Card de credit fără scor Cibil

Nu se poate nega faptul că, odată cu apariția cardurilor de credit, viața a devenit mai ușoară pentru persoanele fizice în ceea ce privește obținerea de lucruri și plata acestora la o dată ulterioară. Ca atare, acesta a devenit o parte indispensabilă a vieții unui individ. Utilizarea cardului de credit a variat odată cu trecerea anilor și, în prezent, este considerată ca fiind unul dintre factorii decisivi ai unui scor de credit bun. Mai mult decât atât, cardul permite deținătorului de card să își îmbunătățească bugetul, precum și ratingul de credit, dacă este utilizat în mod eficient.

Ce este scorul CIBIL?

Scorul CIBIL, care este cunoscut și sub numele de scor de credit, este generat după ce Raportul de informații de credit (CIR) rezumă istoricul de plată al individului în ceea ce privește împrumuturile și cardurile de credit pe care acesta le-ar fi putut obține de la bănci și instituții financiare. Este un număr format din trei cifre care variază între 300 și 900. Cu cât numărul este mai aproape de 900, cu atât mai puternic este profilul de credit al individului.

De ce verifică băncile și instituțiile financiare scorul Cibil înainte de a emite un card de credit?

Băncile și instituțiile financiare verifică scorul CIBIL sau scorul de credit al individului înainte de a emite carduri de credit pe numele lor se datorează faptului că cardurile de credit sunt o formă de împrumut negarantat pe care băncile din țară îl acordă solicitantului exclusiv pe baza bonității acestuia. Băncile evită să ofere carduri de credit persoanelor care au un istoric prost de rambursare a împrumuturilor sau care au un istoric de credit prost, deoarece implică riscul de neplată, ceea ce poate duce în cele din urmă la pierderi pentru ele. Ca atare, băncile folosesc modalitatea simplă de a examina istoricul de credit al individului în încercarea de a stabili dacă acesta are capacitatea financiară de a gestiona un card de credit fără a nu-și onora plățile datorate. Toate rapoartele și scorurile de credit ale persoanei care a solicitat un card de credit sunt furnizate băncii de către TransUnion CIBIL Limited atunci când banca solicită aceste informații. Băncile analizează istoricul de plăți întârziate și de neplată al persoanei, precum și istoricul oricăror împrumuturi sau carduri de credit pe care le-ar putea deține în prezent persoana respectivă, verificând scorul de credit al acesteia. Prin intermediul scorului CIBIL, băncile măsoară diligența persoanei în ceea ce privește plata facturilor de card de credit. Trebuie menționat faptul că au existat cazuri în care băncile au considerat că a nu avea niciun istoric de credit, de asemenea, ca fiind un istoric de credit slab.

Scorul Cibil minim necesar pentru a obține un card de credit obișnuit

După cum am menționat anterior, scorurile CIBIL ale persoanelor fizice sunt, în general, în intervalul 300-900. Pentru a avea un scor CIBIL bun, este întotdeauna mai bine să aveți un număr care să se apropie de 900. În mod ideal, un scor CIBIL bun pentru o persoană se încadrează în intervalul de 700 și peste. Cu toate acestea, este greu de stabilit cu exactitate care este scorul CIBIL minim necesar pentru a beneficia de un card de credit obișnuit, deoarece majoritatea băncilor și instituțiilor financiare urmează un model similar. De obicei, băncile acceptă un scor CIBIL în intervalul 700-750 și peste pentru a emite un card de credit pentru o persoană. Cu toate acestea, nu există o regulă dură și rapidă în acest sens, deoarece băncile și instituțiile financiare oferă anumite carduri de credit și persoanelor cu un scor de credit scăzut.

Cum să obțineți un card de credit fără scor Cibil?

Pentru o persoană care nu are un scor CIBIL sau are un scor CIBIL scăzut, este destul de dificil să obțină un card de credit obișnuit, însă nu este imposibil.

Pentru a obține un card de credit obișnuit fără a avea un scor CIBIL, o persoană poate încerca să facă lucrurile menționate mai jos:

• Obțineți un card de credit garantat: Acesta este cel mai ușor și mai convenabil proces la care o persoană poate apela în timp ce caută să obțină un card de credit fără a avea un scor CIBIL. Un card de credit negarantat poate fi folosit de toți acei solicitanți care nu au un scor de credit sau posedă un scor de credit scăzut. Cardul de credit garantat poate fi utilizat în încercarea de a construi scorul CIBIL al unei persoane. Pentru a beneficia de un card de credit garantat, tot ce trebuie să facă o persoană este să deschidă un cont de depozit fix la o bancă de la care dorește să beneficieze de cardul garantat și să facă un depozit. Banca va emite un card de credit persoanei fizice cu o limită de credit cuprinsă între 50 și 100 la sută din totalul depozitului efectuat, în conformitate cu termenii și condițiile bancare.
• Obțineți un card de credit adițional: Obținerea unui card de credit add-on sau suplimentar este o altă modalitate prin care o persoană își poate construi scorul CIBIL. Un card de credit add-on poate fi utilizat de către persoana fizică în cazul în care are un titular de card de credit principal în familie. Un card de credit suplimentar vine cu beneficii și caracteristici similare cu cele ale cardului de credit principal pe care îl deține membrul familiei. Cu toate acestea, limita de credit care se afla pe cardul de credit principal este acum împărțită între ambele carduri, respectiv cardul principal și cardul de credit suplimentar. Indiferent de acest lucru, persoana poate beneficia în continuare de avantajele cardului de credit suplimentar, precum și să îl folosească în momente neprevăzute, cum ar fi urgențele financiare.
• Card de credit contra cont de economii: Cardurile de credit sunt oferite contra unui cont de economii doar de unele dintre băncile importante din țară. Aceasta este o altă modalitate prin care o persoană își poate obține un card de credit fără a avea un scor CIBIL. Pentru a obține un card de credit în baza contului de economii pe care individul îl deține, acesta va trebui să depună o anumită sumă de bani în cont pentru ca banca să îi ofere un card de credit.
• Obțineți un card de credit preplătit: O altă modalitate de a obține un card de credit obișnuit de la bănci și instituții financiare fără a poseda un scor CIBIL este prin utilizarea unui card de credit preplătit. Aceasta este o idee bună pentru persoanele care au un scor de credit prost. Cardurile de credit preplătite sunt oferite de toate băncile importante din India persoanelor care posedă un scor CIBIL negativ sau care nu au un istoric de credit. Un card de credit preplătit poate fi utilizat de către persoanele fizice prin introducerea unei anumite sume de bani și utilizarea acestuia, la fel cum o persoană utilizează o conexiune mobilă preplătită.

Facerea lucrurilor menționate mai sus poate ajuta o persoană să beneficieze de avantajele unui card de credit fără a avea un scor CIBIL, precum și să îi permită să își construiască scorul CIBIL pentru a-i ajuta să beneficieze de un card de credit obișnuit. Deși există modalități de a beneficia de un card de credit fără a avea nici măcar un scor CIBIL, este mai bine să folosiți opțiunile doar pentru a vă construi un scor de credit pentru a beneficia de alte facilități de credit oferite de băncile și instituțiile financiare care există în țară.

Întrebări referitoare la Cum să obțineți un card de credit fără un scor Cibil

1. Cum să construiți un CIBIL de la zero fără un card de credit în India?

   O persoană își poate construi scorul CIBIL fără a poseda un card de credit prin obținerea unui card de credit securizat, a unui card suplimentar, a unui card de credit preplătit etc. și prin utilizarea acestuia în mod corespunzător.

2. Utilizarea cardului de credit afectează scorul CIBIL?

   Da, utilizarea cardului de credit afectează scorul CIBIL al unei persoane. În cazul în care cardul de credit este utilizat bine, scorul CIBIL se construiește. Dacă nu este gestionat bine, scorul CIBIL primește o lovitură.

3. Optarea pentru EMI pentru plata cardului de credit îmi afectează scorul CIBIL?

   Nu, nu. Cu toate acestea, în cazul în care EMI-urile nu sunt plătite la datele scadente, aceasta are un impact asupra scorului CIBIL.

4. Cum îmi pot crește limita cardului de credit?

   Vă puteți crește limita de credit asigurându-vă că gestionați creditul în mod responsabil. Procedând astfel, limita de credit este mărită automat de către emitenții de carduri de credit. De asemenea, puteți solicita creșterea limitei de credit contactând emitentul cardului de credit.

5. Obținerea primului meu card de credit îmi va crește scorul CIBIL?

   Da. Cu toate acestea, după obținerea cardului de credit, persoana trebuie să se asigure că acesta este utilizat în mod responsabil, procentul de utilizare fiind menținut, de preferință, la 20-30% din limita de credit disponibilă.