Asigurarea de invaliditate: definiții și termeni pe care ar trebui să îi cunoașteți

Coperire

Un termen general pentru oricare sau toate beneficiile monetare și de altă natură (de exemplu, reabilitare) la care puteți fi eligibil în conformitate cu termenii poliței de invaliditate. Cu alte cuvinte, ceea ce cumpărați atunci când achiziționați o poliță.

Perioadă de reziliere

Se mai numește și perioadă de așteptare. Aceasta este perioada de timp pe care trebuie să o așteptați după ce ați devenit invalid până când puteți începe să primiți beneficii. În general, va fi mai scurtă pentru o poliță STD și mai lungă pentru o poliță LTD.

Excludere

O afecțiune sau o activitate pentru care compania de asigurări nu va trebui să plătească prestații dacă aceasta duce la o invaliditate.

Opțiune de cumpărare în viitor

O prevedere opțională (sau anexă) care vă va permite să cumpărați o acoperire mai mare la un moment dat, chiar dacă starea dumneavoastră de sănătate s-a deteriorat, fără a furniza informații medicale suplimentare. Este posibil să se solicite în continuare informații financiare.

Această opțiune nu este de obicei disponibilă în cazul unei asigurări de invaliditate obținute prin intermediul unui angajator. În cazul asigurării de invaliditate de grup, există de obicei o perioadă de înscriere deschisă care ar putea permite membrilor acoperirii de grup să își modifice beneficiile de invaliditate în funcție de nevoile lor.

Afecțiune preexistentă

O afecțiune preexistentă (de exemplu, boală de inimă sau cancer) pe care o aveați înainte de a obține polița. Multe, dar nu toate afecțiunile preexistente pot fi excluse de la asigurarea de invaliditate sau pot determina ca persoana să plătească o primă mai mare. Afecțiunile medicale preexistente fac adesea obiectul unei clauze de limitare pentru o anumită perioadă de timp. De exemplu, dacă o persoană face o cerere de prestații legate de o afecțiune preexistentă, prestația poate fi supusă unei limitări dacă cererea este făcută în perioada de timp definită pentru afecțiunile preexistente, care este adesea în termen de 12 sau 24 de luni de la emiterea poliței.

Primă

Suma pe care o plătiți pentru polița dumneavoastră. Valoarea primei dvs. va varia în funcție de tipul de acoperire a invalidității, de valoarea prestației, de perioada de prestație, de starea dvs. de sănătate și de prevederile opționale sau de clauzele adiționale incluse în contractul poliței dvs. de asigurare.

Perioada de reexaminare

Este o prevedere care vă permite să cereți companiei de asigurări să reexamineze și/sau să elimine o excludere din polița dvs. – de exemplu, dacă o afecțiune medicală se rezolvă.

Subscriere

Procesul prin care compania de asigurări analizează toate dosarele dumneavoastră medicale și alte informații, apoi stabilește dacă vă va emite o poliță și costul acesteia în funcție de riscurile implicate. Pentru asigurarea de invaliditate de grup, subscrierea nu determină costul, deși poate fi necesară pentru a determina o sumă de acoperire suplimentară față de emiterea garantată a unei polițe.

Emisie/subscriere simplificată

Un tip de poliță în care primele dumneavoastră sunt calculate (sau subscrise) fără a fi nevoie să vă supuneți unui examen medical. Acest lucru poate duce la prime mai mari, deoarece compania de asigurări presupune că vor exista mai multe riscuri medicale implicate.

Perioadă de așteptare

Se mai numește și perioadă de eliminare. Aceasta este perioada de timp pe care trebuie să o așteptați după ce ați devenit invalid până când puteți începe să primiți prestații. Va fi, în general, mai scurtă pentru o poliță STD și mai lungă pentru o poliță LTD.

Riders

Dispoziții ale poliței care, de obicei, vă îmbunătățesc acoperirea, de exemplu, un rider de ajustare a costului vieții care vă crește prestația pentru a ține cont de inflație. Clauzele adiționale vin, de obicei, cu un cost suplimentar la polița dumneavoastră, dar vă pot oferi o valoare adăugată importantă.

Dispoziție de ne-anulare

O dispoziție obișnuită a poliței care prevede că societatea de asigurări nu vă poate mări primele sau modifica condițiile de acoperire atâta timp cât continuați să le plătiți. De obicei, este însoțită de o clauză de reînnoire garantată.

Înnoire garantată

O clauză obișnuită care prevede că societatea de asigurări va reînnoi o poliță la sfârșitul fiecărui termen până la o anumită vârstă sau dată, atât timp cât primele sunt plătite. Asigurătorul poate face modificări ale ratelor de primă.

Substantial Gainful Activity (SGA)

Un termen folosit de Administrația de Securitate Socială care se referă la munca pentru care sunteți plătit. Pentru a vă califica pentru SSDI nu aveți voie să câștigați peste o anumită sumă de dolari în fiecare lună. Rețineți că veniturile din alte surse, cum ar fi investițiile sau dobânzile, nu se iau în considerare ca venituri SGA.

Declarație a medicilor curanți (APS)

Un raport al unui medic sau al unei unități medicale care v-a tratat. În timpul procesului de subscriere, compania de asigurări va solicita adesea o APS fie pentru a verifica starea dumneavoastră de sănătate, fie pentru a obține mai multe informații despre o problemă medicală.

Invaliditate prezumtivă

O dispoziție care permite începerea plății prestațiilor mai devreme dacă aveți o invaliditate bruscă și drastică, cum ar fi pierderea totală și completă a vederii la ambii ochi, a auzului la ambele urechi, a vorbirii sau a folosirii oricăror două membre. Adesea, aceasta nu este o prevedere pentru care să plătiți o primă suplimentară – este încorporată în majoritatea contractelor.

.