Potrivit datelor publicate de Asociația Bancherilor Americani, în 2019 existau 374 de milioane de conturi de card de credit deschise în SUA. Numărul total de conturi deschise a crescut cu 2,5% de la an la an, iar conturile subprime au reprezentat mai puțin de 20% din toate conturile, cel mai scăzut nivel de la sfârșitul anului 2015.
Ca urmare a faptului că tot mai mulți consumatori americani deschid carduri de credit în fiecare an, este important să rețineți că, pentru a vă menține un scor de credit sănătos (în intervalul 670-739), trebuie să vă păstrați cardurile de credit deschise și active. Acest lucru asigură faptul că emitentul cardului de credit continuă să raporteze activitatea dvs. către birourile de credit. Menținerea unui sold scăzut al cardului de credit și plata la timp a facturii în fiecare lună vor contribui, de asemenea, la un scor de credit sănătos.
Când cardurile de credit devin inactive
Nu există o regulă definitivă pentru cât de des trebuie să utilizați cardul de credit pentru a vă construi un credit. Unii emitenți de carduri de credit vă vor închide contul de card de credit dacă acesta rămâne nefolosit pentru o anumită perioadă de luni. Particularitățile depind de emitentul cardului de credit, dar intervalul este, în general, între 12 și 24 de luni.
Cărțile de credit de marcă ale comercianților cu amănuntul pot permite o perioadă mai lungă de inactivitate decât cardurile de marcă bancară, deoarece comercianții cu amănuntul recunosc faptul că un anumit procent din clientela deținătoare a cardului lor va face cumpărături doar în timpul vânzărilor semestriale sau al evenimentelor promoționale.
Menținerea activă a cardului de credit
Ar trebui să încercați să vă folosiți cardul de credit cel puțin o dată la trei luni pentru a menține contul deschis și activ. Această frecvență asigură, de asemenea, că emitentul cardului dvs. va continua să trimită actualizări către birourile de credit.
Debt.org împărtășește principalele modalități prin care birourile de credit primesc actualizări privind informațiile dvs. financiare:
Informații raportate: Creditorii (cunoscuți sub numele de „data furnishers”), cum ar fi băncile, emitenții de carduri de credit sau companiile de împrumuturi auto, raportează informații despre conturile și clienții lor către birourile de credit.
Informații achiziționate: Un birou de credit poate cumpăra date și poate folosi informațiile atunci când generează raportul dumneavoastră de credit. De exemplu, ar putea cumpăra sarcini fiscale guvernamentale sau înregistrări de faliment.
Informații partajate: Uneori, birourile de credit trebuie să partajeze informații. Un prim exemplu este atunci când o alertă inițială de fraudă este plasată la unul dintre birouri. În acest caz, este necesară transmiterea alertei către celelalte birouri.
Dacă aveți mai multe carduri de credit, alternați cumpărăturile mici între diferitele conturi pentru a le menține active pe fiecare dintre ele și nu uitați să vă plătiți soldurile la timp și în întregime. Toate aceste informații sunt raportate și pot adăuga sau scădea din scorul dvs. general de credit.
Stabilirea de memento-uri lunare sau plăți automate este utilă dacă gestionați mai multe termene de facturare, emitenți de carduri și acreditări de cont în fiecare lună. Simplificarea procesului de plată vă va reduce șansele de a rata un termen limită sau de a nu reuși să vă achitați soldurile în întregime.
Jonglând cu mai multe carduri de credit
În 2019, americanul mediu deținea 4 carduri de credit active cu un sold estimat la 6.194 $. Dacă doriți să vă creșteți proactiv scorul de credit prin faptul că aveți mai multe carduri de credit fără sold, luați în considerare o strategie în care împărțiți cardurile de credit în trei grupuri și le rotiți trimestrial. Primul grup ar fi folosit în ianuarie, aprilie, iulie și octombrie, de exemplu. Următorul grup ar urma să fie utilizat în februarie, mai, august și noiembrie.
Doar pentru că trebuie să vă folosiți cardul de credit în mod regulat pentru a-l menține activ, nu înseamnă că trebuie să vă lăsați în voia cheltuielilor. Este important să vă mențineți cheltuielile cu cardul de credit în limita unei sume pe care vă puteți permite să o plătiți integral în fiecare lună și să evitați dobânzile. Cheltuielile mici vă vor menține cardul activ.
Puteți programa un abonament, cum ar fi Netflix sau Hulu, pentru a fi debitat pe cardul de credit în fiecare lună, ca o modalitate de a vă asigura că acesta este folosit în mod regulat și rămâne activ. Aveți grijă doar să nu îl setați și să uitați de el. Puteți, de asemenea, să vă plătiți facturile lunare cu cardul de credit, apoi să achitați factura cardului de credit cu banii pe care i-ați fi folosit pentru celelalte facturi. Dacă vă folosiți cardul pentru a plăti facturile, aveți grijă la companiile care percep o taxă de procesare.
Emitenții nu pot trimite avertismente de inactivitate
În cazul închiderii contului, este posibil să primiți o scrisoare de la emitentul cardului de credit după ce contul este închis, dar nu vă așteptați la un avertisment. De asemenea, nu veți primi nicio notificare care să vă anunțe că un card de credit inactiv nu mai este raportat la birourile de credit.
Dacă doriți să știți dacă un card de credit a fost anulat, puteți încerca să faceți o achiziție cu acesta sau să sunați la linia de servicii pentru clienți a emitentului cardului de credit pentru a întreba despre statutul dvs. Dacă aveți prea multe carduri de credit pentru a le menține în rotație, luați în considerare închiderea unora dintre ele. Acordați prioritate păstrării cardurilor care au un sold ridicat, o limită de credit mare (aveți nevoie de aceasta pentru utilizarea creditului) sau recompense mari.