Când încheiați un contract de credit ipotecar, creditorul dvs. poate înființa un cont escrow ipotecar în care o parte din plata lunară a împrumutului este depusă pentru a acoperi unele dintre costurile asociate cu deținerea unei case. Aceste costuri pot include, dar nu se limitează la impozitele imobiliare, primele de asigurare și asigurarea ipotecară privată. Această practică asigură efectuarea la timp a plăților către terți, cum ar fi autoritățile fiscale din județ și companiile de asigurări.
Cum funcționează un cont escrow?
Pentru a înființa contul escrow ipotecar, creditorul va calcula plățile anuale de impozite și asigurări, va împărți suma la 12 și va adăuga rezultatul la extrasul dvs. lunar de credit ipotecar. În fiecare lună, creditorul depune partea de escrow din plata ipotecii dvs. în cont și vă plătește primele de asigurare și impozitele imobiliare atunci când acestea sunt scadente. Creditorul dumneavoastră poate solicita o „rezervă de garanție”, așa cum permite legea statului, pentru a acoperi costurile neprevăzute, cum ar fi o creștere a impozitelor. În cazul în care sumele estimate sunt mai mari decât cele necesare în realitate, soldurile excedentare vă vor fi rambursate sau creditate.
Puteți evita escrow?
Câțiva creditori vă vor permite să plătiți singuri impozitele și asigurările, făcându-vă responsabil pentru economisirea fondurilor și plata la timp. Băncile folosesc, în general, raportul împrumut/valoare (LTV) pentru a determina dacă împrumutul dvs. ipotecar va necesita un cont escrow, iar debitorii a căror valoare a creditului ipotecar reprezintă 80% sau mai puțin din valoarea casei pot, de obicei, să evite escrow-ul dacă doresc acest lucru. Cu toate acestea, dacă, în calitate de cumpărător, aveți mai puțin de 20% din capitalul propriu, trebuie să aveți un cont escrow. Împrumuturile garantate de Federal Housing Administration (FHA) și de Veterans Affairs (VA) vă cer, de asemenea, să aveți un cont escrow pentru aceste cheltuieli.
.