Transcript
Știați că Umbrella și Excesul de răspundere civilă nu sunt, de fapt, același lucru?
Se poate crea confuzie pentru că sunt enumerate împreună într-o singură secțiune a formularului COI Accord 25, dar, de fapt, fiecare dintre ele este o poliță proprie. În acest videoclip vom explica diferența dintre răspunderea umbrelă și răspunderea în exces
IRMI definește acoperirea de răspundere umbrelă ca fiind – o poliță concepută pentru a oferi protecție împotriva pierderilor catastrofale. în general, este scrisă peste diferite polițe de răspundere primară, cum ar fi polița pentru automobile comerciale, polița CGL, polițele de răspundere civilă pentru ambarcațiuni și aeronave și polița de răspundere civilă a angajatorilor.
Dar ce înseamnă acest lucru de fapt?
Polița umbrelă servește trei scopuri:
- oferă limite în exces atunci când limitele polițelor de răspundere civilă de bază sunt epuizate prin plata despăgubirilor;
- se reduce și se reia acolo unde se oprește polița de bază atunci când limita agregată a poliței de bază în cauză este epuizată prin plata despăgubirilor;
- și oferă protecție împotriva unor despăgubiri care nu sunt acoperite de polițele de bază, sub rezerva asumării de către asiguratul numit a unei rețineri autoasigurate.
Așadar, polița Umbrella sau Excesul de poliță este acoperirea care intră în vigoare după ce am epuizat polița de răspundere civilă generală comercială, de răspundere civilă auto sau orice altă poliță pe care se află deasupra ei.
Acum, veți auzi că Excesul și Umbrella sunt adesea folosite în mod interschimbabil, dar ele se referă de fapt la două polițe complet diferite care fac în mod fundamental același lucru – cu o diferență majoră:
Polița de exces specifică: o poliță scrisă pentru a oferi limite suplimentare de asigurare pentru a proteja împotriva pierderilor pentru polițe specifice. În multe cazuri, aceasta poate fi doar o singură poliță, cum ar fi CGL.
În cazul în care polița de asigurare excedentară este „excedentară specifică” față de CGL, atunci în cazul în care apare o cerere de despăgubire pentru polița de răspundere civilă auto sau de răspundere civilă a angajatorilor care epuizează limitele acestora, polița de asigurare excedentară nu va putea interveni pentru a răspunde la aceste pierderi acoperite de aceste polițe (deoarece nu sunt prevăzute ca acoperire de bază).
Pentru a remedia acest lucru, un vânzător poate achiziționa polițe de asigurare în exces specifice pentru a acoperi răspunderea auto, răspunderea angajatorului și așa mai departe.
O poliță de asigurare în exces generală se află deasupra, ca să spunem așa, a unui număr de polițe, de obicei GL, Auto și Workers Comp.
Cu toate acestea, marea diferență dintre o poliță în exces și o poliță umbrelă este că polița, așa cum sugerează cuvântul, este „în exces” față de acoperirea de asigurare de bază, dar NU mai largă decât acea acoperire de bază.
O poliță umbrelă, în câteva cazuri, poate fi mai largă decât acoperirea de bază – exemplul tipic este că o poliță umbrelă poate „coborî” și acoperi răspunderea civilă auto într-o țară străină, chiar dacă polița auto comercială nu își extinde teritoriul la țările străine. O poliță Umbrella este de obicei încheiată pentru a acoperi excedentul polițelor CGL, auto și de răspundere civilă a angajatorilor (parte a unei polițe de despăgubire a lucrătorilor), dar poate include și alte polițe, cum ar fi răspunderea în străinătate, răspunderea pentru mass-media, răspunderea pentru aeronave și așa mai departe.
.