cifra standard de 12 luni este, de fapt, un număr arbitrar din lumea contabilității de afaceri.

Ce sunt investițiile bune pe termen scurt?

Dintr-un anumit punct de vedere, definiția unei „investiții pe termen scurt” este pur și simplu numele său: este cea mai bună modalitate de a investi bani pe termen scurt pentru a atinge oricare ar fi obiectivele tale financiare. Mai frecvent, însă, investițiile pe termen scurt au următoarele caracteristici:

Toate opțiunile de investiții pe termen scurt au o lichiditate relativ ridicată

Poate că nu veți putea extrage fonduri din vehiculul de investiții ales de dumneavoastră la un bancomat, dar probabil că veți putea avea acces la banii dumneavoastră solicitându-i cu 30 până la 90 de zile în avans sau vânzând activul sau instrumentul care reprezintă investiția. Atenție, însă: probabil că se aplică o taxă de penalizare sau un fel de reducere. Aceasta ar trebui să fie ultima dvs. soluție, mai ales că oricum veți vedea întreaga sumă în câteva luni. Ar putea fi mai bine să solicitați un împrumut personal în loc să investiți acum.

Riscurile reduse sunt de obicei o cerință

Cu majoritatea investițiilor bune pe termen scurt, fie vi se garantează recuperarea banilor, fie cel puțin nu veți pierde ferma. Acest lucru este valabil chiar dacă ratele dobânzilor scad sau dacă piața bursieră calcă pe o coajă de banană. Atunci când luați în considerare în mod deschis unde ar trebui să-mi pun banii o viziune pe termen lung a unei investiții, aveți timp pentru ca aceasta să se recupereze după o scădere; nu este așa într-un interval de timp mai scurt. Unii oameni, însă, nu au nevoie doar de un loc unde să-și parcheze banii; ei vor să-i vadă crescând cât mai mult într-un an, chiar dacă asta înseamnă să riște pierderi.

Renturile nespectaculoase sunt normale

Ca reversul acceptării riscului doar limitat, investițiile pe termen scurt, cu randament ridicat, sunt relativ rare. Fie că este garantată sau variabilă, dobânda pe care o vor obține banii dumneavoastră este, în general, puțin mai bună decât un cont de economii tradițional. Randamentele bonurilor de trezorerie sunt un punct de referință tipic atunci când se compară performanța diferitelor tipuri de investiții pe termen scurt, dar acestea nu urmăresc neapărat foarte îndeaproape ratele dobânzilor oferite de bănci. Acest lucru înseamnă, cel puțin în prezent, că ați fi norocos dacă ați reuși să învingeți inflația – pur și simplu nu este o economie a economiștilor.

Exemple de când (și când nu) să iei în considerare chiar și cele mai bune investiții pe termen scurt în 2021

• Tocmai ați primit o sumă forfetară de bani: o moștenire, un plan de pensii pe care ați fost forțat să îl lichidați dintr-un motiv sau altul, sau poate ați câștigat la loterie. Fiind responsabil din punct de vedere financiar, doriți să investiți 100 de dolari în vederea încasării în 10 sau 20 de ani în viitor, dar doriți, de asemenea, să aveți timp să vă faceți temele.
• Sumele pe care le-ați ascuns în contul de economii în fiecare lună s-au acumulat într-o sumă substanțială. Este timpul să vă uitați la modalități sigure de a câștiga mai multă dobândă pentru acești bani.
• Să economisiți pentru un obiectiv specific, poate o nuntă sau o mașină nouă, și nu vreți să aveți tentația de a avea acei bani acolo unde puteți ajunge ușor la ei. Cu toții am trecut prin asta.
• Vrei să începi să investești în imobiliare, fie singur, fie ca parte a unui consorțiu. De asemenea, ești suficient de inteligent ca să știi că, în cazul proprietăților, îți faci banii când cumperi, nu când vinzi. Așteptați să apară oportunitatea potrivită și aveți nevoie de un loc în care să vă depozitați capitalul, de unde să îl puteți încasa în două sau trei săptămâni.

Nu ar trebui să optați pentru o investiție pe termen scurt dacă:

• Dacă aveți în bancă mai puțin de 3 sau, ideal, 12 luni de cheltuieli de trai, este prea devreme să începeți să vă gândiți la investiții. Aceasta este perna dvs. de urgență și s-ar putea să aveți nevoie să trageți din ea în grabă.
• Poate că știți sau bănuiți că urmează să aveți o cheltuială majoră. Dacă, să zicem, Fiscul vă pune întrebări cu privire la ultima dumneavoastră declarație, este mai bine să așteptați până când știți cum va arăta fluxul de numerar în lunile următoare.
• În cazul în care sunteți rezonabil de mulțumit de rata dobânzii pe care o obțineți acum și probabil că veți dori să accesați acele fonduri într-un timp scurt. Adesea vă costă un mic procent din suma totală pentru a muta banii dintr-un loc în altul, astfel încât aceste comisioane ar trebui să fie incluse în planificarea dumneavoastră.

Nota importantă:

Câteva dintre opțiunile descrise mai jos implică o cantitate mai mare de risc decât își doresc probabil majoritatea investitorilor amatori inteligenți. Unele dintre ele se încadrează ferm în categoria „alternative”, pe care chiar și persoanele cu o mare experiență financiară tind să le evite. Acest articol oferă un scurt instantaneu al unora dintre cele mai bune locuri de economisire a banilor de pe piață și își propune să ofere un spectru larg al celor mai bune investiții pe termen scurt pe care le poate oferi 2021, inclusiv unele la care în mod normal nu v-ați gândi. Niciuna dintre cele de mai jos nu trebuie să fie luată ca o recomandare potrivită pentru tine personal. Ar trebui să căutați cu adevărat un sfat competent, adaptat situației și obiectivelor dvs. financiare, înainte de a lua orice decizie financiară majoră.

Plătirea datoriilor existente este cel mai bun mod de a investi 20 000 de dolari pe termen scurt!

Dacă vi s-ar arăta o oportunitate de investiție care este 100% garantată și care, de asemenea, are o rată mare a dobânzii, ați fi un prost dacă ați refuza, nu? De ce, atunci, mulți oameni încep să investească în timp ce încă au datorii costisitoare?

Dacă cineva vă recomandă să faceți exact asta, întrebați-l dacă lucrează pe bază de comision. Aruncați o privire la următorul calcul pentru a vedea ce se întâmplă atunci când Jimmy Jules are 10.000 de dolari și alege să-și achite datoria, cu cea mai mare rată a dobânzii mai întâi, față de a investi într-un instrument convențional pe termen scurt:

Se poate să vi se pară că a avea 450 de dolari în plus la sfârșitul anului nu este chiar atât de mult. Totuși, aceasta este doar una dintre deciziile financiare pe care prietenul nostru Jimmy le va lua în această perioadă, iar aceste sume se adună foarte repede.

Conturile de economii online cu randament ridicat sunt probabil mai bune decât cele pe care le folosești acum

Te-ai întrebat vreodată de ce băncile își înlănțuie pixurile? Ele, la fel ca noi toți, încearcă doar să economisească bani, un Bic la un moment dat.

Mochetele de pluș, fațadele de marmură și campaniile publicitare masive pe care unele bănci le folosesc pentru a proiecta o atmosferă de încredere nu sunt ieftine. Clienții băncii finanțează astfel de podoabe cu comisioane de tranzacție – practic, plătiți pentru ca ele să se promoveze – pe dumneavoastră!

Băncile exclusiv online au cheltuieli generale mult mai mici și chiar și băncile tradiționale au descoperit că administrarea conturilor online le costă mult mai puțin. Unele dintre aceste economii sunt transferate clienților lor sub forma unor rate ale dobânzii mai mari: în afară de achitarea datoriilor mai întâi, trecerea contului la ele este una dintre cele mai ușoare și mai bune opțiuni de investiții pe termen scurt pe care le puteți îmbrățișa în 2021.

În prezent, rata medie națională a dobânzii pentru conturile de economii este de numai 0,1%. Inflația este de 1,9%, ceea ce înseamnă că, în termeni reali, pierzi de fapt bani în loc să câștigi. Conturile online oferă adesea rate de 2% sau chiar mai mari: banii dumneavoastră vor câștiga 2,3% (APY) la HSBC, cu puține condiții. Presupunând că începeți cu cel puțin 25.000 de dolari și/sau depuneți 100 de dolari în fiecare lună, CIT va ajunge la 2,4%.

Nu vă lăsați, totuși, luat prin surprindere de deschiderea unui cont care are doar o rată mare a dobânzii: unele bănci online percep zero comisioane de tranzacționare, în timp ce altele nu permit retrageri de la bancomat (în schimb, trebuie să transferați banii într-un cont curent). De asemenea, asigurați-vă că banca este asigurată de FDIC. Acest lucru înseamnă că guvernul vă va rambursa toți banii din cont, chiar dacă banca dă faliment.

Certificatele de depozit nu sunt investiții cu randament ridicat pe termen scurt, dar ele continuă să ticăie

Așa cum a învățat pe propria-i cheltuială iepurele din poveste, uneori cursa se câștigă încet și sigur, nu rapid și spectaculos. Dacă v-ați luat ideile despre investiții din filmul „Lupul de pe Wall Street”, probabil că CD-urile nu vă vor atrage, dar merită să le aruncați o privire pentru oricine altcineva, atât pentru investitorii nesofisticați, cât și pentru cei experimentați.

Ideea de bază din spatele certificatelor de depozit este că băncile trebuie să controleze o anumită cantitate de numerar al deponenților pentru a rămâne în afaceri. Dacă au o mulțime de bani ai altora la îndemână și sunt rezonabil de sigure că vor rămâne acolo unde sunt pentru o vreme, pot folosi acești bani pentru a face investiții cu randament ridicat, inclusiv pentru a acorda împrumuturi.

Aceste depozite reprezintă un pasiv pentru bancă – ele datorează banii clienților lor, mulți dintre aceștia putându-i retrage instantaneu. Dacă are loc o „fugă la bancă” și o cantitate mare de numerar depus este retrasă rapid, banca ar putea efectiv să rămână fără bani lichizi și să fie în imposibilitatea de a onora unele dintre acordurile sale.

Pentru a limita acest risc, băncile vă vor plăti, în esență, să vă păstrați banii la ele dacă promiteți că nu îi veți retrage pentru o anumită perioadă de timp. Aceasta poate fi de la o lună până la 5 ani, pentru perioade mai lungi plătind rate mai mari ale dobânzii. Totuși, acestea nu sunt grozave: așteptați-vă să vi se ofere în jur de 0,8% pentru un CD pe 12 luni. Pe de altă parte, cel puțin FDIC garantează CD-urile până la 250.000 de dolari, așa că, chiar dacă banca se prăbușește la propriu, vă veți primi banii înapoi plus dobânda.

Shopping around: există diferențe uriașe în ceea ce sunt dispuse să vă ofere diferite bănci. În acest moment, BMO Harris oferă 2,75% pentru certificate de depozit pe 1 an (minim 1.000 de dolari), în timp ce Barclays poate face 2,6% fără minim.

Fonduri mutuale de piață monetară: O opțiune solidă pentru a investi câțiva 10.000 de dolari

La fel cum ați schimba dolari cu euro (sau orice altceva) atunci când călătoriți, există, de asemenea, schimburi în „bani de acum” și „bani de atunci”. Este exact ceea ce se întâmplă atunci când o bancă vă acordă un credit ipotecar sau un împrumut pe termen scurt și, exact în același mod, „now-money” valorează mai mult decât „then-money” – cu alte cuvinte, dobânda.

Când o companie sau un guvern nu dispune imediat de suficiente lichidități pentru a-și acoperi cheltuielile pe termen scurt, apelează la piața monetară. Deoarece acest deficit este doar temporar și au suficiente active pentru a-și acoperi pasivele (doar că nu într-o formă pe care să o poată folosi chiar în acest moment), piețele monetare sunt investiții extrem de sigure. Instrumentele pieței monetare sunt similare cu obligațiunile, dar cu o excepție importantă: de obicei, acestea ajung la scadență în cel mult un an.

Aceste tranzacții sunt prea complicate pentru ca o persoană fizică să se descurce, dar există o soluție simplă: investiția într-un fond mutual. Aceasta înseamnă că vă păstrați banii într-o instituție administrată în mod profesionist, care caută oportunități în timp ce încasează un mic comision. Spre deosebire de multe alte investiții, o acțiune valorează întotdeauna nominal 1 dolar; orice câștig este plătit sub formă de dividende. Acest lucru duce la un considerent important: fondurile de piață monetară sunt foarte reticente în a „sparge banul” și a-și devaloriza acțiunile. Cu alte cuvinte, obiectivul lor principal este să nu piardă bani, nu să urmărească cele mai mari rate ale dobânzii. Ele oferă randamente mai bune decât conturile de economii, dar nu sunt asigurate la nivel federal.

Din moment ce aceste fonduri acordă împrumuturi unor corporații cu probleme de lichidități mai degrabă decât unor persoane fizice, ele lucrează cu sume mari. Acest lucru înseamnă că se aplică sume minime de depunere (în esență, doar pentru a le menține costurile de administrare la un nivel scăzut), dar un cont de piață monetară este una dintre cele mai bune modalități de a investi 20.000 de dolari pe termen scurt, dacă îi aveți. Dacă această sumă este prea mare, întrebați banca dumneavoastră ce fel de conturi de piață monetară oferă. Acestea sunt un fel de hibrid între un fond mutual de piață monetară și un cont tipic de economii sau de cecuri.

Bilanțuri T: The Neaest Thing to Rock-Solid

Guvernul Statelor Unite, ca aproape toate guvernele, trebuie să împrumute bani pentru a supraviețui. Una dintre modalitățile prin care face acest lucru este prin vânzarea viitoarelor venituri fiscale către investitorii de astăzi, sub formă de bonuri de trezorerie.

Dobanda pe care o poartă aceste instrumente este stabilită la licitațiile săptămânale la care sunt emise. (Din punct de vedere tehnic, aceasta este de fapt o reducere: dacă cumpărați un bon de trezorerie de 10.000 de dolari la 0,2%, plătiți 9.980 de dolari pentru el și primiți zece mii de dolari la scadență). Ele ajung la scadență în orice perioadă, de la patru săptămâni până la un an. Deoarece sunt garantate de „deplina credință și credit” a guvernului, încrederea în ele este atât de mare încât sunt adesea numite „fără risc”.

Principalul dezavantaj al acestui tip de investiție este că randamentele sunt foarte mici în comparație cu, să zicem, CD-urile. Puteți licita pentru bonurile de trezorerie direct pe site-ul Trezoreriei. Dacă preferați să vă păstrați banii la nivel local, puteți găsi, de asemenea, instrumente similare (dar, de obicei, pe termen mai lung) emise de guvernele municipale și de stat.

Obligațiunile guvernamentale străine pot fi, de fapt, cel mai bun mod de a investi bani pe termen scurt

La fel cum Unchiul Sam împrumută bani, inclusiv de la oameni obișnuiți ca dumneavoastră, și alte guverne o fac. Diferența este următoarea: Titlurile de stat și obligațiunile americane sunt, dacă îmi scuzați jocul de cuvinte, standardul de aur al datoriei guvernamentale. Alte țări, în special cele din lumea a treia sau cele care suferă de instabilitate politică, nu sunt la fel de sigure că își vor rambursa împrumuturile la timp. Obligațiunile guvernamentale străine se numără printre cele mai bune strategii de investiții pe termen scurt dacă nu sunteți sigur ce să faceți cu banii lichizi.

Ca întotdeauna, însă, acest risc crescut înseamnă că trebuie să ofere rate ale dobânzii mai mari pentru a-i face pe investitori să muște. Aruncați o privire la tabelul de mai jos:

Toate obligațiunile de mai sus sunt de vânzare pentru investitorii de retail, dar trebuie să vă faceți temele cu și mai multă sârguință decât de obicei cu acest tip de investiții. În special, este greu să vă dați seama ce se întâmplă cu adevărat într-o țară de care nu ați auzit niciodată, presupunând că o puteți găsi chiar și pe o hartă. Poveștile pe care le veți vedea în mass-media occidentală pur și simplu nu vă oferă suficiente informații de fond pentru a înțelege situația politică și economică din locuri îndepărtate ca acestea și nici în ce direcție este posibil ca lucrurile să se îndrepte în următoarele 6-12 luni. De asemenea, unele dintre aceste obligațiuni sunt denominate în moneda locală, ceea ce înseamnă că o schimbare a valorii sale în dolari vă va afecta sau vă va ajuta.

Pe de altă parte, este posibil ca unele dintre aceste țări să sufere pur și simplu de un sentiment advers – un sentiment instinctiv pe care îl au majoritatea investitorilor și care poate să se bazeze sau nu pe nimic. Rețineți: randamentele mari implică riscuri mari, dar aceasta nu este o corelație unu la unu. Investitorii inteligenți găsesc dezechilibrele de evaluare pe care alții le văd abia câteva luni mai târziu. Dacă credeți că aveți inteligența necesară pentru a face acest lucru… ei bine, sunt banii dvs. de riscat. Alternativ, ați putea prefera să cumpărați acțiuni într-un fond american de obligațiuni străine, care gestionează în mod activ aceste investiții înșelătoare în numele dumneavoastră.

Obligațiuni corporative: Uneori bune, uneori rele, uneori urâte

Cele trei categorii tradiționale de investiții sunt acțiunile, obligațiunile și „numerar și echivalente”. Ultimul este în principal un termen contabil care precizează unde ajung aceste active în bilanțul unei companii; toate investițiile pe termen scurt (mai puțin de douăsprezece luni) intră, din punct de vedere tehnic, în această categorie. Acțiunile, deși unii oameni le folosesc ca o investiție cu randament ridicat pe termen scurt, sunt riscante, dificil de înțeles și, de obicei, este mai bine să fie păstrate timp de mai mulți ani.

Acestea, pentru investitorii obișnuiți de retail, rămân obligațiunile. Acestea nu sunt la fel de sigure ca fondurile de piață monetară, dar mult mai puțin riscante decât acțiunile sau investițiile alternative. Ele sunt emise de guverne, dar și de întreprinderi private. În timp ce acestea apelează la piața monetară pentru lichidități rapide, pe termen scurt, ele emit obligațiuni pe termene mai lungi, poate pentru a finanța o extindere a operațiunilor lor.

Deși modul în care sunt redactate aceste contracte variază, aranjamentul obișnuit este ca investitorul să predea o sumă forfetară. Societatea emitentă efectuează apoi plăți de dobândă la intervale specificate (semestrial sau trimestrial) și returnează principalul la scadența obligațiunii. Fiecărei obligațiuni i se atribuie un rating de credit, de obicei de către Moody’s sau Standard & Poor, care este un mod foarte fiabil de a vedea dacă randamentul oferit este corect.

Obligațiunile au nevoie de mai mulți ani pentru a ajunge la scadență (obligațiunile cu o scadență de 270 de zile sau mai puțin sunt denumite efecte comerciale), dar sunt, de asemenea, o investiție pe termen scurt, deoarece pot fi vândute cu ușurință. Din păcate, nu există o piață centrală pentru ele, așa cum există pentru acțiuni. Va trebui să mergeți la un broker și, dacă nu aveți încredere implicită în el, să vizitați site-ul Autorității de Reglementare a Industriei Financiare pentru a verifica dacă primiți un preț corect.

Obligațiuni nesigure: Scraping the Bottom of the Barrel?

Companiile mai mici, sau cele aflate în dificultate, au un profil de risc și un rating de credit complet diferit și, prin urmare, trebuie să muncească mult mai mult pentru a împrumuta bani. Deși sunt asemănătoare cu obligațiunile normale în majoritatea aspectelor, obligațiunile „de mare randament” sau speculative pe care le emit pot oferi rate ale dobânzii de până la 10% sau mai mult – dar există un dezavantaj.

Obligațiunile de mare randament nu sunt, ar trebui să se înțeleagă foarte clar, pentru toată lumea și, cu siguranță, nu sunt recomandate nimănui care are probleme cardiace. Există o șansă substanțială să pierdeți – nu doar 10% sau cam așa ceva din capital, ci tot capitalul dumneavoastră. Nu este un vehicul de investiții pe termen scurt în care v-ați plasa economiile de-o viață. Cu toate acestea, această clasă de active este atât de des trecută cu vederea încât merită menționată aici – dacă contul dvs. bancar poate absorbi pierderea potențială și aveți o oarecare încredere în compania respectivă, ați putea alege să vă asumați riscul.

Un lucru, în special, trebuie subliniat aici: sectorul de afaceri american, în ansamblu, este extrem de îndatorat în acest moment. În vremuri normale, rata de nerambursare a obligațiunilor speculative este cu mult sub 10%, dar dacă economia se lovește de un hop de viteză, este probabil că dominoul va începe să se prăbușească, iar obligațiunile de tip junk vor fi primele care vor cădea.

Roth IRA: De fapt, pentru pensionare, dar acolo pentru tine dacă ai nevoie

Roth IRA au fost de obicei menționate în aceeași ordine de idei cu planurile 401(K), diferența majoră fiind că contribuțiile la primele sunt impozitate acum, în timp ce 401(K) sunt neimpozabile până când începi să retragi bani. Ca atare, este menit ca un vehicul de economisire pentru pensionare, dar poate servi ca un fel de investiție pe termen scurt cu juriu.

Ca și în cazul unui 401(K), puteți retrage bani dintr-un Roth IRA fără a fi pasibil de penalități sau a plăti impozit pe ceea ce luați. În general, puteți solicita în orice moment orice sumă de fonduri până la ceea ce ați plătit deja în acest tip de IRA, în orice moment, dar câștigurile (adică plățile de dobândă) nu pot fi atinse până când nu aveți 59½ ani și ați avut contul timp de cel puțin 5 ani.

Dacă aveți nevoie de acces la partea de câștiguri din contul dvs. (care poate fi destul de substanțială dacă îl aveți de 20 de ani sau mai mult), lucrurile devin puțin mai complicate. S-ar putea să trebuiască să plătiți un impozit pe venit, precum și o suprataxă de 10% pentru tot ceea ce ați investit, cu excepția a ceea ce ați investit. Există totuși câteva excepții:

• Beneficiarul este mort sau are o invaliditate permanentă;
• Retragerea (retragerile) este pentru a plăti cheltuieli medicale (se aplică condiții suplimentare);
• Îți cumperi prima casă;
• Retragerea este pentru a acoperi cheltuielile de la facultate, inclusiv manualele și altele asemenea.

Regula privind retragerile Roth IRA „calificate” și „necalificate” poate deveni destul de complicată. Oricine poate merge la bancă și să cumpere un certificat de depozit sau să deschidă un cont pe piața monetară, dar este o idee bună să discutați cu un profesionist înainte de a vă atinge IRA, sau 401(K) de altfel.

Metale prețioase: Where to Invest 50k for 1 Year When Nobody Knows What’s Going to Happen

Momentul în care aurul strălucește, dacă îmi scuzați jocul de cuvinte, este atunci când există o incertitudine majoră în jurul soartei dolarului american, care este încă efectiv moneda de rezervă a lumii. Mulți dintre voi își vor aminti cel mai bun exemplu recent în acest sens, și anume ceea ce s-a întâmplat în timpul crizei din 2008:

O creștere cu 250% a valorii în 3 ani nu este cu siguranță ceva de neglijat.

O singură modalitate de a investi în aur și argint este de a cumpăra bijuterii, dar acest lucru este problematic. Valoarea unui colier nu este determinată doar de cantitatea de lucruri strălucitoare pe care o conține și, de asemenea, nu este foarte lichidă – adică mai greu de vândut pentru o sumă corectă.

O modalitate mai bună este de a cumpăra acțiuni într-un EFT bazat pe aur , care urmărește îndeaproape prețul aurului. Important este că acestea au echipe de management profesioniste capabile să profite de fluctuațiile pieței pe măsură ce acestea se produc.

Peer-to-Peer Lending: Faceți bani fiind un bun vecin

Băncile au început ca locuri în care o mulțime de oameni puteau depune fiecare câte un pic de bani, care puteau fi apoi împrumutați altora cu dobândă. Câștigurile realizate în acest fel erau împărțite între banca însăși și clienții săi. Împrumuturile de la egal la egal urmează cam același concept – doar că fără banca propriu-zisă.

Cea mai importantă diferență între cele două sisteme este că, spre deosebire de un sistem centralizat, împrumuturile de la egal la egal nu distribuie neapărat riscul de neplată al creditorului între mai multe persoane diferite. În general, veți face împrumutul către o altă persoană, ceea ce înseamnă că va trebui să cercetați singur afacerea și să evaluați cât de probabil este ca aceasta să fie capabilă să ramburseze banii pe care îi investiți în ea. Cu toate acestea, este posibil ca mai mulți investitori să își pună în comun fondurile pentru a finanța un împrumut mare – puteți solicita chiar și împrumuturi pentru locuințe.

Platforma pe care o alegeți ajută oarecum la atenuarea riscului: detaliile împrumutatului sunt verificate, istoricul său de credit este evaluat și se sugerează o rată a dobânzii corectă. În funcție de serviciul online pe care îl utilizați, acest lucru va reflecta:

• Calificativul său de credit;
• Suma care urmează să fie împrumutată și cât timp are de rambursat;
• Nivelul de educație și statutul de angajare;
• Scopul împrumutului și dacă se furnizează garanții.

Pentru deranjul lor, platforma ia, de obicei, 1% (din valoarea dobânzii, nu din principal). Spre deosebire de o bancă, ei nu gestionează fiecare împrumut pe care îl facilitează. Ei fac doar verificări de bază ale creditării potențialilor împrumutați și acționează ca un serviciu de potrivire. Unele au un fel de asigurare împotriva nerespectării împrumuturilor, dar, în general, trebuie să luați orice măsuri pe care le considerați adecvate pentru a vă proteja.

Criptomonedele

Monedele electronice, blockchains, ofertele inițiale de monede: dacă nu înțelegeți ce sunt acestea cu adevărat, nu vă faceți griji: puțini sunt cei care înțeleg, astfel că, cercetând și investind acum, puteți .

Monezile criptografice oferă posibilitatea unor randamente astronomice, dar se pot prăbuși la fel de repede, adesea fără niciun motiv aparent:

Mai mult de o persoană fie și-a pierdut cămașa, fie a făcut bani serioși jucând pe piața criptografică. Chiar dacă știi ce faci, acest lucru seamănă mai mult cu un joc de noroc decât cu o investiție, dar s-ar putea să vrei să pui o sumă mică de bani în aceste monede nou-însuflețite, doar în cazul în care acestea vor exploda luna viitoare – apoi să iei profitul și să ieși.

Cum să-ți gestionezi investițiile pe termen scurt cu randament ridicat

Riscul și cât de mult ar trebui să tolerezi

Să spunem că te întrebi unde să investești 50.000 de dolari pentru 1 an. Vrei randamente uluitoare împreună cu o siguranță de fier… dar dacă ai aruncat măcar o privire la restul acestui articol, știi că acest lucru nu se va întâmpla.

Înainte de a te decide asupra unei strategii de investiții, primul lucru pe care trebuie să îl stabilești este cât de mult risc ești dispus să accepți. Ca regulă generală, cu cât sunteți mai în vârstă (și, prin urmare, cu cât aveți mai puțin timp la dispoziție pentru ca tezaurul dvs. de pensii să își revină după un eșec), cu atât mai conservator doriți să fiți. Pentru a pune același concept într-un mod ușor diferit: dacă sunteți aproape de a fi nevoit să vă alimentați în loc să vă construiți portofoliul, sau dacă nu aveți un venit constant, gândiți-vă foarte bine la suma maximă pe care vă puteți permite să o pierdeți. Cu unele dintre investițiile descrise mai sus, puteți pierde literalmente 100% din banii pe care îi investiți. Acestea nu sunt locuri bune pentru a vă depozita întregul cuib pentru câteva luni.

Diversificarea: A nu fi prins cu pantalonii în vine

În strânsă legătură cu ideea de risc este cea de diversificare sau, în termeni mai simpli, de a nu-ți pune toate ouăle în același coș. În mod ideal, vă veți împărți banii între mai multe investiții care comportă diferite grade de risc, dintre care unele vor crește de obicei când altele vor scădea. Dacă ratele dobânzilor cresc, de exemplu, valoarea proprietăților poate scădea, în timp ce obligațiunile cu dobândă variabilă cresc în valoare. Să analizăm modul în care două scenarii arbitrare o vor afecta pe Nicole Nibblesticks, care a plasat 20% din cei 100.000 de dolari ai săi într-un instrument volatil și restul într-unul mai stabil:

Chiar dacă acestea reprezintă două economii foarte diferite, ea reușește totuși să își protejeze banii folosind puterea diversificării.

Dacă coșul pe care îl alegeți pentru cuibul dvs. este unul destul de durabil, cum ar fi bonurile de trezorerie sau CD-urile, nu trebuie să vă pierdeți somnul cu privire la soarta sa, dar nici nu veți obține cele mai bune randamente posibile. Dacă vă plasați toți banii liberi în ceva mai profitabil, dar incert, există o șansă bună să primiți o lovitură majoră.

Peste toate, atunci când vă gestionați investițiile pe termen scurt, faceți calculele. Nu încredințați nimănui altcuiva acest lucru, mai ales dacă încearcă să vă vândă ceva – majoritatea „consultanților” financiari lucrează pe bază de comision și nu se preocupă neapărat să vă ajute să luați cele mai bune decizii.

Cuvinte finale

Sperăm că ați găsit cele de mai sus informative, sau cel puțin interesante. Încercăm să privim subiecte ca acestea din toate unghiurile. La urma urmei, o persoană în vârstă de 60 de ani, care este căsătorită și deține propria casă, va avea priorități diferite față de cineva care tocmai a terminat facultatea. Indiferent care dintre ele vă descrie mai bine situația, există o mulțime de lucruri pe care toată lumea ar trebui să le știe despre finanțele personale. Dacă doriți mai multe sfaturi clare și practice, vă rugăm să vă abonați folosind formularul de mai jos.

Subscribe

Criptomonede / Obligațiuni cu randament ridicat / Împrumuturi de la egal la egal / Roth IRA / Titluri de stat

.